8 tipos diferentes de tarjetas de crédito
En un planeta donde se comercializa una pluralidad vertiginosa de géneros de tarjetas de crédito para los usuarios, es fácil sentirse abrumado por la cantidad considerable de opciones y promociones de tarjetas de crédito que hay. La cosa es que no debes estudiar todo sobre cada tarjeta de crédito en el mercado. Todo cuanto necesita realizar es averiguar qué tipo de tarjeta de crédito funcionaría para sus necesidades y después concentrarse en conseguir la opción correcta.
Entonces, ¿de qué forma elegir la mejor tarjeta de crédito? Considere los diversos tipos de tarjetas de crédito que se describen ahora y cómo cada género de tarjeta podría marchar para sus gastos y misiones financieras.
Tarjetas de crédito de recompensas
Las tarjetas de crédito de recompensas por norma general le otorgan puntos o reembolsos en efectivo en función de un porcentaje de sus costos y ciertas aun ofrecen puntos de bonificación en categorías populares como comestibles, gasolina y cenas.
Las tarjetas de crédito de recompensas también tienden a ofrecer cuando menos algunas formas distintas de cambiar sus puntos, que con frecuencia tienen dentro opciones para créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo o mercadería. Esto los convierte en una excelente opción de tarjeta de crédito para los gastos diarios cuando sabe que puede pagar su tarjeta de inmediato. Al utilizar una tarjeta de crédito de recompensas para cubrir sus compras básicas, como comibles y productos para la vivienda, puede conseguir reembolsos en efectivo y recompensas de viaje por las compras que precisaba hacer de todas maneras.
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Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo le facilitan obtener devoluciones de efectivo o créditos de estado de cuenta sobre sus costos, si bien la manera en que se reparten las recompensas cambia de una tarjeta a otra. Ciertas opciones en este nicho proponen una cuota fija de recompensas, al paso que otras proponen puntos de bonificación en algunas categorías, como cenas o viajes. Ciertos aun ofrecen recompensas de bonificación en categorías que cambian cada período de tres meses, tal como una tasa fija de recompensas en todas las compras que no son de bonificación.
Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo tampoco tienen una tarifa de forma anual, si bien algunas con ofertas de bonificación mucho más generosas y esquemas de recompensas cobran tarifas cada un año modestas, en general bajo $ 100.
Si tiende a gastar mucho más en categorías particulares, como comibles o cenas, puede elegir una tarjeta de categoría de bonificación en lugar de una tarjeta de tarifa fija, que es ideal para esos con gastos diversos que buscan una tarjeta para todos y cada uno de los días.
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tarjetas de credito para viajes
Las tarjetas de crédito para viajes le proponen la posibilidad de ganar recompensas que están orientadas particularmente a viajes, ya sea que eso signifique ganar créditos de viaje flexibles que puede utilizar para cualquier compra de viaje o incluso puntos que puede transladar a programas de compañías aéreas u hoteles. Algunas tarjetas de crédito para viajes también le dejan ganar puntos en un programa específico, como un programa de viajero recurrente o un programa de fidelización de hoteles.
Si viaja de forma frecuente por negocios o por placer, también puede estar atento a las tarjetas de crédito de viaje de mucho lujo que dan beneficios como ingreso a la sala VIP del campo de aviación, créditos de viaje anuales y créditos para Global Entry o TSA PreCheck. Ni siquiera debe salir de la ciudad para empezar a ganar puntos y millas que tienen la posibilidad de hacer que su próximo viaje sea mucho más accesible: muchas de las mejores tarjetas de recompensas de viaje le dejan ganar estos provecho al llevar a cabo compras del día a día.
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tarjetas de credito comerciales
Las tarjetas de crédito comerciales dejan a los titulares de tarjetas mantener sus costos personales y comerciales separados mientras obtienen recompensas en sus gastos comerciales. Curiosamente, las tarjetas de crédito comerciales asimismo pueden ser tarjetas de crédito con devolución de efectivo, tarjetas de crédito de recompensas generales, tarjetas de crédito para viajes o aun tarjetas de crédito garantizadas. Debe tener un negocio o una actividad generadora de capital para calificar para una tarjeta de crédito comercial.
En general, una buena tarjeta de crédito comercial lo asiste para beneficiarse de sus costos diarios y posibilita la administración de su negocio. Idealmente, deseará conseguir una tarjeta de crédito con un generoso programa de recompensas, habilidades de seguimiento de gastos y peculiaridades que asistan a progresar sus desenlaces. Algunas tarjetas de crédito comerciales le darán una tasa de recompensa fija para todas sus compras, al tiempo que otras tarjetas recompensan los gastos comerciales comunes, como viajes o servicios de Internet, a tasas más altas. Cuando se trata de cambiar sus recompensas, las tarjetas de crédito comerciales generalmente le dejan canjear sus recompensas por reembolsos en efectivo o millas aéreas.
