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6 razones por las cuales presupuestar con una hoja de cálculo supera a las herramientas automatizadas cada vez

Cuando comencé a trabajar, rastreé mis gastos hasta el centavo en una hoja de cálculo que llamé Budget Bible. (fue prestado de mi amigo)

Con los años, esa hoja de cálculo se ha transformado en un documento que rastrea principalmente nuestro patrimonio neto. Rastrea nuestras cuentas bancarias, nuestras cuentas de inversión, así como nuestras declaraciones de impuestos cada año. Es un documento vivo que ha evolucionado a lo largo de los años. No puedo imaginar administrar nuestra vida financiera sin ella.

(el título dice presupuesto, pero el artículo se centrará en todo lo relacionado con las finanzas y los números, por lo que puede ser el presupuesto, el seguimiento del patrimonio neto, el seguimiento de las inversiones, lo que sea)

Dicho esto, todavía utilizamos algunas herramientas de finanzas personales para administrar nuestro dinero. La hoja de cálculo es el núcleo, pero tenemos herramientas que la admiten.

Hoy, quiero hablar sobre cómo, a pesar de esas herramientas, hay razones por las cuales el presupuesto con una hoja de cálculo sigue siendo el rey. Y siempre ser Rey.

Es una herramienta viva personalizada y personalizada

Las hojas de cálculo pueden ser tan simples o complejas como sea necesario. Lo que rastrea, lo que calcula, lo que pone en informes o gráficos y otras visualizaciones … lo construye según lo que necesita. Las hojas de cálculo son increíblemente poderosas, pero también pueden ser un simple registro de transacciones.

Puede comenzar con una plantilla de hoja de cálculo de presupuesto y personalizarla o comenzar completamente desde cero. Como no hay prisa, puede ajustarlo con el tiempo para satisfacer sus necesidades.

Las herramientas son poderosas porque pueden ayudarlo a comenzar muy rápido, a menudo gratis, pero nunca son perfectas porque las necesidades de cada persona son diferentes.

Es como comprar un traje. Puedes ir a cualquier tienda y comprar un traje del estante. Tendrás un traje muy rápido y te quedará bastante bien.

O puede ir a un sastre y hacerse medir por un traje que hacen a medida solo para usted. Eso llevará mucho más tiempo, pero el traje quedará perfecto.

Para estirar aún más la analogía, cuando su cuerpo cambia, puede adaptar el traje para que coincida. Su hoja de cálculo se puede ajustar a medida que avanza en las aventuras de su vida. El aspecto de su vida a los veinte años no será el mismo que en los años treinta, cuarenta o sesenta.

No puede cambiar una herramienta, pero puede actualizar su hoja de cálculo.

Muchas personas que buscan una herramienta mejor que Mint a menudo se gradúan más allá de la simple presupuestación. Disfrutaron de Mint, pero quieren invertir más y rastrear todo su patrimonio neto, no solo centrarse en la elaboración de presupuestos.

Puedes construir tus propios informes

Lo que me encanta de mi hoja de cálculo es que he creado todos los informes que necesito.

Mi hoja de resumen me da una instantánea de nuestras finanzas. Sé nuestro patrimonio neto, nuestro patrimonio neto líquido, así como también dónde está nuestro efectivo. Se está extrayendo de las celdas en mi hoja de Activos pero organizada de una manera que está menos desordenada.

También tengo hojas secundarias que son útiles como una para mis impuestos. He registrado algunas de las líneas de mi Formulario 1040 en una hoja, incluidos salarios, intereses, dividendos, ganancias de capital, impuestos totales y cifras calculadas, como la tasa impositiva efectiva.

Es divertido ver que en 2006, solo tenía $ 50 en dividendos. Para 2015, esa cifra superaría los $ 50,000. (No hay ningún secreto para el gran aumento: vendí un negocio en 2010 y puse gran parte de los ingresos en el mercado de valores)

Cuando crea sus propios informes, puede generar cálculos por todas partes. Puede calcular algunas de estas razones de dinero importantes y siempre está al tanto de sus razones. Esto es especialmente útil para aquellas proporciones que rastrean su progreso, como su Proporción de valor neto (Edad X Ingresos antes de impuestos / 10), que proviene de The Millionaire Next Door.

Las herramientas cambian, desaparecen, se adquieren

Hay un concepto en los negocios llamado riesgo de plataforma.

Es cuando construyes un negocio que depende de otro negocio. Los influencers de Instagram, las estrellas de Youtube, los streamers de Twitch y similares son muy populares en estos días, pero dependen en gran medida de plataformas de terceros. Si algo le sucede a Instagram, Youtube o Twitch, esas empresas sufren.

