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Ahorro promedio de jubilación 401 (k)

Un plan KEOGH (HR-10) es un plan de pensiones con impuestos diferidos disponible para trabajadores independientes.

AñosBalance medio
<35 años$ 10,000
35 a 44 años de edad:$ 25,000
45 a 54 años de edad:$ 40,000
55 a 64 años de edad:$ 65,000
65 a 69 años de edad:$ 84,700
70 a 74 años de edad:$ 68,000
65+ años de edad:$ 62,000
Más de 75 años:$ 52,000

Los datos del censo de EE. UU. De 2013 corresponden a todos los hogares. ¿Qué pasa si tomamos una porción más pequeña, aquellos hogares con activos en Vanguard, para ver cómo cambian las cosas?

Datos de Vanguard sobre planes de contribución definidos

Vanguard publica un informe de Cómo salva América cada año y la edición de 2017, que analiza 2016, contiene algunos datos interesantes sobre los planes de contribución definida (página 45) ubicados en Vanguard:

AñosSaldo promedioBalance medio
<24 años de edad$ 4,154$ 1,325
25 a 34 años de edad:$ 22,256$ 8,192
35 a 44 años de edad:$ 61,631$ 23,491
45 a 54 años de edad:$ 116,699$ 43,467
55 a 64 años de edad:$ 178,963$ 66,643
65+ años de edad:$ 196,907$ 60,724
Tenencia laboral (años)Saldo promedioBalance medio
0-1$ 11,235$ 2,329
2-3$ 25,087$ 10,392
4-6$ 46,492$ 22,743
7-9$ 79,514$ 36,690
10+$ 188,744$ 91,317

Datos de Fidelity Investments

Los datos más recientes que tenemos provienen de la firma de corretaje Fidelity. Sus datos suben e incluyen el cuarto trimestre de 2017.

Descubrieron que las cuentas IRA y 401 (k) están alcanzando niveles récord y las personas están contribuyendo más (¡bien!), Pero los promedios siguen siendo relativamente bajos:

TrimestreSaldo promedio 401 (k)Saldo promedio IRA
4T 2017$ 104,300$ 106,000
Q3 2017$ 99,900$ 103,500
4T 2016$ 92,500$ 93,700
Cuarto trimestre de 2012$ 77,600$ 76,600

Lo interesante de sus datos es que también han analizado algunas tendencias. Por ejemplo, los ahorradores a largo plazo experimentaron aumentos significativos. Los trabajadores que han estado contribuyendo a un 401 (k) durante 10 años consecutivos vieron su saldo promedio aumentar a $ 286,700, en comparación con los $ 233,900 del año anterior. Para los ahorradores de 15 años, el promedio aumentó a $ 387,100, frente a los $ 318,500 del año anterior.

Datos de 401 (k) Management Startup Blooom

Blooom, una startup que ofrece análisis gratuito 401 (k), tiene estos datos de sus usuarios:

AñosSaldo promedio

AñosSaldo promedio
20 a 29 años de edad:$ 18,627
30 a 39 años de edad:$ 59,536
40 a 49 años de edad:$ 136,787
50 a 59 años de edad:$ 210,960
60+ años de edad:$ 235,719

Blooom es útil porque pueden decirte si tu 401 (k) está invertido en las opciones incorrectas. Puede pagarles para administrar su 401 (k) por usted, pero es gratis obtener un análisis. No me sorprende, ¡parece que las personas que desean obtener un análisis 401 (k) tienden a ahorrar mucho más en inversiones!

¿Lo estoy haciendo bien o no?

La realidad es que, en general, no ahorramos suficiente dinero período. Hablé con el Dr. Michael Guillemette, Profesor Asistente de Planificación Financiera Personal en la Universidad Tecnológica de Texas, sobre este fenómeno.

Dr. Michael Guillemette, Profesor Asistente de Planificación Financiera Personal en la Universidad Tecnológica de Texas

Es difícil para los jubilados saber cuánto tiempo van a vivir. La esperanza de vida promedio es defectuosa ya que nadie es realmente promedio. Las personas más ricas tienden a vivir más tiempo que el promedio, por lo que necesitan ahorrar más (al igual que las mujeres y los no fumadores).

Se espera que los beneficios de jubilación del Seguro Social disminuyan aproximadamente un 25% a principios de la década de 2030 si el Congreso no actúa. Si esto sucede, las personas necesitarán más ahorros de jubilación para compensar la diferencia.

