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7 mejores maneras de ahorrar para la jubilación a los 50 años

¿Se pregunta cuál es la mejor manera de ahorrar para la jubilación a los 50 años? No se preocupe si ha comenzado a ahorrar lentamente o si aún no ha comenzado. Tenemos un enfoque multifacético para compartir que lo pondrá en el camino correcto.

Cómo ahorrar para la jubilación a los 50 años

Si recién comienza a ahorrar para la jubilación a los 50 años, puede sentirse tentado a sentirse culpable porque sabe que debería haberlo hecho todo el tiempo.

Pero el experto en dinero Clark Howard dice que la emoción es completamente contraproducente en esta etapa del juego. Aún tiene la oportunidad de establecer un plan de jubilación sólido. No lo arruines golpeándote a ti mismo.

"El mensaje más importante que trato de dar a las personas de 50 años es? no hay culpabilidad ", dice Clark. "Lo que sea que hayas podido hacer, lo que hayas hecho, eso es lo que has podido hacer hasta este momento. A partir de aquí, se trata de dónde estás ahora y cómo vas a avanzar ".

En este artículo, compartiremos siete de las mejores formas de ahorrar para la jubilación a los 50 años. Empecemos?

Tabla de contenido

1. Participe en el plan de jubilación de su empleador

Pocos de nosotros tenemos una pensión más. Eso significa que la carga de ahorrar para la jubilación recae estrictamente sobre sus hombros. Afortunadamente, muchos empleadores lo hacen fácil al ofrecer un plan de jubilación al que puede contribuir automáticamente en cada período de pago.

Para la mayoría de nosotros, eso significa un plan 401 (k) en el trabajo. Algunos de nosotros también podemos tener acceso a un Roth 401 (k) en el trabajo.

Las contribuciones tradicionales 401 (k) son antes de impuestos y reducen sus ingresos imponibles hoy. Usted paga impuestos sobre el dinero que ahorra cuando lo retira en la jubilación.

Por el contrario, las contribuciones Roth 401 (k) son después de impuestos. No reducen sus ingresos imponibles hoy, pero el dinero que contribuya hoy no será gravado nuevamente en la jubilación.

Como regla general, Clark dice que cualquier persona con un nivel impositivo del 24% o menos debe ir con el Roth 401 (k). Si tiene ingresos altos, es probable que esté mejor con el tradicional 401 (k) para ayudarlo a reducir su factura de impuestos.

Tenemos una explicación completa de cómo funcionan aquí el 401 (k) y el Roth 401 (k).

2. Los fondos de fecha objetivo facilitan la inversión

Si nunca ha invertido antes, puede estar confundido por qué para invertir su dinero. Los fondos de fecha objetivo ofrecen una respuesta fácil. Le permiten seleccionar el año más cercano a cuando espera jubilarse e invertir su dinero en ese fondo.

Entonces, si la jubilación está, por ejemplo, a dos décadas de distancia para usted, entonces simplemente seleccionaría un fondo de fecha objetivo para 20 años en el futuro. Luego, el dinero que ingresa se ajusta automáticamente entre acciones y bonos a medida que envejece. El objetivo es entregar para generar crecimiento, pero con la vista puesta en la preservación del capital a medida que se acerca la jubilación.

Clark es un gran admirador de los fondos de jubilación con fecha objetivo, que según él son la mejor y más fácil opción de inversión para la mayoría de las personas. Tenemos una explicación completa de cómo funcionan aquí.

3. Hacer una Roth IRA fuera del trabajo

Además de sus inversiones a través del plan de su empleador, también querrá invertir un poco fuera del trabajo. Ahí es donde entra en juego un Roth IRA.

Una cuenta IRA Roth es el lugar más eficiente para que crezca el dinero para su jubilación porque el dinero en él crece libre de impuestos y se gasta libre de impuestos, dice Clark.

Al experto en dinero le gustan las casas de inversión de descuento como Vanguard Group, Fidelity Investments y Charles Schwab como lugares para abrir su Roth IRA. Sin embargo, hay limitaciones de ingresos.

Tenemos una lista de requisitos de elegibilidad e instrucciones paso a paso sobre cómo abrir una cuenta Roth IRA aquí.

4. Hacer contribuciones de recuperación a las cuentas de jubilación

Una de las cosas buenas de alcanzar los 50 es que cuando alcanzas ese hito, obtienes acceso a un club especial en el que las personas más jóvenes que tú no pueden entrar.

