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7 mejores prestamistas hipotecarios en línea para comprar una casa

Los mejores prestamistas hipotecarios en línea hacen que comprar una casa sea más sencillo. Aquí están las 7 mejores compañías hipotecarias en línea que lo ayudan a ahorrar dinero comprando una casa.

Cuando era niño, recuerdo que mis padres solicitaron una hipoteca para comprar una casa nueva. El proceso tardó horas en completarse y no estuvo exento de frustración. Afortunadamente, ese no es el caso hoy. Puede probar los mejores prestamistas hipotecarios en línea para comparar las tasas y encontrar el mejor préstamo hipotecario para sus necesidades.

En el caso de mis padres, y para muchos, esa no era una opción. Tuvieron que ir a bancos individuales para saber para qué calificaban y la tasa asociada. ¡Habla sobre el tiempo perdido!

Mientras que algunas compañías hipotecarias en línea tienen oficinas físicas, la mayoría opera únicamente en línea. Esto te beneficia de dos maneras:

  • Puede completar cualquier trabajo necesario en su propio tiempo
  • Puede comparar las tasas de varios prestamistas a la vez

Esos dos beneficios, más gastos generales limitados de sucursales físicas, a menudo resultan en un ahorro de tiempo y dinero al solicitar una hipoteca. Algunos prestamistas hipotecarios en línea incluso observan factores más allá de su puntaje de crédito para determinar si califica para una hipoteca.

Obtener una hipoteca en línea tiene numerosos beneficios. Nuestra guía sobre los mejores prestamistas hipotecarios en línea comparte cómo ahorrar dinero comprando una casa.

Los mejores prestamistas hipotecarios en línea

Raramente se encuentra con una situación en la que un prestamista no le prestará dinero. Sin embargo, no todos los prestamistas son iguales. Es por eso que es vital comparar las tasas de múltiples prestamistas hipotecarios.

Por ejemplo, incluso una tasa menor de .25 o .50 por ciento significa miles de dólares en ahorros durante la vida de una hipoteca. Esto se aplica tanto a una nueva hipoteca como a la refinanciación de su hipoteca actual.

Cada prestamista tiene su propia especialidad. Esto no solo afecta las tasas, sino que también afecta el tipo de préstamo que puede recibir.

A continuación se presentan los siete mejores prestamistas hipotecarios en línea para ahorrar dinero en un nuevo préstamo hipotecario o refinanciar una hipoteca actual.

1. LendingTree

LendingTreees nuestra opción favorita para obtener una hipoteca en línea. La plataforma LendingTree revolucionó la industria hipotecaria, gracias en gran parte a su lema de cuando los bancos compiten, usted gana.

¿Recuerdas el proceso de hipoteca de mis padres descrito anteriormente? Obtener una hipoteca con LendingTree es el polo opuesto. Eso a menudo resulta en ahorros significativos para usted como beneficiario del préstamo.

Cuando va al sitio de LendingTree, responde varias preguntas simples para determinar la situación de compra de su casa. En pocos minutos, recibirá tasas de hasta cinco prestamistas de forma gratuita.

Cada prestamista enumera las tarifas que puede pagar junto con un pago mensual estimado. También tienen su propio puntaje de crédito mínimo específico y pago inicial para calificar para una hipoteca.

También puede ver cotizaciones paralelas para hipotecas de 15 y 30 años, además de otras opciones de préstamos. Esto le permite elegir la mejor hipoteca para sus necesidades.

LendingTree también ofrece préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) si está en el mercado para ellos. La plataforma ofrece otros tipos de préstamos, como préstamos personales y préstamos para automóviles, si necesita un préstamo que no sea una hipoteca.

Compare las tarifas en LendingTreepara ver cuánto puedes ahorrar.

2. Mejor

Mejor, como Lenda a continuación, es uno de los corredores hipotecarios más nuevos en nuestra lista de los mejores prestamistas hipotecarios en línea. La plataforma Better comenzó en 2014 y ya tiene más de $ 2 mil millones en hipotecas financiadas, según su sitio web.

