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7 importantes movimientos de dinero para hacer en el nuevo año, según los asesores financieros

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Es fácil pensar que reunirá sus finanzas "el próximo año" o cuando finalmente obtenga la promoción que ha estado buscando. Desafortunadamente, el tiempo sigue avanzando, lo que hace que sea fácil pasar años soñando con la seguridad financiera sin avanzar hacia sus objetivos.

Ahora que ha llegado 2020, puede ser el momento perfecto para dejar de poner excusas y comenzar a hacer movimientos. Después de todo, es más que un año nuevo: estamos en una década completamente nueva.

¿Pero qué movimientos tienen el mayor potencial de impacto? Entrevistamos a varios asesores financieros para averiguar qué pasos creen que casi todos podrían beneficiarse en 2020 y más allá, y esto es lo que dijeron.

1. Aumente sus contribuciones a cuentas de jubilación con ventajas impositivas

Según el asesor financiero Benjamin Brandt, quien es el anfitrión del podcast de jubilación La jubilación comienza hoy, el comienzo del año es un excelente momento para reevaluar cuánto está ahorrando para la jubilación. Afortunadamente, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) aumentó el máximo que puede contribuir a una cuenta 401 (k) en 2020, elevando el monto total de su contribución máxima a $ 19,500.

"¿Podrías ahorrar un poco más para la futura versión de ti mismo?" él pide. "Calcule el aumento de 1% en su tasa de ahorro y comprométase con ese aumento".

Es posible que ni siquiera note el dinero que le falta a su presupuesto cuando los ahorros se incrementan en incrementos tan pequeños, pero nunca lo sabrá a menos que lo intente. (Ver también: 5 movimientos de dinero para hacer antes de cumplir 40 años)

2. Haga un balance de los cambios en su vida que ocurrieron durante el último año

El planificador financiero Luis F. Rosa, quien también es el anfitrión del En mi camino hacia la riqueza podcast, dice que casi todos deberían sentarse y analizar cualquier cambio importante en la vida que hayan sufrido durante el último año o dos, incluido el matrimonio, el divorcio o el nacimiento de un nuevo hijo.

También debe revisar sus designaciones de beneficiarios en su 401K, seguro de vida y otras cuentas para asegurarse de que estén al día según sus deseos, dice. (Ver también: 5 movimientos de dinero que cada padre soltero debe hacer)

3. Aprende a vivir dentro de tus posibilidades

La mayoría de las personas administran su dinero de la manera más retrógrada posible, lo que significa que compran lo que quieren y tratan de ahorrar todo lo que queda. El asesor financiero Christopher Clepp de Strategic Financial Group dice que las personas necesitan "revertir su pensamiento" si esperan revertir esta tendencia en sus vidas.

En lugar de comprar lo que quiere y preocuparse por los ahorros como una ocurrencia tardía, Clepp dice que "invierta en el estilo de vida que desee y gaste lo que sobra".

No necesita hacer un seguimiento de todos los gastos si está ahorrando lo suficiente para empezar, dice. "Si necesita ahorrar un 20% por mes, primero ahorre eso y el otro 80% gaste como mejor le parezca, siempre y cuando no exceda ese número o acumule deudas de tarjetas de crédito".

4. Pague la deuda de la tarjeta de crédito

La deuda de la tarjeta de crédito puede no ser demasiado problemática para muchas personas a corto plazo, pero este tipo de deuda realmente no ayuda a nadie en la vida. Las tarjetas de crédito tienen un APR promedio de más del 17%, después de todo, por lo que son una mala opción cuando necesita pedir dinero prestado. Y dado que puede usarlos para seguir gastando, pueden usarse fácilmente como una muleta para construir un estilo de vida que realmente no puede permitirse.

