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9 maneras de comenzar a invertir sin mucho dinero

Vital Dollar

Formas de comenzar a invertir sin mucho dinero

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Invertir puede ser un tema intimidante. Desafortunadamente, muchas personas piensan que no tienen suficiente dinero para invertir, por lo que simplemente no hacen nada.

La verdad es, no necesita tener mucho dinero para comenzar a invertir. Sí, hay algunas inversiones que no serán accesibles o apropiadas para usted como nuevo inversionista, pero aún hay muchas buenas opciones.

No espere hasta tener más dinero para comenzar, o perderá valiosas oportunidades.

En este artículo, veremos nueve opciones que le permiten comenzar a invertir incluso con una pequeña cantidad de dinero. En algunos casos, puede comenzar con solo unos pocos dólares.

1. Aproveche las ofertas de acciones gratuitas

Si estás interesado en invertir en cepo y ETF, Robinhood y Webull son excelentes maneras de comenzar. Ambas aplicaciones de inversión no tienen un mínimo de cuenta y las operaciones son gratuitas. Las aplicaciones se han diseñado pensando en los nuevos inversores, por lo que son fáciles de usar.

Sin mínimos ni tarifas, no hay nada que le impida comenzar de inmediato. Y ambos le permiten obtener acciones gratis solo por crear una cuenta.

Puede ver más detalles sobre cada uno en mi artículo Robinhood vs. Stockpile vs. Webull.

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2. Su plan de jubilación patrocinado por el empleador

Posiblemente, la forma más fácil de comenzar a invertir es establecer contribuciones automáticas a un plan de jubilación disponible a través de su empleador, como un 401 (k) o 403 (b). Según las estadísticas de la Oficina del Censo, El 79% de los trabajadores estadounidenses tienen acceso a un plan 401 (k), pero solo el 41% de los que tienen acceso realmente contribuyen (fuente).

Si dispone de un 401 (k) o 403 (b), puede optar por contribuir con un porcentaje específico de su salario y se deducirá automáticamente antes de cada cheque de pago. Las contribuciones automáticas son excelentes porque una vez que se configura, sucederá sin que usted realice ninguna otra acción. No olvidará realizar la inversión ni decidirá gastar el dinero en otra cosa.

Contribuir a un 401 (k) o 403 (b) también reducirá sus ingresos imponibles, por lo que terminará pagando menos impuestos y conservando más de su dinero.

Otra razón por la cual esta es una excelente opción para los nuevos inversores es que no necesita una gran cantidad de dinero para comenzar. Puede completar un formulario con el departamento de recursos humanos de su empleador y comenzar a contribuir con un pequeño porcentaje de su salario en el futuro, incluso si actualmente no tiene nada reservado para invertir.

La mayoría de los empleadores ofrecerán algún tipo de coincidencia, y se recomienda que contribuya lo suficiente para obtener la coincidencia completa. Por ejemplo, si su empleador igualará sus contribuciones hasta el 5% de su salario, debe contribuir al menos con el 5%. Entre sus propias contribuciones y la coincidencia, estará contribuyendo el 10% de su paga al plan de jubilación.

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3. IRA

Existen algunos tipos diferentes de Cuentas de Retiro Individual (IRA), siendo las más populares las IRA tradicional y el Roth IRA. Sus contribuciones a una IRA tradicional reducirán sus ingresos imponibles (si cumple con los requisitos). Sus inversiones en una IRA tradicional crecerán libres de impuestos y se le aplicarán impuestos cuando retire el dinero de la IRA en su jubilación.

Las contribuciones a una cuenta Roth IRA no reducirán sus ingresos imponibles ahora, pero nunca se le aplicarán impuestos sobre el crecimiento, y no se le aplicarán impuestos cuando retire el dinero en su jubilación.

Los límites de contribución de 2019 de $ 6,000 (si tiene menos de 50 años) o $ 7,000 (si tiene 50 años o más) se aplican tanto a las cuentas IRA tradicionales como a las Roth. Esa es una cantidad total que puede contribuir a cualquier tipo de IRA, o una combinación de ambos tipos.

Si bien cualquiera puede contribuir a una IRA tradicional, las contribuciones no serán deducibles de impuestos si su ingreso supera un cierto límite. Los siguientes límites se basan en el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI):

  • Las personas solteras con ingresos superiores a $ 137,000 no pueden hacer contribuciones deducibles de impuestos.
  • Las personas solteras con ingresos entre $ 122,000 y $ 137,000 pueden hacer una contribución parcial que es deducible.
  • Las parejas casadas que presentan una declaración conjunta con ingresos superiores a $ 203,000 no pueden hacer contribuciones deducibles de impuestos.
  • Las parejas casadas que presentan una declaración conjunta con ingresos entre $ 193,00 y $ 203,000 pueden hacer una contribución parcial que es deducible.

