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5 trucos para ahorrar dinero, respaldados por la ciencia

Cuando se trata de ahorrar más dinero para cosas como su jubilación, un pago inicial de una casa o simplemente unas vacaciones; La ecuación es simple. Gane más, gaste menos y guarde la diferencia en algo que crecerá.

En un mundo ideal, todos encontraríamos formas de ganar más dinero. Como Sally Struthers solía preguntar: ?¿Quieres ganar más dinero? Claro, todos lo hacemos ".

Aumentar sus ingresos es teóricamente ilimitado y ahorrar dinero está limitado por cuánto gasta actualmente.

Pero ahorrar dinero es inmediato, aumentar sus ingresos a través de conciertos o negocios lleva tiempo.

También es menos desafiante, siempre que pueda modificar sus hábitos de gasto actuales para reducir la cantidad que gasta.

Pero ver cómo la naturaleza humana es lo que es y la fuerza de voluntad a veces puede parecer un recuerdo lejano cuando hay un plato de galletas de chispas de chocolate frescas, necesitamos ayuda.

De eso se trata hoy: compartiré cinco hábitos de ahorro de dinero que uso en mi vida y que están respaldados por investigaciones científicas.

No los pruebe todos a la vez, haga uno por una semana y vea cómo va.

Pero hazlo ahora.

Woah Jim, cálmate, ¿por qué? ¿ahora mismo?

5 trucos para ahorrar dinero respaldados por investigaciones científicas del New England Journal of Medicine, Stanford y más.

¡Hora de un poco de ciencia! BJ Fogg es profesor en Stanford y dirige el Laboratorio de Tecnología Persuasiva. Se enfoca en métodos para crear hábitos y automatizar el cambio de comportamiento.

Uno de sus conceptos centrales es la "ola de motivación" y el tl; dr (tl; dr significa Too Long; Didn't Read – solo significa resumen para nerdspeak) es que hay puntos en tu día / vida donde tu motivación para hacer algo es muy alto Aproveche eso instalando sistemas para que sea más fácil cuando tenga menos motivación.

¿Necesitas un ejemplo? Ahorro para la jubilación. Cuando empiece a trabajar, su carga de trabajo será baja, estará fresco en el trabajo sin mucho estrés, y tendrá más tiempo para determinar su plan de jubilación, cuánto desea contribuir, las opciones, etc. Es mucho trabajo.

Pero esto es cuando necesita aprovechar su motivación para hacer la investigación y configurar contribuciones automáticas de su cheque de pago. Si espera configurar su 401 (k) por solo un mes, será menos probable que lo haga a medida que otras prioridades competidoras se hagan cargo.

Haz uno de estos trucos para ahorrar dinero hoy y cosecha los dividendos para siempre. ¡Siempre!

1. Establezca un objetivo de ahorro, deje obstáculos

Establezca un objetivo de ahorro tangible, como vacaciones o un pago inicial de $ 10,000 para una casa, utilizando los principios SMART (específicos, medibles, alcanzables, centrados en los resultados, con límite de tiempo). $ 10,000 para el pago inicial de una casa en 24 meses. $ 2,000 en seis meses para unas vacaciones en diciembre. $ 5,000 en 12 meses para un fondo de emergencia.

Luego, ponga obstáculos en todos los lugares donde gastaría dinero. Un obstáculo es solo un recordatorio que obstaculiza sus gastos. Envuelva su tarjeta de crédito en una hoja de papel con una imagen de su objetivo. No se puede quedar allí, como una pegajosa en su monitor, porque eventualmente se quedará ciego. Tiene que interponerse en el camino.

¿Cuál es la investigación detrás de este principio? El psicólogo social Roy Baumeister ha estudiado la fuerza de voluntad y el autocontrol durante años y ha escrito un libro llamado Willpower, Redescubriendo la mayor fuerza humana. Compartió algunas ideas en una entrevista en The Atlantic sobre las Resoluciones de Año Nuevo. Muchos de ellos se aplicarán para ahorrar dinero, ya que eso también incluye el cambio de hábitos.

