Ahorro por números: consejos para administrar

Ahorro por números: consejos para administrar

Si bien es simple ver cómo los ahorros son una parte importante del bienestar financiero, puede ser difícil determinar exactamente cuánto ahorrar en cada etapa de su historia. En consecuencia, lo desglosamos y ofrecemos pautas prácticas para ayudarlo a poder los números para sus 30, 40 y 50 años.

¿Reglas estrictas o principios rectores para dirigir los ahorros en todas las edades?

Es esencial tomar en consideración que estos consejos se utilizan mejor como pautas, no como reglas estrictas. Después de todo, es imposible proyectar con precisión al 100 % sus pretensiones financieras futuras; las matemáticas son únicas para cada sujeto. Por ejemplo, quizás planee trabajar tras los 62 años, la “edad de jubilación” anticipada clásico en la que podría comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social. Además, la jubilación de todos se ve diferente en términos de expectativas de modo de vida y obligaciones familiares. Los niños también pueden cambiar la ecuación de ahorro, dependiendo de si tiene hijos, cuántos tiene y si planea cubrir los costos de educación.

Todos debemos equilibrar nuestras necesidades presentes con nuestros planes futuros. Reservar dinero para la jubilación puede no tener sentido si en la actualidad está gestionando grandes costos, como un inconveniente médico costoso. Con independencia de sus objetivos de ahorro o de su situación de hoy, los especialistas recomiendan que hacer algo siempre es preferible que no hacer nada.

Con eso en mente, aquí hay varias consideraciones de ahorro esenciales para cada etapa de su vida.

Administrar el ahorro a todas y cada una de las edades: un fondo de urgencia

Antes de empezar a reservar dinero para la jubilación o el pago inicial de la vivienda de sus sueños, es importante asegurarse de tener un fondo de urgencia conveniente. Este fondo está destinado a asistirlo a enfrentar costos inesperados, como la pérdida de un trabajo, un calentador de agua estropeado o un viaje al hospital. sin tener que recurrir a una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta, atrasarse en otros pagos o reducir drásticamente los gastos regulares.

Normalmente, su fondo de emergencia debe contener un mínimo de un par de semanas de pago o $1,000, lo que sea mayor; y también idealmente, el fondo será suficiente para cubrir los gastos del hogar de tres a seis meses. Puede emplear una calculadora on-line para estimar un número mucho más precisa. La cantidad variará en sus 30, 40 y 50 años, pero el concepto todavía es exactamente el mismo: reserve lo suficiente para cubrir un evento de emergencia.

Gestión del ahorro a cualquier edad: a los 30

Jubilación: Sus 20 y 30 años son el momento mucho más poderoso para ahorrar para la jubilación, ya que los dólares que ahorra ahora tienen mucho más tiempo para medrar y generar riqueza a largo plazo. Algunos expertos proponen que deberías tener una cantidad igual a tu salario de hoy ahorrado para la jubilación en el momento en que cumplas los 30 años. Por servirnos de un ejemplo, si estás ganando $40,000 al año a los 30 años, ya deberías tener $40,000 ahorrados para la jubilación, merced a lo que separaste a lo largo de tus 20 años. Para cuando tenga 35 años, la cantidad recomendada es un par de veces su salario.

Para la mayoría de la gente, esto significa regentar alrededor del 15 % de los ingresos cada año hacia la jubilación, a partir de los 20 años. Idealmente, utilizará un plan de jubilación con ventajas impositivas, como 401(k) o IRA.

Comprar una casa: Según una encuesta de 2017, la Edad media para los usuarios de vivienda por vez primera en los EE. UU. es 32. Para prepararse para este jalón financiero, probablemente deba ahorrar para el pago inicial.

cuanto necesitaras? Solía ​​ser la sabiduría usual que los usuarios debían poner al menos el 20% del valor de la vivienda para obtener una hipoteca, pero esa cantidad ya no es precisa. Más del 70 % de los compradores de vivienda por vez primera que usaron financiamiento realizaron pagos iniciales de menos del 20 % en los últimos años. De hecho, el 60 % de los compradores de vivienda por vez primera realizaron un pago inicial del 6 % o menos. El valor medio de una casa en EE. UU. es de aproximadamente $213 000, con lo que un pago inicial del 6 % equivaldría a $12 780. (Tenga presente que los valores de las casas cambian relevantemente en todo el país, con lo que la cantidad que necesita ahorrar puede ser mayor o menor).

Consejo de bonificación: Si tiene adversidades para ahorrar a los 30 años debido a deudas con tasas de interés altas o múltiples préstamos estudiantiles, posiblemente desee estimar la consolidación de deudas. La consolidación de deuda, de forma frecuente realizada mediante la obtención de un nuevo préstamo personal, puede reducir sus tasas y/o achicar sus pagos mensuales, liberando mucho más dinero en su presupuesto para dedicarlo a los ahorros.

Administración de ahorros a cualquier edad: en tus 40

Jubilación: Para cuando cumpla los 40 años, la recomendación de los especialistas es tener tres veces su salario de forma anual reservado y 4 veces para los 45 años.

Pagar la educación de sus hijos: Si tiene hijos y planea cubrir parte o la totalidad de sus gastos universitarios, es imperativo ahorrar temprano y de manera inteligente. Muchas personas optan por utilizar los proyectos 529, que traen importantes ventajas fiscales. Puede seleccionar entre un plan de matrícula prepago, que le deja al titular de la cuenta comprar créditos de matrícula, o un plan de ahorro para la facultad, que es una cuenta de inversión que se utiliza para ahorrar para costos calificados futuros, incluidos hosting y comida.

¿Cuánto necesitarás ahorrar? Los costos universitarios cambian ampliamente, dependiendo de si está pagando la matrícula estatal en una facultad pública (en torno a $9,400 de año en año) o en una facultad privada (cerca de $32,400). Una calculadora de ahorros universitarios en línea puede ayudarlo a determinar cuánto ahorrar cada mes en función de múltiples teóricos, como la edad de su hijo y el porcentaje de costos que quiere contemplar.

Administración de ahorros a cualquier edad: en tus 50

Jubilación: Para cuando cumpla 50 años, la recomendación de los especialistas es tener seis veces su salario anual reservado y siete veces para los 55 años.

Cuidar de los padres, parejas y a usted mismo que avejentan: Según un estudio del Urban Institute, un estadounidense que cumple 65 años el día de hoy incurrirá en un promedio de $138,000 en costes futuros de servicio y apoyo a largo plazo, y las familias van a pagar precisamente la mitad de los costes de su bolsillo (lo que equivale a en torno a $69,000) . Bastante gente optan por comprar un seguro agregada o reservar ahorros para cubrir costos futuros. Una simple calculadora de ahorros puede ayudarlo a analizar diferentes formas de ahorrar para la atención a largo plazo.

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