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7 cosas que no sabías podrían afectar tu crédito

Entonces centró su crédito.

Tal vez te golpearon eventos desafortunados, como perder tu trabajo y cargar con un montón de facturas médicas. O tal vez su automóvil se fue a la basura y las reparaciones cuestan una pequeña fortuna.

O tal vez cometió algunos errores y olvidó pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo durante algunos meses seguidos. Después de todo, solo éramos humanos, y a veces no tomamos las decisiones más inteligentes sobre ahorrar dinero y nuestra situación financiera general.

Si bien puede haber escuchado sobre las mejores prácticas para construir su crédito, como pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes, ¿sabía que gran parte de su puntaje de crédito no tan estelar tiene que ver con otros factores?

Según experto en tarjetas de crédito John Ulzheimer aproximadamente dos tercios de los puntos en sus puntajes de crédito FICO o VantageScore no tienen nada que ver con el cumplimiento de consejos conocidos. La conclusión: para construir su crédito, necesita saber qué.

Aquí hay 7 cosas que no sabía que podrían afectar su crédito:

1. Tener un saldo en demasiados créditos

Si sus saldos se reparten entre demasiadas tarjetas, esto puede afectar negativamente su puntaje de crédito, explica Ulzheimer, quien anteriormente trabajó con FICO y Equifax. Además, puede ser difícil hacer un seguimiento de sus saldos.

En cambio, quédese con una o dos tarjetas y coloque todas sus transacciones allí. Si sus saldos están en un montón de tarjetas, trabaje para pagar las tarjetas con saldos más pequeños y déjelos a un lado.

2. Estar peligrosamente cerca de maximizar tus cartas

Cuando su saldo es demasiado alto en sus tarjetas, está aumentando lo que se conoce como su tasa de utilización del crédito. Este porcentaje es su saldo actual contra el máximo en todas sus tarjetas. Entonces, supongamos que tiene un saldo total de $ 500, y el límite máximo de todas sus tarjetas de crédito es de $ 5,000. En ese caso, su tasa de utilización de crédito es del 10%. Si tiene $ 1,000 en sus tarjetas, su tasa es del 20%, y así sucesivamente.

Querrá mantener esta tasa lo más baja posible. Para hacerlo, asegúrese de no acumular demasiadas deudas en sus tarjetas. Tú también puedes Regístrese para recibir alertas en su teléfono y recibir estados de cuenta semanales.

3. Co-firmando por otra persona

Cuando firma conjuntamente con otra persona, esto puede generar un crédito horrible, dice Ulzheimer.

Si bien puede pensar que no es responsable de los pagos como codeudor, se equivocaría, dice.

Usted es igualmente responsable de los pagos.

Si la otra persona incumple y no se mantiene al día con los pagos del préstamo, usted está en el gancho. Y si no puede realizar los pagos, su crédito se verá afectado.

Si alguien le pide que firme conjuntamente, tenga mucho cuidado. Probablemente le estén pidiendo que firme conjuntamente porque su crédito no es excelente. Si decide dar el paso y firmar conjuntamente, solo asegúrese de pagar los préstamos.

También es importante comprender que la firma conjunta es diferente a enumerar a alguien como usuario autorizado. Si se convierte en un usuario autorizado, esto significa que puede realizar cargos en la cuenta de otra persona, pero usted es responsable de los pagos.

4. Retención de pago porque cree que un pago es injusto

Esto probablemente nos ha sucedido a todos: cree que un proyecto de ley es injusto o totalmente incorrecto. Por ejemplo, puede haber un error en el monto de su teléfono celular o factura médica y se niega a pagarlo. O bien, las tarifas aumentaron para su servicio de Internet y usted siente que es totalmente injusto.

La cuestión es que, incluso si tiene razón, sigue siendo responsable de realizar los pagos. Si no lo hace, puede terminar en colecciones, explica Gerri Detweiler, director de educación de Nav.

Ahí es cuando estas facturas realmente pueden dañar sus puntajes de crédito, dice Detweiler.

Si lo hace (disputa una factura), mantenga un rastro de papel sólido y asegúrese de no dejar que se prolongue demasiado, dice ella.

Sin embargo, ¿qué pasa si una factura médica es legítima y simplemente no puede pagarla? Detweiler sugiere solicitar un descuento por dificultades económicas o obtener un plan de pago.

Si las facturas médicas no se pagan y no se resuelven después de seis meses, pueden terminar en sus informes de crédito como cuentas de cobro, dice ella.

5. Opening una tarjeta de crédito minorista

Muchas tarjetas de crédito minoristas ofrecen un descuento en su primera compra. Pero si está abriendo una tarjeta solo para obtener el descuento, puede pensarlo dos veces.

Por un lado, cuando abre una tarjeta de crédito, puede resultar en una fuerte extracción de su crédito. A su vez, afecta negativamente sus puntajes de crédito. Además, es posible que gaste más de lo que puede pagar, lo que puede afectar su índice de utilización de crédito.

Para evitar esto, abra nuevas cuentas con cuidado y siempre asegúrese de que valga la pena, dice Detweiler. Y antes de inscribirse, mire la APR, las tarifas y descubra si hay una tarifa de cuenta anual para mantener la tarjeta abierta.

6. Evitar el crédito como la peste

Es posible que tenga sus razones para evitar el crédito por completo, pero hacerlo puede resultar en una puntuación de crédito baja, señala Detweiler.Puedes tener un montón de dinero en el banco, pero si utiliza una tarjeta de débito para todas sus compras y no tiene cuentas de crédito abiertas, es posible que tenga un puntaje de crédito bajo, dice Detweiler.

Si eres un fobia al crédito, considera abrir una tarjeta de crédito.

Considere usar una tarjeta de crédito, incluso si es solo para pagar una factura recurrente cada mes.

Y recuerde: no es necesario que tenga deudas para tener un buen puntaje.

7. No verificar su informe de crédito

Lo que no sabes puede lastimarte. Los errores en su informe de crédito pueden afectar su crédito.

Para evitar que esto suceda, solicite un informe de crédito. Puede obtener uno gratis anualmente de cada una de las tres principales agencias de crédito en Informe de crédito anual. También hay un puñado de servicios gratuitos de monitoreo de crédito.

La línea de fondo

Saber exactamente qué afecta su crédito es importante.

Itll ayuda a evitar cualquier impacto negativo sorprendente e involuntario en sus puntajes de crédito al evitar cosas tontas que no cree que puedan dañar sus puntajes, dice Ulzheimer.

También ayudará con el tiempo para que no haga algo involuntario el mes antes de solicitar un préstamo hipotecario.

Por lo tanto, asegúrese de estar al tanto, y consulte esta guía para obtener sugerencias para que pueda trabajar en mejorar su crédito.

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