5 maneras de verificar fácilmente su puntaje de crédito gratis

¿Estás pensando en hacer una compra de alto precio como un automóvil o una casa? ¿Quizás está considerando solicitar una tarjeta de crédito?

Cuando queremos obtener crédito de un prestamista, observan nuestro puntaje de crédito para determinar nuestro nivel de solvencia. Su puntaje de crédito es un componente vital para determinar su perfil de riesgo para los prestamistas.

Si tiene un puntaje de crédito débil, entonces el prestamista puede optar por denegar su solicitud de crédito. Si deciden arriesgarse con usted, entonces puede esperar que la línea de crédito venga con una tasa de interés altísima que le garantice que no pedirá más de lo que puede pagar.

¿Conoce su puntaje de crédito?

Muchas personas no tienen idea de cómo buscar su calificación FICO o VantageScore, y no tienen idea de cómo el mercado crediticio ve su posición financiera. Antes de solicitar crédito, use uno de estos cinco métodos para verificar su puntaje de crédito de forma gratuita.

Por qué es importante su puntaje de crédito

Antes de comenzar a mostrarle cómo verificar su puntaje de crédito de forma gratuita, es posible que se pregunte por qué quiere molestarse con este ejercicio en primer lugar. Su puntaje de crédito define su solvencia para los prestamistas.

Cuando solicita crédito con un prestamista, no solo miran su cuenta bancaria y toman su palabra de que pagará sus deudas.

Su puntaje de crédito les brinda una visión imparcial e imparcial de su estado financiero actual.

Si tiene un puntaje de crédito bajo, el prestamista lo considera un solicitante de alto riesgo y es menos probable que le presten dinero.

Esta estrategia no solo los protege contra el incumplimiento, sino que también lo protege de contraer deudas que no puede pagar.

Estar atrapado en una situación financiera de deuda perpetua tiene un costo significativo para su salud mental, así como sus finanzas.

Teniendo en cuenta que hay más de $ 4 billones de deuda pendiente de consumo en los Estados Unidos, los prestamistas deben asegurar a los mercados que los consumidores devolverán este dinero a los acreedores.

Si cada consumidor repentinamente decidiera dejar de pagar su deuda, colapsaría la economía de los Estados Unidos y causaría una crisis de deuda global, ya que el contagio se propaga a otros mercados desarrollados y emergentes.

Revisión de la ley de Lexington

Si su puntaje de crédito está por debajo de lo que necesita, pruebe con una compañía de reparación de crédito como Lexington Law para mejorarlo. Aquí está nuestra revisión de su servicio.

Puntajes de crédito explicados

Hay tres oficinas de crédito principales en los Estados Unidos, Equifax, Equestrian y TransUnion. Estas oficinas recopilan datos de las agencias de informes de crédito para compilar un puntaje de crédito en cada estadounidense adulto.

Estas oficinas utilizan cinco criterios para determinar su puntaje de crédito, incluida la cantidad de deuda que tiene, cómo usa su crédito, su combinación de crédito, como hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito, así como su historial de pagos.

La oficina luego le asigna un puntaje FICO entre 300 y 850, dependiendo de su historial de crédito.

VantageScore es un sistema de calificación crediticia similar a FICO. Sin embargo, no depende de un largo historial crediticio. Este factor lo convierte en un popular sistema de calificación crediticia para los prestamistas que evalúan a los adultos jóvenes que no tienen muchos años de historial crediticio.

La mayoría de los prestamistas confían en su puntaje FICO al evaluar una solicitud de crédito. Si su puntaje FICO es inferior a 580, tendrá dificultades para obtener cualquier fuente de crédito de cualquier prestamista. Los bancos y las instituciones financieras consideran el 680 como el punto de inflexión entre los puntajes de crédito buenos y promedio.

Según los datos de FICO, el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos es 704, por lo que necesitará un puntaje superior a 700 si desea obtener condiciones favorables en cualquier línea de crédito.

Aquellos estadounidenses con puntajes superiores a la marca de 800 son considerados los clientes de menor riesgo para los prestamistas, y están dispuestos a proporcionar a estas personas cualquier línea de crédito que deseen, con condiciones favorables.

Es importante tener en cuenta que cada vez que un prestamista revisa su informe de crédito para evaluar su solvencia, está creando una "consulta dura" en su perfil de crédito. Esta dura consulta le cuesta puntos en su puntaje de crédito.

Por lo tanto, evite solicitar cualquier línea de crédito donde exista el riesgo de que no obtenga la aprobación. Además, evite solicitar varias líneas de crédito al mismo tiempo, ya que esto puede afectar significativamente su puntaje de crédito.

