4 maneras en que se determinan las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles

4 maneras en que se determinan las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles


4 maneras en que se determinan las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles

Al comprar tasas de refinanciaci√≥n de pr√©stamos estudiantiles, puede encontrar algunas tasas de inter√©s muy competitivas. Refinanciar sus pr√©stamos estudiantiles para obtener una tasa m√°s baja podr√≠a marcar una diferencia en su vida, pero las tasas se muestran en rangos, y los n√ļmeros en el extremo superior pueden no valer la pena para usted.

Armarse con el conocimiento sobre cómo se determinan las tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles puede ayudarlo a comprender sus posibilidades de fijar la tasa de interés que espera. Una vez que comprenda lo que implica calcular la tasa de refinanciación de su préstamo estudiantil, puede tomar medidas para establecer el escenario ideal para que pueda refinanciar sus préstamos estudiantiles.

Puede controlar algunos de los factores que intervienen en las tasas de interés de refinanciación de préstamos estudiantiles, pero algunos son solo una cuestión de buen momento. Entonces, echemos un vistazo más de cerca a los factores más importantes que afectan las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles y cómo puede planificar en consecuencia. Luego, puede usar nuestra calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para explorar cuál podría ser su nuevo pago.

1. Puntaje de crédito e historial

Su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes para determinar la tasa de refinanciación de su préstamo estudiantil En términos generales, cuanto mayor sea el puntaje de crédito, menor será la tasa de interés que puede obtener.

Muchos estudiantes tienen lo que se conoce como un archivo de crédito delgado o no tienen historial crediticio la primera vez que solicitan un préstamo. Pero a medida que los estudiantes comienzan a hacer los pagos a tiempo de los préstamos estudiantiles, comienzan a construir su crédito. Y a medida que pasa el tiempo, puede haber otras buenas notas en su informe de crédito, por ejemplo, al hacer pagos a tiempo con tarjeta de crédito o con el automóvil. Si ha podido mejorar su puntaje de crédito desde que solicitó el préstamo, puede refinanciar con una tasa de interés más baja. Además, si puede encontrar un cosignatario solvente, eso también puede abrir la posibilidad de asegurar una tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles más baja.

Aquí hay algunos consejos para mejorar su puntaje de crédito.

2. Factores del mercado

Al investigar las tasas de inter√©s de refinanciamiento de pr√©stamos estudiantiles, es probable que encuentre una opci√≥n de tasas de inter√©s fijas y variables. Las tasas de inter√©s fijas se mantendr√°n igual durante la vida del pr√©stamo, mientras que las tasas variables fluct√ļan con el √≠ndice del mercado. Esto significa que las tasas variables subir√°n o bajar√°n para ajustarse a las pr√°cticas de pr√©stamos bancarios. Los prestamistas utilizar√°n una tasa de √≠ndice de referencia para establecer sus porcentajes de tasa de inter√©s. College Ave y otros prestamistas utilizan la tasa de inter√©s interbancaria de Londres (LIBOR) como referencia, que es la tasa de inter√©s est√°ndar que los bancos pagan cuando se prestan dinero entre ellos. Como las tasas subir√°n y bajar√°n seg√ļn el mercado, querr√° asegurarse de refinanciar cuando las tasas sean m√°s bajas.

3. Términos del préstamo

Primero, considere los términos de su préstamo o préstamos originales. Algunos préstamos privados para estudiantes pueden tener tarifas de prepago que podrían retrasarlo. Recuerde, cuando refinancia técnicamente sus préstamos estudiantiles, está pagando su primer préstamo antes de tiempo. Las tarifas de prepago podrían afectar negativamente la tasa de interés que le ofrece su nuevo prestamista. College Ave no cobra honorarios por pago anticipado, pero su prestamista original podría haberlo hecho.

Otra cosa a tener en cuenta es la duraci√≥n del plazo de su nuevo pr√©stamo. Por lo general, cuanto m√°s corto sea el plazo de pr√©stamo que seleccione, menor ser√° la tasa de inter√©s que se le ofrecer√°, pero esto podr√≠a significar pagos mensuales m√°s altos. Cuanto m√°s largo sea el plazo del pr√©stamo, mayor ser√° la tasa de inter√©s, pero probablemente menor ser√° su pago mensual. Deber√° decidir qu√© funciona mejor para su situaci√≥n financiera √ļnica.

4. Ingresos y relación deuda / ingresos

Si tiene un ingreso m√°s alto que cuando obtuvo sus pr√©stamos estudiantiles por primera vez, puede calificar para una tasa de refinanciaci√≥n de pr√©stamos estudiantiles m√°s baja. Este es un escenario com√ļn porque muchos estudiantes sacan sus pr√©stamos cuando van a la escuela cuando no tienen altos ingresos. Pero una vez que tenga un diploma en la mano e ingrese a la fuerza laboral, sus ingresos pueden aumentar significativamente. Vale la pena explorar sus opciones de refinanciamiento si ha visto un aumento en los ingresos recientemente.

Los prestamistas también prestarán mucha atención a su relación deuda / ingreso o al índice de deuda mensual que tiene contra su ingreso mensual. Mantener una relación baja de deuda a ingresos mejora sus posibilidades de tener un puntaje de crédito más alto y obtener una tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles más baja.

Propina: Tenga cuidado al considerar la refinanciaci√≥n de sus pr√©stamos federales. Cuando refinancia pr√©stamos estudiantiles federales, pierde la capacidad de solicitar reembolsos basados ‚Äč‚Äčen ingresos, lo que podr√≠a ser √ļtil si sus ingresos fueran m√°s bajos.

Cómo usar una calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles

Ahora que tiene una mejor comprensión de cómo se determina la tasa de refinanciación de su préstamo estudiantil, puede explorar cómo se vería su nuevo pago utilizando nuestra calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles. Puede ingresar el resultado deseado (pagos mensuales más bajos o un costo general más bajo del préstamo), así como su puntaje de crédito, preferencias de plazo del préstamo e información sobre sus préstamos actuales para averiguar cuál podría ser la tasa de refinanciación de su préstamo estudiantil.

Obtenga más información sobre cuándo refinanciar préstamos estudiantiles.