7 razones por las que debe considerar un fondo indexado
La próxima es una increíble publicación de invitado sobre la inversión en fondos indizados de Just Start Investing. Puede obtener mucho más información sobre él y el sitio web al final de esta publicación.
¿Qué preferiría realizar, viajar a una tienda de comestibles diferente por cada artículo que necesite obtener esta semana? ¿O dirigirse a una (o un par) tienda(s) de comibles para comprar todo lo que precisa, como lo hace en este momento?
Esta no es una pregunta capciosa, la respuesta es la segunda opción.
La misma teoría debería aplicarse a la inversión asimismo.
Puede simplificar las cosas y obtener todo cuanto precisa con unas pocas inversiones en lugar de invertir en 10, 20 o 100 acciones individuales, lo que requiere bastante tiempo y esfuerzo.
La inversión en fondos indizados es la estrategia perfecta para principiantes. Vamos a hablar de 7 grandes beneficios ahora, pero en un nivel alto, es fácil y efectivo. Suprime la complejidad de la selección de valores.
Con la inversión en fondos indexados, puede comprar el mercado general de acciones (o bonos) en lugar de acciones (o bonos) individuales. ¡Esto garantiza que su desempeño coincidirá con el del mercado que decida reflejar (como el S&P 500) con un trabajo mínimo involucrado! Alguno lo puede llevar a cabo.
Me gusta indicar que no soy sólo yo con esta opinión. Varios inversores especialistas, como Warren Buffett, también están de acuerdo y fomentan la inversión en índices.
Como ha dicho Buffett a CNBC: “Compre todo el tiempo un fondo indexado de bajo valor del S&P 500… Pienso que es lo que tiene mucho más sentido casi todo el tiempo”.
¿Qué es invertir en fondos indizados?
Si desea profundizar en este asunto, escribí una guía completa que detalla qué es invertir en fondos indexados, que puede encontrar aquí.
La versión de Cliffnotes de la inversión en fondos indexados es la siguiente:
“Un fondo indexado es la combinación de un índice y un fondo mutuo. Bueno, realmente un fondo indexado es un fondo mutuo Pero es un fondo mutuo que invierte para reflejar un índice concreto, en lugar de lo que el gestor del fondo mutuo desee elegir ese día”.
Y como aprenderá ahora, existen muchos provecho al seleccionar este fondo indexado simple en vez de los que se administran activamente.
Antes de invertir en fondos indizados o invertir en el mercado de valores, asegúrese de hacerse ciertas cuestiones simples. Estas preguntas fundamentales lo asistirán a prepararse y escoger las inversiones adecuadas.
7 causas para invertir en fondos indexados
Ahora se presentan algunos de los beneficios de invertir en fondos indexados. Más allá de que la lista no es muy completa, resalta la mayor parte de las razones por las cuales los inversores inteligentes deberían elegir fondos indexados.
1. Índices de costos bajos
El primer beneficio, y posiblemente el más esencial, de invertir en fondos indizados es el bajo índice de costos.
Una relación de costos es una cuota que se cobra anualmente para sostener el fondo indexado (o fondo mutuo) en funcionamiento. Es su valor.
Es importante sostener los índices de gastos lo mucho más bajos posible, lo que suelen llevar a cabo los fondos indizados. Puede hallar fácilmente fondos con índices de gastos entre 0.0% y 0.1%.
Por otra parte, ¡algunos fondos mutuos administrados activamente cobran hasta un 1% o mucho más!
Durante un ciclo de vida de inversión de 40 años, esto puede sumar un valor colosal. Veamos un caso de muestra rápido de dos personas que invierten $ 10,000 por año en un fondo indexado que rinde un 7% de forma anual.
Salvo que el fondo de un individuo tiene un índice de gastos del 0,02 % y el otro es del 1,00 %.
¡El fondo de índice de gastos bajos medra a casi $2 millones! Mientras que el fondo de proporción de costos del 1% es un poco más de $ 1.5 millones.
Eso es cerca de un 25% de diferencia en el retorno (o alrededor $500,000) solo por la relación de gastos.
2. Los fondos indexados (por lo general) no tienen tarifas ocultas
Quisiera que en este momento quede claro tras el ejemplo previo que las tarifas son bastante malas para su cartera de inversiones.
Y la composición de tarifas de los fondos indexados es un concepto bastante fácil.
Pero las proporciones de gastos no son el único tipo de tarifas potenciales que hay. Asimismo hay:
- Tarifas de carga
- Tarifas 12b-1
- Y considerablemente más…
Los fondos indexados, por norma general, hacen un óptimo trabajo al remover o minimizar estas tarifas para que pueda preservar una mayor parte de su dinero a largo plazo.
3. Comercios libres
Este es el último punto sobre las tarifas, lo prometo.…
Los fondos indexados (cuando se invierte con el corredor conveniente) no tienen costes de transacción.
En la mayoría de los casos, un corredor (como Fidelity o Scottrade) le cobrará entre $5 y $10 por operación.
Entonces, toda vez que compra acciones, bonos o fondos de un grupo, debe abonar la cuota. Y toda vez que reinvierte en el mercado en una fecha posterior, regresa a pagar exactamente el mismo costo. Y otra vez. Y otra vez. Toda vez que reinviertes.
