5 mitos recompensas de tarjetas crédito
Cuando comencé a redactar sobre tarjetas de crédito en 2007, me sorprendió la demanda de información sobre este tema.
Las tarjetas de crédito son increíblemente populares, pero hay relativamente escasas voces imparciales en comparación con el constante asedio de propaganda de marketing de los bancos.
A falta de fuentes fidedignas, se ha construido toda una mitología hacia las tarjetas de crédito que almacena poca relación con la verdad.
Y no asistencia que muchas de estas opiniones se refieran a los puntajes de crédito y las fórmulas segregas que se emplean para generarlos.
(Ver también: 6 maneras en que mi familia consigue viajes gratis con tarjetas de crédito)
Entonces, deconstruyamos un tanto estos mitos y arrojemos algo de luz sobre de qué forma funcionan verdaderamente sus tarjetas de crédito y puntajes de crédito.
Aquí hay cinco mitos comunes sobre las recompensas de tarjetas de crédito.
1.
“Pedir una tarjeta de crédito afectará mi puntaje crediticio”.
Ya que muchas personas tienen inconvenientes con las tarjetas de crédito, varios piensan que solicitar una exclusiva tarjeta afectará su puntaje crediticio.
Si bien es verdad que los puntajes de crédito toman en cuenta su número de peticiones de crédito recientes, solicitar una sola tarjeta de crédito no afectará su puntaje de crédito.
De hecho, probablemente va a ayudar a su puntuación.
Aunque la fórmula precisa que emplea Fair Isaac Corporation (FICO) para hacer puntajes de crédito es un secreto, revelan qué factores utilizan.
“Crédito nuevo”, un factor que incluye la cantidad de consultas recientes, constituye el 10 % de su puntaje crediticio.
No obstante, incluso este factor relativamente menor no se observa perjudicado por solo una solicitud de nuevo crédito.
Pida varias tarjetas de crédito nuevas en un corto período temporal y posiblemente solo vea una disminución pequeña (y temporal) debido a este aspecto.
Al tiempo, recibir un nuevo crédito afecta otros componentes que asistirán a su puntaje.
Al recibir un crédito nuevo, reducirá su relación deuda-crédito (asimismo famosa como “utilización de la deuda” o “relación deuda-límite”).
O sea parte del factor de “montos adeudados” que forma el 30% de su puntaje de crédito.
Entonces, si halla una tarjeta de crédito que merece la pena solicitar, no permita que este mito infundado lo detenga.
2.
“Cancelar tarjetas de crédito va a ayudar a mi puntaje”.
Si las personas creen erróneamente que pedir una tarjeta de crédito es malo para su puntaje, se deduce que anular sus tarjetas de crédito debe prosperar su puntaje.
De todos modos, por norma general lo lastimará.
La cancelación de tarjetas de crédito reducirá la cantidad total de crédito que se le ha otorgado y aumentará su relación deuda-crédito.
Anular tarjetas de crédito que tuvo a lo largo de cierto tiempo asimismo reducirá la duración promedio de su historial crediticio.
Entonces, mientras que no pague una tarifa de forma anual irrazonable, es mejor sostener sus tarjetas existentes en su informe de crédito.
3.
“Ganar puntos y millas no vale la pena”.
Todos y cada uno de los que han juntado puntos y millas descubrieron por las malas que las recompensas tienen la posibilidad de prometerse en demasía y entregarse de forma deficiente.
En contestación, varios han llegado a la conclusión de que todos estos puntos y millas son solo una estafa.
Es cierto que las aerolíneas tienen una disponibilidad limitada de asientos de premio en los niveles de millaje más bajos y los hoteles son geniales para esconder datas restringidas y restricciones de capacidad en la letra pequeña de los términos de su programa.
Sin embargo, el valor prosigue ahí para aquellos que están prestos a buscarlo lo suficiente.
Todavía puedo conseguir asientos de premio internacionales de clase ejecutiva si soy maleable y busco con mucha anticipación.
Además de esto, los asientos de premio nacionales para vuelos de última hora pueden ser de enorme valor en comparación con los costes de tarifa completa sin cita previa.
También hago un enorme esfuerzo para hallar vuelos de premio de socios seleccionables que pueden no estar incluidos en los resultados de la búsqueda online.
La mayoría de las aerolíneas le permiten cambiar sus millas por vuelos en una docena o más de sus socios, pero pocas hacen un buen trabajo al enseñar los resultados de estos asociados en el momento en que busca asientos de premio online.
Con frecuencia, debe buscar en el sitio web del colega y después llamar a la compañía aérea para reservar el premio por teléfono.
Al final, todavía existen varios programas que dan premios sin restricciones de fechas ni controles de aptitud, como Starwood Hotels y Southwest Airlines.
4.
“No puede sencillamente pedir una tarjeta de crédito para obtener el bono de registro”.
Muchas personas tienen problemas para aceptar que los bancos le brinden algo en lugar de nada.
Pero en el momento en que pide una exclusiva tarjeta de crédito y admite un bono de registro, le da al banco la oportunidad de ganar su negocio.
No tienes ninguna obligación moral o legal de renovar la tarjeta al final del año.
Si comparas los términos y condiciones de estas tarjetas, concluirás que los bancos lo entienden y deciden si tienen dentro o no incentivos para tu uso y renovación de su tarjeta.
Por servirnos de un ejemplo, muchas tarjetas requieren que los nuevos solicitantes gasten una cantidad mínima antes de recibir una sección o la totalidad de la bonificación prometida.
Otras tarjetas dan bonificaciones no solo en el momento en que se recibe una tarjeta, sino más bien solo al renovarla.
El hecho es que los clientes de tarjetas de crédito son tan rentables para los bancos, que están prestos a ofrecer varios anzuelos gratis para captar nuevos clientes.
5.
“Puedo llevar un saldo y continuar ganando recompensas”.
Este puede ser el mito mucho más peligroso de todos.
Las recompensas de las tarjetas de crédito son geniales, pero solo las tienen que ganar esos que siempre y en todo momento pagan sus saldos en su integridad y a tiempo todos los meses.
Si llevas saldo y consideras que estás ganando recompensas, te estás olvidando de tres cosas:
En primer lugar, no obtiene la tasa de interés mucho más baja posible, ya que las tarjetas de recompensa siempre tendrán una tasa de interés mucho más alta que las tarjetas equiparables que no son de recompensa.
En segundo lugar, el valor del interés comprado será considerablemente mayor que las recompensas que reciba.
Al final, ganar una recompensa por gastar es lo último en lo que debería pensar en el momento en que tiene una deuda de tarjeta de crédito.
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, siempre debe encontrar la tarjeta con el interés mucho más bajo y trabajar para abonar su deuda a la mayor brevedad.
Realice que las tarjetas de crédito trabajen para usted
Las tarjetas de crédito son herramientas financieras capaces y complejas, y no debe confiar en los mitos populares en el momento en que toma resoluciones sobre su empleo.
Al entender por qué estos mitos están equivocados y utilizar fuentes fiables para conocer los hechos, solo entonces va a poder lograr que sus tarjetas de crédito funcionen para usted.
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