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7 lecciones que aprendí de mi venta corta

¡Hola! La publicación de hoy es de Alaya y lo que aprendió al experimentar un venta corta.Alaya es el blogger detrás de Hope + Cents. Después de deshacerse de su propia deuda, se ha apasionado de ayudar a otros a hacer lo mismo y comparte consejos, aliento y esperanza para aquellos que buscan tomar el control de sus finanzas.

Más de nueve millones de estadounidenses perdieron sus hogares entre 2006 y 2014 debido a una venta corta o ejecución hipotecaria. Aquí hay 7 lecciones que aprendí de mi propia venta corta.Más de nueve millones de estadounidenses perdieron sus hogares entre 2006 y 2014 a causa de venta corta o ejecución hipotecaria durante y después de la crisis de la vivienda, según el Wall Street Journal. Tengo el dudoso honor de ser parte de ese grupo.

Mi familia y yo compramos una casa en 2006 a la altura de la burbuja inmobiliaria. En 2012, como resultado de una pérdida de empleo que condujo al empleo en un nuevo estado, necesitábamos vender nuestra casa. Debido a que debíamos más dinero en nuestra hipoteca de lo que valía nuestra casa, decidimos hacer una venta corta.

Perder o renunciar a su hogar es una píldora difícil de tragar. La propiedad de la vivienda es, después de todo, el sueño americano, y cuando no sale según lo planeado, puede sentir que fracasó. Cuando se trata de lidiar con nuestros errores y fracasos, tenemos dos opciones: podemos revolcarnos en ellos o podemos aprender de ellos. Elegí aprender de los errores que llevaron a mi venta corta (después de un poco de revolcarse).

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Estas lecciones se pueden aplicar para tomar cualquier decisión financiera importante. Aquí hay siete lecciones que aprendí de mi venta corta.

1. No permita que la presión social guíe sus decisiones financieras

Nunca debería haber comprado mi casa en primer lugar. No compramos nuestra casa después de meses o años de ahorrar pacientemente y reunir un anticipo. Por el contrario, no teníamos dinero para sofocar y teníamos que cargar con la deuda del consumidor.

A pesar del hecho de que no estábamos preparados financieramente para la propiedad de la vivienda, lo buscamos de todos modos porque todas las personas con las que nos codeábamos eran dueños de sus casas. Recuerdo claramente conducir por nuestra ciudad suburbana suspirando después de la vida en una casa. Quiero decir en serio, la vida tenía que ser mejor en un colonial de dos pisos, ¿verdad? Permitimos que nuestras decisiones financieras fueran dictadas por lo que parecía ser la norma social.

Si se encuentra considerando decisiones financieras basadas en lo que cree que debería estar haciendo o en base a lo que otros dicen que debería estar haciendo, reconozca eso como presión social. Las únicas decisiones que debe tomar son las adecuadas para usted y su situación financiera..

2. No tome decisiones financieras que no entienda

Cuando estaba en el proceso de buscar una casa, sabía y entendía exactamente dos cosas acerca de comprar y pagar una casa: una, quería una casa y dos, necesitaba una hipoteca para obtenerla. Ahí fue donde terminó mi comprensión.

Sin darme cuenta, confiaba en mi agente de bienes raíces, mi agente hipotecario y todos los demás en el proceso para señalarme las decisiones que me beneficiarían. Bueno, a todas esas personas les gusta comer, y les gusta pagar sus propias hipotecas, así que al final del día, me estaban guiando hacia decisiones que los beneficiarían.

Cuando me presentaron los términos de mi hipoteca, no los entendí. Pero eso no importaba porque estaba comprando una casa. Firmé en la línea punteada y otra vez.

En retrospectiva, debería haberme educado sobre los términos de la hipoteca. Quizás una comprensión completa me hubiera llevado por un camino diferente.

Si no comprende los detalles de sus decisiones financieras, no las tome hasta que lo haga.. Está bien si no entiendes algo inicialmente. No está bien avanzar y tomar una decisión financiera importante en ignorancia.

3. Si su financiación es creativa, es un signo que no puede permitirse

El financiamiento para mi casa fue lo que me gusta llamar un paquete variado de términos hipotecarios. Usted nombra un término de hipoteca creativo (también conocido como malo), lo tuvimos.

Un primero y Segunda hipoteca, una HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria), tasa ajustable, solo interés … lo único que faltaba era un pago global. Oh, espera, en algún lugar de los seis años que estuvimos en la casa hicimos una modificación de préstamo, y los nuevos términos incluyeron que adivinaste que era un pago global.

Todo ese engaño y la obligación de meternos en una hipoteca era una señal de que no podíamos pagarla.. Recuerdo que mi agente hipotecario me dijo que todo lo que tenía que hacer era hacer los pagos a tiempo durante dos años y luego refinanciarlos. Sabiendo lo que sabemos ahora sobre lo que sucedió con el mercado inmobiliario entre 2006 y 2012, todos podemos soltar una gran carcajada (o llanto) ante esa sugerencia.

Podría estar pisoteando los pies aquí, pero si la única forma en que puede permitirse algo es ser creativo en su financiamiento (programas de asistencia al prestatario, programas de pago inicial con poco o nada de dinero, plazos de pago extendidos o forzándolo en algunos otra forma) es una gran señal de advertencia de que no puede permitirse lo que está buscando. Por favor, preste atención al signo de precaución invisible.