Primero, tener múltiples resoluciones hace que sea menos probable que conserve cualquiera de ellas, ya que cada una agota su fuerza de voluntad. Es por eso que debe establecer una meta de ahorro. Solo tienes mucha fuerza de voluntad, distribuirla entre varios objetivos de ahorro hace que sea más difícil seguir luchando por ese.

El ahorro de dinero a menudo se trata de fuerza de voluntad y al establecer un obstáculo puede darle un impulso a su fuerza de voluntad. El obstáculo cortocircuita esas compras automáticas de impulso al obligarlo a hacer un poco más que deslizar la tarjeta. Poner la meta en un papel te la quita de la cabeza para que no tengas que tratar de recordarla (y olvidarte la mayor parte del tiempo).

2. Lleve solo efectivo

Pruebe algo nuevo esta semana, deje sus tarjetas de crédito en casa.

La investigación ha demostrado que cuando usa solo tarjetas de crédito, tiende a gastar más. Realizado por Dilip Soman, el estudio se tituló "Efectos del mecanismo de pago en el comportamiento del gasto: el papel del ensayo y la inmediatez de los pagos".

El problema es que los gastos pasados ??influyen en el comportamiento del gasto futuro, pero el mecanismo de pago (crédito, débito, efectivo, etc.) afecta nuestra capacidad de recordar y experimentar el "impacto aversivo" de esas compras. Dado que las tarjetas de crédito no parecen dinero y el pago no es inmediato, tendemos a no sentir tanto el dolor de esas compras.

Como resultado, gastamos más porque nuestras compras anteriores no influyen en nuestra compra actual.

Cuando paga en efectivo, recuerda que está gastando el dinero porque está entregando dinero en efectivo, pero su la riqueza se agota inmediatamente, lo que lo hace aún más doloroso.

Así que pruébelo durante una semana y vea si está gastando menos.

Hack Upgrade: ¿Quieres subir la apuesta en este truco? Solo lleve billetes de cien dólares. La investigación ha demostrado que las personas valoran más los billetes de $ 100, por lo que es menos probable que los gasten porque están sobrevalorados.

3. No guarde la información de la tarjeta de crédito en los sitios web

Esta idea también se basa en los efectos del mecanismo de pago en los resultados del comportamiento del gasto: si no sintió el dolor de una compra cuando pagó con una tarjeta de crédito, ciertamente no la sentirá si la guarda en Amazon.com y solo tienes que hacer clic una vez para comprar!

No guarde la información de su tarjeta de crédito en ningún sitio web.

Esto lo protegerá en caso de que el sitio sea pirateado (y todos sean pirateados) y además será menos probable que gaste dinero porque ahora tiene que obtener su tarjeta de crédito cada vez que compra algo. ¿Cuántas veces ha abortado una compra porque la tarjeta de crédito estaba en la otra habitación? Todos lo han hecho.

De hecho, he visto esto de primera mano en un negocio que dirijo. Solíamos ofrecer una prueba gratuita del plan de comidas de $ 5 con solo un correo electrónico, así de simple. El 60% de las personas que vieron la oferta la aceptarían. Luego requerimos una tarjeta de crédito, ese número bajó al 10%. No cayo por 10%, cayó a 10% No íbamos a cargar la tarjeta hasta que finalizara la prueba, pero el simple hecho de tener que obtener la tarjeta fue suficiente para disuadir a algunos.

4. Dile a un amigo

¿Sabías que la obesidad es contagiosa?

En un estudio publicado en el New England Journal of Medicine, los investigadores descubrieron que las personas tenían más probabilidades de volverse obesas cuando un amigo se volvía obeso. Como una probabilidad del 57%. Y estudiaron 12,067 personas mayores de 32 años. Lea el artículo del NYT para obtener más detalles y vea algunas de las investigaciones más recientes del Dr. Nicholas Christakis, el investigador principal, porque también hay algunas cosas nuevas fascinantes.

