9 tipos de seguro que podrían ser un desperdicio de dinero


En el mejor de los casos, el seguro ayuda a proteger contra eventos que podrían enviar sus finanzas a una espiral de muerte. Los productos cruciales incluyen seguro contra accidentes automovilísticos graves, la pérdida o daños a una casa y la pérdida de ingresos debido a muerte o discapacidad.

¿Otros productos? Muchos ofrecen poco valor, o están llenos de exclusiones y advertencias. Las siguientes son algunas compras de seguros potencialmente tontas:

1. Seguro de robo de identidad

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La ley federal limita su responsabilidad por fraude con tarjetas de crédito. Por lo tanto, incluso si un ladrón usa su tarjeta de crédito, está fuera de peligro si denuncia el robo de inmediato. Según la Comisión Federal de Comercio:

Según la ley federal, el monto que debe pagar por el uso no autorizado de su tarjeta de crédito está limitado a $ 50. Si informa la pérdida a la compañía de la tarjeta de crédito antes de que un ladrón use su tarjeta de crédito, usted no es responsable de ningún cargo no autorizado.

La mayoría de las compañías de tarjetas van un paso más allá y ofrecen responsabilidad por fraude de $ 0.

Informe que falta una tarjeta de débito dentro de los dos días hábiles después de darse cuenta de que se ha ido, y usted es responsable de no más de $ 50 en dinero robado. Espere más para informar y podría ser responsable de hasta $ 500, o incluso podría enfrentar una responsabilidad ilimitada, dice la FTC.

Reparar su crédito y dañar su identidad puede llevar mucho tiempo y ser costoso. Pero la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros dice que el seguro contra robo de identidad solo ofrece tanta protección:

El seguro de robo de identidad no puede protegerlo de ser víctima de robo de identidad y no cubre las pérdidas monetarias directas incurridas como resultado del robo de identidad. Más bien, esta cobertura paga los gastos relacionados con la recuperación de su identidad financiera, como salarios perdidos, honorarios de abogados e informes de documentación.

Alternativa: Protégete antes de ser golpeado. Controle sus cuentas bancarias y de crédito regularmente. Obtenga tres informes de crédito anuales gratuitos. Si cree que su identidad ha sido comprometida, coloque una alerta de fraude de 90 días en su archivo de crédito. Finalmente, evalúe las ventajas y desventajas de congelar su crédito.

2. Seguro de viaje

Mujer con brazo en yeso en el aeropuertoAnothai Thiansawang / Shutterstock.com

El seguro de viaje puede ser confuso. Existe protección contra viajes cancelados, viajes interrumpidos, gastos médicos y muchos otros riesgos. Las políticas varían en calidad y cobertura. Algunos cubren muchas eventualidades. Otros aseguran contra un solo riesgo, como una evacuación médica.

El seguro de viaje puede ser una pérdida de dinero cuando su póliza está plagada de exclusiones o si elige una póliza que no cubre los riesgos que probablemente enfrentará.

Sin embargo, la fundadora de Money Talks News, Stacy Johnson, señala que hay situaciones en las que el seguro de viaje tiene sentido. Para obtener más información, consulte "Pregúntele a Stacy: ¿debería comprar un seguro de viaje?

Alternativas: Es posible que ya esté cubierto para algunas de estas situaciones a través de sus propietarios, seguro de vida, de automóvil o de salud. Las tarjetas de crédito también pueden ofrecer algunas formas de seguro de viaje, como equipaje perdido, robo y cobertura de vida.

3. Seguro dental

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Si tiene seguro dental a través del trabajo, es oro. Sin embargo, si tiene que comprar su propia póliza, no la compre pensando que recolectará miles de dólares en implantes u otros tratamientos complejos. Su póliza podría pagar solo el 50% por cirugía oral y atención restaurativa. Es posible que no cubra la odontología cosmética en absoluto.

Alternativas: Un plan dental con descuento puede obtener descuentos que van del 10% al 60% en todas sus visitas y procedimientos dentales. Otras opciones para una atención dental más barata incluyen clínicas de beneficencia y escuelas dentales.

