El mal crédito hace la vida difícil. Encontré esto al pagar la deuda. Mi crédito estaba en ruinas, e incluso después de lograr la libertad de la deuda, enfrenté desafíos debido al crédito. Es fácil pensar que no hay ayuda para mejorar su situación. Ese no es el caso. Una opción es utilizar una de las mejores compañías de reparación de crédito para ayudar a mejorar su crédito y volver a encaminarse.
El crédito impacta en numerosas áreas de la vida. Por lo general, no puede calificar para un préstamo con mal crédito. Es difícil incluso obtener un nuevo contrato de teléfono celular o incluso alquilar un departamento con mal crédito.
El sistema de crédito no es perfecto, pero afecta gran parte de nuestras finanzas. Si tiene mal crédito, puede ver compañías de reparación de crédito anunciar sus servicios y preguntarse si pueden ayudarlo.
La respuesta corta es sí, pueden ayudar, pero hay fraudes para evitar. Si desea descubrir cómo arreglar su crédito y buscar opciones, nuestra guía comparte las principales compañías de reparación de crédito y qué buscar al contratar un servicio.
¿Cómo funciona la reparación de crédito?
Antes de que cubramos los mejores servicios de reparación de crédito, es crucial saber que la reparación de crédito funciona. Es fácil confundirse y no saber lo que recibirá al contratar una empresa.
Es posible que vea compañías que prometen un aumento garantizado de su puntaje en unos pocos meses, o algún otro reclamo.
A menudo es mejor ejecutar el otro camino cuando encuentre estos servicios. Esto es lo que suelen hacer las empresas de reparación de crédito:
- Solicite un informe de crédito de las tres agencias de informes Equifax, Experian y TransUnion
- Identifique elementos negativos en su informe para disputar
- Negociar con los acreedores para eliminar elementos negativos y errores de disputa
Puede hacer todos estos elementos usted mismo, pero lleva tiempo. También se necesita la voluntad de negociar con los proveedores para eliminar los elementos negativos de su informe de crédito.
Puede disfrutar haciendo esto, pero para muchos, se sienten mejor con un defensor que trabaja en su nombre.
Todo esto es diferente a trabajar para generar crédito. Si necesita acumular crédito, un servicio como Crédito fuertees una buena opción, ya que proporcionan préstamos de crédito para ayudarlo a construir su crédito.
Puedes leer nuestro Revisión de crédito fuertepara aprender cómo funciona ese servicio.
Las compañías legítimas de reparación de crédito lo ayudan a atravesar el laberinto de mejorar su crédito para que pueda recuperarse. La clave para elegir un servicio es utilizar la diligencia debida para encontrar una empresa en la que confíe.
Las mejores compañías de reparación de crédito
Encontrar ayuda para reparar su crédito puede parecer difícil. Desea aprender cómo evitar estafas y encontrar un servicio acreditado para ayudarlo en su situación. Aquí están las cinco mejores compañías de reparación de crédito para arreglar su crédito.
1. Ley de Lexington
Ley de Lexingtones uno de los jugadores más conocidos en el área de reparación de crédito. La firma comenzó en 1991 y opera en todo el país, con la excepción de Carolina del Norte y Oregón.
Cuando contrata a Lexington Law para que lo ayude a recibir un representante de cuenta que lo guíe personalmente a través de su proceso. Estas personas son paralegales y están calificadas para ayudarlo a formular un plan.
Esto proporciona soporte personalizado en lugar de lidiar con la suerte del sorteo con un representante general de servicio al cliente.
Lexington Law ofrece tres niveles de servicio, cada uno con un costo diferente. Esos planes son:
Concord Standard Este es el servicio estándar y ofrece todos los servicios mencionados anteriormente. Se comunican con los acreedores para ayudar a mejorar su crédito. Este servicio cuesta $ 89.95 por mes.
Concord Premier Esto incluye todo lo anterior, además de monitoreo de crédito, acceso a InquiryAssist para ayudarlo a administrar consultas y análisis mensual de su puntaje de crédito. Este servicio cuesta $ 109.95 por mes.
PremierPlus Este servicio incluye todo lo anterior, además de alertas de fraude en tiempo real, cartas de cese y desistimiento, protección de identidad y otras herramientas de finanzas personales para ayudarlo a administrar sus finanzas. Este servicio cuesta $ 129.95 por mes.
Antes de inscribirse en un plan, recibirá una consulta gratuita para cubrir su situación. Luego le cobran $ 99 por única vez para comenzar su plan, y el cargo mensual ocurre 30 días después de la tarifa inicial.