La conclusión es que nuestros amigos tienen una gran influencia en nosotros y una influencia aún mayor en nuestras finanzas. Cuando era más joven, solía salir a los bares todo el tiempo. Sin hijos, pocas responsabilidades, mi novia estaba en otro estado, y realmente no tenía mucho que hacer después del trabajo (¡una de las razones por las que comencé a regatear!).

entonces, ¿qué hicimos? Fuimos a bares para la hora feliz. Nuestros bares no son caros, por bebida, pero cuando vas cada pocos días comienza a acumularse.

¿Qué provocaría los viajes? Un amigo que pasa por mi cubo y dice: "oye, ¿quieres ir a Cancún Cantina más tarde?"

Lo contrario también es cierto. Dile a un amigo que estás ahorrando para algo grande e importante, querrán ayudar al no pidiéndole que vaya al bar tan a menudo.

Y si no lo hacen, es más probable que acepten un no sin molestarlo cuando den una razón. ¡Eso también está respaldado por la investigación! En 1977, la psicóloga Ellen Langer de la Universidad de Harvard descubrió que ofrecer una razón para una pequeña solicitud aumentaba la probabilidad de que la solicitud fuera otorgada. El estudio se llamó "La falta de atención de la acción aparentemente pensativa: el papel de la información" placebica "en la interacción interpersonal".

El tl; dr es que pidieron omitir una línea para usar una máquina Xerox usando una de tres solicitudes. La primera fue simplemente pedir usar la máquina sin dar una razón, la segunda fue preguntar con una razón real (apurada) y la tercera fue pedir con una razón falsa (tengo que hacer copias). La primera versión sin razón se otorgó el 60% del tiempo, las otras dos tenían alrededor del 95%. La razón no importaba.

Entonces, al contarle a su amigo una razón real, o falsa, casi siempre no lo molestarán.

5. Compre experiencias, no cosas

Este último no es algo que puedas hacer, como decirle a un amigo o establecer una meta de ahorro, pero es una lección muy poderosa.

Las cosas no te hacen feliz, las experiencias sí. Como me gusta decir, las cosas se deprecian y los recuerdos se aprecian.

Entonces, dos estudios para apoyar esto: primero, la idea conocida como adaptación hedónica. Brickman y Campbell le dieron un nombre por primera vez en 1971 en su artículo "Relativismo hedónico y planificación de la buena sociedad", la adaptación hedónica, o la cinta de correr hedónica, es la idea de que todos tenemos nuestro punto de ajuste en la felicidad. A medida que suceden cosas buenas, nuestra felicidad aumenta, pero finalmente se vuelve a establecer en el punto de ajuste. A medida que suceden cosas malas, nuestra felicidad disminuye pero eventualmente vuelve al punto establecido. Los ganadores de lotería son un excelente ejemplo (y la base de algunos de sus futuros estudios).

Lo que sucede con las cosas es que realmente solo experimentas esa felicidad una vez. Compras un auto nuevo, es increíble porque es mejor que tu auto anterior, estás muy emocionado, pero finalmente es solo tu auto. Regrese a su punto de ajuste de felicidad.

¿Por qué es esto diferente con las experiencias? Para eso pasamos a dos trabajos de investigación:

Piense en la última vez que compró un automóvil y la última vez que reservó unas vacaciones. El primer estudio dice que es más probable que recuerdes con cariño las vacaciones. El segundo estudio dice que antes de irse de vacaciones, habrá disfrutado más la anticipación. Sé que eso es cierto para mí, sospecho que también es cierto para ti.

Entonces, si quieres maximizar la felicidad por cada dólar gastado, gástalo en una experiencia.

Tu turno

¿Cuál de estos trucos para ahorrar dinero probarás?

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