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5 números críticos que necesita saber para tener éxito financieramente

Tendemos a recordar números que son importantes para nosotros.

Todos saben cuánto pesan. Si fueras tan directo como para preguntar, la persona podría decir que no sabe o no recuerda, pero lo sabe. Recordamos números que son importantes para nosotros.

Pídale a alguien su puntaje de crédito y, a menos que solo soliciten un préstamo, lo más probable es que sinceramente no lo sepan. Su puntaje de crédito es importante pero no lo es todos los días. ¡Solo es importante en situaciones muy específicas e incluso entonces, alguien más te dirá qué es!

Sostengo que su puntaje de crédito es uno de esos números críticos que necesita saber si desea tener éxito financiero. Es su clave para acceder al dinero de otras personas. El apalancamiento es cómo puede pedirle tiempo prestado a su yo futuro y su puntaje de crédito es la clave de esa máquina del tiempo.

Hoy, quiero compartir con ustedes algunos números financieros suyos que realmente necesitan saber de memoria. Son como tu pulso, tu presión arterial y tu peso. No necesita saber el número exacto en ningún momento del día … pero debe conocer el alcance del estadio.

Por cierto, esto es diferente a mi publicación sobre las proporciones de dinero, que son pautas sobre cuánto debería gastar en qué, cuánto ahorro necesita y cosas de esa naturaleza. Esa lista prescribe las proporciones como X% en el alquiler / hipoteca, esta publicación trata sobre números más amplios que debe conocer sobre sus finanzas para que pueda tomar decisiones informadas.

Su tasa de ahorro

Su tasa de ahorro es la cantidad de su salario neto que está ahorrando. Esto se puede guardar en una cuenta de ahorros antigua o para su jubilación, pero es una medida de lo que no está gastando cada mes.

El Banco Federal de Investigación de St. Louis mantiene una cifra de tasa de ahorro personal y es rutinariamente de un solo dígito bajo (enero de 2018 fue del 3.2%). Es el porcentaje del ingreso personal disponible (DPI), que es similar. Toma sus ingresos y resta "desembolsos personales" e "impuestos personales" para llegar a sus ahorros, que luego se calcula como un porcentaje.

Ahorro personal, abril de 2018

¿Por qué es importante este número? La clave para la prosperidad es gastar menos de lo que gana y luego invertir esa cantidad para que pueda funcionar para usted. Es importante saber cuánto está ahorrando y trabajar para aumentarlo cuando pueda.

Si desea comparar su cifra con el PSAVERT oficial, toma sus ahorros y los divide entre sus ingresos totales. Muchos de los mejores bloggers de jubilación anticipada apuntan a tasas de ahorro en el 50% o más. Más es mejor.

Su patrimonio neto

Su patrimonio neto es simplemente una medida de sus activos menos sus pasivos. Tome todo lo que posee, reste de todas las deudas que tenga, y tendrá una buena figura conocida como su patrimonio neto.

El patrimonio neto promedio de los estadounidenses es sorprendentemente bajo:

Edad del jefe de hogarValor neto medio
Menores de 35 años:$ 6,900
35 – 44$ 45,740
45 – 54:$ 100,404
55-64:$ 164,498
65 – 69:$ 193,833
70-74:$ 225,390
65+:$ 202,950
75+:$ 197,758

¿Por qué es importante este número? Es como tu peso. Su peso es importante pero no es el más importante. Si de repente comienza a perder peso, sin una causa clara, eso es una preocupación, incluso si es más feliz pesando menos. Lo mismo vale para su patrimonio neto.

Es una medida valiosa de progreso. Si está tratando de ganar músculo, es probable que vea que su peso aumenta y la cantidad de peso que levanta también aumenta. Si estás tratando de adelgazar, es probable que veas que tu peso disminuye. Hay un millón de causas subyacentes, pero el peso, como el patrimonio neto, es un barómetro útil.

Su tasa impositiva marginal

Nuestros impuestos pueden ser confusos, pero una cosa clave para recordar es que tenemos un sistema progresivo de tasas impositivas marginales. No tiene impuestos el mismo porcentaje sobre cada dólar de ingresos.

Comienzas con los tramos impositivos marginales para 2018:

Soportes fiscales para 2018

Tasa de impuestoFilers individualesCasado presentando conjuntamente
10%Hasta $ 9,525Hasta $ 19,050
12%$ 9,526 – $ 38,700$ 19,051 – $ 77,400
22%38,701 – $ 82,500$ 77,401 – $ 165,000
24%$ 82,501 – $ 157,500$ 165,001 – $ 315,000
32%$ 157,501 – $ 200,000$ 315,001 – $ 400,000
35%$ 200,001 – $ 500,000$ 400,001 – $ 600,000
37%$ 500,000 +$ 600,000 +

Puede echar un vistazo a los ingresos imponibles del año pasado (Línea 43 en el Formulario 1040), ajustar los cambios importantes y consultar el cuadro para ver su categoría impositiva. Eso suele ser lo suficientemente bueno. Si quieres ser más preciso, sigue leyendo.

