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4 formas de refinanciar sus préstamos

Sabemos que están sucediendo muchas cosas en el mundo en este momento, pero hay algunas buenas noticias que podrían ayudar a sus finanzas (sí, de verdad).

En marzo de 2020, la Reserva Federal reducir las tasas a prácticamente cero en un intento por revivir la economía y alentar a los prestatarios a gastar. Las tasas bajas a menudo significan que es un buen momento para refinanciar préstamos. Eso es porque cuando refinancia, puede obtener un mejor trato y ahorrar dinero.

En este punto, es posible que desee saber: ¿Qué significa refinanciar un préstamo? También puede tener curiosidad acerca de cómo refinanciar un préstamo. Sigue leyendo para aprender más.

¿Qué significa refinanciar un préstamo?

La refinanciación de un préstamo es una forma de obtener una tasa de interés más baja y hacer que los pagos de sus préstamos sean más manejables.

En pocas palabras, su nuevo préstamo paga su préstamo anterior y le queda un solo préstamo a una tasa mejor. Si tiene varios préstamos estudiantiles, por ejemplo, la refinanciación es una forma de reducir sus tasas de interés y consolida tus préstamos. Esto significa que solo tiene un pago mensual y generalmente pagará menos intereses.

Cómo refinanciar un préstamo

Si se pregunta cómo refinanciar un préstamo, hay varias cosas importantes que debe hacer.

Primero, observe el monto del préstamo, los términos del préstamo y las tasas de interés. Además, querrá revisar y comparar nuevos prestamistas y las tasas de interés que ofrecen.

Recuerde: cuando refinancia, el objetivo es obtener una mejor tasa de interés para que pueda ahorrar dinero. Por lo tanto, antes de elegir un nuevo prestamista, asegúrese de comprender los términos de su nuevo préstamo de refinanciación. Esto incluye el plazo de reembolso, incluidos los pagos mensuales y la tasa APR. Una vez aprobado para su nuevo préstamo, su préstamo anterior será cancelado. A continuación cubrimos 4 formas de refinanciar préstamos.

1. Refinanciación de préstamos estudiantiles

En los últimos años, muchas compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles han surgido en la escena. Para prestatarios de préstamos estudiantiles que buscan ahorrar dinero en intereses (que se acumula diariamente), la refinanciación puede ser un movimiento inteligente.

También es una buena idea comprender los tipos de préstamos estudiantiles que tiene. De esta manera puede buscar un mejor trato. Las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes, por ejemplo, son fijas y permanecen iguales durante el curso de su reembolso. Los préstamos PLUS para graduados y padres, por otro lado, tienen las tasas de interés más altas y pueden ser costosos. Por ejemplo, cuando estaba pagando mis préstamos Grad PLUS, me costaba $ 11 por día en intereses.

Cómo refinanciar préstamos estudiantiles

Cuando refinancia un préstamo estudiantil, lo solicita con un prestamista de refinanciación de préstamos estudiantiles como SoFi, CommonBond o Earnest. Según su crédito, obtendrá la aprobación de una tasa de interés y términos. Si acepta, su nuevo préstamo de refinanciamiento pagará sus préstamos estudiantiles. Estos serán eliminados y solo tendrá que lidiar con un préstamo de refinanciación con una tasa de interés más baja.

Ahorrar dinero en intereses para poder atacar el principal del préstamo puede ayudarlo a salir de la deuda más rápido. Si bien esas son buenas noticias, todavía hay algunas cosas a tener en cuenta.

Por ejemplo, si tu refinanciar sus préstamos federales para estudiantes, puede terminar perdiendo importantes protecciones y beneficios. Los préstamos federales para estudiantes ofrecen opciones de condonación de préstamos estudiantiles, reembolso basado en los ingresos y opciones de aplazamiento y tolerancia. Si refinancia, efectivamente pagará esos préstamos federales, por lo que no tendrá acceso a ninguno de esos beneficios.

Los préstamos privados para estudiantes, por otro lado, son diferentes de los préstamos federales. Es decir, hay menos riesgo al pasar de un prestamista privado a otro.

2. Refinanciamiento de deudas de tarjetas de crédito

La deuda de la tarjeta de crédito es conocida por tener altas tasas de interés. De hecho, el APR promedio de la tarjeta de crédito es 16.87 por ciento, de acuerdo con CreditCards.com.

Si acumuló deudas de tarjetas de crédito, probablemente se esté preguntando cómo puede pagarlas más rápido y no pagar tanto en intereses. Bueno, la refinanciación de tarjetas de crédito puede ayudarlo a hacer esto.

Hay dos formas de refinanciar la deuda de su tarjeta de crédito. En primer lugar, puedes solicitar una tarjeta de crédito con transferencia de saldo, que generalmente tiene un APR bajo durante un período de tiempo específico. Muchas de estas tarjetas ofrecen 0 por ciento de APR durante el período promocional. Una vez que finaliza el período promocional, su APR volverá a los niveles normales. También querrá estar al tanto de cualquier transferencia de saldo Tarifa.

Una segunda opción es obtener un préstamo personal que tiene una tasa de interés más baja. Con un préstamo personal, puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Luego, se le dejará un préstamo personal a una tasa más baja para pagar.

Cualquiera de estas opciones puede funcionar, pero generalmente están reservadas para personas que tienen un crédito sólido. Además, desea tener una estrategia clara para pagar la deuda.

3. Refinanciar un préstamo de automóvil

Es posible que tenga curiosidad sobre cómo refinanciar un préstamo para automóvil y ahorrar dinero de esta manera.

Para empezar, puedes solicitar un préstamo de refinanciación de automóviles. Si lo aprueban, su nuevo préstamo para refinanciación de automóviles puede pagar su préstamo actual. Y, debido a que su nuevo préstamo tiene una tasa más baja, le ahorrará dinero a largo plazo.

4. Refinanciar un préstamo hipotecario

Si tiene una hipoteca de la casa, podría verse tentado a refinanciar. Dadas las tasas de interés más bajas en este momento, es posible que pueda ahorrar una cantidad significativa de dinero en su pago mensual de la hipoteca.

Si nunca has refinanciado una hipoteca, este es el proceso de solicitar un nuevo préstamo a una tasa mejor. También puede pasar de una tasa de interés ajustable a una tasa de interés fija. Para comenzar, revise varios prestamistas de refinanciamiento y vea los términos de pago que funcionan para usted.

¿Debería refinanciar sus préstamos?

La economía está cambiando y muchas personas dicen que se dirigían hacia una recesión. Si bien eso puede ser estresante, también es un buen momento para evaluar su situación de deuda y mira si puedes ahorrar dinero.

Sin embargo, antes de refinanciar, asegúrese de consultar los requisitos de elegibilidad para los nuevos prestamistas. Si bien algunos préstamos de refinanciamiento ofrecen términos más favorables, algunos podrían cambiar su plazo de reembolso e incrementar su pago mensual. Además, barajar su deuda de un préstamo a otro no es una buena idea. Por lo tanto, sea claro en su estrategia de pago de la deuda para que no termine asumiendo más deuda.

¿Estás listo para refinanciar tus préstamos para ahorrar dinero?