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5 métricas de Vanity Money que nos importan pero que en realidad no importan

5 métricas de Vanity Money que nos importan pero que en realidad no importan

Si quiere salir adelante económicamente, necesita saber cuál es su posición.

Y por esa razón, hay varias métricas de dinero que debe rastrear, como su tasa de ahorro personal, cuánto gasta en costos fijos, cuánto ahorra para la jubilación, su asignación de activos, etc.

Hoy, quiero centrarme en algunas métricas de dinero que se sienten importantes pero que no lo son. O que podría estar rastreando incorrectamente o por razones incorrectas.

Muchas de estas métricas son números que le han dicho que son importantes, pero hay matices en esa importancia.

Voy a dejar de escribir acerca de estos números y entrar en ellos:

1. Cuánto ganas

Muchos de nosotros vivimos en un mundo de calorías ilimitadas, por lo que nunca es necesario restringir su actividad física porque puede alimentarla con tanta energía como necesite. Si no tuviera acceso a eso, cambiaría lo que hizo. No harías ejercicio, correrías o harías algo físicamente frívolo. Solo harías cosas que te importaran.

Pero a veces actuamos como si tuviéramos dinero ilimitado, generalmente debido al acceso a tarjetas de crédito y préstamos.

Lo que gana es importante: informa cuánto puede gastar.

Cuando digo que "nos importa" esto, pero no debería, es porque le asignamos un valor. Alguien que gana más dinero es "mejor" que alguien que no gana. Quizás sus atributos "más inteligentes" o "más trabajadores" u otros atributos positivos, todo porque han acumulado más "dinero".

Pero hay un tipo por ahí que puso los ahorros de la vida de su familia y una gran cantidad de capital inmobiliario en Ethereum, sufrió mucho estrés y salió del otro lado con $ 13 millones. ¿Es mejor, más inteligente o más trabajador que alguien que no hizo eso? (antes de emocionarse demasiado, lea este artículo del New York Times sobre las personas que fueron aplastadas después de la última explosión de la burbuja de bitcoin)

Cuánto gana es cuánto gana. No es una acusación contra ti como persona.

Es importante pero no importa.

2. Su patrimonio neto

Sus activos menos sus pasivos equivalen a su patrimonio neto.

Es un número que rastreo cada mes … pero también un número que "no importa".

Conocer su patrimonio neto es como saber su peso. Es bueno tener una instantánea de su salud financiera, pero ese número no es suficiente información. También puede ser bastante engañoso si solo rastreas esa figura y no profundizas más.

Un buen ejemplo es ese tipo que puso los ahorros de vida de su familia y el valor neto de la vivienda en Ethereum. Si rastreaba su patrimonio neto y solo miraba ese número, estaría encantado todo el día y toda la noche. ¿Pero preferirías tener $ 13 millones en una criptomoneda o $ 13 millones en efectivo? ¿O $ 13 millones en VOO?

El seguimiento de su patrimonio neto es valioso por muchas razones, pero el número real es el menor de ellos. Es un chequeo mensual de sus finanzas. Le da una idea de cómo se está desempeñando en comparación con el mes pasado, el año pasado, los últimos cinco años, etc.

Y, por último, a través de ahorros e inversiones diligentes, llegará a un punto en el que escapará de la gravedad financiera y sus inversiones comenzarán a mover su valor neto más que cualquier otra cosa.

Eso es lo importante sobre el seguimiento de su patrimonio neto, no el número.

3. El valor de tu casa

Nuestro condado está pasando por una redistribución de distritos de nuestras escuelas. Vivimos cerca de un vecindario masivo de cientos de hogares (quizás incluso mil, es tan grande) y su grupo de Facebook está en conflicto sobre el plan de redistribución de distritos porque varias versiones dividen el vecindario en diferentes grupos que van a diferentes escuelas.

Cuando sus hijos, o más exactamente los hijos de las personas que viven en un hogar, van a la escuela, tiene un impacto en los precios de la vivienda. Un agente de bienes raíces comentó que los propietarios deberían esperar una caída en el valor del 7-9% de sus viviendas si se redistribuye a otra escuela secundaria. El mismo agente también mencionó que un puñado de ventas han fracasado desde que se lanzaron los planes de redistritación.