4. ¿Conoces esa voz que escuchas y te dice algo que no está bien? Escúchalo.

Mirando hacia atrás en el proceso de compra de mi casa, en el fondo sabía que no podía pagarla. Quiero decir que nuestro financiamiento fue tan creativo que en realidad podría haberse considerado arte.

Tuve dudas tanto durante el proceso de compra de la casa como durante años en la hipoteca, pero porque fuimos maestros en decirnos lo que queremos escucharSilencié ese pequeño susurro y me dije que las cosas estaban bien. Si los bancos nos prestaban el dinero, entonces éramos buenos, ¿verdad? Quería esa casa, y la quería mucho.

El hecho de que mi agente hipotecario me hablara acerca de un refinanciamiento antes de que yo cerrara la hipoteca no fue un susurro, sino que sonó una fuerte sirena en mi oído. Me las arreglé para silenciar incluso eso.

Debería haber prestado atención a la idea de que las cosas no estaban bien. Debería haber escuchado esa voz. Era la voz de la razón. Cuando lo escuches, escúchalo.

5. Sé consciente de lo que estás sacrificando

Durante los seis años que estuvimos en la casa, nunca perdimos un pago antes de ingresar al proceso de venta corta. Para nosotros era importante (como debería haber sido) pagar nuestra hipoteca y pagarla a tiempo.

Esto significaba que estábamos haciendo esos pagos que, en su punto más alto, representaban hasta el 50% de nuestros pagos a domicilio a expensas de otras cosas. Cosas como financiación universitaria, jubilación, mantenimiento de la casa y vida. Creo que si supiéramos lo que significaría para nosotros tener esa casa en ese momento a largo plazo, podríamos haber tomado diferentes decisiones. Quizás no queríamos lo que queríamos, ¡y lo queríamos AHORA!

Cuente los costos de sus decisiones financieras cuidadosamente, y tenga en cuenta lo que puede estar sacrificando en el futuro.

6. Acepte la responsabilidad y sea dueño de sus errores financieros

No culpo a la economía por la pérdida de mi hogar. La responsabilidad recae en mí y en las decisiones que tomé. La historia de todos es diferente, y no puedo hablar por los millones de otros propietarios que perdieron sus hogares. Sin embargo, en mi caso, no me veo como una víctima de la economía, sino como una víctima de mis malas elecciones.

Cuatro años después de ser dueños de la casa y antes de perder el trabajo, despertamos el lío financiero en el que estábamos y emprendió un viaje para eliminar los $ 74,000 de la deuda del consumidor que tuvimos. Ese fue un logro increíble para nosotros. La venta en corto de nuestra casa no fue la forma en que imaginamos quedar 100% libres de deudas, pero nos proporcionó un camino para salir de una situación en la que nunca deberíamos haber entrado.

No estoy emocionado de haber realizado una venta corta, pero he dejado de sentirme avergonzado. Cometí un error. Todos tenemos. Tener el papel que desempeñas en tus errores te permite aprender de ellos.

7. Persigue tu sueño financiero a tu manera

Actualmente, estoy alquilando una casa mientras espero volver a ser propietario junto con el 2 millones de otros compradores de boomerang se estima que volverá a entrar en el mercado inmobiliario en los próximos años.

A menudo me preguntan cuándo voy a comprar una casa. Esas preguntas, así como los comentarios de que estoy tirando mi dinero en alquiler, me devolvieron a donde solía estar en lo que respecta a experimentar presión social. Tengo que recordarme a mí mismo que estoy persiguiendo mi sueño a mi manera y en mi tiempo.

Afortunadamente, estoy mejor equipado para resistir esa presión, aunque a veces me siento como la pareja casada sin hijos a la que siempre se le pregunta cuándo van a tener hijos. (Si eres una pareja casada sin hijos Y alquilas, bueno Dios te bendiga. Siento tu dolor).

Si bien me gusta la idea de volver a ser dueño de una casa, también me inspiran las innumerables historias de personas que han optado por desafiar la imagen de nuestra cultura de la vivienda tradicional o lo están renunciando por completo. Ser propietario de una casa puede considerarse el sueño americano, pero si ese no es su sueño, está bien.

Cualesquiera que sean las metas y los sueños financieros que tenga, persígalos audazmente, a su manera y en su tiempo., incluso si no se alinean con lo que todos los demás piensan que deberías perseguir.

Mi venta corta vino con una lección extra

Entretejida a través de cada una de estas lecciones hay otra: paciencia. La impaciencia me llevó a comprar una casa que no podía pagar y que no tenía por qué comprar. Y perderlo me enseñó la paciencia. Años después de firmar esos documentos finales, las lecciones de paciencia continúan y sé que podré aplicarlas en mi próxima experiencia de compra de vivienda.

Soy un gran creyente de que nuestros errores y fallas no se hacen en vano. Como lo expresó Henry Ford, el fracaso es solo la oportunidad de comenzar de nuevo, solo que esta vez con más prudencia.

Espero comenzar de nuevo.

¿Experimentó una venta corta, una ejecución hipotecaria u otra pérdida financiera? ¿Que has aprendido?

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