No obstante, con la inversión en fondos indizados, si invierte a través del corredor conveniente, ¡puede negociar sus fondos indizados de forma gratuita!
Converses Schwab y Vanguard son excelentes sitios para comenzar: ¡proponen una extensa pluralidad de fondos indizados que puede negociar de manera gratuita (que asimismo tienen tarifas bajísimas)!
4. Simplicidad
Invertir en fondos indizados es bien simple y fácil de realizar. ¡Cualquiera lo puede hacer! ¡Sí, cualquiera!
Por una parte, esto significa que no tiene que pagarle a un asesor financiero demasiado caro para que le robe su dinero. O, como lo llaman, “asistirlo a invertir para su porvenir”.
Nota: No todos y cada uno de los asesores financieros buscan su dinero y, a veces, está perfectamente bien preguntar con uno. No obstante, asegúrese de que sea un fiduciario. Lo que quiere decir que el asesor, como fiduciario, le debe al cliente un deber de lealtad. En pocas palabras, deben accionar en el mejor interés de su cliente. Más sobre eso aquí.
Pero lo que es más importante, también significa que no necesita estresarse ni perder bastante tiempo capitalizando. La inversión en índices es una estrategia de inversión de “configúrelo y olvídese”.
Sí, debe contrastar ocasionalmente para añadir fondos o reequilibrar su cartera, pero no tiene que estar todo el tiempo verificando el desempeño de las acciones y decidiendo qué obtener y qué vender.
5. Tienes devoluciones “garantizadas”
No, no se le garantiza que conseguirá rendimientos positivos (me gustaría poder prometérselo), pero se le garantiza que igualará los rendimientos del mercado. Que, históricamente, tuvo rendimientos positivos en un largo plazo.
El S&P 500 (un índice mencionado con cierta frecuencia) históricamente ha tenido una rentabilidad anual de +7 %. $10,000 invertidos el día de hoy valdrían $138,426 en 40 años a esa tasa (suponiendo una relación de gastos de 0.03%). ¡Nada mal!
Con fondos administrados activamente, no se le garantiza este desempeño de mercado. Su gerente trata de ganarle al mercado, lo que raras veces sucede en un largo plazo. Ah, y te están cobrando el 1% todo el tiempo.
Aun si un fondo administrado activamente sobrepasa al mercado en 1 punto porcentual de forma constante, todavía está exactamente en el mismo sitio que si hubiera tomado la ruta de inversión de fondos indizados sin agobio.
6. Son fiscalmente eficientes
Los fondos indexados son eficientes desde el punto de vista fiscal por el hecho de que tienen una baja rotación.
La rotación es la frecuencia con la que se negocian y sustituyen las acciones en sus fondos. Por ejemplo, si su fondo está conformado por 10 acciones, cada una con un 10 %, y 2 de las acciones se negociaron y reemplazaron con 2 nuevas en un año, la rotación sería del 20 %.
Consecuentemente, cualquier ganancia de capital sobre esas dos acciones vendidas se transferiría a los inversores que deberían abonar impuestos sobre esas ganancias.
Con un fondo activo, la rotación tiende a ser alta en tanto que el gestor realiza operaciones activamente. Esto significa que normalmente debe abonar más impuestos sobre las ganancias de capital.
Un fondo indexado da un giro con mucha menos continuidad pues los índices no cambian muy de manera frecuente. En consecuencia, deberá abonar menos ganancias de capital y menos impuestos sobre las ganancias de capital, manteniendo una mayor parte de su dinero en el fondo y medrando.
7. Diversificación
Por último, pero no menos esencial, la inversión en fondos indexados proporciona diversificación.
La diversificación es un principio de inversión primordial que supone tener múltiples inversiones para limitar el peligro de que una inversión se desplome.
Por ejemplo, si solo fuera dueño de Enron a fines de los 90 y principios de los 2000, estaría jodido. Literalmente habrías perdido todo tu dinero.
Claro, por otro lado, si fuera dueño de Apple o Amazon desde principios de la década de 2000 hasta ahora, habría hecho una matanza. Pero la diversificación asiste para equilibrar los 2 extremos y lo prepara para obtener ganancias constantes en un largo plazo.
La diversificación afirma que no te jodan, y el costo de eso limita cualquier aumento veloz y enorme en tu cartera.
Además, con solo tres fondos simples, puede modificar una cartera diversificada que es simple de dirigir y sostener.
Los fondos indexados son pasmantes automóviles de inversión que todos los inversores nuevos, promedio y expertos deberían aprovechar.
Empezar a invertir en índices también es fácil, ¡conque no espere otro día!
Sobre el Creador: Just Start Investing es un sitio web de economías individuales que facilita la inversión. Conozca las estrategias sencillos para comenzar a invertir el día de hoy, así como las maneras de optimizar sus tarjetas de crédito, operaciones bancarias y presupuesto.
¿Qué opinas de invertir en fondos indizados? ¿Es esto algo que haces en tus portafolios? Háganos saber en los comentarios a continuación.
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo 7 razones por las que debe considerar un fondo indexado
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .
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