Saltar al contenido

8 maneras de ahorrar para el pago inicial de una casa

Cuando tenía veintitantos años, no tenía idea de cómo alguien menor de cuarenta años podía ahorrar para el pago inicial de una casa.

Fue a principios de la década de 2000, las casas adosadas iban por alrededor de $ 250,000- $ 300,000. Estaba ganando un gran salario de $ 60,000 / año, pero no tenía idea de cómo iba a ahorrar el 20% que necesitaría para un pago inicial. ¡Pronto descubriría que el auge de la vivienda fue impulsado por personas que compraron casas que no podían pagar, eludiendo su pago inicial a favor o la segunda hipoteca!

Mirando hacia atrás, había algunas estrategias que utilicé y otras que compartiría con mi yo más joven, si tuviera una máquina del tiempo, y eso es lo que me gustaría compartir con ustedes hoy.

Calcule cuánto necesita realmente y cuándo

No puede comenzar a ahorrar a menos que realmente sepa cuánto puede pagar y cuándo querrá comprarlo.

Personalmente, me gusta mantener la proporción monetaria clave de 20-30-50? 20% hacia una meta de ahorro o deuda, 30% máximo en vivienda y 50% en cualquier otra cosa.

Si gana $ 100,000 al año después de impuestos, puede gastar $ 30,000 al año en vivienda. Eso es $ 2,500 por mes.

Llamemos $ 2,300 al mes porque tendremos que pagar los servicios públicos y otros artículos relacionados con la vivienda.

Un pago hipotecario mensual de $ 2,300 a una tasa de interés del 4% en un préstamo a 30 años es genial $ 481,761.

Digamos que quiere ahorrar $ 80,000. ¿Cuánto tiempo le tomaría hacer eso? ¿Cómo encaja eso con tus planes más amplios?

Debe realizar este tipo de cálculos para determinar cuánto necesita ahorrar y en qué período de tiempo.

Me senté con el profesor de la Escuela de Negocios Stern de la Universidad de Nueva York y el presidente del Departamento de Finanzas, el Dr. David Yermack, sobre ahorrar para una casa más rápidamente.

Dr. David Yermack, profesor y presidente del Departamento de Finanzas de la NYU

Solo hay tres formas de ahorrar para el pago inicial de una casa.

1. Reduzca sus gastos para que le queden más ingresos para ahorrar.

2. Obtenga un trabajo mejor remunerado.

3. Compre una casa más barata, para que el pago inicial sea menor.

Buscar dinero perdido

Una de las primeras cosas que les digo a todos en mi boletín de correo electrónico es verificar si falta dinero.

Hay miles de millones de dólares en arcas estatales porque no saben a dónde enviarlo. Algo de eso puede ser tuyo.

Todd encontró MUCHO dinero perdido.

Si nunca lo ha comprobado, puede sorprenderse gratamente. He recibido correos electrónicos de personas que me dicen que han encontrado cientos de miles de dólares. La mayoría de las veces, no encuentran nada. Está bien, ¡es bueno verificarlo porque nunca se sabe!

(solo lo harás cada pocos años, más si te mueves mucho, así que esto no es algo que puedas hacer regularmente)

Pagar deuda de alto interés

La deuda de alto interés, como la deuda de la tarjeta de crédito, puede ser una gran carga para sus finanzas.

Puede parecer contradictorio pagar la deuda cuando está tratando de ahorrar para un pago inicial, pero no lo es. Supongamos que tiene una deuda de alto interés que le cobra un 15% y está ahorrando dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento que lo lleva a alrededor del 1%, lo que representa un brutal diferencial del 14%.

Estás tratando de almacenar agua en un cubo con fugas.

Lo que debe intentar hacer es pagar esa deuda lo más rápido posible, lo que podría poner en espera los planes de propiedad de su vivienda hasta que lo haga. Puede aprovechar las ofertas de transferencia de saldo del 0% para obtener un poco más de espacio para respirar, pero no haga esto si planea comprar una casa en el próximo año más o menos. Cuando abre una tarjeta de crédito, desencadena una consulta exhaustiva en su informe de crédito, lo que puede hacer que su puntaje disminuya algunos puntos.

