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5 Errores que comprometen su sue√Īo de independencia financiera (y c√≥mo vencerlos)

Es común encontrarnos en el día a día con dificultades que nos impone la necesidad de tomar decisiones importantes; por desgracia, no siempre es posible tomar la mejor decisión. Todo bien, los errores forman parte de la vida y necesitamos aprender a lidiar con ellos ahora y siempre.

La clave para enfrentar y superar las dificultades pasa por la identificación y corrección de los errores. En Brasil, errar es realmente un problema que compromete el futuro de las personas, principalmente cuando el asunto es dinero. Las decisiones equivocadas pueden, en poco tiempo, arruinar las finanzas familiares (los intereses son estratosféricos, recuerda?).

Afortunadamente, la educación financiera se ha presentado cada vez más y mejor como alternativa legítima para quien busca aprender de los errores o, preferentemente, tener la conciencia necesaria para siempre tomar las mejores decisiones de consumo e inversión.

5 errores que comprometen su sueño de independencia financiera (y cómo vencerlos)

A lo largo del tiempo, percibí que los errores cometidos por las personas que buscan la independencia financiera tienen un patrón y son repetidos por muchos. La buena noticia es que adoptando la educación financiera como un estilo de vida es posible definir y seguir una estrategia ganadora.

Error 1 No asumir las deudas

Las deudas alejan a cualquier persona del camino de la independencia financiera (al menos en el país de los intereses más altos del mundo). Desafortunadamente, algunas personas sólo trabajan para pagar deudas; la realidad es que acaban haciendo del consumo sin conciencia una válvula de escape para todos los problemas y dificultades de la vida.

Fugir de la (dura) realidad es descuidar el camino hacia la independencia financiera. La mejor decisión para quien está endeudado es encarar los problemas, primando por el equilibrio, ajuste del presupuesto y contacto con el acreedor para una buena negociación.

Las personas financieramente independientes prefieren pagar a la vista y siempre buscan una buena negociación honesta, con descuento. La experiencia de casi una década trabajando con educación financiera y puesta en práctica durante muchos años en mi propia vida me mostró que con una buena planificación es posible conquistar cualquier cosa.

Lectura recomendada Cómo evitar la deuda y ajustar el presupuesto en tiempos de crisis

Error 2 No tener el control del nivel de vida

Sugerencia sagrada gaste menos de lo que gana e invierta al menos el 10% de su salario. La regla es clara, pero la práctica es un gran desafío.

Dedicar tiempo y un poco de actitud positiva para elaborar un buen presupuesto es indispensable. Es fundamental definir un horario y encontrar una forma de hacer el control financiero.

Aquí en Dinheirama ofrecemos una hoja de trabajo libre, hecho con esmero por nuestro equipo para ayudar en la realización de esta tarea (click para descargarlas la hoja de cálculo para libre).

Recuerde que la decisión de invertir al menos el 10% de la renta debe considerarse una prioridad; esto debe estar tan claro como una obligación, una deuda con su futuro.

Lectura recomendada Nivel de vida y dinero hay que gastar más de lo que gana?

Error 3 Aumentar los gastos siempre que la renta crezca

La alegría de recibir un aumento de salario no puede ser motivo para gastar más. Más dinero necesita ser sinónimo de mayor planificación en torno al objetivo de la independencia financiera y de las prioridades familiares.

¿Ah, quieres celebrar? ¡Es justo! Esto es una cosa, pero, desgraciadamente, es común observar cada vez más personas gastando sin control y utilizando el aumento de ingresos para “meter el pie en la jaca” y elevar el nivel de vida de forma peligrosa. Recuerde que su principal objetivo es la independencia financiera.

Lectura recomendada Aumento de los ingresos ¿cómo no a convertir el sueño en una pesadilla

Error 4 No aprovechar las oportunidades de inversión disponibles

Siempre he escuchado de amigos y de algunos lectores que la inversión es algo destinado sólo a personas con mucho dinero, a aquellos que reciben “grandes salarios”. Esta “excusa” en el fondo es pura auto sabotaje, al final hay grandes opciones de inversión para quien quiere encontrar el camino de la independencia financiera.

Los autos intereses practicados actualmente en Brasil ayudan aún más al inversionista a conseguir buenas inversiones sin necesidad de arriesgar. Una de las mejores alternativas para quien quiere invertir con valores pequeños es el Tesoro Directo. Con apenas R $ 50,00 ya es posible invertir y aprovechar una de las inversiones más seguras y rentables del país.

Aquí en Dinheirama’ve escrito varios artículos sobre el tema, seguir algunas sugerencias de lectura

  • Tesorero Directo Inversión que todo brasileño debe hacer
  • Tesorero Directo versus Ahorro ¿Quién vence ese Confronto?
  • Tesorero Directo Más Simple de lo que Usted Imagina

Error 5 Utilizar el crédito como extensión de la renta (el “dinero gratis”)

En Brasil, los intereses altos además de ofrecer buena alternativa para quien quiere invertir y conseguir buenos retornos a través de la renta fija, también producen otro efecto contrario encarecen demasiado el crédito.

La tarjeta de crédito, una de las modalidades más utilizadas por el brasileño, llega a cobrar intereses del 750% al año en la modalidad rotativa, de acuerdo con reciente investigación divulgada por la Fundación Proteste. Eso mismo, el 750% al año en algunos casos. ¡Intenta hacer alguna cuenta con ese número, es insano!

Por aquí siempre defendemos que la tarjeta es una herramienta que necesita ser bien administrada es fundamental respetar los límites de crédito determinados por el presupuesto personal (no por el límite ofrecido por el banco).

El uso del crédito con responsabilidad es uno de los desafíos que necesitamos encarar como ciudadanos, principalmente porque con tasas tan fuera de la normalidad el deudor ve sus deudas doblando en poco tiempo y entra en un ciclo peligroso de pagar siempre el mínimo y aún así ver el endeudamiento aumentar .

Lectura recomendada Tarjeta de crédito verdades, ventajas y riesgos

conclusión

El camino de la independencia financiera es, durante muchos momentos de la vida, lleno de espinas. El que busca ese objetivo debe ser consciente de que es necesario mantener la disciplina y los controles personales que se hayan comprobado por toda la vida, independientemente de la fase, edad, salario o característica familiar.

Comience poco a poco, elabore una buena planificación y aproveche las oportunidades generadas por eventos como las crisis. No tenga miedo de arriesgarse, pero mantenga siempre los pies cerca del suelo. El camino sostenible para la independencia financiera pasa por creer en el poder de la educación financiera. Gracias y hasta la próxima!

Foto “Flying to growth”, Shutterstock.

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