Saltar al contenido

4 maneras en que los Millennials pueden tomar ventaja sobre sus finanzas

Si te identificas como un milenio (o has tenido la etiqueta impuesta involuntariamente), hay una buena probabilidad de que tu mayor fuente de estrés sean tus finanzas.

Después de todo, usted está lidiando con el alto costo de vida en Singapur, mientras que al mismo tiempo trata de manejar varios objetivos financieros, esto puede ser difícil de navegar, especialmente si acaba de ingresar al mundo laboral.

Sin embargo, le agradaría saber que no está solo. Como millennials, entendemos algunas de las preocupaciones que puedan tener sobre el dinero. Aquí, hemos reunido algunas de las preocupaciones financieras más comunes, así como consejos sobre cómo enfrentarlos de frente para que pueda controlar sus finanzas.

Si eres un milenio que alguna vez se quejó de no poder ahorrar dinero, probablemente te hayan dicho (sin ayuda) que dejes de gastar en tostadas de aguacate o café caro.

Sin embargo, la realidad es que vivimos en una de las ciudades más caras del mundo. Afrontar el costo de vida incluso sin tostadas de aguacate puede ser difícil.

Si le resulta difícil ahorrar dinero, o si realmente nunca ha comenzado, aquí está lo que puede hacer:

  • Rastrea tus gastos. Si no sabe a dónde va su dinero, es difícil saber cuánto está ahorrando actualmente. Haga un seguimiento de todos sus gastos, puede hacerlo con una aplicación móvil o siguiendo la antigua ruta de la pluma y el papel.
  • Comience con un fondo de emergencia. ¿No tienes nada guardado? Comience construyendo un fondo de emergencia que cubra alrededor de 3 a 6 meses de gastos. Sus ahorros de emergencia pueden evitarle tener que pedir un préstamo o ingresar a su fondo de viaje cuando ocurre algo inesperado.
  • Determine sus objetivos de ahorro. Ya sea para el pago inicial de una casa, establecer un negocio o lograr la jubilación anticipada, determine cuántos ahorros necesitará para lograr su objetivo y decida una cifra que pueda reservar cada mes para alcanzarla.
  • Configurar transferencias automáticas. Configure transferencias bancarias en línea que se retiren automáticamente de sus cheques de pago cuando las reciba.
  • Aumente su tasa de ahorro. Revise sus gastos periódicamente para ver cómo puede aumentar sus ahorros. Esto podría significar reducir gastos innecesarios o trabajar en un concierto secundario para obtener ingresos adicionales.

Luego, está la pregunta de cuánto debería ahorrar. Algunas personas sugieren la regla 50/30/20, en la que gasta el 50% de su salario neto en necesidades (gastos esenciales como vivienda, facturas y comestibles), 30% en necesidades (como restaurantes y entretenimiento) y 20% en ahorro e inversión.

Es un gran punto de referencia al que aspirar, pero es posible que deba aumentar su tasa de ahorro si está haciendo malabares con múltiples objetivos de ahorro.

¿Quieres vivir un estilo de vida YOLO sin comprometer tus objetivos de ahorro? AIA Smart Flexi Rewards lo ayuda a crear un plan financiero para que pueda alcanzar sus objetivos a largo plazo, al tiempo que lo recompensa con beneficios en efectivo anuales garantizados para apoyar sus aspiraciones a corto plazo.

Suponiendo que no tiene deudas de alto interés y que ya tiene un fondo de emergencia, es mejor comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible. Cuanto antes comience a ahorrar, más podrá aprovechar el poder de la capitalización para aumentar su riqueza.

Por ejemplo, si ahorra S $ 500 al mes hasta la edad de 65 años, aquí está cuánto más puede crecer su fondo de jubilación si comienza a ahorrar antes:

Edad a la que comienza a ahorrar Dinero total contribuido Intereses totales ganados Saldo total a la edad de 65 años (suponiendo un rendimiento anual del 6%)
25S $ 240,000S $ 713,839S $ 953,839
30S $ 210,000S $ 476,802S $ 686,802
35S $ 180,000S $ 307,256S $ 487,256
40S $ 150,000S $ 188,144S $ 338,144

En la ilustración de arriba, posponer el ahorro para la jubilación puede costarle cientos de miles de dólares.

También querrá saber cómo la inflación puede afectar sus ahorros. Los bienes y servicios que costaron S $ 1,000 en 1978 costarían aproximadamente S $ 2,231 hoy, por lo que si deja su dinero en una cuenta de ahorros que genera tasas de interés pésimas, el valor de sus ahorros se erosionará con el tiempo. Es por eso que debe considerar poner su dinero en un instrumento de ahorro o inversión de alto rendimiento, esto le permitirá vencer la inflación y aumentar su riqueza de manera exponencial.

