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Ahorro automático y pago de facturas en finanzas personales

Ahorro automático

Veamos primero cómo automatizar sus ahorros. ¿Qué quiero decir exactamente con esto? Para mí, significa configurar un retiro automático recurrente de mi cuenta corriente personal a una cuenta de ahorros o, más recientemente, y aun mejor, enviando automáticamente una parte del depósito directo de su cheque de pago a una cuenta de ahorros. Aquí hay una instantánea de mi configuración actual y cómo lo estoy haciendo:

Observe que el 50% del sueldo n. ° 1 va directamente a nuestra cuenta de ahorros. Todo lo que tenía que hacer para obtener esta configuración correctamente era: 1) abrir una cuenta con Capital One 360 ??(lea más sobre Capital One 360 ??en mi revisión) y 2) decirle a mi departamento de recursos humanos en el trabajo que comience a enviar una parte de mi cheque de pago a esta cuenta recién abierta. La mayoría de los departamentos de recursos humanos tendrán un formulario estándar que puede completar para que esto suceda. Sin embargo, si no lo hacen, o si solo desea una forma más fácil de hacerlo, Capital One 360 ??tiene un formulario de depósito directo que puede usar. Muy útil.

Configuración de cuenta bancaria

¿Por qué querrías pasar por la molestia de hacer esto? El sistema no requiere que seas disciplinado. Todo lo que requiere es una configuración única y luego puede olvidarse de ella. Simplemente funciona, está encendido. O, para ser más precisos, su empleador y los bancos trabajan solos para ayudarlo a administrar su dinero. Para obtener más información sobre la automatización de sus ahorros y las diferentes técnicas, recomiendo el Millonario automático de David Bach.

Pago automático de facturas

Ahora veamos el pago automatizado de facturas. Definitivamente, este es un tema que todavía estoy aprendiendo a medida que la tecnología avanza y la seguridad de las transacciones basadas en la web mejora. Entonces, aunque no soy un experto aquí, compartiré rápidamente con ustedes mis métodos. Como puede ver en el diagrama anterior, tengo dos tipos de gastos: fijos y variables. Por naturaleza, el pago de gastos fijos es todo lo que puedo automatizar.

Si bien los llamo fijos para los fines del diagrama, lo que realmente son son facturas recurrentes. Esto incluye pagos de hipotecas, seguros, servicios públicos y préstamos. Básicamente cualquier tipo de pago que voy a pagar cada mes. En una nota al margen, aunque sería bueno no tener pagos recurrentes, todavía no he llegado a ese punto, así que tengo que lidiar con los muchos que sí tengo.

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Entonces, tengo todos estos pagos recurrentes. ¿Qué hago con ellos? En lugar de sentarme todos los meses para escribir un cheque a cada uno de estos beneficiarios, lo automatizo. Lo hago al proporcionar a cada beneficiario (que lo permitirá) mi información bancaria para que puedan retirar la cantidad adecuada de mi cuenta bancaria cada mes. La mayoría de las empresas lo permitirán ahora. Todavía no puedo saldarlo con mi factura de agua y energía, pero todos los demás lo permitirán y lo recibirán. Esto generalmente se configura con bastante facilidad en línea o llamando a su línea de servicio al cliente. Eso es. Fácil verdad? Veamos algunos de los pros y los contras de hacer esto:

Ventajas de automatizar sus facturas

1. No más recargos. Entregar las riendas a la compañía de facturación significa nunca ser responsable del momento del pago.

2. Menos tiempo perdido y molestias. Seamos realistas, pagar facturas apesta. Cada vez que puede quitarle una tarea aburrida a su vida, es una ventaja. Pase el tiempo ahorrado con su familia y amigos.

3. No más (o al menos considerablemente menos) cheques, sobres y sellos.

Contras de automatizar sus facturas

1. Riesgo de que alguien obtenga su información bancaria. Se supone que muchas compañías diferentes (y personas dentro de esas compañías) tienen acceso a su información bancaria si utiliza este método de pago de facturas automáticas. Técnicamente no sé si esto es cierto. Para muchas personas, este es el factor decisivo. Usando el método que describí anteriormente, habrá entregado su información bancaria a varios beneficiarios. Cada uno de esos beneficiarios tendrá que mantener su información segura. ¿Confías en ellos? ¿Estás protegido?

He minimizado este riesgo en parte manteniendo solo suficiente dinero en mi cuenta corriente para realizar el pago mensual. Por lo tanto, si mi información se filtra, solo una pequeña cantidad de mi efectivo estará en riesgo. Otra cosa que puede hacer para minimizar el riesgo es dar su información solo a los beneficiarios con el sello VeriSign. El sitio que use VeriSign tendrá SSL, que "establece un canal de comunicación encriptado para ayudar a prevenir la intercepción de información crítica cuando se transmite por Internet".

2. Menos flexible. Cuando llegue el momento de cambiar las cuentas bancarias, tendré que comunicarles a cada uno de esos beneficiarios mi nueva información bancaria. Esa podría ser suficiente motivación para mantenerme en un banco con el que no estoy contento por mucho más tiempo del que debería.

3. Cargos por sobregiro. ¿Qué sucede si una de sus facturas tiene un cargo incorrecto enorme y termina sobregirando en su cuenta? Bueno, este riesgo puede minimizarse revisando sus estados de cuenta todos los meses y manteniendo una línea de crédito o protección contra sobregiros en su cuenta bancaria.

4. Perder el contacto con sus finanzas. Configurar pagos automáticos puede tener un efecto negativo en el conocimiento general de sus finanzas. De manera similar a la automatización de sus ahorros, una vez que sus pagos están fuera de la vista, pueden perder de vista rápidamente. Una vez más, este riesgo puede minimizarse revisando sus estados de cuenta cuidadosamente cada mes.

Pensamientos finales

Así que ahí lo tienes … Ese es el punto bajo de cómo simplifico mis finanzas al automatizarlas. Con suerte, encontrará que automatizar tanto sus ahorros como sus pagos de facturas le traerá éxito en sus finanzas personales como si fueran las nuestras.

El resto de la serie …

# 1 Rastree sus gastos mensuales regulares # 2 Pague la deuda de su tarjeta de crédito # 3 ¡Consiga un trabajo! # 4 ¡Contribuya a sus empleadores 401 (k) y obtenga esa combinación! # 5 Ponga sus ahorros en una cuenta de ahorros de alto interés # 6 Rastree su patrimonio neto y establezca una meta # 7 Ahorros automáticos y pago de facturas # 8 Viva una vida frugal # 9 Compre su casa de la manera correcta # 10 Parte 1: Tome posesión # 10 Parte 2: Ser intencional

Foto por Don Solo

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