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6 Mejores Proveedores de 401 (k) Solo Planificador de préstamos estudiantiles

Un Solo 401 (k) ofrece límites de contribución más altos que otras cuentas de jubilación por cuenta propia. También requiere menos molestias que un 401 (k) tradicional. Eso es ganar-ganar.

Además, dependiendo del proveedor Solo 401 (k), pueden estar disponibles opciones avanzadas como contribuciones Roth 401 (k) y préstamos 401 (k). Veamos más de cerca cómo funciona Solo 401 (k) y qué ofrecen los mejores proveedores de Solo 401 (k).



¿Qué es un Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) no son necesariamente un nuevo tipo de cuenta de jubilación. También llamado plan 401 (k) de un participante, son simplemente una cuenta 401 (k) tradicional disponible para dueños de negocios que no tienen empleados (con la excepción de un cónyuge).

Uno de los mayores beneficios que ofrece un Solo 401 (k) son los altos límites de contribución. En 2020, los dueños de negocios pueden acumular hasta $ 19,500 en aplazamientos electivos para empleados. También pueden contribuir hasta el 25% de sus ingresos netos de trabajo por cuenta propia para un límite de contribución anual total de $ 57,000 (más un subsidio adicional de recuperación de $ 6,500 para los ahorradores mayores de 50).

Otro beneficio del Solo 401 (k) es que viene con menos burocracia que un 401 (k) tradicional. Sin empleados que considerar, no hay necesidad de realizar pruebas anuales de no discriminación. También puede estar exento de informar anualmente sus inversiones de planes y su situación financiera al IRS a través del Formulario 5500-SF hasta que alcance los $ 250,000 en activos.

Pero una vez que contrate a un empleado, deberá seguir las pautas de pruebas de no discriminación. En general, también deberá permitir que los empleados que cumplan con las pautas del plan 401 (k) se unan al plan.

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¿Cuándo tiene sentido abrir un Solo 401 (k)?

Aquí hay tres razones por las que es posible que desee abrir un Solo 401 (k):

  • Quieres hacer contribuciones Roth. Las SEP-IRA y las SIMPLE IRA no pueden aceptar contribuciones Roth. Pero varios proveedores de Solo 401 (k) permiten contribuciones Roth, incluidos TD Ameritrade, Vanguard y otros que se enumeran a continuación.
  • YDesea contribuir más de lo que permite SEP-IRA. Con el SEP-IRA, su contribución máxima siempre está limitada al 25% de su compensación anual. Entonces, con $ 50,000 en ingresos, estaría limitado a una contribución anual de $ 12,500. Pero con el Solo 401 (k), puede hacer contribuciones dólar por dólar de hasta $ 19,500 (o $ 26,600 si tiene más de 50).
  • Yusted y su cónyuge manejan un negocio juntos. En ese caso, sus límites de contribución Solo 401 (k) efectivamente se duplican. Lo cual es un gran problema.

Si alguna de estas situaciones se aplica a usted, abrir un Solo 401 (k) podría ser un movimiento inteligente.

Los mejores proveedores de Solo 401 (k)

¿Crees que un Solo 401 (k) es adecuado para ti? Aquí hay seis de los mejores proveedores de Solo 401 (k) en el mercado hoy.

EmpresaInversiónOpcionesRothContribucionesPréstamosHonorarios
TD Ameritrade Muchos si si Ninguna
Fidelidad Muchos No No Ninguna
Vanguardia Limitado si No Tarifa de $ 20 por año
CharlesSchwab Muchos No No Ninguna
Comercio electrónico Muchos si si Sin tarifas anuales
Dólar cohete Más si si Cargar tarifas comerciales para algunos fondos mutuos

1. TD Ameritrade Solo 401 (k)

los TD Ameritrade Solo 401 (k) planes marque todas las casillas correctas. Primero, son de bajo costo TD Ameritrade no cobra tarifas de instalación o mantenimiento. Tampoco cobran comisiones ni comisiones comerciales sobre acciones, fondos mutuos o ETF.

A diferencia de muchos de sus competidores, TD Ameritrade le permite pedir prestado contra los activos en su Solo 401 (k). También le permiten hacer contribuciones Roth y permitir transferencias de otras cuentas de jubilación.

TD Ameritrade tiene una gran variedad de opciones de inversión y una plataforma de negociación avanzada. Y aunque algunos corredores requieren contribuciones en cheques en papel, TD Ameritrade también acepta depósitos directos en cuentas Solo 401 (k).

2. Fidelity Solo 401 (k)

La mayor ventaja de abrir un Solo 401 (k) con Fidelity es la impresionante flexibilidad de inversión que ofrecen. Con un Fidelity Solo 401 (k), puede invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, ETF e incluso CD.

El costo es otra de las fortalezas de Fidelity. No cobran tarifas de instalación o continuas. Y ofrecen intercambios sin comisión sobre acciones y ETF.

Pero hay algunas limitaciones desafortunadas para el Fidelity Solo 401 (k). Lo más evidente es que no puede hacer contribuciones en línea. Tan loco como suena en la era de Internet, Fidelity actualmente solo acepta contribuciones por correo y teléfono. Los inversores también pueden sentirse decepcionados al saber que las contribuciones y los préstamos de Roth no están disponibles con el Fidelity Solo 401 (k).

