Saltar al contenido

8 mejores servicios de monitoreo de crédito en 2019

Algunos de los enlaces incluidos en esta publicación son de nuestros patrocinadores. Lea nuestra política de divulgación.



El mejor monitoreo de crédito de Pinterest

¿Está buscando una manera de proteger su información de crédito? Las violaciones de datos y el robo de identidad son muy comunes. Como resultado, depende de usted proteger su identidad.

Los mejores servicios de monitoreo de crédito pueden ayudar a proteger su información crediticia. Estos servicios envían un mensaje de texto o una alerta por correo electrónico cuando detectan actividades sospechosas. Después de todo, cuanto antes sepas, más rápido podrás responder.

¿Eres una víctima de fraude de tarjeta de crédito? Si es así, el monitoreo de crédito es uno de los primeros pasos para reparar su puntaje de crédito. Incluso si aún no es víctima de fraude, nunca es demasiado pronto para controlar su crédito.

Usted puede controlar su crédito de forma gratuita. Usted tiene derecho a un informe de crédito gratuito por año de cada una de las tres agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) en AnnualCreditReport.com. También puede obtener un puntaje de crédito gratis en línea que incluye muchas tarjetas de crédito.

Aún así, he usado servicios de monitoreo de crédito por casi 10 años. Eso es porque usted disfruta de más beneficios cuando paga por el monitoreo.

Considere estos servicios de monitoreo de crédito

Cada servicio supervisa su informe de crédito en busca de actividad inusual. Puede recibir alertas para nuevas tarjetas de crédito y préstamos. Sin embargo, cada servicio proporciona diferentes beneficios y características.

La mayoría de las empresas ofrecen varios planes premium. Por ejemplo, $ 20 al mes podrían permitirle controlar sus informes de crédito. Pero $ 25 al mes también puede hacer que te vigilen el robo de identidad. Estos planes de lujo buscan fraude fuera de su informe de crédito.

1. Karma de crédito

Karma de credito Es uno de los mejores servicios gratuitos de monitoreo de crédito. Para empezar, obtienes un puntaje de crédito y un informe de crédito de VantageScore 3.0 gratis. Esta información se actualiza semanalmente desde Equifax y TransUnion.

El puntaje de crédito VantageScore 3.0 no es tan ampliamente utilizado por los prestamistas como los puntajes de crédito FICO. Pero le da una idea firme de qué tan saludable es su perfil de crédito.

También utilizo Credit Karma para monitorear mis informes de crédito y reportar errores. También tómese un tiempo para ver si hay cuentas que no reconoce.

Recibirá alertas de monitoreo de crédito cuando ocurran eventos cuestionables. Por ejemplo, recibí una alerta después de abrir una nueva cuenta de ahorros en línea. También envían alertas cuando pagas un préstamo por completo.

Credit Karma también ofrece monitoreo gratuito de violación de datos. Desde 2012, conozco dos contraseñas filtradas derivadas de nueve violaciones de datos públicos.

En este momento, Credit Karma no ofrece planes de monitoreo familiar. Deberá pagar un plan premium de otro servicio.

Por qué nos gusta el crédito Karma

  • Alertas de monitoreo de crédito gratis
  • Violación gratuita de datos y seguimiento de contraseñas robadas
  • Accede a la puntuación de crédito gratis
  • Informe de crédito gratis de Equifax y TransUnion

Lee nuestro completo Revisión de Karma de crédito Para ver todas las herramientas de crédito disponibles.

2. Credito Sesame

El monitoreo de crédito gratuito está disponible con Credit Sesame. Pero sus planes pagados ofrecen una protección más amplia. Cada mes, su calificación de crédito TransUnion VantageScore se actualiza.

Todos los miembros obtienen $ 50,000 de seguro de robo de identidad gratis. No obtienes este beneficio en Credit Karma. A diferencia de Credit Karma, no puede ver las alertas de violación de datos públicos.

Monitoreo de crédito gratis

Un servicio de monitoreo gratuito puede ser bueno para empezar. Aunque puede actualizarse a un plan pagado para protección adicional.

