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6 cosas que su asesor financiero no le está diciendo

Desafortunadamente, el hecho de que alguien diga que es un asesor financiero podría no significar que realmente lo es o que tiene el mejor interés en su corazón.Se necesita mucha confianza y un poco de fe para asegurar a alguien más con sus finanzas. Este es especialmente el caso cuando se consideran los últimos años, en los que las industrias financieras y económicas habían sido arrojadas en una luz menos favorable.

¿Cómo saber si su asesor financiero realmente tiene su mejor interés en el corazón? ¿O cómo sabes si su plan se alinea con el tuyo?

Independientemente de cuán amable sea su asesor financiero, simplemente hay momentos en los que es posible que no comprenda cada movimiento que hacen o simplemente no esté al tanto de las diversas prácticas y políticas. En lugar de sentarse confundido o inconsciente, considere estas seis cosas que su asesor financiero no le está diciendo.

1. Sus calificaciones

El hecho de que alguien le diga que es un asesor financiero no significa necesariamente que esté bien versado en el mundo de las finanzas. Seguro que pueden haber estudiado economía, pero pueden ser contratados más por su experiencia en ventas que por su experiencia financiera real.

Además, incluso cuando son contratados, su capacitación en rfp puede tener más que ver con tácticas de ventas que con la planificación financiera. Dicho esto, si vas a contratar a un planificador financiero, asegúrate de contratar al plan adecuado. Busque a alguien que tenga un título de planificador financiero certificado. Al menos tienen que tomar cursos financieros, hacer un examen final y someterse a una educación ética.

2. Lo que realmente cobran

Primero lo primero, sepa cómo se le paga a su asesor financiero. Algunos están basados ??en comisiones, algunos son solo de pago y otros son de pago. No solo es bueno saber a dónde va su dinero, sino que también es importante saber si su asesor tiene algún incentivo para recomendar acciones o inversiones de alto costo, lo cual sería si estuvieran basadas en comisiones.

Otro aspecto importante de la asesoría financiera son las tarifas que podría estar pagando. Además de los honorarios dados a su asesor financiero, generalmente también hay honorarios por el dinero que invierte. Tenga cuidado con las tarifas de alto costo en inversiones y asegúrese de no pagar una cantidad errónea. Esté atento al preguntar exactamente a dónde van sus tarifas y si hay otras tarifas o costos que debe tener en cuenta.

3. Si realmente te están dando el mejor consejo

Como mencioné anteriormente, a veces su asesor financiero es realmente una persona de ventas disfrazada. Es posible que se les solicite que le aconsejen que use varios productos o servicios que podrían servir para costarle dinero. Además, aunque puede contratar a un asesor financiero para que lo guíe en la mejor dirección posible, es posible que no siempre reciba el mejor consejo. Se supone que los asesores aportan activos a sus empresas, por lo tanto, pueden estar menos interesados ??en su desempeño y más centrados en atraer nuevos clientes.

Otro aspecto a considerar es si su asesor financiero está trabajando solo o no. Por lo general, una persona es incapaz de ser un experto en todas las áreas de planificación financiera, por lo que es más beneficioso trabajar con una organización que tiene varias personas en su cartera.

4. Puede que no estén tan enfocados en la planificación financiera

Por lo general, lo primero que piensa cuando escucha al asesor financiero es la planificación financiera. De hecho, esa es probablemente la razón por la que decide contratar a un asesor financiero en primer lugar. Desafortunadamente, la mayoría de los asesores financieros se centran principalmente en la gestión de inversiones. Si bien ese es un aspecto importante de sus finanzas, no es más importante que la planificación, ya sea para la jubilación, los impuestos o su patrimonio.

Asegúrese de ser sincero y diligente con su asesor financiero sobre sus expectativas y lo que quiere de ellos. Asegúrese de que sepan que la planificación financiera es importante para usted a largo plazo.

Asegúrese de conocer todas estas cosas antes de contratar a un asesor financiero. Haga clic para tuitear

5. No pueden vencer necesariamente al mercado

A lo largo de su relación con su asesor, puede escucharlos decir que pueden superar al mercado. Si bien puede haber ocasiones en que esto sea factible, la mayoría de las veces, después de negociar costos y tarifas, encontrará que sus inversiones realmente tienen un rendimiento inferior. Si ese es el caso, su asesor puede tratar de perseguir esas actuaciones pasadas reemplazando esos fondos mediocres por otros que funcionen mejor. Ergo, tienes la ilusión de que tu asesor está trabajando para tu beneficio.

Sin embargo, incluso si esos fondos funcionan bien en la rara ocasión, la mayoría de los expertos le dirán que es más beneficioso diversificar su cartera y mantener fondos de menor costo. Un buen consejo en esta situación es simplemente llamar a su asesor, preguntarle por adelantado qué tipo de fondos recomendarían; sabrás que tienen tu beneficio en mente dependiendo de su respuesta.

6. Ellos no son expertos en la selección de acciones

Puede parecer contradictorio con su profesión, pero el hecho de que alguien sea un asesor financiero no significa que sean excelentes para elegir acciones. Tenga cuidado con un asesor que constantemente le informa sobre un stock fantástico. Es raro que pueda recibir grandes ganancias solo en acciones individuales. Además, simplemente elegir acciones individuales para invertir no es la forma más segura de construir su inversión. Si un asesor sugiere esta opción, es posible que desee repensarlos. Una mejor apuesta es invertir en fondos mutuos o fondos indexados a un costo menor.

Si eres como yo, el mundo de las inversiones puede parecer un poco turbio. Y aunque hay algunas personas que pueden manejar su planificación financiera, hay momentos en que se vuelve demasiado complicado, y la asistencia de un profesional simplemente parece ser la mejor opción.

Desafortunadamente, el hecho de que alguien diga que es un planificador financiero podría no significar que realmente lo es o que tiene el mejor interés en su corazón. Al igual que en muchos aspectos de la vida actual, siempre debe ser cauteloso y controlar sus propias finanzas, para que pueda conocer y detectar algunas de estas cosas que su asesor financiero podría no decirle. Al final del día, debe asegurarse de que sus planes e inversiones sean adecuados para usted.

¿Tienes un asesor financiero? ¿Los ha encontrado útiles o ha descubierto alguna discrepancia en el camino?

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