5 trucos para ahorrar dinero, respaldados por la ciencia

5 trucos para ahorrar dinero, respaldados por la ciencia


Cuando se trata de ahorrar más dinero para cosas como su jubilación, un pago inicial de una casa o simplemente unas vacaciones; La ecuación es simple. Gane más, gaste menos y guarde la diferencia en algo que crecerá.

En un mundo ideal, todos encontrar√≠amos formas de ganar m√°s dinero. Como Sally Struthers sol√≠a preguntar: ‚Äú¬ŅQuieres ganar m√°s dinero? Claro, todos lo hacemos ".

Aumentar sus ingresos es teóricamente ilimitado y ahorrar dinero está limitado por cuánto gasta actualmente.

Pero ahorrar dinero es inmediato, aumentar sus ingresos a través de conciertos o negocios lleva tiempo.

También es menos desafiante, siempre que pueda modificar sus hábitos de gasto actuales para reducir la cantidad que gasta.

Pero ver cómo la naturaleza humana es lo que es y la fuerza de voluntad a veces puede parecer un recuerdo lejano cuando hay un plato de galletas de chispas de chocolate frescas, necesitamos ayuda.

De eso se trata hoy: compartiré cinco hábitos de ahorro de dinero que uso en mi vida y que están respaldados por investigaciones científicas.

No los pruebe todos a la vez, haga uno por una semana y vea cómo va.

Pero hazlo ahora.

Woah Jim, c√°lmate, ¬Ņpor qu√©? ¬Ņahora mismo?

5 trucos para ahorrar dinero respaldados por investigaciones científicas del New England Journal of Medicine, Stanford y más.

¡Hora de un poco de ciencia! BJ Fogg es profesor en Stanford y dirige el Laboratorio de Tecnología Persuasiva. Se enfoca en métodos para crear hábitos y automatizar el cambio de comportamiento.

Uno de sus conceptos centrales es la "ola de motivación" y el tl; dr (tl; dr significa Too Long; Didn't Read Рsolo significa resumen para nerdspeak) es que hay puntos en tu día / vida donde tu motivación para hacer algo es muy alto Aproveche eso instalando sistemas para que sea más fácil cuando tenga menos motivación.

¬ŅNecesitas un ejemplo? Ahorro para la jubilaci√≥n. Cuando empiece a trabajar, su carga de trabajo ser√° baja, estar√° fresco en el trabajo sin mucho estr√©s, y tendr√° m√°s tiempo para determinar su plan de jubilaci√≥n, cu√°nto desea contribuir, las opciones, etc. Es mucho trabajo.

Pero esto es cuando necesita aprovechar su motivación para hacer la investigación y configurar contribuciones automáticas de su cheque de pago. Si espera configurar su 401 (k) por solo un mes, será menos probable que lo haga a medida que otras prioridades competidoras se hagan cargo.

Haz uno de estos trucos para ahorrar dinero hoy y cosecha los dividendos para siempre. ¬°Siempre!

1. Establezca un objetivo de ahorro, deje obst√°culos

Establezca un objetivo de ahorro tangible, como vacaciones o un pago inicial de $ 10,000 para una casa, utilizando los principios SMART (específicos, medibles, alcanzables, centrados en los resultados, con límite de tiempo). $ 10,000 para el pago inicial de una casa en 24 meses. $ 2,000 en seis meses para unas vacaciones en diciembre. $ 5,000 en 12 meses para un fondo de emergencia.

Luego, ponga obstáculos en todos los lugares donde gastaría dinero. Un obstáculo es solo un recordatorio que obstaculiza sus gastos. Envuelva su tarjeta de crédito en una hoja de papel con una imagen de su objetivo. No se puede quedar allí, como una pegajosa en su monitor, porque eventualmente se quedará ciego. Tiene que interponerse en el camino.

¬ŅCu√°l es la investigaci√≥n detr√°s de este principio? El psic√≥logo social Roy Baumeister ha estudiado la fuerza de voluntad y el autocontrol durante a√Īos y ha escrito un libro llamado Willpower, Redescubriendo la mayor fuerza humana. Comparti√≥ algunas ideas en una entrevista en The Atlantic sobre las Resoluciones de A√Īo Nuevo. Muchos de ellos se aplicar√°n para ahorrar dinero, ya que eso tambi√©n incluye el cambio de h√°bitos.