Recibirá alertas de informes de crédito cuando ocurra una actividad inusual en su informe de TransUnion.

Para su tranquilidad, Credit Sesame ofrece $ 50,000 de protección gratuita cuando ocurren estos eventos

  • Fraude o malversación
  • Robo
  • Falsificación
  • Violacíon de datos
  • Evento de identidad robada

Sin embargo, este seguro no cubre todos los gastos. Al igual que cualquier póliza de seguro, revise los términos de la póliza para saber qué está cubierto y qué no. Sin embargo, no todos los días se pueden obtener $ 50,000 en seguros de robo de identidad gratuitos.

Monitoreo de crédito premium

Credit Sesame tiene tres planes de monitoreo con una tarifa mensual

  • Crédito Avanzado $ 9.95 por mes
  • Crédito profesional $ 15.95 por mes
  • Protección de platino $ 19.95 por mes

Estos planes pueden ser una buena opción si usted es una víctima de robo de identidad. Y también si quieres más tranquilidad.

Todos los planes pagos vienen con un seguro contra robo de identidad de $ 1 millón. En lugar de la cobertura de $ 50,000 que obtiene con el plan gratuito.

Los planes Advanced y Pro monitorean las tres agencias de crédito. Sin embargo, estos dos planes no son ideales si desea protección contra el robo de identidad.

El plan de protección Platinum tiene estos beneficios de protección de identidad

  • Monitoreo del sitio web del mercado negro
  • Seguimiento de registros públicos.
  • Monitoreo del número de seguridad social

El monitoreo de identidad ayuda a encontrar eventos que no aparecen en su informe de crédito. Es posible detectar préstamos de día de pago, registros judiciales y el uso indebido del número de Seguro Social.

Por qué nos gusta el crédito sésamo

  • Seguro de protección contra robo de identidad gratuito de $ 50,000
  • Puntuación de crédito gratis de TransUnion
  • Tres planes de monitoreo premium si la cobertura gratuita no es suficiente

Lee nuestro Reseña de Crédito Sesame Para decidir si es la mejor opción.

3. MoneyTips

MoneyTips proporciona consejos personales para construir crédito y salir de deudas. También puede controlar su crédito mientras construye crédito. Los tres planes de monitoreo de crédito cuestan $ 0, $ 11.95 o $ 29.95 por mes.

Los tres planes ofrecen herramientas de planificación financiera gratuitas. Estas herramientas le informan sobre el crédito y cómo salir de deudas. Por ejemplo, puede ver "cuánta casa puede pagar" o comparar las tasas de interés antes de obtener un préstamo.

Plan esencial

El "Plan Essentials" gratuito proporciona su puntaje crediticio y su informe de crédito de TransUnion de forma gratuita todos los meses. También recibe alertas de informes de crédito de texto y correo electrónico.

También recibe instrucciones gratuitas para restaurar su identidad robada. Para recibir un servicio más guiado, debe actualizarse a un plan pagado.

Plan premium

El Plan Premium cuesta $ 11.95 al mes después de una prueba gratuita de 7 días. Primero, su puntaje de crédito e informe se actualiza cuatro veces al mes. Las alertas también incluyen el número de la Seguridad Social y el seguimiento de los registros judiciales. MoneyTips también le alerta si alguien dirige su correo a otra dirección.

Este plan proporciona hasta $ 1 millón en seguro contra robo.

Plan elite

Por $ 24.95 mensuales, El Plan Elite monitorea los tres puntajes e informes del buró de crédito. Alertas transmitidas por actividad de cuenta bancaria inusual. Por ejemplo, los ladrones pueden piratear sus cuentas bancarias y de inversión.

También recibe alertas de monitoreo de crédito de las tres agencias.

Este plan también tiene un simulador de puntaje de crédito y un rastreador de puntaje. Estas herramientas ayudan a monitorear el progreso de tu crédito.

Por qué nos gusta MoneyTips

  • Monitoreo de puntaje de crédito gratuito de TransUnion
  • Seguro de robo de identidad de hasta $ 1 millón
  • El monitoreo de tres oficinas está disponible
  • Ofrece consejos personales para mejorar el crédito y salir de deudas.

