Acciones inmobiliarias: las mejores formas de invertir
Es curioso de qué forma en ocasiones la vida puede darte pequeñas pistas sobre de qué manera tienes que conducir tus finanzas.
Por ejemplo, hace unos años, un accidente menor de esquí en la nieve descubrió mi falta de diversidad respecto a la inversión.
Probablemente te estés rascando la cabeza, preguntándote de qué hablo. Permíteme preparar el ámbito para ti.
Después de bajar de un telesilla en Beaver Creek, Colorado, un niño salió disparado por detrás y me hizo desviarme para evitar matarnos a él y a mí. Me caí sobre la muñeca, pero por suerte no fue una herida esencial. Como periodoncista, esa muñeca (y mano) son mi sustento.
El incidente rápidamente me hizo darme cuenta de que estaba confiando únicamente en un ingreso; practicar ingresos.
Ciertas preguntas que brotaron en mi cabeza en ese momento fueron:
- ¿Qué haría yo por capital si me hubiera roto la muñeca?
- ¿De qué manera mantendría a mi familia si estuviese de manera permanente lesionado/discapacitado?
Demasiadas personas con las que hablo de finanzas están en exactamente el mismo barco que yo hace unos años, confiando en solo UN flujo de ingresos. No es bueno.
En ese momento, nuestras inversiones estaban primordialmente en fondos indexados de Vanguard almacenados en cuentas de jubilación. No entraba ningún otro ingreso de inversión o ingreso pasivo, por lo que algo tenía que cambiar.
Me propuse localizar una solución y empecé sencillamente estudiando en qué invertían la gente ricas.
He aquí, me topé con una estadística que me llamó la atención:
“Más del 90% de los millonarios tienen inmuebles en cartera.”
En ese entonces, no tenía ninguna inversión inmobiliaria y no tenía ni idea de de qué forma funcionaba. La única propiedad inmobiliaria con la que se encontraba familiarizado era la adquisición de nuestra casa en 2005. Eso es todo.
Así que decidí abrir mi mente clausurada, leer libros, asistir a conferencias, oír podcasts y entablar contactos con inversores inmobiliarios.
Me sorprendió agradablemente saber que no debí conseguir un segundo trabajo y transformarme en arrendador. Había otras alternativas para invertir en recursos raíces en vez de transformarse en un inversionista activo.
Uno de nuestros objetivos principales era dejar en libertad más tiempo para pasarlo con nuestros hijos antes de mudarnos a la facultad, y tratar con los inquilinos no estaba en nuestra lista.
Muchos de nosotros somos profesionales ocupados y tendemos a centrarnos en inversiones pasivas que no llenan bastante de nuestro tiempo. En la estrategia de inversión pasiva, dos de las ocasiones de inversión mucho más populares son las sindicaciones de bienes raíces y los fondos de inversión en bienes raíces, o REIT.
He discutido las sindicaciones de recursos raíces anteriormente, así que hoy deseo resaltar los REIT, que son una compilación de acciones de bienes raíces.
¿Qué son las acciones inmobiliarias?
Las acciones de bienes raíces tienen la posibilidad de involucrar cualquier acción que cotiza en bolsa para un negocio que toca el mercado de bienes raíces de alguna forma o moda.
Estos pueden variar desde:
- corredores de recursos raíces
- empresas de tecnología
- desarrolladores
- minoristas
- desarrolladores
- financieros
Aquí están ciertos ejemplos:
- Zillow
- Deposito de casa
- Participaciones Re/Max
- Conjunto CBRE
- hermanos de peaje
Compra de acciones inmobiliarias
Invertir en acciones es un proceso simple. Esto se puede poder a través de cualquier cuenta de corretaje online. Una de las principales virtudes de invertir en acciones de recursos raíces es que no es requisito tener tanto dinero para empezar tal y como si adquiriera de manera directa la propiedad física.
Esto puede contribuir a aquellos que desean iniciarse en bienes raíces pero que aún no tienen bastante para invertir.
Al igual que obtener una propiedad, hallar las mejores oportunidades y también invertir en acciones inmobiliarias requerirá investigación y diligencia debida. Si no comprende una inversión, entonces no ponga dinero hasta que la entienda. Como la definición de una acción es poseer una pequeña una parte de un negocio, primero debe dedicar tiempo a aprender sobre ese negocio.
Puede educarse a sí mismo de varias formas, como leer libros/blogs y escuchar podcasts.
Aquí hay un puñado de cuestiones que debería poder contestar para determinar si merece la pena comprar una acción o no:
- ¿Cómo consigue dinero la compañía?
- ¿Qué lo hace mejor o diferente a sus contendientes?
- ¿Cómo puede llevar a cabo mucho más dinero?
- ¿Qué riesgo podría causar que pierda ganancias o fracase más adelante?
- ¿El precio de hoy de las acciones parece una aceptable compra?
¿Qué pasa con los REIT?
Un REIT, o fondo de inversión en bienes raíces, es una empresa que tiene, trabaja o financia recursos raíces que desarrollan ingresos. Tienen la posibilidad de ser privados o públicos, siendo el REIT que cotiza en bolsa el más habitual de los 2.
Un caso de muestra de un REIT es uno que compra y administra propiedades como:
- hoteles
- almacenaje
- centros minoristas
- Centros médicos
- inmuebles de áreas de trabajo
- apartamentos
Como una manera de incluir al inversionista promedio en el mercado de bienes raíces, el Congreso estableció fideicomisos de inversión en recursos raíces (REIT) como una enmienda a la Extensión del impuesto al consumo de cigarros de 1960.
