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6 pasos para crear un presupuesto que lo ayude a alcanzar sus metas

Presupuestación Para muchas personas, es prácticamente una mala palabra. Pero el presupuesto también puede ser una herramienta increíble para ayudarlo a alcanzar sus metas en la vida.

¿Quieres comenzar tu propio negocio, tener una casa o viajar por el mundo? Cada uno de ellos requiere una inversión de tiempo, dinero y planificación. La mejor manera de comenzar el camino hacia el logro de sus objetivos es creando un presupuesto. Aquí está cómo hacer eso.

6 pasos para crear un presupuesto que lo ayude a alcanzar sus metas

1. Establecer prioridades

El primer paso para un presupuesto viable es considerar cuidadosamente y priorizar sus objetivos.

Para que el presupuesto funcione, debe vincularse con lo que desea hacer en su vida. Por lo tanto, ANTES de lidiar con los números, establecer y anotar objetivos. Si está en una relación y / o tiene una familia, hágalo con su cónyuge o pareja y el resto de la familia.

Sus objetivos pueden incluir tomar unas vacaciones familiares en Disney World, poder jubilarse a cierta edad y asegurarse de tener tiempo para entrenar para un maratón (o tal vez simplemente hacer una caminata diaria). Anótelos todos y luego cree el presupuesto con los objetivos en mente. A medida que avanza, es probable que tenga que mantenerse flexible y hacer algunas modificaciones, pero eso está bien. Ya sea manejando o presupuestando, es difícil llegar a algún lugar sin saber a dónde quiere ir.

2. Elija su herramienta de presupuesto

Antes de sumergirse, tómese unos minutos para pensar en las herramientas que le gustaría usar en su viaje de presupuesto. Que funciona mejor para usted? Piénselo: a algunos mecánicos les gusta trabajar en una instalación impecable y de vanguardia, mientras que otros prefieren la comodidad de tener todas las herramientas a mano y nunca preocuparse por limpiar la grasa.

Del mismo modo, cuando se trata de realizar un seguimiento de su dinero, tiene muchas herramientas para elegir. Hay mucho software disponible (incluidas aplicaciones y programas gratuitos en línea); una hoja de cálculo o un lápiz y papel pueden funcionar igual de bien. Algunas personas están pegadas a sus teléfonos, pero una pila de sobres ha ayudado a las personas a presupuestar por generaciones. Elija lo que sea más cómodo para usted.

3. Crea tu presupuesto

Ahora es el momento de llegar a lo esencial. El presupuesto se puede dividir en una serie de pasos simples. Tómese su tiempo y no deje nada fuera.

Lo que viene en: Sume todos los ingresos mensuales netos del hogar. Determine la cantidad que le queda después de impuestos y otras deducciones de cheques de pago, tales como primas de seguro médico y contribuciones al plan de jubilación. Este número le indica cuánto tiene que gastar cada mes. Incluya todos los ingresos confiables, como la manutención de los hijos o los pagos de alquiler de un compañero de cuarto.

Lo que sale: Ahora, enumere sus gastos mensuales en curso en cuatro categorías. Agregue estos para obtener un total de su costo de vida:

  1. Gastos fijos Estos permanecen iguales todos los meses (como el pago de la hipoteca o el alquiler).
  2. Gastos variables Estos cambian cada mes, pero son artículos que se deben comprar (como alimentos, gas y medicamentos).
  3. Ahorros Incluya esto como un gasto obligatorio en su presupuesto, sin importar cuán grande o pequeño sea el monto que ahorre.
  4. Gastando dinero

En ahorro, priorice la creación de un fondo de emergencia en el presupuesto. Idealmente, este fondo tendrá suficiente para cubrir al menos seis a nueve meses de gastos de subsistencia. Comience con poco (incluso $ 50-100 cada mes se sumarán) y aumente gradualmente si es necesario. Un fondo de emergencia debe estar en una cuenta de ahorros o del mercado monetario donde los fondos pueden retirarse sin complicaciones innecesarias.