4. LifeLock

Quizás el servicio de monitoreo de identidad más conocido es LifeLock. Sus planes también proporcionan monitoreo de crédito.

Los planes más caros ofrecen un monitoreo de crédito más profundo

  • Estándar $ 9.99 por mes
  • Ventaja $ 19.99 por mes
  • Ultimate Plus $ 29.99 por mes

Los tres planes ofrecen hasta $ 1 millón en cobertura de abogados y expertos. Cada plan ofrece un reembolso por los fondos robados y los gastos personales.

También obtendrá un monitoreo de la web oscura, alertas de crédito y el LifeLock Privacy Monitor con los tres planes.

Plan estándar de Lifelock

Las alertas de informes de crédito provienen de cambios en su informe de crédito de Equifax. El Plan Estándar de Lifelock también tiene alertas de números de Seguro Social.

Las alertas de números de Seguro Social provienen de estas transacciones comerciales inusuales

  • Robo de identidad financiera. Falsas solicitudes de préstamos, tarjetas de crédito y cuentas bancarias.
  • Robo de identidad del gobierno. Declaraciones de impuestos falsas presentadas para obtener un reembolso de impuestos.
  • Robo de identidad criminal. Un criminal proporciona su información personal a la policía en lugar de la suya.
  • Robo de identidad médica. Un criminal usa su información para gastos médicos
  • Fraude de servicios públicos. Su información se utiliza para iniciar nuevos servicios de agua, gas, electricidad o teléfono.

Este plan solo muestra su puntaje de crédito y su informe de crédito una vez al año. Una de las opciones es el plan de ventaja. Otra opción es utilizar un sitio de puntuación de crédito gratis.

Plan Lifelock Advantage

El Plan Advantage también incluye beneficios

  • Alertas de actividad bancaria y de tarjetas de crédito.
  • Alertas de violación de datos
  • Una visualización anual de su informe de crédito de VantageScore y Equifax
  • Monitoreo de identidad ficticio, que busca nombres y direcciones conectadas a su número de Seguro Social.
  • Alertas sobre delitos cometidos en tu nombre.

Lifelock Ultimate Plus

El plan Ultimate Plus ofrece estas alertas avanzadas

  • 401k y alertas de actividad de inversión.
  • Adquisición de cuentas bancarias y alertas de nuevas cuentas.
  • Búsquedas en red para compartir archivos
  • Informes de registro de delincuentes sexuales

También obtiene un seguimiento mensual de la puntuación de crédito de VantageScore de Equifax. Cada año, puede ver su informe de crédito de cada oficina. Además, LifeLock muestra su puntaje de crédito de Experian y TransUnion una vez al año.

Por qué nos gusta LifeLock

  • Hasta $ 1 millón en protección contra robo de identidad
  • Puede agregar Norton Security para proteger dispositivos electrónicos
  • Uno de los servicios de control de crédito más antiguos.

5. mifico

Puede considerar MyFICO para acceder a su puntaje de crédito FICO.

Muchos servicios de monitoreo muestran su puntaje crediticio de VantageScore. Pero la mayoría de los prestamistas usan el puntaje de crédito FICO para aprobar su solicitud de crédito. MyFICO le permite ver las mismas puntuaciones que ve el prestamista.

Usted recibe actualizaciones mensuales para 10 diferentes versiones de puntaje FICO. Diez puntuaciones de crédito diferentes pueden parecer excesivas. Sin embargo, cada versión de puntuación es para diferentes tipos de solicitudes de crédito.

Por ejemplo, los prestamistas de autos podrían usar el FICO Auto Score 8. Enfatiza sus pagos de préstamos de automóviles anteriores más que los pagos de otros préstamos. Por otro lado, las compañías hipotecarias en línea pueden usar el puntaje FICO 5 de Experian. Esta versión de puntaje es menos tolerante con las cuentas de cobro impagas. Como resultado, los préstamos más grandes pueden ser más difíciles de calificar.