Los patrocinadores del emprendimiento de ley deseaban duplicar el éxito de la industria de fondos mutuos facilitando la atracción de capital a la industria de bienes raíces. Lo lograron utilizando la composición de capital de un fondo mutuo para diseñar un fondo para recursos raíces.
Esto permitió que esos que tenían una menor proporción de capital tengan la posibilidad de invertir en diversificar y favorecerse del mercado inmobiliario.
La predisposición deja a los inversionistas individuales obtener acciones en carteras de recursos raíces comerciales que reciben ingresos de múltiples propiedades.
Los inversores pueden obtener estas acciones mediante la compra de acciones de empresas individuales, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF).
Esto lo transforma en una manera relativamente fácil para que los inversores agreguen activos inmobiliarios a sus carteras.
En lugar de recibir un trato fiscal favorable (pueden eludir el impuesto de sociedades), los REIT tienen que repartir el 90% de sus beneficios en forma de dividendos. Los capital por dividendos surgen de los capital por alquileres y las ganancias de capital.
La mayoría de los REIT distribuyen estas ganancias a sus inversores trimestralmente, lo que los convierte en un vehículo conveniente para generar intereses para aquellos que quieren un fluído incesante de capital.
Ejemplo de REIT
Este es un caso de muestra de un REIT habitual, el Vanguard Real Estate Index Fund (VGSLX).
Según el ubicación Vanguard: Este fondo invierte en fideicomisos de inversión en recursos raíces, empresas que adquieren edificios de oficinas, hoteles y otras características inmobiliarias. Los REIT de manera frecuente se han comportado de manera diferente a las acciones y los bonos, por lo que este fondo puede ofrecer alguna diversificación a una cartera que ya está compuesta por acciones y bonos. El fondo puede distribuir ingresos por dividendos mucho más altos que otros fondos, pero no está exento de peligros.
Aquí hay un desglose de los Composición de la cartera:
Como puede ver ahora, invierte en una amplia variedad de diversos tipos de REIT, que al momento de escribir este producto tienen dentro activos de sobra de $ 64 mil millones.
El 10 participaciones más grandes son:
Es actuación ha sido muy increíble con ganancias de poco mucho más del 10% desde su comienzo en 2001:
Ventajas de obtener acciones en un REIT
- Como se mentó anteriormente, los REIT deben pagar cuando menos el 90% de sus ingresos como dividendos. Como puedes imaginar, esta es la razón primordial por la que los inversores ponen su dinero en ellos.
- Estos grandes pagos resultarán en desempeños superiores a la media, lo cual es genial para el inversor de dividendos.
- A diferencia de tener una propiedad física, Los REIT son más líquidos ya que solo precisa vender sus acciones para cobrar.
- Invertir en REIT asiste para diversificar su cartera. Hace varios años, nuestro portafolio de inversiones estaba en un 98% en la bolsa de valores. Quería cambiar y diversificar una sección y lo hice con el fondo Vanguard Real Estate Index. En su mayor parte, una presencia inmobiliaria puede ser buena para diversificar una cartera al sugerir una clase de activos diferente que puede accionar como contrapeso a las acciones o los bonos.
- Menor peligro de fluído de caja: Los REIT ofrecen atractivos rendimientos ajustados al riesgo y un fluído de caja permanente, puesto que están muy diversificados con cientos de propiedades para elegir.
Desventajas de obtener acciones en un REIT
- Lamentablemente para esos que invierten en REIT para conseguir capital, hay mayores secuelas fiscales. El gobierno federal grava los dividendos a una tasa mucho más baja que los ingresos ordinarios, pero ese beneficio fiscal de dividendos no se aplica a las tenencias de REIT.
- Los costes de las acciones pueden caer en el momento en que caen los valores de las propiedades.
- Impuesto ineficiente: Cuando se comparan los REIT con las propiedades de alquiler, los bienes raíces administrados activamente son más eficientes desde el punto de vista fiscal. Desde el primer año, pueden depreciar, lo que puede reducir sus “ingresos” con un gasto que no es en efectivo.
- Dismuyen los ingresos con tasas de ocupación a la baja.
- Aumento de las tasas de interés dañar la rentabilidad.
¿Son las acciones inmobiliarias correctas para usted?
¿Tiene metas financieras? Si es de esta forma, ¿ha considerado de qué forma reducir su peligro en caso de una lesión o discapacidad persistente? ¿Qué pasa con la mitigación de peligros?
Una de las mejores formas de protegerse contra estas ocasiones negativas es tener variedad en su cartera. Para muchos otros asalariados de altos capital y para nosotros, los recursos raíces asisten a acrecentar la diversificación de nuestra cartera. Invertir en acciones inmobiliarias deja a los expertos ocupados cosechar los beneficios de tener una propiedad sin las molestias de ser propietario. Asimismo deja invertir inicialmente una cantidad mucho menor de dinero en comparación con gastar cientos de miles (o millones) en la compra de una propiedad.
Si las acciones de recursos raíces son adecuadas para usted o no, es dependiente de si tiene el género de temperamento conveniente para conducir los altibajos de las acciones y puede identificar buenos negocios en los que invertir en un largo plazo.
Este producto apareció originalmente en Your Money Geek y se volvió a publicar con permiso.
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo Acciones inmobiliarias: las mejores formas de invertir
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