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6 pasos financieros inteligentes que absolutamente debes tomar este año

pasos financieros inteligentes

¿Tomó una resolución para hacer un mejor trabajo con sus finanzas este año? Si, entonces tenemos buenas noticias. Es posible que veamos recortes en nuestros impuestos sobre la renta este año, y se espera que los mercados laboral, inmobiliario y bancario se mantengan estables. Además, hay algunas cosas financieras inteligentes que podría hacer que podrían mejorar su 2020.

Lo que todo esto significa es que ahora sería un buen momento para mejorar sus finanzas personales y prepararse para el largo plazo.

Entonces, ¿qué deberías estar haciendo? Aquí hay seis pasos que debe implementar absolutamente este año.

1. Haz un presupuesto y un plan de juego que realmente seguirás

No gana nada haciendo un presupuesto si nunca lo sigue. Su presupuesto debe ser específico y debe asignar su dinero (en papel) incluso antes de que le paguen. Esto lo ayudará a priorizar su ahorro, incluso si está pagando deudas. Para muchas personas, lo que funciona mejor es el primer método de pago. Aquí es donde tienen dinero retirado automáticamente de sus cheques de pago y depositados en sus cuentas de ahorro, para que nunca vean el dinero.

2. Crear un fondo de emergencia

Nunca sabrá cuándo tendrá una emergencia financiera, pero una cosa es segura de que tendrá una en algún momento de su vida. Su automóvil podría averiarse, podría tener una emergencia médica grave o podría perder su trabajo. Si no tiene un fondo de emergencia, su única opción serán las tarjetas de crédito, lo que significará acumular nuevas deudas.

Según CNBC, casi el 30% de los estadounidenses tienen menos de $ 1000 en ahorros. Si entra en esta categoría, su objetivo debe ser ahorrar el equivalente de tres a seis meses de sus gastos de subsistencia. Es posible que deba comenzar con poco, como ahorrar solo $ 25 o $ 50 por cheque de pago, pero lo importante es comenzar y luego seguir con el programa.

3. Comprenda que le costará más retirarse de lo que piensa

La dura realidad es que la jubilación costará más de lo que piensas. Según el USA Today más reciente, ¡los hogares jubilados gastan un promedio de $ 45,756 y eso es en dólares de hoy!

¿Está maximizando sus contribuciones a 401 (k), IRA o Roth IRA? De lo contrario, debe hacerlo independientemente de la edad que tenga. Existe la antigua regla de que necesitará entre el 70% y el 80% de sus ingresos hoy para una jubilación decente, sin embargo, esto ignora emergencias inesperadas que pueden afectar sus ahorros.

4. Cambiar deuda incobrable por deuda buena

¿Qué es una deuda incobrable? Es una deuda que no le ayuda a aumentar su patrimonio neto, como usar tarjetas de crédito para comprar muebles, ropa, vacaciones o salir a cenar.

La cuarta de las cosas financieras inteligentes que hacer es evitar el gasto derrochador y también ser estratégico con sus tasas de interés. La tasa de porcentaje anual promedio (APR) de hoy es del 15%. Si revisa las tarjetas de crédito en su billetera, puede encontrar una que cobre mucho menos. ¿Tiene muchas deudas de alto interés? Entonces, deberías considerar consolidarlo.

¿Tiene una póliza de seguro de vida total o universal? Entonces, una segunda opción sería pedir prestado en su contra. Este tipo de póliza de seguro de vida aumenta el valor en efectivo con el tiempo, y usted puede pedir prestado sin impuestos. Una segunda ventaja es que no está obligado a devolver el dinero a menos que lo desee.

5. Establezca un plan 529 para el crowdsource de la educación de sus hijos

Una de las cosas financieras inteligentes para hacer es financiar la educación de sus hijos con un plan de ahorro universitario 529. Una vez que establezca uno, puede pedirles a sus familiares y amigos que contribuyan con dinero. Hay una encuesta que muestra que la mayoría de los abuelos contribuirán a un plan 529 si solo lo solicita. Además, una vez que su hijo esté matriculado en la escuela, no deje de contribuir. Si continúa pagando su matrícula a través del 529, mantendrá la exención de impuestos.

El siguiente es un video con detalles sobre los planes 529 e información útil y los dos tipos disponibles.

6. Contratar a un contador confiable

El IRS está tomando medidas enérgicas contra los preparadores de impuestos deshonestos. Si contrata al preparador equivocado, podría terminar en un mundo de problemas. Podrías ser auditado; tendría que pagar para revisar sus declaraciones de impuestos y podría tener otros dolores de cabeza. Como ha señalado Kay Bell, autora de La verdad sobre el pago de menos impuestos, la clave aquí son las credenciales de las personas. El código tributario es enorme. La persona que necesita es alguien que se mantiene al tanto de todos los cambios en la ley tributaria. Una de las seis cosas financieras inteligentes más importantes es que si actualmente no tiene un preparador de impuestos, pida recomendaciones a amigos y familiares que se encuentren en situaciones similares.

Preparar sus finanzas para el nuevo año puede ser difícil pero no estresarse. ¡Siga esta lista de verificación fácil y 2020 será su mejor año financiero hasta ahora!