También hay algunos requisitos de ingresos que restringen quién es elegible para contribuir a una cuenta Roth IRA. Las restricciones a continuación también se basan en el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI):

  • Las personas solteras con ingresos superiores a $ 137,000 no son elegibles.
  • Las personas solteras con ingresos entre $ 122,000 y $ 137,000 pueden contribuir con una cantidad reducida.
  • Las parejas casadas que presentan una declaración conjunta con ingresos superiores a $ 203,000 no son elegibles.
  • Las parejas casadas que presentan una declaración conjunta con ingresos entre $ 193,00 y $ 203,000 pueden contribuir con una cantidad reducida.
  • Las parejas casadas que presentan una declaración por separado tienen menos probabilidades de poder contribuir a una cuenta Roth IRA. Vea esta página para más detalles.

Puede invertir en muchas cosas diferentes dentro de una IRA. Puede optar por abrir un Certificado de depósito (CD) con un banco local o un banco en línea dentro de una IRA. Puede abrir una cuenta IRA con Vanguard e invertir en fondos mutuos o ETF. También podría invertir en acciones individuales dentro de una IRA.

Cada institución tendrá sus propias pautas relacionadas con los mínimos, pero no necesita mucho dinero para comenzar con una IRA. Por ejemplo, puede abrir una IRA en Betterment sin mínimo, por lo que no hay excusa para no comenzar.

Lectura relacionada: Vivir de los dividendos: cómo usar el ingreso pasivo para cubrir sus gastos

4. Robo Advisors

Independientemente de si desea invertir dentro de una cuenta IRA o solo en una cuenta imponible regular, utilizar un asesor automático es una buena opción para comenzar. Un asesor de robo le hará una serie de preguntas sobre usted y sus objetivos (incluidas cosas como su edad, su nivel o tolerancia al riesgo, cuándo planea jubilarse, etc.) y tomará decisiones de inversión para usted en función de su propia situación.

Usar un robo advisor es una excelente opción si ha pospuesto la inversión porque siente que no sabe lo suficiente sobre cómo invertir su dinero. El robo advisor hará el trabajo por usted.

Otra razón para considerar un asesor robo es que puede comenzar sin necesidad de invertir mucho dinero. Estas son algunas de las opciones principales:

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5. Crowdfunding inmobiliario

Al contrario de lo que puedas pensar, no necesita mucho dinero para comenzar a invertir en bienes raíces. Hay algunas maneras diferentes en que puede invertir en bienes raíces con pequeñas cantidades de dinero, y el crowdfunding es una de las opciones más fáciles.

Muchas de las principales plataformas de crowdfunding inmobiliario solo están abiertas para inversores acreditados, pero también hay algunas opciones que están disponibles para cualquier persona (consulte mi artículo Crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados). Algunos tipos de inversiones alternativas requieren grandes sumas de dinero para comenzar, pero con el crowdfunding inmobiliario puede comenzar con tan solo $ 5.

Recaudación de fondos: invierta en bienes raíces con tan solo $ 500 Fundrise es la forma más fácil de invertir en una cartera de propiedades generadoras de ingresos. Obtendrá los beneficios de ser propietario de bienes raíces con una inversión totalmente pasiva y sin manos. Aprende más Recaudación de fondos: invierta en bienes raíces con tan solo $ 500

Algunas de las mejores opciones son:

  • Fundrise: plataforma líder que le permite invertir en una cartera de propiedades (mínimo $ 500).
  • Planta baja: invierta en proyectos individuales de rehabilitación y renovación (mínimo de $ 10).
  • Tíos ricos: invierta en su elección de dos REIT diferentes (mínimo de $ 5).
  • Preservación estadounidense de propietarios de viviendas: Invierta en hipotecas en dificultades (mínimo de $ 100).

Con cualquiera de las plataformas enumeradas anteriormente, puede registrarse y comenzar a invertir muy rápidamente. Incluso sin tener y administrar sus propias propiedades de alquiler, puede invertir en activos que generan ingresos a través de bienes raíces.