Entiendo por qué la gente está molesta.

Pero también entiendo que el valor de su casa no importa A corto plazo.

Si planea vivir en su hogar durante muchos años, desea que el valor sea lo más bajo posible. Cuanto más bajo es el valor, menos impuestos grava el estado y el condado por los impuestos inmobiliarios. Es posible que no pueda obtener tanto valor acumulado de la vivienda, ¡pero esa no es una buena razón para pagar más impuestos!

Tener más capital propio es como tener más ganancias de papel en el mercado de valores. Es agradable de ver, crea el efecto de riqueza (no es algo bueno), pero no afecta sus finanzas en absoluto (fuera de aprovechar el valor neto de la vivienda). Para acceder, debes pagar un precio. Al menos para las acciones, solo paga el impuesto sobre las ganancias de capital. Con una casa, debe venderla (pagarle a un agente de bienes raíces, pagar las tarifas estatales y del condado, impuestos sobre cualquier ganancia que supere el umbral y luego mudarse).

4. Su puntaje de crédito

Las estrategias para establecer un puntaje de crédito y aumentar un puntaje de crédito son simples. Y su puntaje de crédito es importante porque juega un papel en muchas cosas además de obtener una tarjeta de crédito o un préstamo.

Pero lo que termina sucediendo, como todo lo que intentamos optimizar, es que terminas cayendo por la madriguera del conejo y dándole mucha más atención de la que merece. Una vez que tenga un buen puntaje de crédito, no tiene sentido obsesionarse con obtener un puntaje "perfecto".

Una vez que su FICO supera los 760, no obtiene un gran beneficio porque obtiene las mejores tasas para préstamos para la vivienda y el automóvil. Pero algunas personas se obsesionan porque más alto es mejor. ¡El 20% de las personas tiene más del 800% pero están en el mismo bote que las personas que están en el rango de puntaje FICO 760-799!

Recuerde, el puntaje FICO es solo una medida de la probabilidad de incumplimiento. Esto significa que solo es valioso en situaciones en las que alguien le está prestando algo, como un préstamo.

Si no prevé una situación en la que lo necesitará en breve, no necesita verificarlo. Lo que debe hacer es verificar sus informes de crédito una vez al año en busca de errores, ya que estos tardan en solucionarse, pero no necesita verificar su puntaje.

(Debo mencionar que hay un montón de formas de verificar su puntaje de crédito de forma gratuita, por lo que verificar estos días no cuesta tanto como solía)

5. Devoluciones anuales de inversión

Luché por titular esta sección porque quería capturar una idea que todos conocemos pero que no podemos poner en un puñado de palabras.

¿Alguna vez has estado en una reunión social y alguien habla de cómo una inversión suya es grande? Tal vez tengan algunas acciones de Apple (hasta el 77% hasta el 11/12/19) que subieron en grande este año o algunas Bitcoins. Lo entiendo: es divertido hablar sobre cuándo sus apuestas dan sus frutos.

Pero tampoco tiene ningún sentido aparte de divertirse un poco.

Invertir no se trata de jonrones, se trata de obtener una serie de golpes de base año tras año. Los hits de base no son tan emocionantes a menos que seas Ichiro Suzuki y disfrutes de una carrera en las grandes ligas de 19 temporadas con más de tres mil hits. Oh, esto fue después de nueve años en Japón, donde tuvo más de 1,200 visitas.

Con la inversión, quieres longevidad. Si tiene cuarenta años de rentabilidad del 10%, se jubilará rico si ahorra diligentemente. Si comienza a ahorrar a los 20 años y se jubila a los 65, con solo un 7% de retorno, puede alcanzar $ 1 millón en ahorros al ingresar solo $ 4830 al año. Es el poder de la capitalización.

Calculadora de ahorro de FINRA

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Es divertido hablar sobre los jonrones gigantescos, no es como si tuvieran un Derby de Base Hit cada año, pero el número real en el que centrarse es su rendimiento total durante un largo período.

¿De qué métricas de dinero vanidoso crees que la gente habla demasiado? ¡Deje sus opiniones en los comentarios!

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