¿Quiere mudarse, pero no puede pagarlo? No está solo, el 66% de los millennials de Singapur que actualmente viven con sus padres buscan comprar una casa, pero la mayoría carece de un plan de ahorro para financiarla. Entre aquellos que no tenían la intención de mudarse, la razón más común citada fue el ahorro insuficiente.

Si está buscando mudarse pero no sabe por dónde comenzar, aquí está lo que necesita saber:

  • Determine lo que puede pagar. Considere qué cantidad de hipoteca se siente cómodo pagando cada mes, cuanto mayor sea el préstamo hipotecario, mayor será su hipoteca mensual. Use una calculadora de préstamos hipotecarios en línea para estimar las hipotecas mensuales para diferentes tamaños de préstamos hipotecarios y para determinar el monto máximo de préstamo hipotecario para el que es elegible.
  • Calcule sus costos iniciales estimados. Ser consciente de cuánto tiene que pagar por adelantado lo ayuda a establecer sus objetivos de ahorro. Si está buscando obtener un piso HDB, deberá pagar un pago inicial del 10%, además de los aranceles de timbre y los honorarios legales. No se olvide de presupuestar para la renovación del hogar y los muebles también.
  • Comience un plan de ahorro. Una vez que tenga una cifra estimada de cuánto necesitaría ahorrar, puede comenzar a ahorrar dinero en efectivo para su primera casa. Establecer un marco de tiempo para su compra puede ayudarlo a decidir cuánto reservar cada mes. Por ejemplo, si necesita S $ 60,000 para costos iniciales en 5 años, deberá ahorrar aproximadamente S $ 1,000 cada mes.

Comenzar una familia puede ser desalentador, especialmente porque podría requerir una revisión financiera completa. Aquí hay algunas consideraciones financieras clave que deberá hacer:

  • ¿En qué gastos estás incurriendo? Su boda, una luna de miel, un nuevo hogar, gastos relacionados con el embarazo, y así sucesivamente, iniciar su propia familia significa incurrir en muchos gastos enormes. Necesitará una estimación de cuánto costarán estos gastos y un plan financiero sobre cómo pagarlos.
  • ¿Cómo cambiará su presupuesto? Una nueva familia significa costos de vida adicionales o nuevos gastos como cuidado de niños. Deberá considerar cómo esto afectará su presupuesto y si necesita hacer cambios en su presupuesto.
  • ¿Hay lagunas en su cobertura de seguro? Es posible que pronto tenga más miembros de la familia dependiendo de usted para obtener un ingreso. Considere si existe la necesidad de obtener una cobertura adicional. Desea que sus dependientes estén cubiertos financieramente si algo le sucede.
  • ¿Cómo va a pagar la educación de su hijo? Una educación universitaria podría costar decenas de miles de dólares a nivel local, y al menos S $ 100,000 en el extranjero. Estas no son sumas de dinero triviales, por lo que deberá comenzar a ahorrar para la educación de su hijo lo antes posible.

Ya sea para brindar una excelente educación a su hijo o dejar un legado para sus seres queridos, AIA Smart Wealth Builder pone sus ahorros en piloto automático y le brinda la flexibilidad de retirar sus fondos siempre que los necesite. Puede estar seguro de que sus ahorros trabajarán duro para usted, manteniendo el ritmo de las metas financieras que tenga en el camino.

Si se siente abrumado por sus finanzas, considere lo que necesita cambiar sobre la forma en que administra su dinero. Hacer que todo esté en orden puede parecer difícil, pero hacer cambios manejables de manera incremental podría eventualmente transformar sus finanzas.

La forma en que administra el dinero en sus 20 y 30 años podría definir su situación financiera en las próximas décadas, así que no se demore.

¿Tiene 5 minutos de sobra? Realice nuestra encuesta rápida: ¡nos encantaría saber cómo gasta, ahorra e invierte!

Referencias
  • https://www.businessinsider.sg/singaporean-millennials-say-money-is-their-top-source-of-stress-and-have-too-many-goals-to-focus-on-retirement-savings/
  • https://www.economist.com/graphic-detail/2019/03/19/the-worlds-most-expensive-cities
  • https://www.moneysense.gov.sg/articles/2018/10/how-much-of-your-salary-should-you-save
  • https://secure.mas.gov.sg/calculator/goodsandservices.aspx
  • https://www.propertyguru.com.sg/customer-service/press-releases/propertyguru-consumer-sentiment-survey-reveals-a-l
  • https://www.todayonline.com/singapore/cost-raising-children-saving-their-education

(Visitado 7,197 veces, 1 visitas hoy)

4 maneras en que los Millennials pueden tomar ventaja sobre sus finanzas
5 (100%) 1 vote