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6 mejores cosas que puedes hacer con un HELOC

Con tasas de interés tan bajas como en este momento, puede considerar sacar un HELOC. Para aquellos de ustedes que no han escuchado el acrónimo antes, un HELOC es una línea de crédito con garantía hipotecaria. Es diferente a su hipoteca, pero aún va en contra de la cantidad total que debe contra su casa. Básicamente, si tiene equidad positiva en su hogar, puede calificar para un HELOC. Sin embargo, la mayoría de los bancos no prestarán hasta el 100% del valor de la vivienda, pero se acercarán al 80% – 90%. Un buen ejemplo de cómo se vería esto es que si usted debe $ 120,000 en su casa por un valor de $ 200,000, podría calificar para un HELOC que oscila entre $ 40,000 y $ 60,000.

La ventaja de un HELOC es que no tiene que pagar intereses sobre el dinero que no está utilizando actualmente. Entonces, una vez que pague los costos de cierre, puede dejar que el dinero permanezca en el HELOC hasta que lo necesite y no tenga que pagar nada. Ahora que tiene una mejor idea de qué es un HELOC, analicemos algunas de las mejores opciones para optimizar los fondos a su disposición.

1. Renovaciones del hogar

Actualmente tengo un HELOC, y los he tenido anteriormente. Los amo por todas las posibilidades que me brindan. Y las renovaciones de viviendas ocupan un lugar destacado en la lista cuando tengo un HELOC a mi disposición. Esto se debe al hecho de que muchas de las principales renovaciones de viviendas pueden ser extremadamente costosas. La mayoría de las veces, es difícil obtener el dinero por adelantado para pagar estas renovaciones. Entonces es donde un HELOC puede entrar en juego.

Cuando realiza renovaciones importantes en el hogar, también aumenta el valor de la propiedad de su hogar. Lo que significa más dinero para ti en el futuro. Así que este tipo de inversión es beneficioso para todos en mi libro.

Cuando considere usar un HELOC para renovar el hogar, es mejor intente usar el dinero para renovaciones que le proporcionarán el mayor retorno de su dinero. Algunos de esos proyectos de renovación se dividen en las siguientes categorías:

  • Actualización de cocina
  • Mejora de baño
  • Nuevo sistema de climatización
  • Reemplazo de techo
  • Pisos renovados
  • Ventanas nuevas
  • Nuevas puertas

No importa qué proyecto elija abordar, solo recuerde que los números deben tener sentido. Haga su investigación primero para asegurarse de que lo que planea gastar valdrá la pena al final. Si no, el dinero en su HELOC puede utilizarse mejor en otro lugar.

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2. Compra de propiedades de inversión

Si bien las renovaciones de viviendas ocupan un lugar destacado en mi lista de usos para nuestro dinero HELOC, utilicé nuestro último HELOC de manera un poco diferente. Quería comenzar a comprar propiedades de alquiler y me di cuenta de que tenía el dinero a mi disposición porque estaba en el valor de mi residencia principal. Entonces, sacamos un HELOC (a una tasa de interés muy baja) y usamos el dinero para comenzar compra de propiedades de inversión.

Cuando la mayoría de las personas piensan en los propietarios, suponen que las propiedades de inversión son de propiedad absoluta. Pero, la mayoría de las veces, ese no es el caso. Si bien hay muchas maneras diferentes de involucrarse en propiedades de inversión, un HELOC es una excelente manera de aprovechar el capital que ya tiene. Y cuando compre las propiedades, se lo considerará un comprador en efectivo, por lo que tendrá menos papeleo para tratar.

También obtendrá el título de la propiedad que ha comprado y podrá comenzar a pagar el HELOC con los ingresos del alquiler. Por lo tanto, si juega bien sus cartas y hace su diligencia debida, podría ser dueño de la propiedad directamente en unos pocos años. ¡Entonces es cuando se convierte en un ingreso pasivo real, que es mágico!

3. Costos educativos

Los costos educativos son otro gran uso del dinero HELOC. La universidad en estos días es mucho más costosa de lo que era incluso hace 10 años. Tanto es así, que la mayoría de los estudiantes universitarios salen de la escuela con deudas masivas de préstamos estudiantiles. Si usted es padre y decide que quiere ayudar a su hijo a financiar su educación, entonces esta podría ser una buena vía para explorar.

La tasa de interés de HELOC suele ser bastante baja, y excepcionalmente en este momento. Por lo tanto, usar este dinero para ayudar a pagar los gastos de la universidad, ya que su hijo los necesita, podría ser una buena manera de ayudar a aliviar el costo de la universidad. Como no tiene que pagar intereses por nada que no esté usando en HELOC, sacar un poco a la vez es probablemente la mejor estrategia. De esa manera, tiene la oportunidad de devolver parte, si no todo, del dinero que ha pagado para cada semestre antes de sacar más dinero. Esto reduce la cantidad de interés que tendrá que pagar en general.