4. Seguro de vida para niños.

Niño mano adulta.KonstantinChristian / Shutterstock.com

Los adultos compran cobertura de seguro de vida para ellos mismos para mantener a sus familias en caso de que mueran. Los argumentos a favor de contratar un seguro de vida para los niños incluyen asegurar el seguro para ellos a una edad temprana en caso de que sea imposible o demasiado costoso asegurarlos más tarde debido a una enfermedad o practicar deportes de alto riesgo. Algunos abogan por la cobertura de posibles gastos funerarios.

Pero a menos que la familia dependa de los ingresos del niño, no hay necesidad de asegurar su vida.

Alternativas: Ahorre para la educación del niño o abra una cuenta de inversión para él o ella. Si es necesario, puede usar esos fondos para pagar los gastos de muerte sin dar un centavo a las aseguradoras.

5. Cobertura de colisión en un auto viejo

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La parte de colisión de su póliza de seguro de auto paga la reparación o el reemplazo de su automóvil cuando el accidente es su culpa.

Los autos más viejos pierden valor rápidamente. Eso significa que los costos de las primas para la cobertura de colisión podrían no valer la pena si su automóvil es especialmente viejo.

Sin embargo, no abandone su seguro de responsabilidad civil para automóviles. Esa cobertura generalmente es obligatoria por ley. Si golpea a alguien más, lo necesitará para pagar los costos del otro conductor.

Alternativa: Tome el monto que normalmente gastaría en primas de seguro y póngalo en una cuenta de ahorros para ayudarlo a pagar su próximo automóvil.

6. Seguro de alquiler de automóviles

Mostrador de alquiler de autosgoodluz / Shutterstock.com

Si tiene una cobertura de seguro completa en un automóvil propio, probablemente no necesite la cobertura del automóvil alquilado, sin importar lo que diga la persona detrás del mostrador del automóvil alquilado.

Alternativas: Asegúrese de estar cubierto por su propia póliza de automóvil. Su tarjeta de crédito también puede tener cobertura si paga el alquiler con la tarjeta.

7. Garantías extendidas

Mujer mirando las lavadoras.Sergey Ryzhov / Shutterstock.com

Ya sea que compre un televisor, una computadora o un cortasetos, es probable que el asociado de ventas le sugiera que compre una garantía extendida. En la mayoría de los casos, no lo necesitas.

Los productos rara vez se rompen durante el período de dos a tres años después de que vence la garantía del fabricante y el plan de servicio. Y las reparaciones pueden costar menos de lo que piensas, según Consumer Reports.

Consumer Reports también dice que las tiendas conservan el 50% o más de lo que cobran por estos contratos, que es un margen de beneficio considerablemente mayor que el que obtienen al vender el producto. En algunos casos, el vendedor también obtiene un corte considerable de cada garantía vendida.

8. Garantías de vivienda

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Los consumidores con frecuencia esperan más de lo que ofrecen estos planes y terminan frustrados. Lea "¿Debe comprar una garantía para el hogar? Cómo juzgar por ti mismo ”para un desglose de los pros y los contras de las garantías de viviendas. Sugerencia: hay pocos profesionales.

Si decide optar por una garantía, lea la letra pequeña para ver lo que realmente está cubierto.

9. Seguro de mascotas

Perro pequeño con cono de plástico veterinario.Kalamurzing / Shutterstock.com

La mayoría de las personas consideran que las mascotas son parte de la familia. Las facturas veterinarias pueden ser altas, y el seguro puede ser una buena opción en ciertas circunstancias.

"No existe una fórmula mágica que le diga si es adecuado para usted y su mascota", según la Asociación Americana de Medicina Veterinaria.

AVMA sugiere que hable con su veterinario sobre la salud general de su mascota. La edad del animal también es un factor.

Si opta por el seguro para mascotas, primero eche un vistazo a las pautas de AVMA para las pólizas de seguro de salud para mascotas.

¿Cuál es su experiencia con las ofertas de seguros que surgen en las transacciones diarias? Comparta con nosotros en los comentarios a continuación o en nuestra página de Facebook.

Marilyn Lewis y Hiram Reisner contribuyeron a esta publicación.