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9 secretos fiscales de los ricos que no te enseñan en ningĂșn lado

Cuando la gente habla sobre lagunas fiscales y otras travesuras, generalmente es muy pequeño o ilegal.

No queremos perder el tiempo haciendo algo pequeño … y queremos evitar cualquier cosa ilegal. Nosotros seguro Quiere evitar cualquier cosa ilegal.

Los impuestos son un juego bastante fácil de entender. Hay solo dos piezas en este desconcertante rompecabezas: ingresos y gastos.

El ingreso es cuando recibe dinero, ya sea de un trabajo diario o de inversiones, y se le grava con ese ingreso en función del tipo de ingreso. Algunos ingresos se gravan a una tasa más alta que otros. Se trata de qué acciones ha decidido incentivar el gobierno.

Los gastos son cuando paga dinero, ya sea a su compañía hipotecaria o al supermercado local, y puede deducirlo de sus ingresos dependiendo de los gastos que el gobierno haya decidido incentivar.

Al igual que el ajedrez, las piezas son fáciles de entender, pero el juego sigue siendo difícil. Ya sabe cómo se mueven las piezas con respecto a los impuestos, aquí le mostramos cómo moverlas en concierto para reducir su carga impositiva.

Diferir ingresos, acelerar gastos

Solo paga impuestos cuando toma dinero.

Esta idea no es un secreto, lidero con esta idea porque es una idea impositiva fundamental que todos deberían conocer.

Cuando le pagan un salario, su compañía retiene una parte de sus ingresos en cada cheque de pago. Puede recuperar parte de ella al momento de los impuestos, pero lo que deba se le pagará en el momento en que se le pague. Si difiere parte de sus ingresos, como en un 401 (k), no está sujeto a impuestos sobre esa contribución el día de pago. Es un vehículo de jubilación con impuestos diferidos, por lo que se deben sus impuestos cada vez que comienza a tomar desembolsos en la jubilación.

La teoría detrás de la inversión de jubilación con impuestos diferidos es que su tasa de impuestos en la jubilación probablemente será más baja que su tasa de impuestos ahora. En este momento, está trabajando en un trabajo de tiempo completo con un salario, por lo que su tasa impositiva marginal es teóricamente más alta que cuando solo está retirando los pagos de sus cuentas de jubilación y del Seguro Social.

La clave es diferir los ingresos siempre que pueda soportarlos financieramente.

Para gastos, los deduce en el año en que gasta el dinero. Si puede acelerar los gastos del próximo año a este año, puede deducirlo de sus ingresos y reducir su carga impositiva. En algunos casos, como una deducción de intereses hipotecarios, la aceleración parece solo darle una ventaja en el primer año (el primer año que lo hace, tiene 13 pagos; en los años siguientes, todavía tiene 12 porque su enero fue al año anterior). Para aquellos, la idea es que es posible que desee acelerar y luego diferir para que tenga años donde sean 13 pagos y años donde sean 11. Puede haber alguna ventaja para esos 13 años de pago allí, su situación fiscal individual lo dictará.

Diferir ingresos y acelerar gastos.

Todos los ingresos no están sujetos a impuestos iguales

Muchos expertos le dirán que tenemos un sistema fiscal progresivo donde los ricos pagan la mayoría de los impuestos.

Si nos fijamos en los tramos de impuestos, podría creerlos.

Cuando alguien trabaja en un trabajo regular con ingresos reportados en un W-2, paga impuestos federales y estatales sobre todos los ingresos. También pagan un impuesto sobre la nómina, que es para Medicare y la Seguridad Social y se conoce como FICA. La porción del Seguro Social, 6.2%, solo se evalúa en ingresos hasta la base salarial ($ 128,400 para 2018). La porción de Medicare, 1.45%, se evalúa sobre todos los ingresos.

Si alguien trabaja por cuenta propia con ingresos reportados en un Formulario 1099, paga ingresos federales y estatales sobre todos los ingresos. También pagan un impuesto sobre la nómina, pero se llama impuesto sobre el trabajo por cuenta propia porque pagan a ambas partes: empleador y empleado. El impuesto es del 15,3% para todos los ingresos hasta la base salarial y luego del 2,9% sobre los ingresos superiores.