Y, si su estudiante universitario está trabajando aunque sea un poco, podría ser beneficioso llegar a un acuerdo con ellos para que tengan que devolverle parte del dinero para ayudar a compensar los costos. Ahora que es trabajo en equipo!

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4. Fondo de emergencia

Como se señaló anteriormente, los fondos que tiene en un HELOC pueden permanecer allí y no hacer nada hasta que los necesite sin acumular intereses. Esto significa que su HELOC podría ser otra forma de su fondo de emergencia.

Por lo tanto, si se encuentra en una situación de emergencia y necesita el dinero, lo tiene. Pero, el mayor inconveniente de este uso de HELOC es no tener un plan de pago establecido. Si bien las tasas de interés para HELOC son bajas en este momento, generalmente pueden fluctuar con el mercado. Lo que significa que, si no tiene un plan para pagar el dinero en un período de tiempo determinado, podría terminar pagando mucho dinero solo en intereses.

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5. Pagar préstamos de alto interés

Si tiene préstamos con intereses altos que ha tenido problemas para pagar, entonces su HELOC puede ser una buena solución. Sin embargo, esta categoría es similar a la opción del fondo de emergencia, ya que debe tener un plan de pago para evitar pagar mucho en intereses.

Si bien puede deshacerse de los préstamos con más del 20% – 30% de interés (especialmente si se trata de una tarjeta de crédito), aún debe elaborar un plan de pago viable. Por lo tanto, podría estar ahorrando una gran cantidad de intereses simplemente transfiriendo estos préstamos a su HELOC. Pero debe proponer un horizonte temporal más corto para pagar el HELOC y así ahorrar dinero.

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6. Compre un auto

Ahora, esta puede ser una categoría que pone a algunas personas un poco nerviosas. Sin embargo, los préstamos para automóviles pueden tener tasas de interés bastante elevadas, dependiendo de su puntaje de crédito. Y si cae en la categoría de solo calificar para préstamos de automóviles con intereses más altos, entonces un HELOC puede ser una mejor opción para usted.

Por supuesto, esto todavía tiene más verdad si planea pagar su automóvil temprano también. Con un HELOC, el único pago que tiene que pagar cada mes es el interés. Por lo tanto, puede elegir cuánto tiempo desea pagar el préstamo HELOC sin tener que pasar por todos los obstáculos de un préstamo tradicional. Además, tendrá el título del automóvil directamente cuando lo compre, similar a las propiedades de inversión.

Sin embargo, cuando se trata de comprar un automóvil con HELOC, recomendaría usarlo para un automóvil usado de menor precio en lugar de un automóvil nuevo. Esto ayudará a crear menos ansiedad y estrés en general, ya que no está utilizando una cantidad tan masiva y será más manejable devolverlo de manera oportuna. Lo que significa que pagará menos intereses de esta manera.

Aquí hay un buen ejemplo de cómo esto podría funcionar para su beneficio:

  • Tienes un puntaje de crédito de 500
  • Por lo tanto, califica para una tasa de interés de préstamo de auto del 9.5% en el concesionario
  • Los plazos del préstamo son por 60 meses.
  • Estás viendo un auto usado por $ 15,000
  • Su pago sería $ 315 y te costará un total de $ 18,902
  • Si usa su HELOC, su tasa de interés es del 4%, en lugar del 9,5%
  • Decide que puede pagar más y lo pagará en 24 meses en lugar de 60
  • Por lo tanto, estarás pagando $ 651 por mes en su lugar
  • Esto le costará un total de $ 15,633 durante la vida del préstamo
  • Y finalmente te salvará $ 3,269

¡No sé sobre ti, pero esto me parece obvio!

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Resumen de HELOC

En general, aprovechar un HELOC es una excelente manera de aprovechar el capital que ya tiene. Hay muchas opciones excelentes disponibles para utilizar el dinero en su beneficio. Algunas de nuestras formas favoritas de usar el dinero son:

  1. Renovaciones de casas
  2. Compra de propiedades de inversión
  3. Pagar los costos educativos.
  4. Utilizándolo como fondo de emergencia
  5. Pagar préstamos de alto interés
  6. Comprando un carro

No importa qué dirección tome con sus fondos HELOC, siempre es importante hacer los cálculos primero. Si los números tienen sentido a largo plazo, entonces adelante. Pero, si los números simplemente no funcionan, o no podrá pagarlos en un período de tiempo más corto, entonces tome una dirección diferente. Pero, en última instancia, es genial tener fondos HELOC a su disposición, sin importar lo que elija hacer con ellos.

¿Cuáles son algunas de las mejores formas que ha encontrado para utilizar sus fondos HELOC?

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