6 trucos de Cyber ‚Äč‚ÄčMonday para comprar y ahorrar

Ahorro para compras grandes sin matar su presupuesto


Mi computadora actual est√° llegando al final de su ciclo de vida natural. Lo he tenido durante varios a√Īos y le he realizado algunas actualizaciones menores, pero el monitor (una de las primeras pantallas planas de 15 ‚Ä≥ a un precio razonable) ha aparecido varias l√≠neas verticales en los √ļltimos meses y la placa base est√° comenzando a falla en la unidad principal (falla ocasional de dispositivos perif√©ricos y un par de reinicios completamente aleatorios). Aunque podr√≠a vivir f√°cilmente sin √©l, mi computadora es esencial para comunicarme con mis colegas, administrar mi dinero y facilitar mi floreciente carrera como escritor. Ha tenido una vida muy larga y todav√≠a puede ejecutar el √ļltimo software debido a mi pol√≠tica de gastar bien en una computadora para que sea confiable durante un largo per√≠odo de tiempo. Tambi√©n tiendo a hacer cosas en mi computadora que est√°n m√°s all√° de lo habitual, como la edici√≥n de video. Por lo tanto, para mi pr√≥xima compra, estoy presupuestando $ 3,000.

Entonces, ¬Ņc√≥mo maneja un ahorrador econ√≥mico con tales compras? He desarrollado una serie de m√©todos para pagar compras no tan importantes pero importantes. Con este proceso, espero poder pagar una actualizaci√≥n de la computadora en cinco meses.

Primero, me quedo con mi presupuesto y no me muevo en la compra hasta que tenga suficiente efectivo para cubrir la compra. He determinado que $ 3,000 es el umbral actual para gastar en una m√°quina que tendr√° una vida √ļtil larga y segura, por lo que no har√© ning√ļn movimiento hasta que tenga $ 3,000 en ahorros. Tambi√©n me da una meta de ahorro para trabajar. En el pasado, habr√≠a comprado la computadora ahora y pondr√≠a el saldo en mi tarjeta de cr√©dito para pagar con el tiempo, pero he aprendido de ese error. Ahora, a√ļn har√© la compra con mi tarjeta de cr√©dito, pero pagar√© el saldo completo con mis ahorros, lo que me permitir√° obtener algunos bonos importantes.

En segundo lugar, tengo una cuenta de ahorros separada √ļnicamente para tales fines. Esta cuenta est√° en HSBC Direct y genera una tasa de inter√©s muy competitiva; de hecho, es la m√°s alta (por el momento) entre mis cuentas de ahorro. Esto me permite mantener mis ahorros para tales compras claramente distintos del resto de mis finanzas, pero tambi√©n bastante disponibles para cuando llegue el momento.

Tercero, retiro cantidades peque√Īas pero frecuentes en esta cuenta. Actualmente, el monto es de $ 25 por semana. Esto equivale a un aumento constante de $ 100 por mes hacia mi objetivo. Sin ning√ļn aporte adicional, llevar√° un tiempo alcanzar mi meta, pero las peque√Īas deducciones se ajustan f√°cilmente a mi presupuesto semanal. Adem√°s, una vez que me mude con la compra actual, continuar√© ahorrando $ 25 cada semana para esas compras, art√≠culos como un congelador (una de nuestras compras anticipadas previstas una vez que nos mudemos a nuestra casa).

Cuarto, estoy dividiendo el ingreso "extra" entre esta cuenta de ahorro y mis ahorros e inversiones normales. Actualmente estoy vendiendo algunos artículos del armario y estantería que ya no uso, y ocasionalmente también proporciono consultas para varios grupos. Además, cualquier ingreso de The Simple Dollar cae en esta categoría. El ingreso de esto se divide 50-50 entre mis ahorros de computadora y mis ahorros e inversiones regulares, lo que me permite avanzar más rápido hacia mi objetivo.

Esta filosofía me permite avanzar de manera constante hacia compras más grandes que tengo la intención de hacer. Además, apegarme al plan, incluso cuando no haya tales compras en el futuro previsible, me permite estar preparado para las cosas que podrían surgir, como un aparato que se apaga repentinamente. Lo llamo mi "fondo de artículos grandes".