FICO Basics 1B vs. FICO Ultimate 3B

Nuestro Revisión completa de MyFICO Mira estos servicios con más detalle. Por ahora, aquí hay una descripción básica de los tres planes de monitoreo. El plan puede ofrecer monitorear desde una o tres oficinas.

Cada plan incluye $ 1 millón en seguro de robo de identidad. Soporte de robo de identidad está disponible 24/7.

Para ayudarlo a elegir el mejor plan, responda estas dos preguntas

  • ¿Desea supervisar su informe desde una oficina o tres agencias?
  • ¿Desea que MyFICO proporcione actualizaciones mensuales o trimestrales?
Fundamentos FICO 1B

El plan Básico 1B (una oficina) cuesta $ 19.95 por mes. Usted recibe una actualización mensual de su puntaje de crédito de Experian.

Es importante tener en cuenta que este plan no proporciona monitoreo de la web oscura. Si desea esa protección adicional y no le importa recibir su VantageScore en lugar de su puntaje FICO, la Protección de crédito Sesame Platinum cuesta la misma cantidad y ofrece monitoreo de la web oscura.

De lo contrario, debe inscribirse en un plan de tres oficinas (3B) para el monitoreo de la web oscura.

FICO Ultimate 3B

Por $ 29.95 al mes, el Ultimate 3B El plan tiene calificaciones de crédito trimestrales y actualizaciones de informes de crédito. Estas actualizaciones provienen de las tres agencias de crédito. Pero todos los otros beneficios del plan son los mismos.

Finalmente, el monitoreo web oscuro viene con todos los planes 3B.

FICO Ultimate 3B +

El Ultimate 3B + plan tiene beneficios de monitoreo idénticos a los de Ultimate 3B. Aunque recibe actualizaciones mensuales de la agencia de crédito en su lugar. Este plan cuesta $ 39.95 al mes.

Por qué nos gusta MyFICO

  • Puede ver su puntaje de crédito FICO
  • Hasta $ 1 millón en seguro de robo de identidad.
  • Monitoreo web oscuro con cualquier plan 3B

6. Experian

Es posible que ir directamente al buró de crédito sea su mejor opción. Experian proporciona su puntaje de crédito FICO. Todos los planes tienen monitoreo de robo de identidad.

Planes para una sola persona y familia están disponibles. Los planes familiares vigilan hasta 10 niños.

Las otras dos agencias de crédito Equifax y TransUnion también ofrecen servicios de monitoreo de crédito. Pero Experian puede tener los beneficios más fuertes del plan. Esto es porque puede ver su puntaje de crédito FICO.

Pasar directamente a través de Experian le permite solicitar un congelamiento de crédito más rápido. En un momento, puede congelar o descongelar su informe de crédito de Experian.

Aún debe llamar a Equifax y TransUnion para congelar y descongelar sus informes de esas agencias. Sin embargo, es aún más rápido que tener que contactar a las tres agencias, que es lo que tiene que hacer si va con un servicio de monitoreo independiente.

IdentityWorks Plus

El plan básico de Experians IdentityWorks Plus cuesta $ 9.99 por mes y ofrece estos beneficios

  • Actualizaciones diarias de puntaje de crédito FICO
  • Alertas de informe de crédito solo para su informe de crédito de Experian
  • Monitoreo de cambio de dirección y número de seguridad social
  • Hasta $ 500,000 en seguro de robo de identidad

Los planes familiares cuestan $ 14.99 mensuales para un adulto y $ 24.99 mensuales para dos adultos. Cualquier plan familiar cubre hasta 10 niños.

IdentityWorks Premier

Por $ 19.99 al mes, usted recibe actualizaciones diarias de puntaje de crédito FICO de Experian, más

  • Actualizaciones trimestrales del puntaje de crédito FICO de Equifax y TransUnion
  • Alertas de informes de crédito de las tres agencias de crédito
  • Monitoreo de la web oscura
  • Hasta $ 1 millón en seguro de robo de identidad.

Los planes familiares cuestan $ 19.99 mensuales para un adulto y $ 29.99 mensuales para dos adultos. Con cualquiera de los dos planes, puede agregar hasta 10 niños.

