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4 maneras de evitar el aumento de los costos de las tarjetas de crédito

Foto de Pormezz / Shutterstock.com

Si tiene deudas de tarjetas de crédito, tenga cuidado: se está volviendo más caro.

Lo más probable es que tengas tal deuda. De hecho, los estadounidenses ahora están pagando colectivamente más de $ 100 mil millones al año en intereses y tarifas de tarjetas de crédito.

Desde abril de 2017 hasta marzo de 2018, los bancos estadounidenses con seguro federal recaudaron $ 103.7 mil millones en intereses y tarifas de tarjetas de crédito, según un reciente análisis de Magnify Money de datos gubernamentales.

Esa cifra es un 11 por ciento superior en comparación con el mismo período un año antes, y un 35 por ciento en comparación con cinco años antes.

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Magnify Money atribuye esta tendencia al aumento en la tasa de fondos federales. La Reserva Federal ha estado aumentando constantemente esta tasa influyente desde diciembre de 2015, con la última alza en junio.

El análisis también muestra que las tasas de interés de las tarjetas de crédito son particularmente sensibles a las subidas de tasas de la Fed. Por ejemplo, aumentan más del doble de rápido que las tasas de interés hipotecarias.

Dado que se esperan más alzas de tasas de la Fed, el análisis proyecta que la cantidad que los estadounidenses pagan en intereses y tarifas de tarjetas de crédito aumentará nuevamente en más del 10 por ciento en 2019.

Entonces, si tiene saldos de tarjetas de crédito, debe actuar ahora para detener sus pérdidas.

Idealmente, ya evita los intereses de la tarjeta de crédito al pagar su factura en su totalidad todos los meses. Si eso no es posible, tiene cuatro opciones realistas para minimizar los pagos de intereses.

Incluso si no tiene un saldo de tarjeta de crédito pero paga tarifas de tarjeta, una de estas opciones puede ayudarlo a ahorrar dinero.

1. Transfiera su saldo a una tarjeta sin intereses

Obtener una tasa de porcentaje anual más baja (APR) le ahorrará dinero cada mes al reducir la cantidad de intereses en los que incurra.

Una forma de obtener una tasa más baja es encontrar una nueva tarjeta de crédito con un APR de cero por ciento y transferirle el saldo. Puede encontrar y comparar tarjetas sin intereses utilizando un recurso gratuito en línea como la herramienta de búsqueda de tarjetas de crédito Money Talks News. Haga clic en la categoría "0% APR", que encontrará en el menú de la izquierda.

El problema con las tarjetas sin intereses es que la tasa de porcentaje cero es generalmente temporal, lo que significa que aumentará después de un cierto número de meses. Aún así, muchas personas con deudas deberían considerar estas tarjetas.

Por ejemplo, si cambia a una tarjeta con una tasa de cero por ciento que dura 12 meses, no pagará ningún interés sobre su deuda durante un año. Si puede pagar todas sus deudas de tarjeta de crédito en ese momento, evitará pagar intereses por esa deuda nunca más.

2. Solicite una APR más baja

Otra opción es pedirle a su compañía de tarjeta de crédito actual una APR más baja. Lo hice yo mismo en el pasado, y puede ser tan fácil como levantar el teléfono y preguntar.

Lo peor que puede suceder es que obtenga un "no", pero las posibilidades de obtener un "sí" son mejores, según una encuesta realizada a principios de este año. Encontró que el 64 por ciento de los usuarios de tarjetas de crédito que habían solicitado una tasa más baja la recibieron, con una disminución promedio de 5.5 puntos porcentuales.

3. Compare una nueva tarjeta de crédito

Si las opciones anteriores no funcionan para usted, podría ser el momento de buscar una nueva tarjeta con una tarifa más baja.

Incluso si no tiene deudas de tarjetas de crédito pero paga las tarifas de las tarjetas de crédito, vale la pena tomarse unos minutos para darse una vuelta. Las ofertas de tarjetas de crédito cambian todo el tiempo, por lo que podría haber una excelente tarjeta gratuita para usted.

Unos minutos son suficientes si utiliza un recurso todo en uno como la herramienta de búsqueda de tarjetas de crédito de Money Talks News. Simplemente haga clic en una función de tarjeta que le interese, y la herramienta le mostrará varias tarjetas con esa función. O puede buscar por calificación crediticia o red de tarjetas.

4. Salga de la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible

Incluso si transfiere un saldo a una tarjeta sin intereses u obtiene una APR más baja, también debe abordar su deuda, pagarla lo más rápido posible. Esto también le ahorrará dinero en pagos de intereses: cuanto más rápido salga de la deuda, menos intereses terminará pagando durante la vida de su deuda.

Para obtener más ayuda con este paso, consulte "8 pasos infalibles para salir rápidamente de la deuda".

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