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5 mejores formas de pedir dinero prestado en una emergencia financiera

A medida que COVID-19 continúa afectando a millones de personas en todo el país, muchos estadounidenses enfrentan emergencias financieras. Ya sea que haya sido despedido y esté luchando para pagar el alquiler, sorprendido por facturas inesperadas o ahora responsable del cuidado de niños y seres queridos, una emergencia financiera puede empeorar una situación ya estresante.

Afortunadamente, hay una variedad de opciones disponibles cuando se trata de pedir dinero prestado para mantenerse a flote durante una emergencia. Cuando se trata de pedir dinero prestado, es importante recordar que algunas opciones de préstamo son mejores que otras. Siempre debe priorizar la obtención de la tasa de interés más baja posible y los préstamos de día de pago deben evitarse a toda costa.

Pruebe su red personal primero

Si tiene amigos o familiares que pueden prestarle dinero, es probable que no le cobren intereses (y si lo hacen, sus tasas probablemente serán más bajas que las de un banco). Los amigos o familiares también pueden regalarle dinero para ayudarlo a superar los tiempos difíciles. Aunque puede ser incómodo pedir ayuda a otros, es importante recordar que la mayoría de las personas han experimentado una emergencia financiera antes. Si bien no todos están en condiciones de dar, no está de más pedir.

Sacar un préstamo personal

Los préstamos personales son otra forma popular de acceder a efectivo rápido durante una emergencia financiera. Los préstamos personales están disponibles en bancos tradicionales, cooperativas de crédito y una variedad de prestamistas en línea. En muchos casos, puede solicitar en línea en solo unos minutos y puede depositar efectivo en su cuenta en unos pocos días hábiles. En general, los prestatarios con ingresos estables y buen historial crediticio tienen más posibilidades de obtener tasas favorables. Si bien los montos de los préstamos pueden variar de $ 1,000 a $ 100,000, solo debe pedir prestado todo el dinero que necesite, ya que tendrá que pagarlo todo más intereses.

Verifique sus tasas de préstamos personales

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil, y no afectará su puntaje de crédito.

Verifique sus tasas de préstamos personales

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. El proceso es rápido y fácil, y no afectará su puntaje de crédito.

Considera una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito se pueden utilizar para financiar gastos de emergencia en caso de necesidad. Muchos estadounidenses ya tienen acceso a tarjetas de crédito, lo que las convierte en una opción accesible y conveniente durante una emergencia financiera. La cantidad que puede poner en su tarjeta dependerá de su límite de crédito y saldo existente. En general, las tarjetas de crédito tienen tasas de interés mucho más altas que los préstamos personales, por lo que son una opción menos accesible para la mayoría de los prestatarios.

Poner gastos importantes en una tarjeta de crédito también puede dificultar a los prestatarios salir de la deuda. Sin embargo, si se encuentra en medio de una emergencia financiera, las tarjetas de crédito pueden ser una buena solución en caso de necesidad. Asegúrese de pagar el saldo de su tarjeta de crédito lo antes posible para evitar pagar intereses adicionales.

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Solicite una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Solicitar una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) es otra opción cuando se trata de resistir emergencias financieras. Si es propietario de una casa y paga una hipoteca, aumenta el capital con el tiempo a medida que paga el saldo de la hipoteca. Una vez que haya acumulado suficiente capital, puede pedir prestados fondos contra ese capital sacando una línea de crédito con garantía hipotecaria. Los HELOC a menudo tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito o préstamos personales, lo que los convierte en una opción atractiva para los prestatarios que buscan ahorrar dinero.

Sin embargo, las tasas HELOC pueden fluctuar con el tiempo según el mercado. Lleva tiempo acumular una cantidad sustancial de capital, por lo que no todos los propietarios pueden ser elegibles. Solicitar una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda también significa utilizar su vivienda como garantía. Si no puede realizar pagos en el futuro, corre el riesgo de perder su hogar. Debido a esto, debe considerar cuidadosamente todas sus opciones antes de decidir aplicar.

Préstamos alternativos de día de pago de cooperativas de crédito

Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen alternativas de bajo interés a los préstamos predatorios del día de pago. Los préstamos, conocidos como préstamos alternativos de día de pago (PAL), están regulados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Las cooperativas de crédito, que no tienen fines de lucro, a menudo pueden ofrecer préstamos más baratos y más amigables para el consumidor.

Las tasas de interés tienen un límite de 28% APR y las tarifas son mínimas. Dependiendo del préstamo, puede ser elegible para pedir prestado un monto entre $ 200 y $ 2,000. Los prestatarios con mal crédito aún pueden ser elegibles para un préstamo alternativo de día de pago. Si se encuentra con una emergencia financiera y necesita un poco de ayuda adicional, los PAL son una solución mucho mejor que un préstamo de día de pago típico, que generalmente cobra tasas de interés predatorias y dificulta escapar de un ciclo de deuda a largo plazo.

Aproveche los programas del gobierno.

Los programas gubernamentales como los beneficios de desempleo, los cupones de alimentos y Medicaid pueden no ser la opción más rápida durante una emergencia, pero pueden ayudarlo a mantenerse a flote a largo plazo si ha sido golpeado por una crisis. Durante la pandemia de coronavirus, el gobierno federal ha ampliado los beneficios de desempleo para cubrir una variedad más amplia de trabajadores que pueden haber perdido sus ingresos debido al virus. Los empleados que son despedidos temporalmente debido a la crisis pueden calificar para beneficios de desempleo sin tener que buscar otro trabajo. También está en camino una verificación de estímulo del gobierno para ayudar a las personas a aumentar aún más sus ahorros y aumentar el flujo de efectivo de la ayuda del gobierno durante estos tiempos económicos difíciles.

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La línea de fondo

Las emergencias financieras dan miedo incluso en los mejores momentos. Ya sea que haya perdido su trabajo, tenga dificultades para pagar sus facturas o se enfrente a gastos inesperados, hay una variedad de préstamos y otros programas disponibles para ayudarlo durante los momentos difíciles. Cuando se trata de una emergencia financiera, solo debe solicitar un préstamo si no hay otra alternativa y asegurarse de comparar precios para obtener las mejores tasas posibles. Es importante establecer un plan de pago para garantizar que pague el dinero prestado en un plazo y no incurra en tarifas adicionales ni quede atrapado en un ciclo de deuda a largo plazo.

Si bien puede ser vergonzoso experimentar una emergencia financiera, la realidad es que la mayoría de los estadounidenses han estado en un lugar similar antes. Llegar a otros en busca de ayuda y apoyo durante los momentos difíciles puede facilitar el acceso a los recursos que necesita para recuperarse.