No puede recibir un préstamo VA o USDA con Better, ni puede hacer un HELOC. Estos son los tipos de hipotecas que puede recibir de Better:

Obtener una hipoteca en línea con Better es sencillo. Completa todo en línea y le brindan una tarifa dentro de los tres minutos posteriores a la recepción de su información. Al aceptar su tasa, le asignan un oficial de préstamos para que lo ayude durante el resto del proceso.

Un buen beneficio. Mejores ofertas es una igualación de precio de $ 1,000 si recibe un precio general más bajo de otro prestamista dentro de los tres días posteriores a la recepción de su tasa.

Better requiere una calificación crediticia mínima de 620 y un pago inicial de al menos tres por ciento para recibir una hipoteca.

La plataforma actualmente opera en más de 30 estados, con planes para expandirse en el futuro cercano.

Compare tarifas en Betterpara ver cuánto puedes ahorrar.

3. Lenda

Lendaes uno de los prestamistas hipotecarios en línea más nuevos de nuestra lista. La plataforma Lenda se dirige específicamente a los Millennials, y todo el proceso de solicitud de hipoteca no tiene papel y se realiza en línea.

También le asignan un conserje para ayudarlo durante todo el proceso para garantizar que todo funcione sin problemas.

Si bien Lenda no ofrece préstamos VA o USDA, sí ofrecen los siguientes tipos de hipotecas:

  • Ajustable
  • Administración Federal de Vivienda – FHA
  • Fijo
  • Jumbo
  • Refinanciar

Una ventaja adicional de elegir Lenda para su hipoteca es que no cobran tarifas iniciales u ocultas. Además, Lenda le permite recibir hipotecas de hasta seis propiedades de inversión.

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Lenda requiere una calificación crediticia mínima de al menos 620 y un pago inicial del cinco por ciento. Desafortunadamente, Lenda actualmente solo está disponible en 12 estados, pero planean expandirse en un futuro cercano.

Compare las tarifas en Lendapara ver cuánto puedes ahorrar.

4. SoFi

SoFise conoce tradicionalmente como una compañía de refinanciación de préstamos estudiantiles. Además de refinanciar la deuda de préstamos estudiantiles, SoFi también ofrece hipotecas para compradores de viviendas.

SoFi actualmente no ofrece hipotecas respaldadas por el gobierno, como una FHA o VA. Puede obtener los siguientes tipos de hipotecas a través de SoFi:

  • Ajustable
  • Fijo
  • Jumbo
  • Refinanciar

SoFi está en nuestra lista de las mejores compañías hipotecarias en línea porque saben que comprar una casa es difícil y ofrecen formas no tradicionales de calificar para una hipoteca. Por ejemplo, no requieren seguro hipotecario privado (PMI) en ninguno de sus préstamos.

Además, analizan factores más allá del puntaje de crédito para determinar la calificación, como más ayuda para las personas que trabajan por cuenta propia. Si ya tiene otro préstamo con SoFi, como un préstamo estudiantil, ofrecen un descuento de .125 en su tasa hipotecaria para ahorros adicionales.

El puntaje de crédito requerido depende de su estado de residencia, y SoFi requiere un pago inicial de al menos el diez por ciento.

Compare tarifas en SoFipara ver cuánto puedes ahorrar.

5. Hipoteca de cohetes por préstamos Quicken

Rocket Mortgageby Quicken Loans es una de las mejores compañías de préstamos hipotecarios en línea en el espacio y está más cerca de una opción de servicio completo. La plataforma se especializa en el servicio para aquellos que desean hacer todo por su cuenta con poca interacción humana.

Si bien no puede recibir un HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria, puede recibir los siguientes tipos de hipoteca de Rocket Mortgage:

  • Ajustable
  • FHA
  • Fijo
  • Jumbo
  • Refinanciar
  • Virginia

Al igual que otros en nuestra lista de los mejores prestamistas hipotecarios en línea, Rocket Mortgage ofrece tarifas gratuitas, pero tenga en cuenta que pueden tener tarifas ocultas. Rocket Mortgage también presta servicios a la mayoría de los préstamos que ofrecen para que pueda descansar con confianza que estarán allí para ayudarlo si tiene alguna pregunta.