Digamos que no está trabajando en un trabajo W2 / 1099 y el único ingreso que gana son dividendos e intereses.

Los dividendos calificados se gravan de manera extremadamente favorable. Si se encuentra en el tramo impositivo del 10% o del 15%, se les aplica un impuesto del 0%. Si ustedes son los demás, se aplica un impuesto del 15%. Sin impuesto de nómina. (si tiene un alto rendimiento, puede estar sujeto al impuesto sobre la renta de la inversión neta del 3,8%) Si vende un negocio y tiene los ingresos gravados como ganancias de capital a largo plazo, se trata exactamente de la misma manera.

Si usted es propietario de una pequeña empresa, es mejor para usted, en términos de impuestos, reinvertir todos los ingresos y generar capital en el negocio que pueda vender en el futuro. Cualquier ingreso que obtenga del negocio será inmediatamente afectado por FICA por el 15.3% y luego por su tasa impositiva. Si lo vende, solo se ve afectado por las ganancias de capital a largo plazo.

Si tiene una opción, desea obtener (o transferir) sus ingresos en este orden:

  • Impuesto sobre el patrimonio: técnicamente no es "ingreso", pero los activos aumentan la base impositiva y la transferencia no está sujeta a impuestos por una gran cantidad (actualmente $ 5.6mm por persona)
  • Ganancia de capital en una casa – libre de impuestos en los primeros $ 250,000 ($ 500,000 para parejas), más sobre esto a continuación
  • Ganancias de capital a largo plazo: gravadas a tasas de ganancias de capital a largo plazo
  • Ingresos por dividendos calificados: gravados a tasas de ganancias de capital a largo plazo
  • Ganancias de capital a corto plazo / ingresos por intereses: gravados a su tasa impositiva marginal pero no sujetos a FICA
  • Ingresos regulares: gravados a su tasa impositiva marginal pero sujetos al lado del empleado de FICA
  • Ingresos de trabajo por cuenta propia: gravados a su tasa impositiva marginal, pero sujetos a la FICA del empleador y empleado (impuesto de trabajo por cuenta propia)

Los ricos pagan más impuestos pero su tasa impositiva puede ser mucho más baja. Es por eso que Warren Buffett dijo que paga menos impuestos que su secretario.

Diferir impuestos con 1031 intercambios

Si pensabas que las ganancias a largo plazo eran sexys, espera hasta que escuches sobre 1031 intercambios.

1031 se refiere a la Sección 1031 del Código del Servicio de Impuestos Internos. Lo que le permite hacer es evitar impuestos sobre las ganancias cuando vende algo si reinvierte inmediatamente (dentro de 45 días) los ingresos en una propiedad similar como parte de un "intercambio similar". El impuesto se difiere, por lo que no está exento de impuestos , al igual que un 401 (k).

Puede ser bastante complejo en cuanto a la mecánica, pero la idea es sencilla. Existen algunas otras reglas, como que la propiedad no puede ser para uso personal (no puede cambiar su residencia principal), y no puede ser inventario, valores (acciones, bonos, pagarés), etc. El IRS mantiene un lista completa si te interesa.

RealtyMogul, una popular plataforma de crowdfunding inmobiliario, llega a identificar 1031 propiedades elegibles para que usted invierta. A medida que más plataformas de inversión hacen esto, la gente común podrá aprovechar los intercambios 1031.

Oferta de Ahorro Flexibilidad

Si tiene costos fijos mensuales de $ 1,000 y gana $ 1,500 cada mes, no tiene flexibilidad financiera. No puede diferir ingresos fácilmente. Al acumular ahorros, te das la posibilidad de jugar juegos de contabilidad con tu dinero para que puedas diferir menos impuestos. Aumente su tasa de ahorro y aumente su juego de impuestos.

Si usted era dueño de un negocio, esto es especialmente poderoso porque tiene una herramienta que un empleado regular no tiene: equidad. Si no tiene ahorros, debe tomar un salario porque tiene facturas que pagar. Si tiene flexibilidad, puede reinvertir sus ingresos en el negocio para tratar de generar capital. Convierte ese capital en efectivo cada vez que vende el negocio y si lo mantuvo durante más de un año, paga ganancias de capital a largo plazo. Eso se grava mucho mejor que el ingreso.