Por qué nos gusta Experian

  • FICO actualizaciones de puntuación de crédito
  • Monitoreo de robo de identidad, más monitoreo de informe de crédito de Experian
  • Puede solicitar rápidamente una congelación de crédito de Experian
  • Planes familiares monitorean hasta 10 niños.

7. Guardia de identidad

Identity Guard tiene tres planes para proteger su identidad. Solamente los planes de nivel medio y de primer nivel de monitoreo de crédito. Esta es solo una buena opción si puede gastar al menos $ 19.99 por mes.

Identity Guard es una de las pocas empresas que ofrecen planes familiares.

Todos los planes utilizan la tecnología IBM Watson para monitorear su información en línea. Es posible que vea alertas cuando su información personal se utiliza para actividades de alto riesgo, como solicitudes de préstamos de día de pago, transferencias bancarias y reembolsos de impuestos. Finalmente, todos los planes reembolsan los fondos robados y tienen $ 1 millón en seguro de robo de identidad.

Planes individuales

Obviamente, los planes individuales cuestan menos que los planes familiares

  • Valor $ 8.99 por mes
  • Total $ 19.99 por mes
  • Premier $ 24.99 por mes

El monitoreo de crédito solo viene con el plan Total o Premier.

Con el Plan Total, puede acceder a su puntaje de crédito TransUnion VantageScore 3.0. También recibe alertas de informes de crédito de las tres agencias. Identity Guard proporciona alertas de crédito de Experian y TransUnion.

El Plan Premier muestra sus informes de crédito de las tres agencias una vez al año. Los dos planes más económicos no le permiten ver sus informes de crédito. Pero puede solicitarlos gratis una vez al año en AnnualCreditReport.com.

Los miembros Premier también obtienen línea de tiempo de Facebook. Espere una alerta si proporciona demasiada información.

Planes familiares

Los planes familiares facilitan la protección de toda su familia.

Los tres planes familiares monitorean la información de sus hijos en la web oscura. El plan Premier supervisa las cuentas de redes sociales para el ciberacoso.

Para el monitoreo de crédito, usted todavía necesita las opciones del plan Total o Premier

  • Value Family Plan $ 14.99 por mes
  • Plan familiar total $ 24.99 por mes
  • Plan Premier Familiar $ 34.99 por mes

Por qué nos gusta Identity Guard

  • Los planes familiares pueden ahorrarle dinero.
  • El monitoreo de crédito le envía alertas de las tres agencias de crédito
  • Puede ser una de las formas más baratas de obtener monitoreo de la web oscura

En este momento están ofreciendo un 33% de descuento en los planes anuales con este enlace.

8. IdentityForce

Tienes dos opciones de planes diferentes con IdentityForce. Pero el plan básico no ofrece monitoreo de crédito. Ambos planes ofrecen monitoreo de identidad.

El plan UltraSecure de nivel de entrada cuesta $ 17.95 por mes, pero no proporciona monitoreo de crédito.

Para monitoreo de identidad y Monitoreo de crédito, necesita el crédito UltraSecure +. Ese plan cuesta $ 23.95 al mes.

Puedes disfrutar de estos servicios

  • Monitoreo del informe de crédito para las tres agencias de crédito.
  • Acceso en tiempo real a su puntaje de crédito VantageScore 3.0 de las tres agencias
  • Monitoreo de la web oscura
  • $ 1 millón de seguro de robo de identidad

Los planes familiares también están disponibles. Sin embargo, deberá llamar a IdentityForce para solicitar un presupuesto.

Por qué nos gusta IdentityForce

  • Monitoreo de crédito para las tres agencias de crédito.
  • Acceso en tiempo real a su puntaje de crédito e informes de crédito de las tres agencias
  • $ 1 millón de seguro de robo de identidad

Preguntas frecuentes sobre los servicios de monitoreo de crédito

El monitoreo del crédito no es algo que pensamos a diario. A continuación hay algunas preguntas comunes que puede tener.

¿Qué es el monitoreo de crédito?