* Relacionado: ¿Quieres ahorrar mucho dinero este año? Lea nuestra guía sobre formas de ahorrar $ 10,000 en un año para reforzar su cuenta de ahorros. *

Rocket Mortgage requiere un puntaje de crédito mínimo de 620 y un pago inicial de al menos tres por ciento para calificar para una hipoteca.

Compare las tarifas en Rocket Mortgagepara ver cuánto puedes ahorrar.

6. Tarifa garantizada

Tarifa garantizadaes uno de los pocos corredores de hipotecas en línea que también ofrece sucursales físicas: 200 en todo el país, según su sitio web. Si desea la tranquilidad que conlleva visitar una oficina y hablar con alguien en persona, la tasa garantizada puede ser el prestamista hipotecario para usted.

Sin embargo, si lo prefiere, puede hacer todo en línea con tarifa garantizada. Le permiten cargar todo a través del sitio y no tiene que hablar con una persona si eso no es algo que necesita.

Al igual que otros prestamistas hipotecarios en línea, la tasa garantizada no ofrece préstamos con garantía hipotecaria ni HELOC. Puede recibir las siguientes hipotecas de la tasa garantizada:

  • Ajustable
  • FHA
  • Fijo
  • Jumbo
  • Virginia

El único inconveniente de la tasa garantizada es que cobran hasta $ 1,290 en tarifas de solicitud y prestamista. Sin embargo, proporcionan un crédito de $ 250 para clientes solo en línea. La tasa garantizada promociona un puntaje de satisfacción del cliente del 95 por ciento, según su sitio web.

La tasa garantizada requiere un puntaje de crédito mínimo de 620 y un pago inicial de al menos tres por ciento.

Compare tarifas a tarifa garantizadapara ver cuánto puedes ahorrar.

7. USAA

USAAes el prestamista final en nuestra lista de las mejores compañías hipotecarias en línea. Si usted es miembro de USAA y desea obtener una hipoteca en línea, vale la pena considerarla.

Hay dos inconvenientes para obtener una hipoteca con USAA. Esos son:

  • Debes ser miembro de USAA
  • Tienen capacidades limitadas en línea

Puedes ver nuestro Revisión de USAApara aprender las calificaciones para convertirse en miembro. Sin embargo, el prestamista compensa las capacidades limitadas en línea al asignarle un representante para que lo guíe por el proceso por teléfono.

USAA no ofrece préstamos FHA o USDA. Puede recibir las siguientes hipotecas de USAA:

USAA se especializa en hipotecas de VA, por lo que ofrecen un proceso simplificado para calificar para ese tipo de hipoteca. Si recibe una hipoteca de USAA, le ofrecen un premio de devolución de efectivo basado en el precio de compra de la casa.

Esta es una excelente manera de compensar los costos de cierre si elige pasar por USAA para obtener su hipoteca.

USAA requiere un puntaje de crédito mínimo de 620 y un pago inicial de al menos tres por ciento.

Compare tarifas en USAApara ver cuánto puedes ahorrar.

Cómo ahorrar dinero en su hipoteca

Comprar una casa suele ser el mayor gasto para la mayoría de los estadounidenses. Sin embargo, incluso pequeños ajustes para obtener una hipoteca en línea le ahorrarán mucho dinero.

Debajo hay varios simples maneras de ahorrar dinero en su hipoteca.

Comparar tasas de interés

A menos que planee comprar una casa con efectivo, necesita un préstamo hipotecario. Muchos consideran que las hipotecas son buenas deudas, pero aún es importante comparar las tasas de interés. Su tasa de interés tiene un impacto directo en su pago y en la rapidez con que pagará su hipoteca.

Incluso una tasa más baja de .25 o .50 por ciento le ahorra miles de dólares durante la vida de una hipoteca. Los mejores prestamistas hipotecarios en línea simplifican el proceso de obtener una tasa desde la comodidad de su hogar.

No se preocupe si tiene varias consultas difíciles sobre su crédito durante este tiempo. Las agencias de crédito saben que a la mayoría de las personas les gusta recibir múltiples ofertas, y cuentan múltiples consultas duras de forma acumulativa como una sola si se realizan dentro del mismo período de 45 días.

Si las tarifas que recibe no son satisfactorias, mejorando su créditotiene un impacto directo en bajar sus tarifas.