Las herramientas de finanzas personales a menudo cambian de año en año y, a veces, se adquieren o se declaran en quiebra. Si confía en esas herramientas, está sujeto a esos riesgos y eso puede ser muy molesto si una herramienta se cae cuando se trata de un engranaje clave en su máquina financiera.

Los usuarios de Quicken han experimentado esto bastante. La herramienta fue creada por Intuit, experimentó mucha competencia de Mint (y muchos cambiaron), y se vendió a H.I.G. Capital en 2016. Si fue usuario de Quicken desde hace mucho tiempo, ?disfrutó? estos cambios de primera mano. Muchos usuarios de Quicken también se quejan del soporte. Las herramientas dejan de sincronizarse con algunas cuentas a medida que cambian las interfaces. Pierden funciones, agregan funciones, se vuelven más complicadas, se vuelven más simples: no tiene control.

Un ejemplo más reciente es Google Finance. Me encantaba Google Finance, pero supongo que no había suficientes personas porque Google lo cerró y muchos se apresuraron a encontrar un reemplazo.

Las hojas de cálculo nunca se hundirán. También, fundamentalmente, no cambian. Es un libro de contabilidad.

Es como preocuparse de que una calculadora desaparezca. No va a desaparecer

El seguimiento manual sigue siendo el mejor

Al tomar notas, escribirlo a mano agrega una capa adicional que ayuda a su memoria. Gran parte del valor de tomar notas está en escribirlas. Es por eso que tendría pruebas en las que podría traer una hoja de notas para obtener ayuda.

Lo mismo se aplica a su presupuesto. Al ingresar datos manualmente, agrega un paso adicional que hace que el gasto y el ahorro sean más tangibles.

Si bien esto puede llevar mucho tiempo, tiene el beneficio de presionarlo para simplificar sus finanzas. Antes de comenzar, tenía muchas cuentas bancarias en línea porque las abría para revisar el proceso. Se volvió engorroso iniciar sesión en ellos solo para registrar $ 50 aquí y $ 25 allí. (¡y trivial cerrarlos!)

Cuando comiences, el seguimiento manual será tu amigo.

A medida que usted y su sistema maduren y pierdan los beneficios del seguimiento manual, es importante apoyarse en herramientas como Tiller. Pueden mantener su proceso en marcha incluso si no lo desea. ¡No desea abandonar el seguimiento debido a la entrada de datos! Tiller manejará la automatización por usted y extraerá datos en su nombre.

¡Puedes escribir notas!

Las notas son LLAVE.

No empecé a escribir notas cuando empecé. No fue hasta más tarde que comencé a mantener notas (literalmente, hacer clic derecho y agregar una "Nueva Nota" en una celda) y ha cambiado la forma en que usamos nuestra hoja de cálculo.

Su memoria probablemente sea buena durante el último año más o menos. También recuerda los grandes eventos en tu vida.

¿Pero recuerda lo que sucedió en diciembre de 2012?

Mi cuenta de Vanguard tuvo un gran aumento ese mes, pero ¿por qué? Si intentara recordar hoy, en 2019, no tendría ninguna posibilidad. Podría adivinar, pero sería una suposición. Y no estaría seguro de mi suposición.

Pero resulta que rodé un 401 (k) en mi Vanguard Rollover IRA. Respondido en segundos por notas. Ese fue un ejemplo realmente mundano, pero eso es exactamente por qué las notas son importantes. ¡No te acuerdas de lo mundano! ¡Y ciertamente no muchos años después!

Tus notas te recuerdan.

Sus datos son más seguros

La nube es bastante segura. Pero hay riesgos.

Cuando hablé con Personal Capital sobre la seguridad de sus datos, me sentí seguro de que mis datos estaban seguros. Pero con cualquier servicio, tener los datos disponibles significa que hay más de un 0% de posibilidades de que algo suceda. Si mis datos no están disponibles, no le puede pasar nada.

Cuando la gente me pregunta por alternativas a Quicken, un factor importante es mantener sus datos locales. No les gusta Mint o Quicken Online porque no quieren sus datos en la nube.

La mejor solución es usar una hoja de cálculo que almacene localmente. Si bien aún existen riesgos, ya que alguien puede entrar en su computadora o robar su computadora portátil, eso depende de usted. No será culpa de nadie más.

¿Utiliza una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de sus finanzas? ¿Qué rastreas? ¿Algún cálculo divertido que hagas que pueda robar?

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