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Ahorro para compras grandes sin matar su presupuesto

Mi computadora actual está llegando al final de su ciclo de vida natural. Lo he tenido durante varios años y le he realizado algunas actualizaciones menores, pero el monitor (una de las primeras pantallas planas de 15 ? a un precio razonable) ha aparecido varias líneas verticales en los últimos meses y la placa base está comenzando a falla en la unidad principal (falla ocasional de dispositivos periféricos y un par de reinicios completamente aleatorios). Aunque podría vivir fácilmente sin él, mi computadora es esencial para comunicarme con mis colegas, administrar mi dinero y facilitar mi floreciente carrera como escritor. Ha tenido una vida muy larga y todavía puede ejecutar el último software debido a mi política de gastar bien en una computadora para que sea confiable durante un largo período de tiempo. También tiendo a hacer cosas en mi computadora que están más allá de lo habitual, como la edición de video. Por lo tanto, para mi próxima compra, estoy presupuestando $ 3,000.

Entonces, ¿cómo maneja un ahorrador económico con tales compras? He desarrollado una serie de métodos para pagar compras no tan importantes pero importantes. Con este proceso, espero poder pagar una actualización de la computadora en cinco meses.

Primero, me quedo con mi presupuesto y no me muevo en la compra hasta que tenga suficiente efectivo para cubrir la compra. He determinado que $ 3,000 es el umbral actual para gastar en una máquina que tendrá una vida útil larga y segura, por lo que no haré ningún movimiento hasta que tenga $ 3,000 en ahorros. También me da una meta de ahorro para trabajar. En el pasado, habría comprado la computadora ahora y pondría el saldo en mi tarjeta de crédito para pagar con el tiempo, pero he aprendido de ese error. Ahora, aún haré la compra con mi tarjeta de crédito, pero pagaré el saldo completo con mis ahorros, lo que me permitirá obtener algunos bonos importantes.

En segundo lugar, tengo una cuenta de ahorros separada únicamente para tales fines. Esta cuenta está en HSBC Direct y genera una tasa de interés muy competitiva; de hecho, es la más alta (por el momento) entre mis cuentas de ahorro. Esto me permite mantener mis ahorros para tales compras claramente distintos del resto de mis finanzas, pero también bastante disponibles para cuando llegue el momento.

Tercero, retiro cantidades pequeñas pero frecuentes en esta cuenta. Actualmente, el monto es de $ 25 por semana. Esto equivale a un aumento constante de $ 100 por mes hacia mi objetivo. Sin ningún aporte adicional, llevará un tiempo alcanzar mi meta, pero las pequeñas deducciones se ajustan fácilmente a mi presupuesto semanal. Además, una vez que me mude con la compra actual, continuaré ahorrando $ 25 cada semana para esas compras, artículos como un congelador (una de nuestras compras anticipadas previstas una vez que nos mudemos a nuestra casa).

Cuarto, estoy dividiendo el ingreso "extra" entre esta cuenta de ahorro y mis ahorros e inversiones normales. Actualmente estoy vendiendo algunos artículos del armario y estantería que ya no uso, y ocasionalmente también proporciono consultas para varios grupos. Además, cualquier ingreso de The Simple Dollar cae en esta categoría. El ingreso de esto se divide 50-50 entre mis ahorros de computadora y mis ahorros e inversiones regulares, lo que me permite avanzar más rápido hacia mi objetivo.

Esta filosofía me permite avanzar de manera constante hacia compras más grandes que tengo la intención de hacer. Además, apegarme al plan, incluso cuando no haya tales compras en el futuro previsible, me permite estar preparado para las cosas que podrían surgir, como un aparato que se apaga repentinamente. Lo llamo mi "fondo de artículos grandes".

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