El Plan Estándar de Concord es suficiente para la mayoría de las personas. Si tiene una situación más avanzada, puede valer la pena considerar los planes de nivel superior.
Qué me gusta de la ley de Lexington
- Consulta gratis
- Servicio personalizado de un asistente legal.
- Casi tres décadas de experiencia.
- Tres niveles de servicio
- 50 por ciento de descuento para un miembro de la familia que se une a un servicio similar
Lo que no le gusta de la Ley de Lexington
- Tarifa única de $ 99
- El informe de crédito solo se libera en dos planes superiores
- Sin garantía de devolución de dinero.
En general, Ley de Lexingtones una de las principales compañías de reparación de crédito a considerar. Ofrecen soporte de nivel experto para ayudarlo a mejorar su crédito. Nos gusta que ofrecen tres planes para que pueda elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.
2. CreditRepair.com
Si desea saber cómo reparar su crédito, CreditRepair.comEs una buena opción a considerar para su situación. La firma es casi tan antigua como Lexington Law, ya que comenzaron a prestar servicio en 1997.
Al igual que Lexington Law, recibirá una consulta gratuita cuando comience. Esto incluye un resumen del informe de crédito y una evaluación de puntaje. Encontrará muchas similitudes entre Lexington Law y CreditRepair.com, ya que son propiedad de la misma empresa matriz Progrexion.
Una diferencia clave es cómo los dos manejan los precios. CreditRepair.com ofrece una opción más sencilla, con un solo plan. No recibe un representante, pero la empresa es muy activa en las redes sociales.
Además del servicio al cliente, tiene múltiples opciones para contactar a la empresa.
El plan CreditRepair.com cuesta $ 99.95 por mes, y usted recibe los siguientes artículos:
- Tablero personalizado en línea
- Rastreador de puntajes y análisis
- Aplicación movil
- Alertas de texto y correo electrónico.
- Monitoreo de crédito a través de TransUnion
- Presentación de reclamos de disputas
- Acceso a recursos para obtener más información sobre cómo mejorar su crédito.
La compañía implementa un plan de tres pasos a través del servicio. Se refieren a él como Verificar, Desafiar, Cambiar. Esto no es realmente diferente a otras empresas, pero describe el proceso que siguen para arreglar su crédito.
Qué me gusta de CreditRepair.com
- Un plan fácil de entender.
- Sin tarifa inicial para iniciar servicios
- Recursos educativos
- Monitoreo de crédito a través de TransUnion
- Descuento de $ 100 si su cónyuge se registra para el servicio
Lo que no le gusta de CreditRepair.com
- Ningún representante dedicado
- Sin garantía de devolución de dinero.
- Tarifa única de $ 14.99 para obtener su informe de crédito
En general, CreditRepair.comes uno de los mejores servicios de reparación de crédito para trabajar. Ofrecen varios métodos para ayudarlo a mejorar su crédito, además de ofrecer herramientas para aumentar su conocimiento.
Con un plan simple, es fácil entender lo que recibe por su dinero.
3. La gente de crédito
La gente de créditoson una de las compañías de reparación de crédito más legítimas en el espacio. La agencia ha estado en el negocio desde 2001. La compañía se distingue de otras al ofrecer una prueba de $ 19 por siete días para probar sus servicios.
Sí, necesitará más tiempo para reparar su crédito, pero la versión de prueba le permite evaluar su capacidad para ayudarlo con sus necesidades. Otra área en la que las personas de crédito se diferencian es que se enfocan principalmente en mejorar su puntaje de crédito.
Otras empresas no hacen de este su foco principal, aunque The Credit People sí. Le ayudan a decidir qué cuentas cerrar y mantener abiertas y cómo administrar la deuda en el futuro.
Ahorrar dinero es fácil con Trim
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¡El usuario promedio de Trim ahorra $ 30 por factura con esta pequeña y práctica aplicación!
Trim puede negociar precios más bajos para usted con Comcast, Time Warner y más. ¡Prueba Trim hoy!
Al igual que otras compañías de reparación de crédito, recibirá una consulta gratuita cuando comience con The Credit People. La compañía tiene solo un plan, que cuesta $ 79 por mes.
Recibirá un descuento único de $ 20 si su cónyuge se une al mismo tiempo.