Clepp dice que todos deberían hacer de 2020 el año en que paguen la deuda de la tarjeta de crédito de una vez por todas. Señala que, si tiene un promedio de $ 5,000 en deudas de tarjetas de crédito con un APR promedio de entre 35 y 65 años, esa deuda le costará cerca de $ 20,000 en pagos de intereses. Esa es una cantidad ridícula de dinero, y estoy seguro de que puedes pensar en muchas formas en las que te gustaría gastar tanto efectivo.

5. Evaluar sus necesidades de seguro

Clepp también dice que las personas deben revisar sus necesidades de seguro todos los años, incluso si creen que están al día.

"Toda la cuidadosa planificación futura puede deshacerse por un accidente inesperado", dice. En primer lugar, debe revisar su seguro de hogar, seguro de automóvil y cualquier cobertura de seguro general que tenga cada año.

Encuentre a alguien que lo eduque sobre las políticas. "Más barato no siempre es mejor, pero es posible que pueda encontrar una cobertura comparable a un mejor precio", dice.

Además, asegúrese de revisar sus necesidades de seguro de vida si está casado o tiene dependientes. A partir de ahí, revise su seguro de discapacidad para asegurarse de que esté adecuadamente protegido.

6. Comience a usar un presupuesto

Planificador financiero Brandon Renfro, Ph.D. dice que todos deberían intentar presupuestar sus ingresos, y todos deberían tomarse el tiempo de revisar su presupuesto en el nuevo año, incluso si hasta ahora está funcionando bien.

"Puede encontrar que hay elementos presupuestarios más pequeños que puede eliminar", dice. "La clave aquí es muchas veces que los artículos más pequeños pasan desapercibidos, precisamente porque son pequeños".

Al repasar su presupuesto y gastos para el año, puede descubrir que está derrochando en áreas que no le importan, que podrían reducirse fácilmente para obtener más ahorros. También puede descubrir que realmente no está usando cosas por las que paga, como los servicios de suscripción. En ese caso, podría cancelar los servicios no utilizados y canalizar ese dinero a otras partes de su presupuesto, como los ahorros o el pago de la deuda.

Renfro dice que, además de revisar su presupuesto, también debe revisar cualquier progreso que esté logrando hacia sus objetivos financieros.

"Esto va un poco más allá de simplemente confirmar que tomó las acciones específicas que había planeado", dice. "Aquí estás confirmando que las acciones que tomaste realmente te acercaron a lograr lo que esperabas lograr".

Por ejemplo, tal vez planeó pagar $ 100 adicionales cada mes en su préstamo de automóvil o tarjeta de crédito. Si lo hizo, vea cuánto más cerca está de pagarlo. Si logró su objetivo, eso es genial, y es posible que solo desee mantener el rumbo. De lo contrario, debe preguntarse por qué no y tomar medidas para volver a la normalidad. (Ver también: 5 pasos para una presupuestación exitosa)

7. Mejora tu puntaje de crédito

El planificador financiero R.J. Weiss of The Ways to Wealth dice que otra área de la vida de las personas en la que deberían enfocarse es su puntaje de crédito, aunque pocas personas vigilan este componente de su salud financiera.

"Este objetivo a menudo se prioriza cuando una compra grande se adelanta, como una casa", dice. "Sin embargo, es algo que debe monitorear y mejorar, ya que hay muchos beneficios de tener una excelente puntuación".

Específicamente, sugiere que los consumidores trabajen para disminuir su utilización total de crédito. Esta es la cantidad de crédito renovable que usa en comparación con la cantidad de crédito disponible que tiene. Si tiene límites de crédito totales de $ 10,000 y $ 5,000 en deuda de tarjeta de crédito, por ejemplo, su utilización total es del 50%.

"Un gran objetivo para apuntar es una proporción inferior al 30%", dice. "Tenga en cuenta que puede hacer esto pagando su deuda y aumentando la cantidad total que tiene disponible".

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¿Está buscando hacer grandes movimientos de dinero en 2020 para salir adelante económicamente? ¡Tenemos los consejos para ayudarlo a presupuestar y encauzar sus finanzas personales este año! El | #inversión #financiamiento personal #informaciones