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6 maneras de mejorar su crédito para obtener mejores tasas en su préstamo estudiantil

6 maneras de mejorar su crédito para obtener mejores tasas en su préstamo estudiantil

6 maneras de mejorar su crédito para obtener mejores tasas en su préstamo estudiantil

Cuando se trata de hacer que sus estudiantes universitarios pasen por la escuela, los préstamos privados para estudiantes a menudo son una necesidad para muchas familias. Pero, ¿y si su crédito no es perfecto? ¿Qué pasa si es apenas bueno? O incluso justo? El hecho de que tenga un crédito menos que perfecto no significa que se le negará o terminará pagando una tasa de interés exorbitante.

Aquí está el acuerdo por números: los consumidores con puntajes de crédito de 670 o más pagan menos intereses que aquellos con puntajes más bajos. La buena noticia es que la mayoría de los estadounidenses dejan la marca. Pero si usted se encuentra entre el 33% que cae en la última categoría, hay varias cosas que puede hacer para aumentar su puntaje, dice Rod Griffin, director senior de educación pública y concientización de Experian, la agencia de calificación crediticia. Paso número uno: Obtenga una copia de sus tres informes de crédito. Depende de cuáles son los problemas (con sus informes específicamente), y por eso es importante obtener una copia de sus informes de crédito, dice Griffin.

Según la ley federal, los consumidores tienen derecho a un informe de crédito gratuito anualmente de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion de annualcreditreport.com. Estos informes son una mirada histórica hacia atrás sobre cómo se ha estado comportando como prestatario. Verá si ha pagado tarde (¡Uy!) Y otros marcadores que pueden retrasarlo. También obtendrá un vistazo si el suyo es uno del 20% de los informes que contiene errores. Le brinda la información que necesita para establecer una hoja de ruta para realizar mejoras a fin de estar preparado para su solicitud (préstamo estudiantil), dice Griffin.

Entonces, si su problema es un crédito insuficiente, una deuda mal administrada o demasiada, existen formas de mejorar su posición financiera con los prestamistas. He aquí un vistazo a seis estrategias efectivas.

6 maneras de aumentar su puntaje de crédito para asegurar un préstamo estudiantil

1. Póngase al día con los pagos atrasados

Su puntaje de crédito consta de diferentes elementos que afectan su clasificación general. Algunos tienen más influencia que otros. El historial de pagos se encuentra entre los elementos que importan mucho. Constituye el 35% de su puntaje, y por una buena razón. Los prestamistas quieren saber que pagará sus préstamos y verificará su desempeño anterior en busca de evidencia. Un pago atrasado aquí y allá no dañará su puntaje de crédito, pero varios pueden. Por eso es importante hacer los pagos a tiempo tan a menudo como sea posible. Su puntaje de crédito aumentará gradualmente a medida que establezca una mejor responsabilidad financiera, dice Adrian Nazari, fundador y CEO de Credit Sesame.

2. Pague alguna deuda

Una forma rápida de mejorar su puntaje de crédito es reducir su deuda pendiente. Cuanto menos deba, particularmente en comparación con los límites de sus tarjetas de crédito, mejor se verá a los ojos del prestamista. Más específicamente, desea estar seguro de que está utilizando menos del 30% de sus líneas de crédito tanto en total como en cada una de sus tarjetas específicamente. Y una vez que haya caído por debajo de la marca del 30%, pagar la deuda hasta que esté más cerca del 10% continuará ayudando a su puntaje. Averigüe dónde puede recortar su presupuesto mensual y destinar los fondos adicionales a su deuda. Si no tienes mucho margen de maniobra, acércate, dice la experta en presupuestos Andrea Woroch. Y tenga en cuenta: si tiene un mes con grandes gastos en el que sabe que va a superar esa marca del 30%, realice un pago de mitad de mes hacia su factura.

2. Enfrenta tus colecciones de frente

Si está sobrecargado con su deuda, ahora no es el momento de ignorarla. Enfrentarse a su deuda de frente contribuirá en gran medida a mejorar su puntaje crediticio y su posición financiera. Comuníquese con sus acreedores para encontrar una forma de pagar lo que debe en lugar de ignorar las llamadas telefónicas y tirar los extractos a la basura. Estar en colecciones duele más que la liquidación de cuentas, dice Nazari.

4. Informe sus pagos de alquiler y facturas de servicios públicos

Gracias al análisis avanzado de datos, los prestamistas ahora buscan nuevos puntos de datos al evaluar el riesgo de crédito de los prestatarios. Informar sobre alquileres y servicios públicos se encuentra entre esos, los cuales pueden tener un impacto positivo en su puntaje de crédito. Lo hemos visto casi universalmente, dice Experians Griffin. El historial de pago del alquiler puede ser particularmente útil para estudiantes universitarios con poco historial crediticio. Le da a los prestamistas una idea de cuán responsable es la persona sin que tenga que endeudarse. Si está buscando que su renta se refleje en su informe de crédito, hay varios servicios disponibles que hacen exactamente eso, incluidos los Reporteros de alquiler, Rental Kharma, Level Credit y otros. Dos de cada tres personas aumentan sus puntajes en un promedio de 13 puntos al informar datos no tradicionales, dice Griffin.

5. Programa tus pagos con tarjeta de crédito

Para los prestatarios que buscan dar un puntaje de crédito que ya es bueno y un impulso adicional, Nazari de Credit Sesame dice que el momento en que puede hacer sus pagos con tarjeta de crédito puede ayudar. Digamos que usted cobra $ 800 pero paga el saldo mensualmente antes de la fecha de vencimiento. Si espera hasta el final del mes, aparece en el estado de cuenta que tiene un saldo de $ 800 a pesar de que lo pagó. Eso aumentará su relación deuda / ingresos, lo que podría afectar su capacidad de obtener la tasa más baja posible en un préstamo estudiantil. Una solución: pague su factura a principios de mes. No esperes la declaración, dice Nazari.

6. Si estás solo, tómalo paso a paso

La mayoría de los estudiantes universitarios tradicionales necesitan un cosignatario para calificar para un préstamo privado para estudiantes debido a su falta de historial crediticio. Pero si un cosignatario no es una opción, hay formas de construir un historial de crédito a lo largo del tiempo. Y, aunque sus padres pueden no estar dispuestos a firmar un préstamo estudiantil, pueden agregarlo como usuario a sus tarjetas de crédito existentes. Esto solo funciona si sus padres tienen un buen puntaje de crédito y una baja utilización del crédito. Todo ese buen crédito se transferirá a su crédito, lo que tendrá un impacto inmediato en su puntaje, dice Nazari, que ayuda a los consumidores a mejorar sus puntajes de crédito. Solo tenga en cuenta que el establecimiento de crédito no ocurre de la noche a la mañana. Es mejor darse al menos seis meses para crear un perfil de crédito del que los prestamistas estén orgullosos.