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5 lecciones que los superendividados necesitan conoc

El año 2016 realmente no es fácil. La última encuesta divulgada por el IBGE (Instituto Brasileño de Geografía y Estadística) sobre trabajo, que tiene en cuenta el final del mes de abril, apunta número récord en el desempleo.

El país ya tiene 11,4 millones de personas desempleadas, cantidad también récord en la serie histórica. En el período de un año, 3,3 millones de personas fueron llevadas a la fila del desempleo, lo que representa un crecimiento del 42,1% ante el trimestre finalizado en abril del año pasado.

El desempleo es, sin duda, uno de los puntos más perversos de la crisis, pues va corroyendo la esperanza de las personas poco a poco, día tras día. Con el desempleo, otro fenómeno cruel empieza a rondar la vida de muchas personas sobreendeudamiento.

El problema del superendipamiento es tan representativo que diariamente recibimos algunas decenas de correos electrónicos de personas relatando problemas graves a partir de las deudas que quedaron fuera de control. Otro hecho como la situación merece atención es el surgimiento de núcleos vinculados a órganos de defensa del consumidor, como la Fundación Procon, para lidiar con los superendividados.

Con el paso de los años, trabajando todos los días con educación financiera, aprendí algunas lecciones que se adecuan mucho al actual escenario del país. Son 5 lecciones que las personas que viven el superendipamiento necesitan saber. Te invito, lector que pasa por ese problema o conoce a alguien que viva ese drama, para que acompañe el texto y nos ayude a divulgarlo.

Lección número 1 La deuda no terminará en un pase de magia

Es común cuando pasamos por un problema, independientemente de qué orden, buscar algunas soluciones inmediatas para resolver la situación. Surgió un problema de salud, por ejemplo, acostumbramos a automedicar.

En otras situaciones, recurrimos a profesionales no siempre calificados para asuntos importantes (quien no prefiere recurrir al primo nerd para resolver los problemas del ordenador en vez de pagar a un técnico).

Cuando el asunto es deuda, la primera gran lección es percibir que no hay magia; no hay fácil y todo se acaba de empezar a tener sentido desde el momento en el superendividado darse cuenta de que es el principal responsable de la actualidad, como es común buscan excusas por los errores que hemos cometido.

A partir del momento en que la ficha caiga y el error sea asimilado, es hora de juntar los pedazos y partir para la acción. Es necesario planificar, dentro del actual escenario, la mejor forma de pagar las deudas con practicidad y pies en el suelo. Hoy la internet es granero de arapucas diversas, por lo tanto, no crea en empresas o profesionales que afirman que van a “borrar sus deudas” o algo del género. ¡Eso no existe, es golpe!

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Lección número 2 Mire su presupuesto y corte los gastos para pagar sus deudas

El que está superendiado, ciertamente no se quedó así de la noche a la mañana. En la mayoría de los casos, la deuda fue creciendo durante algunos meses. No hay mejor definición que la “bola de nieve”, que va creciendo y, poco a poco, ganando fuerza y ??volumen, hasta ser imposible de controlar.

La bola de nieve pasó por encima de todo, ahora es el momento de priorizar el pago de las deudas, y una de las formas de no aumentar aún más el problema – y al mismo tiempo ganar el aliento para quitar las deudas – es cortar gastos.

El endeudado debe ser consciente de que durante algún tiempo el foco será todo volcado para el pago de deudas. ¡Corte todo lo que no sea esencial, todo! Recuerde la lección anterior no hay facilidad para superar un problema tan serio.

Lección 3 Busque alternativas para aumentar sus ingresos

Casi todo el mundo sabe hacer varias cosas diferentes. Hoy mismo, durante el día, conocí a un personal trainer que, tras perder a sus clientes fijos (a causa de la crisis), comenzó a reunir a algunas personas en una plaza y, a precios asequibles, conducía clases de Crossfit, pilates y etc.

Otras personas que pasaron por momentos de crisis con deudas aprovecharon oportunidades y se convirtieron en conductores de Uber o pasaron a alquilar habitaciones disponibles en la propia casa vía airbnb. Otros empezaron a hacer dulces o salados para vender. La creatividad es sin duda uno de los elementos más importantes a la hora de buscar alternativas para aumentar los ingresos.

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Lección 4 Negocie, pero siempre cumpla sus acuerdos

Conocí a algunas personas que pasaron por graves problemas a lo largo de la vida, que los llevaron al superendipamiento. En todos los casos donde hubo solución del problema, las personas asumieron sus errores y partieron para la acción, “cortando en la carne” y enfocando en crear oportunidades, que a medio y largo plazo, además de producir una solución para el endeudamiento, también fuesen capaz de transformarlas en consumidores e inversores conscientes.

Para ello, una de las lecciones más importantes es tomar la iniciativa de negociar una solución para el pago de la deuda. Es importante resaltar que, en ese punto, el poder estará siempre al lado del deudor, pues no existe alguien más interesado en recibir que el acreedor.

Sea realista, ofrezca un acuerdo que sea factible para el momento actual de su vida y haga todo para cumplir lo que sea combinado. Si el acuerdo no es posible, los organismos de defensa del consumidor siempre estarán en condiciones de intermediar soluciones que funcionen para deudores y acreedores.

Por lo tanto, sea detallista, y al enviar una propuesta al acreedor, hágalo en dos vías, para que tenga un protocolo. Cuando la conversación es al teléfono, anote todo en los mínimos detalles (nombres, día, hora) y todo lo que sea combinado necesita ser anotado y guardado en un lugar seguro.

Lección 5 La deuda no caduca después de 5 años

Esta charla de que las deudas caducan después de 5 años es prácticamente una leyenda urbana, algo que mucha gente acaba considerando como real, pero que está lejos de la verdad.

Después de un determinado tiempo con deudas atrasadas, las empresas que tienen valores a recibir envían a las asociaciones de protección al crédito y las oficinas de protesta en nombre de los que están debiendo.

De acuerdo con la actual legislación, las restricciones introducidas en esos órganos de protección al crédito sólo pueden mantener el registro del deudor por 5 años. Que quede claro que no existe perdón a las deudas o algo del género. Sólo y tan sólo la deuda es retirada de los sistemas, pero nada impide que los acreedores accionen las deudas en juicio o incluso repasen el cobro para empresas especializadas en eso.

Una vez más, vale la recuerdo de lo que fue escrito al principio de este texto no hay solución fácil. Si usted tiene alguna deuda, usted sólo aprender la lección de hecho cuando resolver el problema, haciendo una buena negociación y honrando su nombre con el pago.

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conclusión

Más que nunca, este es el momento de importantes reflexiones sobre el futuro del país y cuánto podemos transformar nuestras vidas a partir de la práctica constante de la educación financiera como un estilo de vida.

El superendipamiento es un grave problema, que sólo aumenta cuando lo dejamos de lado y optamos por empujarlo con la barriga. La alerta es seria porque en Brasil necesitamos convivir con intereses insanos, que acaban por transformar en poco tiempo una deuda pequeña en un problema que podrá acompañarnos por un largo período de la vida.

Gaste siempre menos de lo que gana y no tenga vergüenza de construir y conquistar sus objetivos a lo largo del tiempo, de forma organizada y con base en prioridades. ¡Hasta la próxima!

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