Ponga los ahorros en un lugar seguro

Cuando haya ahorrado algo de dinero, no sea tonto e intente invertirlo en un lugar volátil. Si planea comprar una casa dentro de los próximos cinco años, debe ponerla en una inversión segura a corto plazo.

No te pongas lindo e intenta cronometrar el mercado de valores. No lo inviertas con el nuevo restaurante de tu amigo. No lo preste a un inversor inmobiliario. No intente obtener una alta tasa de rendimiento mientras está sentado. Es una receta para el desastre.

Solo manténgalo en un lugar seguro para que aún esté allí cuando lo necesite.

Vende tus cosas

He acumulado muchos pasatiempos a lo largo de los años y algunos de ellos no los he tocado en mucho tiempo. Si eres el mismo, ¿por qué no buscar vender algunas de tus cosas? ¡No solo puede convertir algunas de esas cosas en efectivo, sino que también tiene menos cosas para moverse cuando llegue el momento!

Puede vender todo tipo de cosas en eBay, pero Craigslist funciona bastante bien para artículos más grandes que no son aptos para el envío.

Comience un ajetreo lateral

La mejor manera de aumentar sus ahorros es aumentar sus ganancias también. Probablemente haya considerado pedir un aumento de sueldo en su trabajo diario (si no, ¡descubra cómo podría hacerlo!) Pero ¿ha considerado comenzar un ajetreo lateral?

Comencé a bloguear para ayudarme a comprender mejor las finanzas personales, pero finalmente creció más allá de ser un simple diario. Pronto se convirtió en un buen ingreso adicional que eventualmente reemplazaría mi ingreso de tiempo completo. Los ingresos por blogs me ayudaron a pagar mis préstamos estudiantiles y eventualmente me ayudaron a comprar mi primera casa. Nunca se sabe cuándo un trabajo secundario pequeño puede convertirse en uno mucho más grande.

Únase al movimiento de pago inicial

Uno de mis amigos, Benjamin Feldman, organizó un grupo de quince bloggers de finanzas personales para ayudarlo a motivarse a ahorrar para el pago inicial de una casa. Se llama el Movimiento de Pago Inicial, es gratis y puede que aprenda algo.

Ben es el Director de Contenido de Unison, una compañía fundada en 2004 que realiza inversiones en propiedades residenciales individuales, y están comenzando un movimiento que ayudará a educar y capacitar a las personas para que ahorren.

La educación y el empoderamiento son factores importantes para tener éxito en algo tan desafiante como ahorrar un pago inicial para su primer hogar. Tienen un montón de recursos que pueden ayudarlo a educarlo en el proceso, incluido un curso de compra de vivienda que vale la pena consultar para ayudarlo a obtener una comprensión básica del proceso de compra de vivienda. Más importante aún, ser parte de un grupo con un objetivo común, aunque concurrente en lugar de colectivo, realmente puede ayudar. Ir solo es siempre difícil.

Y por lo que vale, esta no es una publicación patrocinada, no me pagan para mencionarlos (aparte de los buenos sentimientos ya que soy amigo de Ben).

No dejes de ahorrar

Si está en condiciones de ahorrar bastante rápido para el pago inicial, no deje de ahorrar solo porque alcanzó su objetivo. Querrá guardar un poco de búfer adicional para todos los imprevistos que surgen cuando es dueño de su propia casa. Es muy fácil depositar la mayor cantidad de efectivo posible cuando compra una casa y cualquier emergencia que aparezca poco después de una venta puede ser muy perjudicial.

Si ha alcanzado su objetivo, siga ahorrando. Refuerce ese fondo de emergencia y la red de seguridad que necesita para ayudar a resistir cualquier cosa que aparezca poco después.

Otras publicaciones que puede disfrutar

Califica este Articulo!