Primero, tener m√ļltiples resoluciones hace que sea menos probable que conserve cualquiera de ellas, ya que cada una agota su fuerza de voluntad. Es por eso que debe establecer una meta de ahorro. Solo tienes mucha fuerza de voluntad, distribuirla entre varios objetivos de ahorro hace que sea m√°s dif√≠cil seguir luchando por ese.

El ahorro de dinero a menudo se trata de fuerza de voluntad y al establecer un obst√°culo puede darle un impulso a su fuerza de voluntad. El obst√°culo cortocircuita esas compras autom√°ticas de impulso al obligarlo a hacer un poco m√°s que deslizar la tarjeta. Poner la meta en un papel te la quita de la cabeza para que no tengas que tratar de recordarla (y olvidarte la mayor parte del tiempo).

2. Lleve solo efectivo

Pruebe algo nuevo esta semana, deje sus tarjetas de crédito en casa.

La investigación ha demostrado que cuando usa solo tarjetas de crédito, tiende a gastar más. Realizado por Dilip Soman, el estudio se tituló "Efectos del mecanismo de pago en el comportamiento del gasto: el papel del ensayo y la inmediatez de los pagos".

El problema es que los gastos pasados ‚Äč‚Äčinfluyen en el comportamiento del gasto futuro, pero el mecanismo de pago (cr√©dito, d√©bito, efectivo, etc.) afecta nuestra capacidad de recordar y experimentar el "impacto aversivo" de esas compras. Dado que las tarjetas de cr√©dito no parecen dinero y el pago no es inmediato, tendemos a no sentir tanto el dolor de esas compras.

Como resultado, gastamos m√°s porque nuestras compras anteriores no influyen en nuestra compra actual.

Cuando paga en efectivo, recuerda que est√° gastando el dinero porque est√° entregando dinero en efectivo, pero su la riqueza se agota inmediatamente, lo que lo hace a√ļn m√°s doloroso.

Así que pruébelo durante una semana y vea si está gastando menos.

Hack Upgrade: ¬ŅQuieres subir la apuesta en este truco? Solo lleve billetes de cien d√≥lares. La investigaci√≥n ha demostrado que las personas valoran m√°s los billetes de $ 100, por lo que es menos probable que los gasten porque est√°n sobrevalorados.

3. No guarde la información de la tarjeta de crédito en los sitios web

Esta idea también se basa en los efectos del mecanismo de pago en los resultados del comportamiento del gasto: si no sintió el dolor de una compra cuando pagó con una tarjeta de crédito, ciertamente no la sentirá si la guarda en Amazon.com y solo tienes que hacer clic una vez para comprar!

No guarde la informaci√≥n de su tarjeta de cr√©dito en ning√ļn sitio web.

Esto lo proteger√° en caso de que el sitio sea pirateado (y todos sean pirateados) y adem√°s ser√° menos probable que gaste dinero porque ahora tiene que obtener su tarjeta de cr√©dito cada vez que compra algo. ¬ŅCu√°ntas veces ha abortado una compra porque la tarjeta de cr√©dito estaba en la otra habitaci√≥n? Todos lo han hecho.

De hecho, he visto esto de primera mano en un negocio que dirijo. Sol√≠amos ofrecer una prueba gratuita del plan de comidas de $ 5 con solo un correo electr√≥nico, as√≠ de simple. El 60% de las personas que vieron la oferta la aceptar√≠an. Luego requerimos una tarjeta de cr√©dito, ese n√ļmero baj√≥ al 10%. No cayo por 10%, cay√≥ a 10% No √≠bamos a cargar la tarjeta hasta que finalizara la prueba, pero el simple hecho de tener que obtener la tarjeta fue suficiente para disuadir a algunos.

4. Dile a un amigo

¬ŅSab√≠as que la obesidad es contagiosa?

En un estudio publicado en el New England Journal of Medicine, los investigadores descubrieron que las personas ten√≠an m√°s probabilidades de volverse obesas cuando un amigo se volv√≠a obeso. Como una probabilidad del 57%. Y estudiaron 12,067 personas mayores de 32 a√Īos. Lea el art√≠culo del NYT para obtener m√°s detalles y vea algunas de las investigaciones m√°s recientes del Dr. Nicholas Christakis, el investigador principal, porque tambi√©n hay algunas cosas nuevas fascinantes.