Puede esperar recibir lo siguiente a través de su plan:
- Disputas ilimitadas
- Servicio de seis meses por $ 419 si no desea un plan mensual
- Servicio al cliente las 24 horas
- Informes de crédito y puntajes de las tres agencias de informes
- Negociaciones de deuda pendiente y partidas en cobro
- Carta de referencia a prestamistas
La mejor parte de la contratación de The Credit People es que ofrecen una garantía de devolución de dinero de seis meses. Otras compañías de reparación de crédito ofrecen garantías similares, pero esta es una de las mejores en el campo.
Qué me gusta de The Credit People
- Precio más bajo en comparación con sus competidores.
- Garantía de devolución de dinero de seis meses.
- Sin tarifas para obtener informes de crédito
- Servicio al cliente las 24 horas
- Prueba de siete días
Lo que no le gusta de The Credit People
- Recursos educativos limitados
- No hay un representante dedicado, aunque trabajas con un equipo de tres representantes.
- Sin alertas de fraude.
En general, La gente de créditoes una de las mejores compañías de reparación de crédito para contratar. Ofrecen un camino simple y directo para mejorar su crédito. La generosa garantía de devolución de dinero solo hace que valga la pena buscar ayuda.
4. Atención crediticia nacional
Reparación de crédito nacionales otra agencia de reparación de crédito que se enfoca específicamente en mejorar su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es vital para lograr las metas financieras, y National Credit Care trabaja para aumentarlo con el tiempo. Han estado en el negocio desde 2005.
Al igual que otros servicios en nuestra lista, National Credit Care ofrece un solo plan. El plan cuesta $ 79 por mes. Recibe lo siguiente con el plan:
- Acceso las 24 horas al servicio al cliente con base en los EE. UU.
- Representante en vivo asignado a su cuenta
- Actualizaciones mensuales de puntaje de crédito
- Recursos educativos para ayudarlo a crecer en educación financiera
- Negociaciones de deuda pendiente y partidas en cobro
Una característica única que ofrece National Credit Care es que trabajan con prestamistas hipotecarios en su nombre. Si trabaja con la agencia para mejorar su crédito, pueden derivarlo a prestamistas hipotecarios que se especializan en ayudar a aquellos con un crédito menos que perfecto.
National Credit Care también puede ayudarlo a enfocarse en artículos que lo pondrán en una mejor posición para calificar para una hipoteca.
Si bien la agencia ofrece una consulta gratuita, cobran una tarifa única de $ 189 para analizar sus informes de crédito. Esto se suma a la tarifa mensual de $ 79.
Qué me gusta de National Credit Care
- Menor precio mensual frente a la competencia.
- Servicio al cliente las 24 horas
- Recursos educativos
- Un plan fácil de entender.
- Ayuda para asegurar una hipoteca
Lo que no le gusta de National Credit Care
- Tarifa única de $ 189
- Sin garantía de devolución de dinero.
En general, Cuidado de crédito nacionales una de las principales compañías de reparación de crédito disponibles. Su bajo costo y sus características hipotecarias únicas significan que obtendrá una gran inversión por su dinero.
5. Los profesionales de crédito
The Credit Prosson la agencia más joven en nuestra lista de compañías legítimas de reparación de crédito, que comenzaron en 2009. Sin embargo, no cometa el error de que su juventud los hace menos capaces, ya que son transparentes en lo que ofrecen y proporcionan información de contacto para miembros del equipo directamente en su sitio web.
Los Credit Pros ofrecen tres planes:
Administración del dinero Este es su plan estándar que incluye monitoreo mensual de crédito TransUnion, incluyendo su puntaje, protección de identificación, además de tablero personalizado. Este plan cuesta $ 69 por mes, más una tarifa única de $ 119.
Paquete de prosperidad Esto incluye todo, desde el plan anterior más cartas de validación de deuda a los acreedores y un sistema de presupuesto. Este plan cuesta $ 119 por mes, más una tarifa única de $ 119.
Paquete de éxito Esto incluye todo lo anterior más otras características pequeñas. Este plan cuesta $ 149 por mes, más una tarifa única de $ 149.
El plan de administración de dinero es suficiente para la mayoría de las personas, ya que muchos de los beneficios de los planes de nivel superior no valen el costo.
Al igual que otras empresas, The Credit Pros ofrece una consulta gratuita para iniciar y acceder a recursos educativos y financieros.
Qué me gusta de The Credit Pros
- Recursos educativos para aprender más sobre el crédito.