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tarjetas de credito para alumnos
Las tarjetas de crédito para estudiantes son “tarjetas de crédito para principiantes” específicamente diseñadas para jóvenes con un historial crediticio limitado. En otras palabras, los requisitos de petición no son tan rigurosos, por lo que es mucho más fácil conseguir la aprobación. La mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes no cobran una cuota anual, y muchas proponen recompensas por cada dólar que gasta o aun beneficios adicionales por buenas calificaciones. Si se usa de manera responsable, registrarse para conseguir una tarjeta de crédito para alumnos puede contribuir a los jóvenes a desarrollar su crédito y empezar a hacer buenos hábitos financieros.
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tarjetas de credito aseguradas
La mayor parte de las tarjetas de crédito no tienen garantía, lo que quiere decir que no debe poner ninguna garantía. Con las tarjetas de crédito garantizadas, por otro lado, debe realizar un depósito en efectivo para garantizar una pequeña línea de crédito, en general por una cantidad afín. Por servirnos de un ejemplo, puede suscribirse a una tarjeta de crédito asegurada y llevar a cabo un depósito inicial de $500 para recibir una línea de crédito de $500. El depósito único (y por ende el límite de crédito) puede ser tan bajo como $49.
Más allá de que poner una garantía puede no parecer lo ideal, las tarjetas de crédito garantizadas son el tipo de tarjeta de crédito más fácil de aprobar, con lo que a menudo son útiles en el momento en que precisa producir crédito desde el princípio o quiere reparar su crédito tras un obstáculo financiero.
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Tarjetas de crédito de marca compartida
Las tarjetas de crédito de marca compartida son tarjetas de crédito de tiendas o fabricantes que se ofrecen por medio de transmisores de tarjetas habituales como Chase, Citi o American Express. Estos tienen la posibilidad de integrar tarjetas de crédito de compañías aéreas que le dejan ganar millas dentro de un programa de viajero recurrente específico o tarjetas de crédito de hotel que le permiten ganar puntos en un programa de fidelización de hotel. Algunas tarjetas de crédito de marca compartida asimismo se asocian con tiendas minoristas, aunque normalmente asimismo puede utilizarlas para compras fuera de la tienda.
Por norma general, las recompensas que dan las tarjetas de crédito de marca compartida se limitan a una marca, pero sus recompensas son sólidas y, en muchos casos, el valor de estas recompensas (como noches de hotel gratis) acaba siendo mucho más valiosa que el reembolso en efectivo.
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Guardar tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito de la tienda se proponen por medio de las tiendas minoristas para dejar que los consumidores carguen sus compras y las paguen transcurrido un tiempo. Las tarjetas de crédito de la tienda por norma general unicamente se usan dentro de la tienda específica que las da, si bien ciertas tarjetas de crédito de la tienda se pueden usar dentro de una familia concreta de tiendas.
Por lo general, las tarjetas de crédito de la marca de la tienda tienen tasas de interés mucho más altas que las tarjetas de uso general y, de manera frecuente, es más probable que cobren intereses diferidos. El interés diferido quiere decir que obtendrá una tasa propedéutica baja o del 0 por ciento durante un período de tiempo, pero si no paga el monto total en ese tiempo, se le van a cobrar intereses retroactivos. Dicho esto, si puede abonar su tarjeta de crédito de la tienda a tiempo, puede aprovechar algunos geniales programas de provecho y recompensas.
Estas son algunas de nuestras tarjetas de crédito de tiendas preferidas:
La línea de fondo
Existe una pluralidad de tarjetas, y elegir la mejor tarjeta de crédito para usted es dependiente de sus pretensiones concretas, su situación crediticia e incluso exactamente en qué etapa de la vida está. Aún mucho más, el momento de la selección de su tarjeta de crédito asimismo puede perjudicar qué opción podría ser la mejor. La tarjeta más correcta para usted es la que da una combinación de recompensas, provecho, tarifas y otros datos que le asistirán a progresar su situación financiera. Para comenzar, considere emplear la herramienta CardMatch de Bankrate para contribuir a reducir sus opciones y obtenga más información sobre los términos básicos de las tarjetas de crédito para familiarizarse con las distintas especificaciones y detalles de una tarjeta.
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*La información sobre la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature, la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi, Capital One Walmart Rewards® Mastercard® y Deserve® EDU Mastercard para estudiantes fué recopilada de forma independiente por Bankrate.com. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni aprobado los datos de la tarjeta.
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