6. Préstamos de igual a igual

Los préstamos entre pares son otra excelente opción para invertir con una pequeña cantidad de dinero. Las dos plataformas líderes son Prosper y Lending Club, y ambas le permiten comience por tan solo $ 25.

Si no está familiarizado con los préstamos entre pares, básicamente permite a las personas obtener préstamos sin pasar por un banco. En lugar de un préstamo tradicional de un banco, las personas pueden pedir prestado dinero de otras personas, como usted y yo. Como inversor, puede ganar dinero con los intereses que se cobran por los préstamos.

Definitivamente hay ventajas y desventajas con los préstamos entre pares. Los pros incluyen:

  • Fácil de comenzar
  • Inversión mínima baja
  • Potencial de buenos retornos

Los contras incluyen:

  • Riesgo
  • Poco líquido
  • Puede tomar algún tiempo elegir los préstamos en los que desea invertir

Si está interesado en comenzar, le recomiendo leer la Guía del inversor para préstamos de igual a igual.

7. Chocado

Bumped es una nueva aplicación móvil que te permite ganar acciones basadas en tus compras. Funciona de manera similar a un programa de devolución de efectivo, excepto que en lugar de efectivo, ¡usted gana acciones!

Cuando se registre en Bumped (a partir del 5 de abril de 2020, hay una lista de espera) creará su cuenta y vinculará sus tarjetas de débito o crédito. Cuando realiza compras en tiendas y sitios web que participan en su programa, ganará acciones en esas compañías.

Existen Sin cargos para usar Bumped, y todo lo que necesita hacer es tomarse un par de minutos para vincularlo a sus tarjetas. Es una forma realmente fácil de obtener recompensas adicionales y comenzar a invertir en acciones.

Si te gusta ganar reembolsos en efectivo y recompensas por tus compras, te encantará Bumped. Y lo mejor de todo, no interfiere con sus otras recompensas y reembolsos en efectivo, por lo que puede acumular las recompensas para un impacto aún mayor.

Regístrese en Bumped aquí.

8. Aumente sus ahorros

Puede que no sea la inversión más emocionante, pero simplemente poner dinero en una cuenta de ahorro también es un buen lugar para comenzar. Si está utilizando una cuenta de ahorros, asegúrese de elegir una cuenta de alto rendimiento que le permita ganar una tasa de interés decente. Hay muchos bancos en línea, como CIT Bank, que ofrecen tasas que son mucho más altas que las que obtendrá con la mayoría de los bancos locales.

Puede acumular sus ahorros para cualquier número de propósitos diferentes, como establecer un fondo de emergencia, ahorrar para una inversión mayor, ahorrar para una casa o cualquier otro objetivo.

Puede abrir una cuenta de ahorros en CIT Bank con $ 100, por lo que no necesita mucho para comenzar.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento del Banco CIT CIT es un banco en línea que ofrece constantemente tasas de interés que se encuentran entre las mejores de la industria. Gane el mayor interés manteniendo su fondo de emergencia y otros ahorros con CIT Bank. Ver tarifas actuales Cuentas de ahorro de alto rendimiento del Banco CIT

9. Invierte en tu propio negocio

Hasta ahora, hemos analizado algunas opciones convencionales como cuentas de ahorro, acciones y cuentas de jubilación. Otra opción sería invertir en usted y en su propio negocio. Por extraño que parezca, no necesita mucho dinero para comenzar un negocio en línea.

He trabajado por cuenta propia a través de mi negocio basado en Internet desde 2008, y comencé con menos de $ 100. Puede iniciar fácilmente un blog o sitio web con muy poca inversión. Por solo $ 2.95 por mes (si se registra a través de este enlace) para alojamiento web con Bluehost, puede tener su propio sitio web o blog.

Invertir en su negocio también es diferente de todas las otras opciones aquí porque implicará algo de trabajo además de invertir una pequeña cantidad de dinero, pero el pago potencial es ilimitado. El primer blog que comencé con menos de $ 100 terminó haciéndome más de $ 1 millón.

Si está interesado en comenzar un negocio en línea, consulte mi artículo Cómo iniciar un blog.

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Si alguna vez ha sentido que no tiene suficiente dinero para comenzar a invertir, con suerte, este artículo lo ha convencido de que hay varias opciones viables para comenzar a invertir con una pequeña cantidad de dinero. Cualquiera de ellos sería un excelente lugar para comenzar, así que elija el que le parezca más atractivo y siga los pasos para comenzar.

LEA A CONTINUACIÓN: 13 cosas que puede hacer HOY para mejorar sus finanzas

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