Asegúrese de incluir una partida en el presupuesto de la deuda de la tarjeta de crédito (si tiene alguna). Esto debería ser un gasto fijo. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito a las tasas de interés típicas efectivamente hace que una inversión que rinda 20 por ciento o más por año, sin duda, sea una de las mejores inversiones que cualquiera puede hacer.

4. Descubre cómo te va

Aquí hay algunas matemáticas. No se preocupe No es más difícil que las matemáticas de la escuela primaria, y se permiten calculadoras.

Primero, reste los gastos de los ingresos. Si el número resultante es negativo, debe enfrentar los hechos y encontrar una manera de reducir sus gastos o aumentar sus ingresos.

Eche un vistazo a sus gastos como porcentaje de los ingresos. Divida la cifra para cada una de las siguientes categorías de gastos anteriores por sus ingresos para determinar los gastos como un porcentaje de los ingresos.

Una buena regla general es que los gastos deben desglosarse de la siguiente manera:

  • Inicio: 35% (muchos expertos recomiendan solo el 28%)
  • Transporte: 15%
  • Deuda: 15%
  • Ahorros: 10% (debe incluir la creación de un fondo de emergencia, ver más abajo)
  • Otro: 25%

Estas son solo reglas generales. Serán diferentes para cada individuo o familia. Alguien que vive en Manhattan, por ejemplo, probablemente tendrá un porcentaje más alto para la categoría de hogar que alguien que viva en un suburbio de Kansas City. Sin embargo, los gastos de transporte de los neoyorquinos (y el porcentaje de los ingresos) pueden ser sustancialmente más bajos.

Por el contrario, la persona que vive en el suburbio puede tener un costo de vivienda más bajo (y un porcentaje de los ingresos), pero mayores gastos de transporte si tiene un largo viaje en automóvil o varios pagos de automóvil.

5. Evalúa tu situación actual

Como se mencionó anteriormente, si está gastando más de lo que gana, tiene un problema importante. Necesita alinear los dos números, y rápidamente, o se encontrará cada vez más endeudado.

Para llevar sus finanzas a un estado más saludable, es posible que deba tomar medidas como las siguientes:

  • Cortar gastos innecesarios;
  • Solicitar un aumento en el trabajo, asumir tareas y responsabilidades adicionales, o encontrar un trabajo mejor remunerado;
  • Agregar un trabajo adicional para ganar dinero adicional.

6. Haga un plan de gastos que lo ayude a alcanzar sus metas

Cualquiera sea su situación actual, ahora es el momento de hacer un plan de gastos que lo lleve a alcanzar sus metas.

  • Planificar gastos. A principios de mes, escriba cómo gastará su dinero ese mes.
  • Seguimiento de gastos.Guarde los recibos y mantenga un registro de gastos. A muchas personas que anteriormente no han tenido éxito en ajustarse a un presupuesto les resulta revelador ver cuánto gastan cada día. Es muy similar a escribir todo lo que comes cuando intentas perder peso.
  • Evalúa tu progreso. Cada mes, mire de cerca su presupuesto para averiguar a dónde va su dinero y para ver dónde puede recortar. Es muy común preguntar si la pregunta, ¿puedo prescindir de esa costosa taza de café mientras me dirijo al trabajo y reemplazarla con el café gratis en el trabajo? Sin embargo, este es el tipo de acto disciplinado que ayudará a alguien a mantenerse dentro del presupuesto.

También es una buena idea reunirse con su pareja o familia, según corresponda, todos los meses para analizar su progreso. Estas reuniones pueden ayudarlo a mantenerse motivado hacia sus objetivos.

El dinero puede ser una herramienta poderosa y puede ser un dolor de cabeza poderoso si dejas que te controle, en lugar de al revés. Desarrollar buenos hábitos financieros, incluido un presupuesto que funcione, puede ser un trabajo duro. Pero también ofrece muchas recompensas, tanto financieras como tranquilas, de que usted es el dueño de su dinero.