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5 errores comunes a evitar al ahorrar para la jubilación

No cometa estos errores comunes al ahorrar para la jubilación. Explicamos cómo puede evitarlos para aprovechar al máximo su dinero.Ahorrar para la jubilación es un juego a largo plazo. Puede parecer una meta lejana en este momento, pero la mayoría de las personas quieren ser financieramente independientes algún día, incluso si disfrutan de su trabajo.

Se necesita motivación, persistencia y una estrategia clara para retirarse en el futuro. Pero también debes mantenerte en el camino correcto. Muchas personas cometen errores costosos cuando se trata de prepararse para la jubilación.

La falta de preparación es uno de los mayores errores porque depender de la ayuda del gobierno, como los ingresos de la seguridad social, no será suficiente. Si ya está motivado para reservar activamente algo de dinero para la jubilación, aquí hay algunos errores comunes que debe evitar durante todo el proceso.

1. No maximizar sus cuentas de jubilación

Al hacer contribuciones de jubilación, generalmente hay un límite en la cantidad anual que puede contribuir. Cuando usted contribuye hasta ese monto, se le conoce como el límite de su cuenta para el año.

Esto es bueno, ya que desea contribuir tanto como sea legalmente posible cada año para aumentar sus ahorros de jubilación. La mayoría de las personas necesitará $ 1 millón o más en activos para jubilarse cómodamente.

Al maximizar su 401 (k), IRA y cualquier otra cuenta de inversión, puede ayudar a garantizar que alcance su monto de ahorro objetivo antes.

Entiendo que no es posible que todos maximicen sus cuentas de jubilación cada año, especialmente si sus ingresos son más bajos, pero es una meta en la que pueden trabajar. Comience con poco, luego haga un aumento cada año hasta que esté contribuyendo con la cantidad máxima para el año.

Reduzca sus gastos y trabaje activamente para aumentar sus ingresos obteniendo aumentos, comenzando un ajetreo, etc. Si nunca intenta alcanzar el límite máximo de contribución, nunca llegará allí.

2. No utilizar su partido de empleador

Esto puede ser un error costoso cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Si su empleador ofrece un programa 401 (k), pregunte si también planean igualar las contribuciones.

En el último trabajo de mi esposo, descubrió que ofrecían un plan 401 (k) de un empleado. En ese momento, solo permaneció en el trabajo unos meses más, por lo que desafortunadamente, se perdió la oportunidad de ahorrar más para la jubilación.

En su trabajo actual, se aseguró de revisar las opciones de planificación de la jubilación y descubrió que su compañía ofrecía una combinación generosa. Esto significa que cada vez que aporta un cierto porcentaje de sus ingresos, digamos un 4%, la empresa aporta la mitad de eso, por lo que aportan $ 0.50 por cada dólar.

Algunas compañías igualarán sus contribuciones dólar por dólar siempre que cumpla con su requisito mínimo de contribución, por lo que este es prácticamente dinero gratis que no querrá perderse.

3. Pagar demasiadas tarifas de gestión de cartera

Invertir en el mercado puede proporcionarle un retorno muy generoso, y para eso, no es gratis. Pagará algunas tarifas para administrar su cartera de inversiones, como costos operativos de fondos mutuos, comisiones de negociación de corretaje y tarifas de administración de robo-advisors (sitios web como Betterment y Wealthfront que administran y reinvierten sus fondos por usted).

Hable con su asesor acerca de su deseo de limitar las tarifas y considere opciones comerciales de bajo costo con plataformas de buena reputación como Ally Invest, TD Ameritrade y E * Trade. Haga su investigación y la diligencia debida para descubrir cuáles son sus opciones más rentables.

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4. Retirar fondos demasiado pronto

Otro error que cometen las personas al ahorrar para la jubilación es retirar sus fondos demasiado pronto. Su fondo de jubilación no debe ser tratado como un fondo de emergencia. Su único propósito debe ser brindarle independencia financiera en el futuro.

Es por eso que a medida que crece el saldo de su cuenta, no puede recurrir a retirar el dinero antes de tiempo y usarlo, incluso si se trata de una emergencia.

Personalmente, veo mi dinero de jubilación como prohibido por ahora. Solo consideraría los retiros anticipados como último recurso absoluto si no tuviera otra opción.

No quiere perder todo su trabajo duro e interés compuesto a lo largo de los años. Sin mencionar que hay que pagar una multa considerable.

Si se retira de su cuenta 401 (k) antes de los 59 años, deberá pagar una tarifa del 10% además del impuesto sobre la renta en la distribución. Esto significa que para una persona que se encuentra en una categoría de impuestos sobre la renta del 25%, un retiro de $ 5,000 le costará $ 1,750 en impuestos y multas.

Si se retira de una IRA antes de los 59 años, también recibirá una multa del 10%. Sin embargo, puede retirar las contribuciones de IRA antes y sin penalización, si el dinero se usará para causas especiales como ciertos gastos de educación superior o la compra de su primera vivienda.

Sin embargo, aún así, probablemente no valga la pena hacer mella en sus ahorros cuando se puede ahorrar por separado para esas compras.

5. Comenzar demasiado tarde

Nunca es demasiado tarde para invertir en la jubilación. Pero con toda honestidad, verá resultados mucho mejores cuanto antes comience. Gracias al interés compuesto, el tiempo está de su lado cuando comienza a ahorrar para la jubilación a los 20 y 30 años.

Alguien que comience a ahorrar a los 25 años no tendrá que contribuir tanto como alguien que comience a los 35. Cuanto más tarde comience, más tiempo tendrá que ponerse al día e incluso tendrá que extender sus años de trabajo para aumentar sus contribuciones.

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Es por eso que es mejor comenzar lo antes posible, hoy, como en este momento. No se necesita tanto dinero para comenzar a ahorrar para la jubilación, lo que es contrario a la creencia popular. Si su empleador ofrece un 401 (k), puede comenzar contribuyendo con el 2% de sus ingresos antes de impuestos.

El dinero se deducirá incluso antes de que reciba su cheque para que no lo pierda. Si un 401 (k) no es una opción para usted, abra una Cuenta de jubilación individual también conocida como IRA.

El límite máximo de contribución es de $ 5,500 cada año. Pero comencé contribuyendo con $ 100 mensuales, ya que era todo lo que podía pagar en ese momento. Al año siguiente, lo subí a $ 350 por mes.

Controle sus gastos y aumente sus ingresos para que también pueda comenzar a ahorrar para la jubilación.

¿Alguna vez ha cometido alguno de estos errores al ahorrar para la jubilación?

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