No caigas en una hipoteca a 30 años

Cuando intente obtener una hipoteca en línea, recibirá dos ofertas comunes: una hipoteca de 15 o 30 años. Tampoco tiene nada de malo, pero no se apresure a solicitar un préstamo hipotecario a 30 años.

Si puede pagar los pagos de una hipoteca a 15 años, generalmente son mejores ya que ahorran miles en intereses. Tampoco desea extenderse con una hipoteca a 30 años, dejándolo pobre de su casa.

Es mejor hacer los cálculos para ambas opciones antes de decidir cuál elegir.

Cada situación es diferente. Si necesita una hipoteca de 30 años inicialmente, recuerde que incluso puede hacer pagos adicionales cuando sea posible para ayudar a reducir el costo general.

Haga crecer su pago inicial

Un pago inicial es la mejor manera de reducir el costo total de su hipoteca. Tener un pago inicial mayor le comunica que tiene menos riesgo y resulta en una tasa más baja de los prestamistas.

Si tiene un pago inicial del 20 por ciento, incluso puede evitar el PMI. PMI suma hasta el uno por ciento de su préstamo originalcantidad por año. Por ejemplo, si tiene una hipoteca de $ 180,000, eso agrega $ 1,800 adicionales por año a sus pagos o $ 150 por mes.

Hay innumerables maneras de ahorrar dinero cada mespara aumentar su pago inicial. Encuentre varios que funcionen para usted y deposite los ahorros para su futura casa.

La mejor opción es automatizar los ahorros cada mes en una cuenta de ahorros en línea. Nuestra opción favorita es CIT Bank. Su Cuenta de ahorro paga 1.85 por ciento si comienza con al menos $ 100 y deposita $ 100 por mes.

Automatice sus ahorros y agregue más cuando pueda para construir su fondo de pago inicial.

Obtenga la aprobación previa si puede

Es posible que escuche varios términos al obtener una hipoteca en línea y no sepa cómo son diferentes. Esos términos son:

  • Precalificación
  • Aprobación previa
  • Aprobación

La aprobación se explica por sí misma, ya que significa que su préstamo está aprobado. La confusión se encuentra entre la precalificación frente a la preaprobación y cómo afectan su proceso hipotecario.

En ambas situaciones, debe proporcionar suficiente información financiera al prestamista.

Espere proporcionar lo siguiente:

Algunos prestamistas pueden requerir más información, pero esperan al menos los requisitos anteriores.

Una precalificación significa que el prestamista no ha realizado una fuerte extracción de crédito y solo puede proporcionar lo que puede esperar ofrecerle por el monto del préstamo.

Una aprobación previa significa que el prestamista analiza más seriamente sus finanzas, incluida una fuerte extracción de su crédito.

El resultado es un número definido que un prestamista está dispuesto a prestarle hasta un monto específico. Por ejemplo, el prestamista puede decirle que está aprobado para una hipoteca de hasta $ 250,000, por lo que puede comprar una casa por ese monto.

La diferencia parece pequeña, pero no lo es. Tener una aprobación previa lo convierte en un comprador más atractivo, ya que está a solo un paso de recibir la hipoteca.

Los mejores prestamistas hipotecarios en línea hacen que comprar una casa sea más sencillo. Aquí están las 7 mejores compañías hipotecarias en línea que lo ayudan a ahorrar dinero comprando una casa.

Las mejores compañías hipotecarias en línea: línea de fondo

Comprar una casa es un momento divertido pero estresante. Los mejores prestamistas hipotecarios en línea pueden ayudarlo a ahorrar tiempo y dinero en su hipoteca.

Es mejor no precipitarse en una situación al comprar una casa. Tómese el tiempo para ver su panorama financiero completo para evaluar cuánto puede pagar.

Antes de seleccionar una compañía hipotecaria, asegúrese de comparar varias tasas y encontrar la mejor tasa posible. Con un poco de trabajo y ahorro, puede encontrar la casa de sus sueños sin extenderse demasiado.

¿Qué prestamistas hipotecarios en línea has probado en el pasado? ¿Cuántos prestamistas comparó? ¿Cuáles son otras formas de ahorrar dinero comprando una casa?


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