Es probable que los rendimientos de acciones y bonos sean más bajos en el futuro de lo que han sido en el pasado (porque la tasa libre de riesgo y los rendimientos de los bonos son más bajos hoy de lo que han sido históricamente). Si las tasas de rendimiento esperadas caen, entonces los ahorros para la jubilación deben aumentar para que los jubilados alcancen sus objetivos.

La tasa de ahorro, medida por la Fed de St. Louis, ha estado en los dígitos bajos a medio durante bastante tiempo. Fue solo 2.4% en diciembre de 2017. Desde entonces ha mejorado a 6.0% en noviembre de 2018.

No está bien.

Si considera que el ingreso promedio de los estadounidenses es de $ 56,516 – 2.4% de eso es $ 1356 al año. $ 113 por mes.

Si ahorra $ 1356 al año durante 30 años a una tasa de crecimiento del 8%, ¿sabe con cuánto se jubila?

?Solo? $ 180,866.

(Puse "solo" entre comillas porque $ 180,000 es en sí mismo mucho dinero pero no se puede retirar)

Este es un ejemplo complicado, estoy de acuerdo. Incluso si obtiene el ingreso medio en este momento, es probable que aumente a medida que envejece, aprenda más habilidades, agregue más valor a su empresa y crezca como empleado. No ganará el mismo salario durante treinta años seguidos.

Esa mediana es en todos los trabajos, todos los grupos de edad, todas las habilidades, todos gente. Incluye a las personas que trabajan en el comercio minorista en el centro comercial, así como a los cirujanos que tienen que pagar por décadas de la escuela de medicina, capacitación, experiencia hospitalaria y primas de seguro por negligencia. Incluye personas en la escuela secundaria y socios en bufetes de abogados de zapatos blancos. Es engañoso

Pero quería ilustrar un punto. Si usted fuera mediana durante toda su vida, lo que suena mal pero no lo es en absoluto, se jubilaría con solo $ 180,000 en ahorros.

(Como resultado, el patrimonio neto promedio de alguien de 60 años es solo un poco más alto: $ 193,833)

¿Qué pasa si ahorró el 5% de sus ingresos? Si ahorró $ 2825.80 al año o $ 235 al mes …

… te retirarías con $ 376,434.

Finalmente, si puede ahorrar el 10% de sus ingresos ($ 5651.60 / año), se jubilaría con …

? $ 752,869.60.

¡Mucho mejor!

La comida para llevar? Guardar mas. Mucho más.

Elegí el cerebro del Dr. Gary A. Hoover, Presidente del Departamento de Economía de la Universidad de Oklahoma, sobre sus pensamientos sobre las contribuciones para la jubilación. Nbsp;

Dr. Gary A. Hoover, Presidente del Departamento de Economía de la Universidad de Oklahoma.

Los ahorros personales son más críticos ahora que nunca.

Los beneficios del gobierno se están convirtiendo en una porción cada vez más pequeña de la cartera disponible para los jubilados.

Con el cambio de las pensiones a los planes de ahorro 401K, tener algo guardado es una necesidad.

También es una gran cobertura contra lo inesperado, ya sea financiero o médico.

Mira tu tasa de ahorro

La clave para la jubilación no es la combinación de inversión que elija o si invierte en la última moda (¿alguien en bitcoin?), Sino en su tasa de ahorro personal. Está en lo que puedes controlar.

Los estadounidenses no ahorran lo suficiente. Todos lo sabemos.

2.4% simplemente no lo cortará. El 5% apenas lo recortará si desea retirarse, mientras que todavía puede caminar una milla sin tomarse un descanso.

Si quiere hacer algo para ayudar a sus finanzas en este momento, aumente su tasa de ahorro. Mucho.

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Jim Wang

Acerca de Jim Wang

Jim Wang es un padre de treinta y tantos años que ha aparecido en el New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur y Marketplace Money.

Jim tiene un B.S. en Informática y Economía de la Universidad Carnegie Mellon, un M.S. en Tecnología de la Información – Ingeniería de Software de la Universidad Carnegie Mellon, así como una Maestría en Administración de Empresas de la Universidad Johns Hopkins.

Una de sus herramientas favoritas es Personal Capital, que le permite administrar sus finanzas en solo 15 minutos cada mes. También ofrecen planificación financiera, como una herramienta de planificación de la jubilación que puede decirle si está en camino de jubilarse cuando lo desee. Es gratis.

También está diversificando su cartera de inversiones al agregar un poco de bienes raíces. Pero no las casas de alquiler, porque no quiere un segundo trabajo, es una inversión diversificada en una combinación de propiedades a través de Fundrise. Vale la pena echarle un vistazo y ya ha realizado inversiones que han funcionado de acuerdo con el plan.

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