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4 maneras en que se determinan las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles

4 maneras en que se determinan las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles

Al comprar tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles, puede encontrar algunas tasas de interés muy competitivas. Refinanciar sus préstamos estudiantiles para obtener una tasa más baja podría marcar una diferencia en su vida, pero las tasas se muestran en rangos, y los números en el extremo superior pueden no valer la pena para usted.

Armarse con el conocimiento sobre cómo se determinan las tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles puede ayudarlo a comprender sus posibilidades de fijar la tasa de interés que espera. Una vez que comprenda lo que implica calcular la tasa de refinanciación de su préstamo estudiantil, puede tomar medidas para establecer el escenario ideal para que pueda refinanciar sus préstamos estudiantiles.

Puede controlar algunos de los factores que intervienen en las tasas de interés de refinanciación de préstamos estudiantiles, pero algunos son solo una cuestión de buen momento. Entonces, echemos un vistazo más de cerca a los factores más importantes que afectan las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles y cómo puede planificar en consecuencia. Luego, puede usar nuestra calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para explorar cuál podría ser su nuevo pago.

1. Puntaje de crédito e historial

Su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes para determinar la tasa de refinanciación de su préstamo estudiantil En términos generales, cuanto mayor sea el puntaje de crédito, menor será la tasa de interés que puede obtener.

Muchos estudiantes tienen lo que se conoce como un archivo de crédito delgado o no tienen historial crediticio la primera vez que solicitan un préstamo. Pero a medida que los estudiantes comienzan a hacer los pagos a tiempo de los préstamos estudiantiles, comienzan a construir su crédito. Y a medida que pasa el tiempo, puede haber otras buenas notas en su informe de crédito, por ejemplo, al hacer pagos a tiempo con tarjeta de crédito o con el automóvil. Si ha podido mejorar su puntaje de crédito desde que solicitó el préstamo, puede refinanciar con una tasa de interés más baja. Además, si puede encontrar un cosignatario solvente, eso también puede abrir la posibilidad de asegurar una tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles más baja.

Aquí hay algunos consejos para mejorar su puntaje de crédito.

2. Factores del mercado

Al investigar las tasas de interés de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, es probable que encuentre una opción de tasas de interés fijas y variables. Las tasas de interés fijas se mantendrán igual durante la vida del préstamo, mientras que las tasas variables fluctúan con el índice del mercado. Esto significa que las tasas variables subirán o bajarán para ajustarse a las prácticas de préstamos bancarios. Los prestamistas utilizarán una tasa de índice de referencia para establecer sus porcentajes de tasa de interés. College Ave y otros prestamistas utilizan la tasa de interés interbancaria de Londres (LIBOR) como referencia, que es la tasa de interés estándar que los bancos pagan cuando se prestan dinero entre ellos. Como las tasas subirán y bajarán según el mercado, querrá asegurarse de refinanciar cuando las tasas sean más bajas.

3. Términos del préstamo

Primero, considere los términos de su préstamo o préstamos originales. Algunos préstamos privados para estudiantes pueden tener tarifas de prepago que podrían retrasarlo. Recuerde, cuando refinancia técnicamente sus préstamos estudiantiles, está pagando su primer préstamo antes de tiempo. Las tarifas de prepago podrían afectar negativamente la tasa de interés que le ofrece su nuevo prestamista. College Ave no cobra honorarios por pago anticipado, pero su prestamista original podría haberlo hecho.

Otra cosa a tener en cuenta es la duración del plazo de su nuevo préstamo. Por lo general, cuanto más corto sea el plazo de préstamo que seleccione, menor será la tasa de interés que se le ofrecerá, pero esto podría significar pagos mensuales más altos. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la tasa de interés, pero probablemente menor será su pago mensual. Deberá decidir qué funciona mejor para su situación financiera única.

4. Ingresos y relación deuda / ingresos

Si tiene un ingreso más alto que cuando obtuvo sus préstamos estudiantiles por primera vez, puede calificar para una tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles más baja. Este es un escenario común porque muchos estudiantes sacan sus préstamos cuando van a la escuela cuando no tienen altos ingresos. Pero una vez que tenga un diploma en la mano e ingrese a la fuerza laboral, sus ingresos pueden aumentar significativamente. Vale la pena explorar sus opciones de refinanciamiento si ha visto un aumento en los ingresos recientemente.

Los prestamistas también prestarán mucha atención a su relación deuda / ingreso o al índice de deuda mensual que tiene contra su ingreso mensual. Mantener una relación baja de deuda a ingresos mejora sus posibilidades de tener un puntaje de crédito más alto y obtener una tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles más baja.

Propina: Tenga cuidado al considerar la refinanciación de sus préstamos federales. Cuando refinancia préstamos estudiantiles federales, pierde la capacidad de solicitar reembolsos basados ??en ingresos, lo que podría ser útil si sus ingresos fueran más bajos.

Cómo usar una calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles

Ahora que tiene una mejor comprensión de cómo se determina la tasa de refinanciación de su préstamo estudiantil, puede explorar cómo se vería su nuevo pago utilizando nuestra calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles. Puede ingresar el resultado deseado (pagos mensuales más bajos o un costo general más bajo del préstamo), así como su puntaje de crédito, preferencias de plazo del préstamo e información sobre sus préstamos actuales para averiguar cuál podría ser la tasa de refinanciación de su préstamo estudiantil.

Obtenga más información sobre cuándo refinanciar préstamos estudiantiles.