El monitoreo de crédito es vigilar su informe de crédito por posible fraude. Te enviarán una alerta cuando detecten lo siguiente

  • Aplicaciones de tarjetas de credito
  • Solicitudes de prestamo
  • Nuevas aperturas de cuentas bancarias
  • Controles de crédito duros que afectan su puntaje de crédito

Las compañías de monitoreo de crédito no saben qué acciones autoriza. Así que envían alertas para que verifiques transacciones inusuales. Si no reconoce la transacción, comuníquese con el servicio de monitoreo. La mayoría de los planes ofrecen ayuda personal para corregir el problema.

Los servicios gratuitos de monitoreo de crédito monitorean al menos una agencia de crédito. Pero puede que no obtengas monitoreo de identidad. Si solo desea alertas de informes de crédito, esto es probablemente todo lo que necesita.

Pagar por un plan puede ofrecer protección contra robo de identidad. La mayoría de los servicios pueden controlar su informe de crédito de las tres agencias. Estos beneficios adicionales pueden ayudarlo a detectar el fraude antes que después.

Monitoreo de crédito vs. protección contra robo de identidad

Muchos servicios de monitoreo de crédito ofrecen protección de identidad.

Es fácil confundir los dos servicios, pero hay algunas diferencias

  • El monitoreo de crédito solo busca actividad inusual en su informe de crédito
  • El monitoreo de identidad busca actividades inusuales que podrían no aparecer en su informe de crédito

Una nueva cuenta bancaria, tarjeta de crédito o préstamo en su nombre crea una alerta de crédito. Estos eventos y verificaciones de crédito aparecen en su informe de crédito.

Pero no todas las transacciones financieras aterrizan su informe de crédito. Por ejemplo, alguien podría usar su número de Seguro Social para obtener un préstamo de día de pago. Un ladrón puede usar su seguro de salud para obtener atención médica. Sin el monitoreo de identidad, es posible que no lo descubra hasta que reciba la factura por correo.

No lo olvide, la mayoría de los planes premium ofrecen una línea de asistencia a la que puede llamar. Te ayudarán a restaurar tu identidad.

¿El monitoreo de crédito previene el robo de identidad?

Por sí mismo, el monitoreo de crédito no evita el robo de identidad. Esto es porque su reactivo. Usted no se entera hasta que ocurre la actividad no autorizada.

Elegir contraseñas seguras y únicas es una forma de prevenir el robo de identidad. Otra opción es usar una contraseña diferente para cada cuenta.

Solicitar la congelación de crédito es la mejor protección. Deberá solicitar un congelamiento de cada agencia de crédito por separado. Puede congelar y descongelar su crédito por teléfono, correo postal o en el sitio web de la oficina de crédito.

¿Qué es una congelación de crédito?

Una congelación de crédito significa que los bancos no pueden realizar una verificación de crédito. Con el crédito congelado, no puede obtener un nuevo préstamo o tarjeta de crédito. Deberá descongelar su crédito antes de autorizar una verificación de crédito.

Tenga en cuenta que la congelación del crédito no detiene todas las faltas. Si la actividad no aparece en su informe de crédito, entonces una congelación de crédito por sí sola no activará una alerta.

¿Debo obtener supervisión de crédito para cada oficina de crédito?

Es mejor obtener alertas de monitoreo de crédito de cada oficina. Pero depende de cuánto dinero estés dispuesto a gastar.

Los servicios gratuitos de monitoreo de crédito no monitorean las tres agencias.

Por lo tanto, debe decidir si estos dos servicios gratuitos satisfacen sus necesidades

Para el monitoreo de tres oficinas, los planes de Credit Sesame comienzan en $ 15.95 mensuales.

Resumen

Los servicios de monitoreo de crédito son una forma fácil de proteger su crédito. La supervisión de su crédito en tiempo real puede evitar el estrés y las sorpresas desagradables cuando solicita crédito.

¿Cuál crees que es el mejor servicio de monitoreo de crédito? ¿Está dispuesto a pagar extra para tener servicios de monitoreo de identidad, también? Comparte tus pensamientos en nuestra página de Facebook.

8 mejores servicios de monitoreo de crédito en 2019
4.7 (93.33%) 6 votes