Por cierto, si tiene un negocio y puede contratar a sus hijos, cualquier niño menor de 18 años que trabaje para sus padres no tiene que pagar impuestos del Seguro Social o Medicare.

Debe ahorrar todo lo que pueda, depositar el dinero en efectivo y dejar que crezca, para poder vivir de los ahorros si la situación fiscal lo requiere.

Reclamar pérdidas de papel

La cosecha de pérdidas apesta. A nadie le gusta admitir que cometieron un error y nadie quiere darse cuenta de una pérdida … excepto las personas con ventajas impositivas.

La recolección de pérdidas fiscales es cuando vende una inversión perdedora, captura una pérdida realizada y la utiliza para compensar las ganancias que desea depositar. El mercado de valores pasará regularmente por caídas masivas y los inversores utilizarán estos tiempos para capturar pérdidas. Los dos más recientes fueron el estallido de la burbuja Dot-com y la Gran Recesión.

Cuando las personas hacen esto, venden una inversión perdedora e inmediatamente la invierten en algo similar pero no idéntico (conocido como la regla de venta de lavado). Por lo tanto, pueden vender un fondo índice S&P 500 y reinvertir ese dinero en un fondo índice Total Market. La regla es que no puede reinvertirlo en "activos sustancialmente similares", pero no está claro qué significa eso. No vendería un fondo índice S&P 500 e inmediatamente compraría un ETF S&P 500, pero ¿y si comprara un fondo índice de pequeña capitalización? Nadie lo sabe realmente.

Las pérdidas se transfieren de año en año, por lo que puede acumular muchas pérdidas y simplemente usarlas cuando desee capturar ganancias. También puede usar $ 3,000 por año para compensar el ingreso regular, que es un beneficio fiscal aún mayor.

Perder dinero es una mierda, pero es parte de la inversión, así que piérdalo de la manera correcta y maximice los beneficios fiscales.

Mudarse a un estado fiscal más bajo

A menudo pasamos por alto los impuestos estatales porque los impuestos federales son un tema más popular, pero los impuestos estatales son significativos.

Los gobiernos estatales y locales necesitan impuestos para financiar sus presupuestos, pero cada estado lo hace de manera diferente. Algunos estados tienen altos impuestos sobre la renta personal. Algunos estados tienen altos impuestos a las ventas. Otros dependen de impuestos a la propiedad o impuestos comerciales.

En mi estado natal de Maryland, pagamos un impuesto estatal sobre la renta del 2% al 5,75%, un impuesto sobre la renta del condado de Howard del 3,2% y un impuesto sobre la propiedad de alrededor del 1,30%. Eso suma!

(¡Maryland también tiene un impuesto a las ventas del 6% con una tasa más alta del 9% en bebidas alcohólicas!)

Al decidir dónde vivir, y esta es una preocupación común de las personas que se han jubilado temprano y tienen esa flexibilidad, es importante tener en cuenta todos los impuestos en un área.

Hay siete estados sin impuesto sobre la renta personal (Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington y Wyoming) y dos más que solo tributan intereses e ingresos por dividendos (Tennessee y New Hampshire).

Hay cinco estados sin impuestos estatales sobre las ventas (Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire, Oregón) pero los municipios locales pueden cobrar un impuesto sobre las ventas.

Donante asesoró a los fondos y ganadores de acciones

Si rutinariamente donas dinero a organizaciones benéficas, hay una mejor manera de hacerlo que no sea dar dinero en efectivo. (si opta por donar artículos en lugar de dinero, los fondos recomendados por los donantes no ayudarán)

Las dos formas más eficientes son comenzar un fondo asesorado por donantes y / o donar ganadores de acciones.

Un fondo asesorado por donantes es como una cuenta de ahorro filantrópica o caritativa. Usted realiza contribuciones en efectivo o de activos (valores) al fondo cuando lo desee. Esas contribuciones son deducibles de impuestos como donaciones caritativas. Luego, cuando lo desee, puede recomendar subvenciones a sus organizaciones benéficas favoritas. Si bien el dinero se encuentra en la cuenta, puede invertirse en varios instrumentos para que pueda seguir creciendo.