Los cinco mejores métodos para verificar su puntaje de crédito de forma gratuita

En este momento, debe tener una comprensión decente de por qué es importante su puntaje de crédito. Aquí hay cinco métodos que puede usar para verificar su puntaje de crédito de forma gratuita, sin causar una consulta exhaustiva en su informe de crédito.

Uso de las oficinas para verificar su puntaje – Experian

Las tres oficinas de crédito le permiten verificar su informe de crédito una vez al año, sin cargo. Para acceder a su informe y puntaje de crédito, inicie sesión en el sitio web freecreditscore.com. Ingrese sus datos según lo solicitado, y el sitio obtendrá su informe de crédito.

El informe le permite ver su puntaje de crédito, así como cualquier notificación de cobro y juicios contra su nombre. Desafortunadamente, solo tiene una oportunidad para hacer este cheque cada año, y si desea más cheques, deberá pagarlos.

Afortunadamente, algunas soluciones le permiten acceder a su puntaje de crédito Experian con otros proveedores de servicios financieros.

Experian

Si tiene una instalación de tarjeta de crédito principal con American Express, puede verificar su puntaje de crédito en su estado de cuenta mensual. Sin embargo, si solo es un usuario autorizado y no tiene suficiente actividad en su cuenta para generar un informe mensual, no podrá acceder a esta función.

Las personas que realizan operaciones bancarias con Chase Slate tendrán acceso a su puntaje de crédito a través del Panel de crédito de Slate. La compañía se fusionó recientemente con el programa Chase Credit Journey, y puede iniciar sesión en su cuenta en su sitio web para ver su puntaje de crédito Experian.

Muchos estadounidenses tienen una tarjeta Discover, pero pocos saben que puede verificar su puntaje de crédito utilizando su plataforma. Discover permite a sus clientes verificar su puntaje de crédito una vez cada 30 días de forma gratuita, incluso si ya ha utilizado su cheque gratis en el sitio de Experian.

Los miembros de USAA pueden acceder a su puntaje de crédito VantageScore 3.0 a través del servicio Experian "CreditCheck", y la plataforma actualiza su puntaje al final de cada mes para mayor precisión.

Los clientes de Wells Fargo permiten a los titulares de cuentas principales inscritos en el programa de banca en línea de Wells Fargo, la oportunidad de verificar su puntaje FICO de Experian. La sección de planificación y herramientas de su perfil en línea le dará la opción de verificar su puntaje, que se actualiza una vez al mes, generalmente el día 5.

Uso de las oficinas para verificar su puntaje TransUnion

TransUnion también ofrece a los consumidores estadounidenses la oportunidad de verificar su puntaje de crédito una vez al año de forma gratuita.

Todo lo que necesita hacer para acceder a su puntaje y al informe de crédito es visitar su sitio web y registrarse a través de un proceso simple que lleva menos de un minuto.

Al igual que con Experian, existen soluciones alternativas que puede usar con otras instituciones financieras para verificar su puntaje de crédito mensualmente.

Los clientes de American Express pueden ver su VantageScore sin cargo, una vez por semana. Inicie sesión en el segmento "mycreditguide" de su sitio web y obtenga acceso a pedido a su puntaje, sin costo alguno.

Transunion

Bank of America ofrece a sus clientes con tarjeta de crédito acceso a su puntaje FICO. Inicie sesión en su cuenta BOA y seleccione el botón "Ver su puntaje FICO" para acceso instantáneo. BOA se actualiza cada mes, lo que le garantiza que está viendo su último puntaje FICO.

Si realiza operaciones bancarias con Barclays y tiene un servicio de tarjeta de crédito, entonces es tan fácil como BOA verificar su puntaje. Inicie sesión en su suite de banca en línea y haga clic en el botón que dice "Ver mi puntaje FICO". Barclays también actualiza su información una vez al mes para mayor precisión.

Capital One le permite ver su VantageScore a través de su canal CreditWise. Inicie sesión en CreditWise utilizando los detalles de su cuenta para obtener un puntaje actualizado.

Chase Credit Journey permite a sus clientes acceder a su VantageScore una vez por semana a través del portal. Inicie sesión en su panel de control en línea, desplácese hasta la esquina inferior izquierda y seleccione la opción "Su puntaje de crédito".

U.S.Bank permite a los tarjetahabientes ver su puntaje de crédito TransUnion a través del panel de CreditView.

Uso de las oficinas para verificar su puntaje Equifax

Si bien Equifax le ofrece un informe de crédito gratuito anualmente, es difícil encontrar cualquier otra forma de solución para acceder a su puntaje desde esta oficina. La única solución que encontramos válida fue a través de Citibank.

