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6 cosas que debes saber sobre invertir con Charles Schwab

El mundo de las inversiones tiene que ver con tarifas bajas y pocos han estado haciendo tarifas bajas siempre que Charles Schwab.

Invertir con Charles Schwab: lo que necesita saber

Charles Schwab tenía una tarifa baja antes de que la tarifa baja fuera genial. Fundada en 1971, la compañía de administración de inversiones financieras con sede en San Francisco se enorgullece de poner a los clientes primero reduciendo radicalmente el costo de la inversión.

Esto es lo que necesita saber acerca de invertir con Charles Schwab, el pionero de la inversión en descuentos.

Tabla de contenido

  1. Mínimos de inversión
  2. Garantía de seguridad de Schwab
  3. ETF sin comisión
  4. Barrido de efectivo inactivo
  5. Nueva adquisición de la rama de inversión de USAA
  6. Oficinas

1. Mínimos de inversión

No hay mínimos de inversión para abrir una cuenta de corretaje en Charles Schwab. Eso significa que puede iniciar una Roth IRA, una de las inversiones favoritas del experto en dinero Clark Howard, y comenzar con tan solo $ 0.

La regla de "sin mínimos de cuenta" también se aplica a las cuentas IRA tradicionales, reinversiones, cuentas de conversión Roth, SEP-IRA y más. Puede ver una divulgación completa de los precios en la guía de precios de Charles Schwab para inversores individuales aquí.

2. Garantía de seguridad de Schwab

Cuando abre una cuenta de Schwab, obtiene automáticamente la protección de la cuenta de la Garantía de seguridad de Schwab.

Esta garantía dice que Schwab cubrirá el 100% de las pérdidas en cualquiera de sus cuentas de Schwab debido a una actividad no autorizada.

Por supuesto, todavía le corresponde a usted tomar las precauciones normales para proteger la información de acceso a su cuenta. Pero siempre que lo haga, puede operar con total tranquilidad como inversor.

La garantía de seguridad de Schwab se aplica tanto a los inversores individuales como a aquellos que pueden tener un plan de empleador con Schwab. Sin embargo, lo hace no se aplican a planes o anualidades 529 en Schwab, que generalmente son mantenidos o mantenidos por terceros.

3. ETF sin comisión

El mundo de las inversiones está haciendo un movimiento constante para estar libre de comisiones. Y en ninguna parte se ve eso más claramente que en el impulso para que las compañías implementen más ETF sin comisiones (fondos negociados en bolsa).

Schwab ETF OneSource es el propio programa de ETF sin comisiones de la compañía. Cuenta con más de 500 ETF sin comisiones en una gama de clases de activos.

En caso de que no esté familiarizado con los ETF, los compra exactamente como lo haría con una acción y puede venderlos en cualquier momento, a diferencia de los fondos indexados que generalmente se compran y venden al cierre de la operación todos los días. Los ETF también están configurados para que sean muy favorables en cuanto a impuestos.

4. Barrido de efectivo inactivo

Invertir con Charles Schwab tiene beneficios incluso si deja su dinero en reposo. Esto se debe a que Schwab le pagará una tasa de mercado competitiva por su dinero no invertido que tenga con ellos.

Pero tiene que dar un paso especial o no obtendrá la tasa más alta …

Ese paso especial implica solicitar que el dinero inactivo se coloque en las acciones de los inversores del Schwab Value Advantage Money Fund (SWVXX), que paga el 2.00% APY a partir de agosto de 2019. Puede hacerlo aquí.

Todo esto es parte de lo que se llama un "barrido de efectivo", donde las casas de inversión mueven los fondos no invertidos a una cuenta que genera intereses en nombre de los inversores.

Si no solicita específicamente que su dinero vaya a SWVXX, su dinero inactivo entrará en una cuenta de interés mucho más baja que solo genera una décima parte de interés.

5. Nueva adquisición de la rama de inversión de USAA

Dos de las compañías favoritas del experto en dinero Clark Howard se van a casar … más o menos. En julio de 2019, Charles Schwab anunció que había sido seleccionado para convertirse en el proveedor exclusivo de gestión de patrimonio y corretaje para miembros de USAA.

Como parte del acuerdo, Schwab adquirirá activos de la Compañía de Administración de Inversiones de USAA, incluidas las cuentas de corretaje y cartera administrada, por $ 1.8 mil millones en efectivo.

Schwab y USAA cerrarán el acuerdo en 2020. Los miembros de USAA no deben tomar ninguna medida en este momento.

6. Ubicaciones de oficinas

Charles Schwab se distingue de otros competidores de bajo costo como Vanguard Group y Fidelity Investments con una red incomparable de oficinas locales.

De hecho, Vanguard tiene no oficinas de atención al cliente y está estrictamente en línea. Fidelity, por su parte, tiene una red de unas 200 oficinas regionales y oficinas de planificación financiera combinadas.

Si bien no es nada despreciable, Schwab tiene una red de sucursales minoristas de más de 300 ubicaciones. Puede ver una lista completa de sucursales aquí.

Pensamiento final

Charles Schwab puede ser un gran lugar para invertir, ya sea que recién esté comenzando o que ya tenga una cartera considerable.

Si bien todos los grandes jugadores ofrecen tarifas bajas, Schwab se distingue por ofrecer la red más grande de sucursales locales en el mundo de las inversiones con descuento. Si es alguien a quien le gusta sentarse cara a cara cuando tiene alguna pregunta de inversión ocasional, esto puede ser realmente útil.

Mientras tanto, hablando de preguntas de inversión, también puede considerar llamar a nuestro Centro de Acción del Consumidor la próxima vez que tenga una.

Póngase en contacto con ClarksConsumer Action Center para obtener una línea de ayuda GRATUITA abierta de lunes a jueves de 10 a.m. a 7 p.m. y viernes de 10 a.m. a 4 p.m. EST. ¡Tenemos voluntarios disponibles para responder SUS preocupaciones! Llame al equipo Clark al 404-892-8227.

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