Pero eso es un ingreso imponible: no se le grava por cada dólar que gana.

Reduce su ingreso imponible en (esta no es una lista exhaustiva, solo las comunes):

  • Sus exenciones para usted y sus dependientes: $ 4,150 por dependiente, y usted, pero hay reducciones progresivas
  • La deducción estándar: $ 12,000 para solteros, $ 24,000 para MFJ (o sus deducciones detalladas, si las suma)
  • 401 (k) y contribuciones tradicionales de IRA: hasta $ 18,500 por año para el 401 (k)

Tome sus ingresos, reste todos esos, y tendrá sus ingresos imponibles.

¡Auge!

¿Por qué es importante este número? Cuando conoce su tasa impositiva marginal, puede tomar decisiones más inteligentes relacionadas con los impuestos.

Si sabe que está en el tramo impositivo del 25%, ahorrará $ 25 en impuestos por cada $ 100 que contribuya a su 401 (k). Esos $ 100 crecerán libres de impuestos hasta que comience a tomar los desembolsos, que serán gravados a su tasa impositiva en la jubilación. Eso es un conocimiento poderoso.

Pago mensual para llevar a casa y gastos fijos

Puse estos dos juntos a pesar de que son números separados porque están relacionados.

Su pago mensual para llevar a casa es lo que se deposita en su cuenta cada mes. Es su salario menos todas las deducciones, impuestos y otras retenciones. Si le pagan con más frecuencia, solo agréguelo todo para obtener su página de inicio mensual.

Sus gastos fijos son aquellos costos mensuales que no cambian. Su hipoteca o alquiler, el pago de su automóvil, el pago de su préstamo estudiantil, sus facturas de cable y / o teléfono celular, y otras facturas de esa naturaleza. Para esas facturas anuales o semestrales, como el seguro de automóvil, puede dividir ese pago más grande entre 12 para obtener la mensualidad fija.

Estos son todos los números que puede haber calculado antes cuando hizo su tasa de ahorro.

¿Por qué es importante este número? Su tasa de ahorro se basa en su salario neto y su gasto mensual total. Los gastos fijos son solo aquellos de los que no puede escapar sin una penalización significativa. Le indica cuánto margen de maniobra hay en sus presupuestos.

Si tiene un salario mensual de $ 3,000 al mes y gastos fijos de $ 2,500, eso no es una gran cantidad de ingresos discrecionales para alimentos, entretenimiento, ropa, etc. Deberá buscar reducir algunos de esos gastos fijos (o ganar dinero extra) o podría encontrarse en problemas si sucede algo inesperado.

Su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es ese molesto número de tres dígitos que le dice a los posibles prestamistas lo arriesgado que es el incumplimiento.

La puntuación se calcula en función de sus informes de crédito en Experian, Transunion y Equifax. Recomendamos revisar su informe de crédito todos los años porque con frecuencia hay errores y puede tomar mucho tiempo solucionarlos. No desea solicitar un préstamo y descubrir que su informe tuvo problemas.

Puede verificar su puntaje con bastante facilidad y de forma gratuita. Recopilamos 13 lugares donde puede obtener su puntaje de crédito de forma gratuita. Ninguno de ellos requerirá una tarjeta de crédito, no se suscribe a un servicio que tiene que cancelar y no hay travesuras.

No necesita saber su puntaje de crédito exacto, pero necesita saber aproximadamente cuál es.

Para un puntaje FICO, hay cinco rangos:

  • Excepcional: más de 800
  • Muy bueno: 740-799
  • Bueno: 670-739
  • Feria: 580-669
  • Pobre: ??por debajo de 579

¿Por qué es importante este número? Su puntaje de crédito se usa en muchos lugares. Todos sabemos que es importante para las decisiones de préstamo, como obtener una nueva tarjeta de crédito, hipoteca o préstamo para un automóvil; pero también es importante cada vez que tenga un acuerdo financiero que implique pagos a lo largo del tiempo. Si obtiene un teléfono nuevo y acepta un contrato, cuando comienza un trabajo, cuando alquila un apartamento y más.

Desea que su puntaje sea lo más alto posible, pero si está en los niveles más altos, no se preocupe demasiado por eso.

¡Esos son los cinco números críticos que necesita saber si quiere tener éxito!

¿Cuáles son los suyos?

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