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6 veces que debe ignorar el asesoramiento financiero tradicional

Hay momentos en que debe ignorar el asesoramiento financiero tradicional porque no es adecuado para su situación. Aquí hay 6 consejos comunes para reconsiderar.Lo que pasa con las finanzas personales es que sus finanzas son personal. Es probable que algunos consejos financieros personales sean universalmente ciertos para la salud financiera a largo plazo (por ejemplo, gaste menos de lo que gana), mientras que otros consejos podrían no ser aplicables a su situación específica.

Es posible que sienta la tentación de abrir el último best seller de finanzas personales, con la esperanza de encontrar el equivalente de una píldora mágica para sus finanzas. Siga adelante y lea el libro, pero proceda con precaución.

Los gurús financieros pueden ser grandes fuentes de inspiración y conocimiento, pero sus consejos están pintados con un trazo de pincel amplio. Los consejos que dan ayudarán a la mayoría de su audiencia. Pero puede que no te ayude.

De hecho, el consejo podría ser perjudicial para usted si no está pensando en las cosas.

6 veces que debe ignorar el asesoramiento financiero tradicional

Es difícil decirte cuándo ignorar los consejos financieros tradicionales sin caer en la misma trampa que los gurús financieros. En lugar de dar consejos específicos, considere estas 6 veces que es posible que desee ignorar los consejos financieros tradicionales. Vea si alguno de los escenarios podría aplicarse a usted.

1. Ahorro de 3-6 meses de gastos de subsistencia

Los expertos financieros más populares aconsejan a los principiantes que ahorren inmediatamente un fondo de emergencia de $ 1,000. Es un gran plan, porque sin un amortiguador, es probable que quede atrapado en un ciclo de deuda.

En algún momento, aparecerá un gasto que no planificó, y tendrá que confiar en algún tipo de crédito para cerrar la brecha. Puede entrar en un círculo vicioso si no tiene suficiente dinero para realizar los pagos del crédito.

Pero $ 1,000 no es mucho para evitar un desastre financiero total. Es por eso que el consejo generalmente se enfoca en ahorrar entre 3 y 6 meses de gastos de vida tan pronto como sea posible. El razonamiento es sólido: si pierde su trabajo, tendrá de 3 a 6 meses de fondos para confiar mientras busca trabajo.

Mientras pueda encontrar empleo con bastante rapidez, no perderá su casa, su automóvil no será embargado y no comerá fideos Ramen para el desayuno, el almuerzo y la cena.

3-6 meses de gastos de vida no es un número mágico. El número podría ser 7-9 o podría ser 1-2. 3-6 meses es un número alcanzable que proporciona un amortiguador suficiente durante tiempos económicos decentes. Sin embargo, Podría necesitar más.

¿Tienes un título altamente especializado? Si es así, es probable que su búsqueda de empleo dure más de 6 meses. O tal vez trabajas en una ciudad de una sola industria, que se agotaría y desaparecería si la industria cayera en tiempos difíciles. Es posible que pueda encontrar trabajo, pero es posible que tenga que moverse para hacerlo.

Por otro lado, ¿cómo calcula sus gastos de 3 a 6 meses? ¿Está mirando el resultado final de su presupuesto mensual y multiplicándolo? Si una parte importante de su presupuesto mensual se destina a préstamos estudiantiles, debe evaluar cómo se ve este número sin los pagos del préstamo. Después de todo, si pierde su trabajo o tiene otras dificultades financieras, puede calificar para un aplazamiento o indulgencia.

2. No invierta hasta que no tenga deudas

El asesoramiento financiero tradicional dice que debe salir de la deuda antes de comprar una casa o invertir. Esto es complicado

El consejo quiere que salde su deuda porque básicamente asume que la tasa de interés de su deuda es más alta que el interés que su dinero podría ganar en los mercados.

Eso probablemente sea cierto si su deuda es deuda de tarjeta de crédito, que tiene una tasa de interés alta. Sin embargo, si tiene una deuda de baja tasa de interés, como un préstamo estudiantil, se encuentra en una situación diferente.

Entonces, si tiene $ 100 al mes y su opción es destinarlo a sus préstamos estudiantiles con tasas de interés del 3% o invertirlo, es mejor que lo invierta a largo plazo. Por supuesto, esto no es un " o "elección; puede optar por dividir su dinero extra entre el pago de la deuda y la inversión.

¿Debería seguir siempre consejos financieros tradicionales y sólidos? ¡No sin pensarlo dos veces! Haga clic para tuitear

3. Necesita una tarjeta de crédito (o tal vez no)

Algunos gurús dicen que todos deberíamos tener tarjetas de crédito. Algunos dicen que debe evitar las tarjetas de crédito a toda costa. La verdad es que puede depender de su edad, objetivos e historial de crédito.

Si tiene 22 años sin historial crediticio y sueña con tener una casa algún día, es posible que necesite una tarjeta de crédito. A menos que vaya a comprar su casa sin una hipoteca, tendrá que acumular crédito. La forma más rápida de generar crédito es obtener una tarjeta de crédito y usarla de manera responsable.