El beneficio de un fondo asesorado por donantes es que su donación y sus subvenciones no se realizan al mismo tiempo. Si tiene un año de altos ingresos, es posible que desee aumentar sus donaciones de caridad ya que el beneficio fiscal es mayor (usted está en un tramo fiscal más alto). Su fondo aconsejado por el donante puede continuar otorgando subvenciones en un horario regular.

La segunda forma es con acciones con ganancias significativas no realizadas. Cuando dona acciones apreciadas, reclama el valor de mercado de las acciones como una contribución caritativa. Si vendiera las acciones, tendría que pagar ganancias de capital sobre la ganancia y la organización benéfica obtiene menos de lo que pagaría.

Aquí es donde sucede la magia: puede donar acciones a los fondos recomendados por sus donantes. Puede hacer una gran donación, que puede ser mayor de lo que desea dar a cualquier organización benéfica, y luego múltiples subvenciones a esas organizaciones benéficas. Tiene sentido fiscal y hace que la logística sea mucho más fácil, especialmente si la organización no está equipada para manejar donaciones de acciones.

Los ingresos del seguro (de vida) no están sujetos a impuestos

Si usted, como beneficiario, recibe ingresos del seguro de vida, no se consideran ingresos y no necesita informarlos. Cuando los vendedores de seguros promocionan los beneficios fiscales de los seguros de vida, de esto están hablando.

El seguro de vida viene esencialmente en dos sabores principales: a término y completo. El seguro de vida a término es un seguro de vida "puro". Obtiene una póliza que tiene un plazo establecido (X años) y un beneficio por fallecimiento establecido y paga una prima mensual o anual. Un ejemplo es una póliza de seguro de vida a término de $ 1,000,000 a 30 años. Si realiza sus pagos de primas y muere dentro de los próximos 30 años, su beneficiario obtendrá un millón de dólares libre de impuestos.

El seguro de vida total es un poco más complicado porque no hay un período de tiempo establecido, es una cobertura de por vida y tiene un valor en efectivo debido al componente de inversión. Con toda la vida, puede pedir prestado contra él (ya que tiene valor). Todavía hay un beneficio por fallecimiento, el valor en efectivo crece debido al componente de inversión y la prima no cambia. A menudo es más costoso que el plazo porque acumula valor en efectivo (y el término es "temporal" porque caduca sin valor después del plazo).

El seguro de vida entera le ofrece la posibilidad de proteger parte de su patrimonio del impuesto al patrimonio. Al pagar las primas, toma el dinero y lo transfiere al valor en efectivo de toda la póliza de seguro de vida. Todavía paga, ya que la política de toda la vida tendrá tarifas y demás, pero es probable que sea menor que el impuesto al patrimonio.

Mantenga buenos registros caseros

Cuando vende su residencia principal, no tiene que pagar $ 250,000 de ganancias de capital. Si está casado, no tiene que pagar $ 500,000 de ganancias de capital.

Muchos inversores inmobiliarios aprovechan esta regla porque su residencia principal está determinada por el lugar donde ha vivido durante dos de los últimos cinco años. Si ha vivido en algún lugar durante dos de los últimos cinco años, puede considerarse una residencia principal. (la única excepción a esto es si aprovechó esta exención de impuestos en los dos años previos a la venta)

Un inversor comprará una casa que espera cambiar, vivirá en ella durante dos años mientras la renueva y luego la venderá para obtener una ganancia libre de impuestos.

Mantenga muy buenos registros de las reparaciones, mantenimiento y mejoras de su hogar. Las reparaciones y el mantenimiento no son deducibles, pero las mejoras en el hogar sí lo son. La diferencia entre mantenimiento y mejora es que las mejoras aumentan el valor de su hogar. Las reparaciones y el mantenimiento son cosas que mantienen su hogar en buen estado de funcionamiento.

Pensamientos finales

Es posible que hoy no pueda aprovechar muchos de estos secretos fiscales, pero no los olvide. Puede llegar un momento en que serán muy útiles.

En cuanto a hoy, ¡aquí hay 50 datos fiscales divertidos para ayudarlo a distraerse!

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