No, no estamos hablando de AARP, estamos hablando de que se nos permita realizar contribuciones de recuperación en todas sus cuentas de jubilación, según las reglas del IRS.

  • ¿Tiene un 401 (k), 403 (b), la mayoría de los planes 457 o el Plan de Ahorro de Ahorro del gobierno federal? Puede hacer una contribución adicional de $ 6,000 anualmente por encima del límite habitual una vez que llegue a 50.
  • Para aquellos con IRA, puede contribuir con $ 1,000 adicionales por año después de los 50.

(Nota del editor aquí tenemos una lista o límites de ahorro para la jubilación).

5. Considere un trabajo secundario

El beneficio mensual promedio del Seguro Social para un trabajador jubilado es de $ 1,461, según la Administración del Seguro Social. Pero lo que obtienes del Seguro Social tiene todo que ver con tus 35 años de mayores ingresos.

Aumentar sus ingresos actuales ayudará a aumentar su beneficio futuro del Seguro Social. Por lo tanto, podría considerar negociar un aumento o tomar un segundo trabajo.

Si está buscando más formas de ganar dinero extra, consulte nuestra Guía de trabajo desde casa. Ninguno de los sitios enumerados en la guía lo enriquecerá, pero lo ayudarán a complementar sus ingresos existentes.

6. Trabaja con un planificador financiero de pago

Si ha acumulado activos importantes, no hay sustituto para el toque humano en la planificación de la cartera. Los planificadores financieros de pago son la forma preferida de Clark para que usted obtenga asesoramiento personalizado sobre la mejor manera de ahorrar para la jubilación a los 50 años.

Los planificadores financieros que solo cobran honorarios obtienen sus ingresos por hora o de manera continua, no por comisiones de las inversiones a las que lo dirigen. Por lo tanto, no hay conflicto de intereses en los consejos que le están dando.

Visite NAPFA.org (La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales) para obtener ayuda continua sobre la planificación de la jubilación o GarrettPlanningNetwork.com para recibir asesoramiento por horas.

7. Esfuércese por reducir la deuda en su vida.

Estar libre de deudas te da mucha libertad. La mejor manera de salir de la deuda y mantenerse al margen de la deuda es obtener un presupuesto. Tenemos orientación sobre cómo hacerlo usando el C.L.A.R.K. Método junto con hojas de trabajo de presupuesto gratuitas aquí.

Su segunda vía para liberarse de deudas es aprovechar las tasas de interés económicas de hoy. Si todavía está pagando tasas de interés altas, como en una tarjeta de crédito, obtenga una tarjeta de interés más baja si puede calificar y transferir el saldo. ¡Entonces, no vuelva a usar la tarjeta hasta que salde esa deuda!

Mire esa casilla en su estado de cuenta mensual y vea lo que tendría que pagar para estar libre de deudas en tres años. Luego resuelva pagar eso cada mes. Necesita presupuestar dinero para pagar su deuda tal como lo haría con el alquiler, la hipoteca o el pago de un automóvil.

Hablando de hipotecas, es hora de comenzar a pensar en cancelar su hipoteca a medida que avanza a los 50 años. Configurar su propio plan de pago de hipoteca quincenal acelerado de forma gratuita es una excelente manera de hacer el trabajo.

Pensamiento final

Identificar la mejor manera de ahorrar para la jubilación a los 50 años se reduce a descubrir qué forma o combinación de formas funcionará en su vida.

Pero la conclusión es que definitivamente desea hacer un esfuerzo para ahorrar para la jubilación. Nadie quiere pasar sus años dorados trabajando en un trabajo que no disfrutan.

?Al final, ahorrar dinero es una opción; no hay requisito de que lo hagas. Y si ahorrar no es algo importante para usted, simplemente significa que probablemente tendrá que trabajar más tiempo ", dice Clark.

¿Tiene preguntas de inversión adicionales? Considere llamar a nuestro Centro de Acción del Consumidor.

Tenemos una línea de ayuda GRATUITA abierta de lunes a jueves de 10 a.m. a 7 p.m. y viernes de 10 a.m. a 4 p.m. EST con voluntarios disponibles para responder sus preocupaciones! Llame al equipo Clark al 404-892-8227.

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