Por otro lado, si tienes 52 años, entonces tu historia puede ser diferente. ¿Ya tienes tu casa? ¿Tiene un historial crediticio significativo? ¿Tienes un fondo de emergencia?

Si las respuestas son afirmativas, es posible que ya no necesite una tarjeta de crédito. Eso todavía no significa que tenga que destruirlos, aunque debe considerarlo si no los ha estado usando de manera responsable.

4. No toque su 401k

Pones dinero en tu 401 (k) para jubilarte. Al pedir prestado o retirar dinero, te disparas en el pie un par de veces. Primero, probablemente pagará una multa por retiro anticipado. En segundo lugar, está reduciendo el crecimiento de sus ganancias al disminuir sus fondos, lo que genera menos intereses.

También tenga en cuenta que tiene que pagar el préstamo en su totalidad si deja de trabajar para su empleador, por lo que puede ser un movimiento arriesgado si no está seguro de su situación laboral.

A pesar de la pérdida de ganancias a largo plazo, hay momentos en los que un préstamo 401 (k) podría tener sentido personal. Por ejemplo, si necesita efectivo rápidamente, pero tiene confianza en su trabajo y la capacidad de pagar un préstamo, un préstamo 401 (k) probablemente será su opción de menor costo.

Otra buena razón podría ser la compra de una casa. Por ejemplo, si se muda por un trabajo y deja su casa en el mercado, es posible que no tenga los fondos necesarios para comprar una nueva casa.

Tienes un trabajo estable, un buen ingreso y posiblemente una familia a la que le gustaría instalarse en su nueva área. Tú podría espere y alquile, o podría pedir prestado de su 401 (k), pagándolo cuando se venda su primera casa.

5. Invierta en una casa

Las casas son propiedad y la propiedad ha sido típicamente una inversión sólida. Entonces, si usted es joven, sus amigos y familiares mayores probablemente lo alienten a comprar una casa porque es una buena inversión. Pero no tan rápido.

Si no planea estar en la casa durante más de un par de años, en realidad es una apuesta bastante buena que perderá dinero cuando lo venda. Como parte de la venta, tendrá que pagar comisiones a los agentes inmobiliarios, así como tarifas de cierre y reparaciones de la inspección de la vivienda.

Si no ha retenido la propiedad durante el tiempo suficiente, entonces no tendrá suficiente capital para cubrir estas cosas. ¡Incluso puede que tenga que traer dinero para cerrar! Pagar para vender una inversión no es algo bueno.

Por otro lado, si está comprando una casa que seguramente se adaptará a las necesidades de su familia en 5, 10 y 15 años, es posible que tenga una buena inversión en sus manos.

¿Sigue ciegamente los consejos financieros tradicionales? Necesitas pensar por ti mismo. Haga clic para tuitear

6. Invierte en tu educación

La educación es ciertamente valiosa. En un estudio de 2013 realizado por el Centro Nacional de Estadísticas de Educación, se encontró que el ingreso promedio para un graduado de la universidad superaba los $ 48,000, en comparación con un promedio de $ 30,000 para los graduados de la escuela secundaria.

Es por esta razón que el asesoramiento financiero tradicional lleva a las personas hacia la educación superior. De hecho, algunos asesores nos recuerdan que debemos ahorrar para nuestro para niños educación también.

Sin embargo, si pide prestado demasiado dinero para un título que no paga bien, no se ha preparado para el éxito financiero. Un ingeniero del MIT tendrá muchas de las mismas oportunidades que un ingeniero de alto rendimiento en una universidad pública.

Si está pidiendo prestado dinero para el título, no es económicamente justificable ir a la universidad más cara.

No tiene nada de malo invertir en su futuro al obtener más educación. El truco es asegurarse de que su inversión no lo retrase a largo plazo.

Precauciones para ignorar el asesoramiento financiero tradicional

Quizás eres alguien que se esfuerza por ignorar la mentalidad de rebaño. El hecho de que todos los demás salten de un acantilado no significa que se esté preparando para dar su propio salto. Eso es bueno. Sé tu propia persona y piensa por ti mismo.

Por otro lado, no hay razón para ignorar todas Asesoramiento financiero tradicional. La mayor parte es sólida y funciona para las personas que lo aplican de manera consistente. Salvar. Gasta menos de lo que ganas. Tener un fondo de emergencia. Comience a ahorrar temprano para la jubilación. No puedes equivocarte con ese consejo: es de hoja perenne.


Nadie conoce sus finanzas como usted, incluso si no ha estado haciendo un gran trabajo con ellos. Los gurús financieros son geniales, pero a menudo no pueden abordar su conjunto específico de circunstancias. Si no está seguro de qué camino tomar, consulte a un profesional financiero para que lo ayude a trazar su curso.

¿Qué consejo financiero tradicional has ignorado? ¿Cómo resultó? ¿Con qué asesoramiento financiero tradicional no está de acuerdo?

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