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3 razones para considerar la refinanciación de préstamos estudiantiles

El estudiante promedio de la Clase de 2018 asumirá más de $ 29K en deuda de préstamos estudiantiles para cuando se gradúe. A medida que el costo de la universidad continúa aumentando, es probable que los estudiantes continúen tomando préstamos. Si está en la escuela o ya se graduó, probablemente esté buscando la mejor manera de pagar sus préstamos rápidamente. ¿Pero cuál es la mejor estrategia para administrar su deuda de préstamos estudiantiles? Muchos graduados que ingresan a la fuerza laboral se preguntan lo mismo.

Si bien la mejor manera de lidiar con la deuda es pagarla lo más rápido posible, la consolidación y la refinanciación de los préstamos estudiantiles son opciones realistas a largo plazo que vale la pena considerar. Si no está seguro de cuál funcionará mejor, recuerde que la mayor diferencia entre la refinanciación y consolidación de préstamos estudiantiles es el tipo de préstamos que puede pagar con ellos. Tu solo puedes consolidar préstamos federales, pero puedes refinanciar federal y préstamos privados. En este artículo, analice bien los beneficios específicos de la refinanciación.

Aquí hay 3 razones para considerar la refinanciación de préstamos estudiantiles:

1. Ahorro total de costos

Una de las principales razones para refinanciar sus préstamos estudiantiles es ahorrar dinero. Cuando refinancia sus préstamos estudiantiles, puede reducir el costo total de su deuda asegurando una tasa de interés más baja. Al refinanciar, combina todos sus préstamos existentes en un nuevo préstamo. Usted es responsable de pagar solo un pago mensual para el nuevo préstamo.

El nuevo préstamo más grande tendrá su propio conjunto de términos y pagos. Si refinancia con el prestamista adecuado, puede reducir el costo total de su deuda asegurando una tasa de interés más baja. Algunos factores influyen en su capacidad para obtener una tasa de interés más baja que la que tenían sus préstamos originales. Considere estos dos factores:

Condiciones de mercado

Los prestamistas suelen utilizar índices de referencia e índices de mercado al establecer las tasas de interés. Si las variables que utiliza un prestamista para establecer las tasas de interés son más favorables ahora que antes, entonces las tasas de interés que obtenga también deberían ser más bajas. Si elige refinanciar sus préstamos en el momento adecuado, podría terminar ahorrando mucho dinero a largo plazo. En otras palabras, piense en ello como el precio del gas si el costo de un barril de petróleo baja, el precio por galón en la bomba también baja.

Perfil de riesgo

La mayoría de los prestamistas privados de préstamos estudiantiles requieren una evaluación de riesgos para evaluar la capacidad de los prestatarios para pagar el préstamo. Esto generalmente incluye una verificación de crédito e ingresos. Cuanto menor sea el riesgo (o mayor capacidad de reembolso), menor será la tasa de interés ofrecida. Cuando la mayoría de las personas solicitan por primera vez sus préstamos estudiantiles, tienen entre 18 y 24 años de edad con poco o ningún historial de crédito o ingresos. De hecho, es probable que necesite un cosignatario para obtener el préstamo.

Una vez que se gradúe, obtenga un ingreso estable y comience a construir un historial crediticio, su perfil de riesgo mejorará. Sin embargo, sin la refinanciación, sus tasas de interés continuarán basándose en su perfil de riesgo inicial y no se beneficiará de su mejor calidad crediticia. Un resultado favorable en uno (o ambos) de estos factores podría resultar en una tasa de interés más baja, lo que llevaría a miles de dólares en ahorros en sus préstamos estudiantiles.

Verá que solo unos pocos puntos porcentuales de su tasa de interés pueden hacer una gran diferencia. También puede reducir el costo total de intereses seleccionando un plazo de reembolso más corto para su nuevo préstamo refinanciado. Si paga su préstamo más rápidamente, los intereses tendrán menos tiempo para acumularse. Seleccionar un plazo de amortización más corto, combinado con una tasa de interés más baja, dará como resultado aún más ahorros en sus préstamos estudiantiles.

Propina: Use la calculadora de refinanciación de College Ave para ver cuánto podría ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles.

2. Nuevo pago mensual

La refinanciación de préstamos estudiantiles también puede brindarle la flexibilidad que necesita para obtener un nuevo pago mensual que se ajuste mejor a su presupuesto. Al refinanciar préstamos estudiantiles, seleccionará un nuevo plazo de reembolso (la cantidad de años que demora en pagar el préstamo). Aparte de otros factores, simplemente seleccionando un plazo de reembolso que sea más largo que el que tiene actualmente dará como resultado un pago mensual más bajo. Pero tenga en cuenta que eso también significa que probablemente pagará más en cargos por intereses generales.

3. Gestión de la vida más simple

Administrar las finanzas personales puede volverse rápidamente difícil y abrumador. Hacer malabarismos con varias facturas en línea y sus inicios de sesión, pines y contraseñas asociados es una molestia. Sin mencionar fechas de vencimiento separadas y escalonadas para realizar un seguimiento. Al refinanciar sus préstamos estudiantiles, puede simplificar esos pagos y mantenerlos todos en un solo lugar. Ese nuevo préstamo lo ayuda a administrar un solo pago y fecha de vencimiento con un solo proveedor de servicios.

Muchos graduados eligen esta opción porque hace que el manejo de los préstamos estudiantiles sea más fácil de entender y mantenerse al tanto. La administración de los pagos a tiempo tiene un impacto crítico en su puntaje de crédito a lo largo del tiempo, por lo que debe asegurarse de realizar siempre sus pagos. Para los profesionales de carrera temprana que buscan ordenar sus finanzas, refinanciar sus préstamos significa que tiene una cosa menos de qué preocuparse.

Razones para no refinanciar sus préstamos

Al considerar las opciones para sus préstamos estudiantiles, es importante evaluar los beneficios de los préstamos privados y federales. Si está debatiendo si refinanciar o consolidar, también debe considerar los riesgos de hacerlo. Los préstamos federales para estudiantes ofrecen a los prestatarios opciones especiales de condonación, aplazamiento y tolerancia de préstamos por razones tales como dificultades económicas o servicio militar activo. Si elige refinanciar sus préstamos federales para estudiantes, perderá esos beneficios federales.

Si desea combinar solo sus préstamos federales, puede solicitar un Préstamo Federal de Consolidación Directa. Mantendrá sus términos de pago existentes y le dará una tasa de interés fija promedio ponderada. El inconveniente es que no podrá asegurar una nueva tasa de interés más baja o un pago mensual más bajo a través de la refinanciación, pero solo tendrá una factura y pago mensuales.

El hecho de que haya tenido que endeudarse para la universidad no significa que deba permanecer en números rojos por el resto de su vida. Al explorar y calcular sus opciones de refinanciación, tendrá una mejor idea de dónde puede ahorrar y dónde puede estirar su presupuesto. Considere refinanciar cuidadosamente antes de decidir cuál es el camino correcto a seguir.

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