- Panel de control personalizado para monitorear su crédito
- Tres niveles de servicio
- Consulta gratis
- Transparencia del liderazgo
Qué no le gusta de The Credit Pros
- Sin garantía de devolución de dinero.
- No hay descuentos familiares.
En general, The Credit Proses una de las mejores compañías de reparación de crédito para quienes buscan diferentes opciones. Ofrecen un servicio personalizado para ayudarlo a mejorar su crédito.
Nos gusta que ofrecen tres planes para que pueda seleccionar la mejor opción para sus necesidades.
Cómo arreglar su crédito Preguntas frecuentes
Puede preguntarse "¿cómo funcionan las compañías de reparación de crédito?" Y preguntarse si son una forma legítima de reparar su crédito. A continuación se presentan algunas preguntas frecuentes a tener en cuenta antes de contratar una agencia.
¿Necesito contratar una agencia de reparación de crédito?
No, no necesita contratar una compañía de reparación de crédito para arreglar su crédito. Gran parte de lo que hacen es algo que puedes hacer solo.
Puede obtener acceso a sus informes de crédito. También puede negociar con los acreedores. La mejor manera de hacer esto es solicitar un informe de crédito gratuito en AnnualCreditReport.comy ve a través de él para ver dónde estás parado.
Tenga en cuenta que esto lleva tiempo y una buena disposición para negociar. Las compañías de reparación de crédito eliminan la emoción para ayudar a lograr un mejor resultado.
Puede lograr resultados similares por su cuenta, pero requiere tiempo y esfuerzo.
¿Pagar mi deuda reparará mi crédito?
Sí, contribuye a reparar su crédito, pero puede que no sea todo lo que se necesita para mejorar su crédito lo suficiente.
Otros factores como los errores de disputa, el pago de facturas a tiempo y los diferentes tipos de crédito juegan un papel importante en la reparación de su crédito.
¿Puede una empresa de reparación de crédito garantizar que mi puntaje de crédito mejorará una cierta cantidad?
Si ellos puedehaga esa garantía, pero debería hacer que los mire con escepticismo. Nadie puede garantizar un cierto aumento ya que cada situación es diferente.
Si encuentra una agencia que hace tales reclamos, busque en otra parte, ya que es probable que sea una estafa.
¿Cuánto tarda la reparación de crédito?
Cada situación es diferente. Si tiene una situación crediticia complicada, puede llevar varios años darse cuenta del verdadero éxito.
Una situación menos problemática puede traer éxito en menos de un año. De todos modos, prepárate para mejorar para tomarte un tiempo.
¿Cuánto cuesta la reparación de crédito?
Puede ver un buen rango de lo que puede costar la reparación de crédito de las compañías en nuestra lista. Puede esperar pagar de $ 70 a $ 100 por mes por asistencia.
Algunas compañías cobran una tarifa única u otras tarifas para comenzar el servicio. Asegúrese de saber cuánto costará el servicio antes de contratar una empresa.
¿Cómo puedo evitar las estafas de reparación de crédito?
Es mejor ir con su instinto al investigar las compañías de reparación de crédito. Si una empresa no parece correcta o no hace promesas poco realistas, es mejor buscar en otro lado.
La mejor manera de evitar estafas de reparación de crédito es hacer la debida diligencia. Investigue varias compañías y busque reseñas de usuarios en línea. No confíe solo en los testimonios del sitio web de una empresa, ya que destacan los mejores.
Alternativamente, espere encontrar críticas negativas de todas las empresas. Pueden ser quejas legítimas, pero mezcladas con esas son quejas de personas que tienen expectativas poco realistas desde el principio.
Esos no tienen nada que ver con una empresa, sino expectativas equivocadas. Como cualquier cosa financiera, haga su tarea y contrate a una compañía que se sienta bien.
No contrate a una empresa que haga promesas vagas, sino que le ayude a crear un plan específico para mejorar su crédito.
Los mejores servicios de reparación de crédito: conclusión
Nuestro sistema de calificación crediticia no es perfecto. Sin embargo, es uno que debemos navegar para lograr nuestros objetivos. No hay soluciones rápidas para reparar su crédito. Lleva tiempo limpiar su crédito, pero el esfuerzo vale la pena a largo plazo.
Si bien puede adoptar un enfoque de bricolaje para mejorar su crédito, muchas de las mejores compañías de reparación de crédito simplifican el proceso.
¿Qué busca cuando busca empresas de reparación de crédito? ¿Qué estrategias sigues para mantener un buen crédito? ¿Con qué frecuencia revisa su informe de crédito?