3. Vanguard Solo 401 (k)

Vanguard ofrece a los titulares de cuentas Solo 401 (k) más de 100 opciones de fondos mutuos, incluidos 43 fondos indexados Admiral Share (fondos Vanguards con relación de gastos más bajos). Tampoco se requiere una inversión mínima para abrir una cuenta Solo 401 (k). Los inversores pueden hacer contribuciones Roth, pero los préstamos no están permitidos.

El mayor inconveniente de la Vanguard Solo 401 (k) Los titulares de las cuentas pagan $ 20 por año por cada fondo en el que invierten (aunque algunos inversores pueden calificar para una exención de comisiones). Vanguards Solo 401 (k) podría ser costoso si desea distribuir su dinero en varios fondos.

Además, si desea la posibilidad de comprar acciones y bonos individuales, querrá elegir un proveedor Solo 401 (k) diferente. Vanguard actualmente ni siquiera ofrece a los inversores opciones de inversión ETF dentro de sus planes Solo 401 (k).

4. Charles Schwab Solo 401 (k)

los Plan Schwab Individual 401 (k) Es otra opción de bajo costo para los inversores. Schwab no cobra ninguna tarifa en sus cuentas Solo 401 (k). De hecho, sus índices de fondos e índices de gastos de ETF son algunos de los más bajos de la industria. Y recientemente renunciaron a las tarifas y comisiones en la mayoría de los tipos de operaciones.

También obtienes mucha flexibilidad de inversión con Schwab. Las acciones, los fondos mutuos y los ETF, junto con las fuentes de ingresos fijos, como los bonos y los fondos de bonos, están disponibles para el comercio. Si desea transferir una cuenta existente, Schwab le permitirá mover fondos de las cuentas 401, 403, 408 o 457.

Schwab no permite préstamos Solo 401 (k), por lo que si eso es importante para usted, tendrá que elegir un proveedor diferente. También, desafortunadamente, no permiten contribuciones Roth.

5. Comercio electrónico Solo 401 (k)

Comercio electrónico Solo 401 (k) Es una opción sólida para los inversores que buscan funciones de cuenta que otros proveedores no ofrecen. Primero, E-Trade permite a los inversores abrir cuentas Roth Solo 401 (k). También permiten préstamos en sus 401 (k) tradicionales y Roth Solo.

E-Trade no cobra ninguna tarifa por abrir una cuenta. Y no hay comisiones sobre acciones e inversiones de ETF.

El mayor inconveniente del comercio electrónico es que no todos sus fondos mutuos vienen con operaciones libres. Y es posible que no pueda encontrar tantos fondos indexados económicos como los que ofrecen gigantes de fondos como Vanguard y Fidelity. Pero tienen más de 4.500 fondos sin carga y sin comisiones.

Además, tenga en cuenta que E-Trade es un proveedor totalmente en línea. Entonces, si un servicio al cliente sólido o la capacidad de visitar una sucursal local son las principales prioridades, es posible que desee elegir un proveedor diferente.

6. Rocket Dollar Solo 401 (k)

Si desea tener el control de la chequera sobre su Solo 401 (k), Planes Rocket Dollars Autodirigidos Solo 401 (k) Puede ser una buena opción.

El control del talonario de cheques hace posible invertir en productos que generalmente no están disponibles dentro de un 401 (k). En un 401 (k) autodirigido, tendrá la libertad de invertir en bienes raíces, nuevas empresas, metales preciosos y otros productos de inversión alternativos.

Con un Rocket Dollar Solo 401 (k), sus opciones de inversión son prácticamente ilimitadas. Sin embargo, paga por la flexibilidad de inversión en tarifas más altas. Rocket Dollar cobra una considerable tarifa de instalación de $ 360 y una tarifa de servicio continua de $ 15 por mes.

Alternativas al Solo 401 (k)

Hay algunas alternativas para los propietarios de pequeñas empresas que no creen que el Solo 401 (k) sea el adecuado. Primero, cualquier persona con ingresos ganados puede abrir una IRA individual (tradicional o Roth). Pero cuando se trata de planes orientados específicamente a propietarios de pequeñas empresas, el SIMPLE IRA y SEP-IRA son otras dos opciones principales.

Con SIMPLE IRA, puede contribuir hasta $ 13,500 por año. Si tiene empleados, deberá igualar sus contribuciones hasta un 3% o hacer una contribución no selectiva del 2%. SIMPLE es fácil de abrir y requiere una administración mínima, pero los límites de contribución bajos podrían ser un problema para los ahorradores agresivos.

El SEP-IRA podría ser una opción sólida si no planea ahorrar más del 25% de su compensación cada año. Son fáciles de configurar y tienen bajos costos administrativos.

Si está buscando abrir una SEP-IRA, es posible que desee considerar la mejora. Sus carteras personalizadas ofrecen reequilibrio automático y utilizan estrategias avanzadas de ahorro de impuestos. Además, cobran honorarios de asesoría desde el 0.25% de los activos bajo administración.

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