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6 se√Īales de que debe refinanciar sus pr√©stamos estudiantiles con un prestamista privado

Tu dinero trabajando más duro

La deuda de préstamos estudiantiles se ha convertido en un desastre absoluto para muchos estadounidenses que eligieron la educación superior con el objetivo de mejorar sus vidas. De hecho, más de 43 millones de adultos deben sus préstamos estudiantiles hoy, con una deuda acumulada que supera los $ 1,5 billones.

Dado que es casi imposible descargar la deuda de préstamos estudiantiles en bancarrota, los prestatarios desafortunados con niveles de deuda aplastantes tienen pocas opciones a la hora de encontrar una salida. Pueden pagar sus préstamos de la manera difícil, y existen programas federales de pago que pueden ayudar a aliviar la carga de las personas con préstamos federales para estudiantes.

Los estudiantes también pueden elegir un cronograma de pago diferente con préstamos federales o solicitar ciertos tipos de empleo que pueden ayudarlos a calificar para programas de condonación como Perdón de Préstamo de Servicio Público (PSLF).

Algunos prestatarios también pueden beneficiarse de la refinanciación de sus préstamos estudiantiles con un prestamista privado, pero también existen algunas dificultades con esta estrategia. Perderá algunas protecciones federales cuando refinancie préstamos federales con un prestamista privado, y existen requisitos más estrictos para obtener la aprobación.

Si está considerando refinanciar sus préstamos con un prestamista privado para salir de la deuda más rápido o facilitar el pago, aquí hay algunas señales de que puede estar en el camino correcto.

1. Tiene una excelente calificación crediticia

Si bien cualquiera puede calificar para la mayoría de los préstamos federales para estudiantes, independientemente de su puntaje crediticio, la mayoría de los préstamos privados para estudiantes tienen requisitos más estrictos. De hecho, normalmente necesita un crédito muy bueno o excelente para calificar para los mejores préstamos privados para estudiantes, lo que generalmente significa que deberá tener un puntaje FICO de 740 o más.

Sin embargo, no todos los prestamistas privados enumeran un requisito de puntaje de crédito específico. SoFi, por ejemplo, requiere que cumpla con los requisitos de ciudadanía, que tenga un trabajo y que se haya graduado de la escuela con su título. En términos de sus requisitos de crédito, simplemente afirman que "la elegibilidad del préstamo depende de una serie de factores adicionales, incluidos su historial financiero, puntaje de crédito, experiencia profesional e ingresos mensuales versus gastos".

Sin embargo, en la mayoría de los casos, necesitará tener un buen crédito para refinanciar con un préstamo privado, o tener acceso a un cosignatario dispuesto a pagar el reembolso junto con usted. (Ver también: 3 prestamistas privados que realmente pueden ahorrarle dinero en sus préstamos estudiantiles)

2. No tiene planes de aprovechar los beneficios de préstamos federales para estudiantes

Una desventaja importante que viene con la refinanciación de los préstamos federales para estudiantes con un prestamista privado es que efectivamente "renunciará" a los beneficios de los préstamos federales, como el aplazamiento y la indulgencia. También renunciará a su oportunidad de calificar para los planes de pago basados ??en los ingresos, lo que puede ayudarlo a obtener un pago mensual más bajo durante 20-25 años antes de lograr la condonación definitiva de los préstamos estudiantiles.

Por esa razón, la refinanciación con un prestamista privado suele ser mejor para los prestatarios que no tienen la intención de utilizar estos beneficios o que necesitan extender el reembolso en una década o más para pagar sus préstamos. (Ver también: ¿Debería refinanciar su préstamo estudiantil?)

3. Quiere consolidar sus préstamos

Si tiene varios préstamos estudiantiles, puede considerar consolidarlos en un solo préstamo nuevo con un pago mensual. Puede lograr este objetivo con un Préstamo de Consolidación Directa federal, pero también puede consolidar múltiples préstamos estudiantiles, incluidos préstamos federales y privados, con un prestamista privado.

El beneficio de consolidar préstamos con un prestamista privado es el hecho de que puede calificar para una tasa de interés más baja. (Ver también: ¿Cuál es la diferencia entre la refinanciación y consolidación de préstamos estudiantiles?)

4. Su tasa de interés es alta

Hablando de las tasas de interés, esta es un área donde los prestamistas privados pueden realmente brillar, especialmente si tiene un buen crédito. Las tasas federales de préstamos estudiantiles tienden a ser bajas, pero los prestamistas privados aún ofrecen el mejor trato. (Ver también: Así es como funciona el interés de préstamo estudiantil)

5. Necesita un pago mensual más bajo

Refinanciar sus préstamos estudiantiles puede ayudarlo a lograr varios objetivos diferentes. Puede ahorrar dinero en intereses asegurando una tasa de interés más baja, por ejemplo, pero también puede pagar su deuda más rápido.

En algunos casos, también puede tener sentido obtener una tasa más baja, pero extender su cronograma de pago. La tasa de interés más baja y el período de reembolso más prolongado pueden dejarlo con un monto de pago mensual más bajo, lo que puede ser de gran ayuda si está trabajando para obtener un ingreso más alto o si necesita ahorrar dinero para financiar un objetivo como comenzar su propio negocio. (Consulte también: Cómo administrar préstamos estudiantiles con bajos ingresos)

6. Tienes un ingreso estable

Usted necesita un ingreso estable para calificar para la refinanciación de préstamos privados para estudiantes, que es muy diferente de los préstamos federales para estudiantes que no requieren ningún ingreso. La refinanciación de préstamos privados para estudiantes solo está disponible para las personas que se han graduado con su título en la mayoría de los casos, tienen un trabajo (o un trabajo alineado) y tienen ingresos comprobables que pueden usar para pagar sus préstamos.

Si no tiene un gran ingreso, es posible que desee esperar hasta tener un trabajo mejor y mejor pagado antes de solicitar la refinanciación de préstamos privados para estudiantes. (Consulte también: ¿Qué plan de reembolso de préstamos estudiantiles le ahorra más?)

La línea de fondo

El refinanciamiento de préstamos estudiantiles privados no es para todos, pero puede ser una bendición para sus finanzas si es el tipo correcto de candidato. Si desea pagar sus préstamos estudiantiles más rápido, tener un buen crédito y un alto ingreso, y tiene un historial crediticio sólido, es posible que desee explorar los prestamistas privados para ver cómo se acumulan.

Solo asegúrese de considerar todas las trampas, incluido el hecho de que ya no calificará para los beneficios de préstamos federales para estudiantes. Esta compensación puede valer la pena, pero solo si tiene un plan.

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¿Tienes un préstamo estudiantil? Si desea salir de la deuda más rápido y facilitar el pago, podría ser una buena idea considerar refinanciar sus préstamos. Esto es lo que necesita saber sobre ir con un prestamista privado y refinanciar su deuda estudiantil. El | #debtadvice #studentdebt #debt

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