La conclusi√≥n es que nuestros amigos tienen una gran influencia en nosotros y una influencia a√ļn mayor en nuestras finanzas. Cuando era m√°s joven, sol√≠a salir a los bares todo el tiempo. Sin hijos, pocas responsabilidades, mi novia estaba en otro estado, y realmente no ten√≠a mucho que hacer despu√©s del trabajo (¬°una de las razones por las que comenc√© a regatear!).

entonces, ¬Ņqu√© hicimos? Fuimos a bares para la hora feliz. Nuestros bares no son caros, por bebida, pero cuando vas cada pocos d√≠as comienza a acumularse.

¬ŅQu√© provocar√≠a los viajes? Un amigo que pasa por mi cubo y dice: "oye, ¬Ņquieres ir a Canc√ļn Cantina m√°s tarde?"

Lo contrario también es cierto. Dile a un amigo que estás ahorrando para algo grande e importante, querrán ayudar al no pidiéndole que vaya al bar tan a menudo.

Y si no lo hacen, es m√°s probable que acepten un no sin molestarlo cuando den una raz√≥n. ¬°Eso tambi√©n est√° respaldado por la investigaci√≥n! En 1977, la psic√≥loga Ellen Langer de la Universidad de Harvard descubri√≥ que ofrecer una raz√≥n para una peque√Īa solicitud aumentaba la probabilidad de que la solicitud fuera otorgada. El estudio se llam√≥ "La falta de atenci√≥n de la acci√≥n aparentemente pensativa: el papel de la informaci√≥n" placebica "en la interacci√≥n interpersonal".

El tl; dr es que pidieron omitir una línea para usar una máquina Xerox usando una de tres solicitudes. La primera fue simplemente pedir usar la máquina sin dar una razón, la segunda fue preguntar con una razón real (apurada) y la tercera fue pedir con una razón falsa (tengo que hacer copias). La primera versión sin razón se otorgó el 60% del tiempo, las otras dos tenían alrededor del 95%. La razón no importaba.

Entonces, al contarle a su amigo una razón real, o falsa, casi siempre no lo molestarán.

5. Compre experiencias, no cosas

Este √ļltimo no es algo que puedas hacer, como decirle a un amigo o establecer una meta de ahorro, pero es una lecci√≥n muy poderosa.

Las cosas no te hacen feliz, las experiencias sí. Como me gusta decir, las cosas se deprecian y los recuerdos se aprecian.

Entonces, dos estudios para apoyar esto: primero, la idea conocida como adaptación hedónica. Brickman y Campbell le dieron un nombre por primera vez en 1971 en su artículo "Relativismo hedónico y planificación de la buena sociedad", la adaptación hedónica, o la cinta de correr hedónica, es la idea de que todos tenemos nuestro punto de ajuste en la felicidad. A medida que suceden cosas buenas, nuestra felicidad aumenta, pero finalmente se vuelve a establecer en el punto de ajuste. A medida que suceden cosas malas, nuestra felicidad disminuye pero eventualmente vuelve al punto establecido. Los ganadores de lotería son un excelente ejemplo (y la base de algunos de sus futuros estudios).

Lo que sucede con las cosas es que realmente solo experimentas esa felicidad una vez. Compras un auto nuevo, es increíble porque es mejor que tu auto anterior, estás muy emocionado, pero finalmente es solo tu auto. Regrese a su punto de ajuste de felicidad.

¬ŅPor qu√© es esto diferente con las experiencias? Para eso pasamos a dos trabajos de investigaci√≥n:

Piense en la √ļltima vez que compr√≥ un autom√≥vil y la √ļltima vez que reserv√≥ unas vacaciones. El primer estudio dice que es m√°s probable que recuerdes con cari√Īo las vacaciones. El segundo estudio dice que antes de irse de vacaciones, habr√° disfrutado m√°s la anticipaci√≥n. S√© que eso es cierto para m√≠, sospecho que tambi√©n es cierto para ti.

Entonces, si quieres maximizar la felicidad por cada dólar gastado, gástalo en una experiencia.

Tu turno

¬ŅCu√°l de estos trucos para ahorrar dinero probar√°s?

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