Los titulares de tarjetas Citi seleccionados pueden acceder a su puntaje FICO a través del sitio web. Es importante tener en cuenta que no todas las instalaciones de tarjetas de crédito con Citi tienen esta opción, y en nuestra investigación, descubrimos que solo los titulares de cuentas premium tenían acceso a esta función.

Equifax

Citi también afirma que hay un retraso de 10 días entre los puntajes publicados en su plataforma y los que se tienen con Equifax. Citi afirma que esta demora es para garantizar la precisión de la información al verificar su puntaje, lo que tiene poco sentido para nosotros.

Sin embargo, esto puede no ser tan malo. Recientemente, Equifax fue víctima de un ataque por parte de ciberdelincuentes, exponiendo los datos de más de 150 millones de información personal de estadounidenses. Se espera que la oficina pague hasta $ 700 millones en daños, como resultado del hack en julio de 2019.

Verifique su puntaje de crédito con proveedores externos Credit Karma

Con más de 40 millones de usuarios registrados, Credit Karma es el sitio web privado más grande que le ofrece acceso a su puntaje de crédito. Credit Karma le permite verificar su FICO y VantageScore, en un informe de crédito fácil de ver que es razonablemente preciso.

Todo lo que necesita para acceder a su informe de crédito gratuito es dejar sus datos en el sitio y ya hemos discutido el riesgo al completar esta acción. Sin embargo, si está en apuros, entonces es un medio viable para verificar su puntaje de crédito.

Verifique su puntaje de crédito con proveedores externos Mint

Mint es una aplicación de presupuesto popular disponible en línea. Mint anunció recientemente el lanzamiento de su última incorporación a su conjunto de servicios, un sistema gratuito de informes de crédito.

Mint le brinda un informe completo, que incluye información sobre el uso de su tarjeta, la antigüedad del crédito, el historial de pagos, las consultas de crédito y las cobranzas o juicios a su nombre.

El sitio hace un esfuerzo adicional, ofreciendo su asesoramiento financiero para mejorar su puntaje, así como un desglose de su puntaje.

Al acceder a su puntaje a través de Mint, cuenta como una "consulta suave" y no tiene que preocuparse de que afecte su puntaje de crédito actual.

Para obtener una copia de su puntaje de crédito de forma gratuita, inicie sesión en su cuenta Mint y visite la sección de cuentas de su perfil.

En la pestaña de finanzas, haga clic en el mensaje "Configurar puntaje de crédito de Mint gratis". Complete algunas preguntas rápidas y Mint tendrá su puntaje de crédito listo en unos segundos.

Revisión de menta

Leer Nuestra revisión de menta

El pensamiento final una advertencia para verificar su puntaje de crédito con proveedores externos

Las soluciones alternativas mencionadas anteriormente deberían ser más que adecuadas para cualquier consumidor que quiera verificar su puntaje de crédito. Sin embargo, si no tiene cuentas con ninguno de los comerciantes mencionados anteriormente, y ya ha utilizado su verificación de crédito gratuita única con las oficinas, entonces hay otra solución.

Las compañías externas le ofrecen la oportunidad de verificar su puntaje de crédito de forma gratuita. Para verificar su puntaje, deberá iniciar sesión en la suite e ingresar su información personal para obtener acceso a su puntaje.

Esta etapa es donde tenemos un problema al usar estos métodos. Ya hemos discutido cómo Experian fue víctima de un ciberataque, donde los piratas informáticos se llevaron la información personal de millones de estadounidenses.

Cuando se detiene a considerar el hecho de que Equifax es una gran empresa, con mucha protección en sus redes, dejar su información personal en un sitio externo puede ser mucho más riesgoso.

No hay forma de que los sitios pequeños tengan una mejor seguridad cibernética que una agencia de crédito, y colocar su información personal en el sitio lo expone al riesgo de que los piratas informáticos roben su información. Tampoco tiene idea de lo que harán las empresas con su información.

Si bien su política dice que no comparten sus datos con nadie, existe la posibilidad de que puedan venderlo a otras instituciones por una tarifa. Después de todo, ¿por qué le ofrecerían un servicio gratuito en primer lugar?

La respuesta está en la publicidad. Al igual que Facebook, los sitios externos ganan dinero al mostrarle anuncios mientras ve su informe.

Por lo tanto, nuestras dos soluciones finales no son algo que le recomendamos, pero si necesita verificar su puntaje con urgencia, entonces puede valer la pena el riesgo.

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