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3 preguntas que pueden cambiar tu vida financiera para siem

Salve amigo lector, todo bien? En el comienzo de mi caminata de educador financiero, en los primeros pasos del “Café con Finanzas”, grabé un video tratando de ese punto tan sensible consumismo y salud financiera, por el cual tuve muchos retornos positivos de personas que se identificaron con esa cuestión.

¿Cómo es algo que nunca debemos olvidar, he grabado un nuevo video aquí para Dinheirama con este tema y, por supuesto, decidí complementar con este texto.

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Es un hecho que todos nosotros, en mayor o menor grado, queremos tener cosas bacanas – y no hay mal en eso. Lo que usted no debe es ser esclavo de las cosas, momento en que ellas pasan a ser más importantes que todo el resto y, a su vez, perjudican a su familia y salud financiera.

Fue justamente observando a personas y familias en frangándos a causa del descontrol presupuestario, cuando constaté que “el agujero era más abajo”, que percibí que hay un enorme sesgo emocional a ser resuelto mucho antes de hablar de planillas e inversiones. Así, decidí estudiar psicoanálisis y comenzar mi jornada como “educador del dinero”.

Mucha gente se pregunta me sorprendió “El psicoanálisis y las finanzas”? Sí! Somos animales instintivos, pasionales, y antes de sumergirse en hojas de cálculo, aplicaciones y largas disertaciones sobre inversiones, percibí que necesitaba conocer de cerca el corazón de la mente humana, para después, sólo después, hablar de dinero.

Nuestra salud financiera es resultado directo de cuán evolucionados y bien resueltos somos emocionalmente. Hay una vertiente que habla de “Economía Comportamental”, mostrando que el tema “mente humana y dinero” comienza a ganar fuerza.

Sin embargo, como es corriente, son nuevas marcas para viejos productos. Las “fugas”, generadas por la frustración, pueden manifestarse de muchas maneras, desde comer en exceso hasta gastar más de lo que gana. Esto se manifiesta de maneras diferentes en cada persona, pero lo que importa al final es el “comportamiento” antes de todo lo demás.

Pero no te preocupes, querido amigo, no voy a recomendar la terapia de cara (risas). Hay algunas “herramientas psicológicas” para dominar a esa bestia que vive dentro de ti. Preguntas simples cuya finalidad es “driblar” el impulso y “convocar” su lado racional.

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Si da una “googlada”, va a encontrar muchas variaciones de esa técnica, cada cual con sus méritos. La más conocida son las “5 preguntas” que yo, por motivos que voy a explicar, me he reducido a tres. Sin más dilaciones, cada vez que siente el impulso de comprar algo, pregúntese a sí mismo

  1. ¿Yo necesito?
  2. ¿Yo puedo? (¿Pagar la vista?)
  3. ¿Debo?

Cada una de estas preguntas tiene un propósito específico de crear barreras racionales para el consumo por impulso. La primera, aunque es obvio, rara vez (casi nunca) es la reflexión de la razón – que ni siquiera pensamos de él. Si la realidad fuera otra, la industria que vive de la rápida obsolescencia de sus productos tendría días mucho más difíciles.

No es lo que vemos, ya que raramente evaluamos la necesidad real de las innumerables cosas que compramos a lo largo del año. Si el iPhone 5s todavía está en las tiendas y funciona perfectamente bien, usted no necesita el 6s, por más que intente convencerlo. No podemos confundir necesidad con voluntad.

La segunda pregunta es la barrera secuencial si el primero falla. Puramente matemática, si miente para sí “creando una necesidad”, tener o no recurso financiero para esa compra debería (en el escenario perfecto) ser razón más que suficiente para no comprar.

Se percibe que se trata de tener de hecho el dinero, y no crédito para ello. Esta es una técnica disciplinaria que evoca el poder real y pretende reducir la utopía creada por “cuotas que se ajustan al presupuesto” (ni siquiera caben más).

Por último, la tercera pregunta debería ser el tiro de gracia en cualquier impulso consumista que elude los dos primeros. Usted ha oído expresiones como “se puede robar, pero no debería?” Aquí es lo mismo si usted ya se “convenció” de que necesita y “puede”, queda por saber si usted debe.

Muchas cosas corroboran para saber si usted debe o no hacer algo, desde cuestiones íntimas hasta cuestiones macroeconómicas, como evitar gastos innecesarios en época de crisis, por ejemplo.

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Al final, en mi adaptación de esta teoría, sólo dos preguntas son realmente relevantes las dos que se ocupan de la necesidad real y de la capacidad financiera. La tercera, aunque sea la “oportunidad final”, es fácilmente respondida de forma emocional.

Vuelve a decir que usted debe ser frío y riguroso cuando se trata de sus necesidades; el mundo bordea el colapso dado el sin número de “cosas” que se acumulan en los basurales, océanos, ríos, etc. Cosas que sólo fueron “inventadas” porque hay quien las compre, incluso sin precisar.

La industria vive de eso, de “crear necesidades”, por el simple hecho de que la gente realmente compra esa idea. Peor que eso, compran cosas que ni siquiera saben usar. Vea el ejemplo reciente de las pantallas de alta resolución, las tales 4K; la resolución Full HD no llegó ni en la adolescencia y ya lanzaron pantallas con 4 veces la resolución de las antecesoras que, a su vez, ya tienen sucesoras de 8K.

Es importante decir que la mayoría absoluta de la gente ni siquiera llegó a explorar los recursos de su TV Full HD. Yo conozco a gente que posee estos aparatos y los infrautilizan, conectándolos en fuentes de imagen de baja resolución. ¿Quiere más? Estas mismas personas ya han comprado un televisor 4K y se preocupan de anunciar esto.

El corazón de todo esto es parar durante el acto de consumo para “conversar consigo mismo”. Este simple hábito tiene un papel fundamental de “enfriar” las emociones y refrenar los impulsos. ¿Sabe la historia de “dormir en el problema”? No discutir con las emociones a la flor de la piel? ¿No hacer compras en el supermercado cuando está hambriento? ¡Es exactamente eso!

Vendedores son adoctrinados para no dar tiempo para el consumidor pensar, porque si lo hacen, saben que disminuyen considerablemente la posibilidad de que la venta se concreta, principalmente en adquisiciones de alto valor, como coches e inmuebles. Así que dormir en el consumo!

Incluso si te olvidas de hacer las tres preguntas, vuelve a casa, piensa en otras cosas y, al día siguiente, analice si esa compra todavía tiene sentido. ¡Cree amigo, es mágico!

Ah, se me olvidaba, no caer en esa charla que “es la última” o “promoción es sólo para hoy”; estas son herramientas creadas justamente para no dejar que usted utilice su razón.

Antes de despedirme, ¿recuerdas que dije que muchos hablan de 5 preguntas? Pues bien, las otras dos serían “¿Quiero?” Y “Yo merezco?”.

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No necesito decir el motivo de haber reducido a tres, ¿verdad? Al final, no necesita ser un genio para entender que todo el mundo, por más que diga lo contrario, “quiere todo” y cree que “lo merece todo”. Bajo una mirada más técnica, son preguntas que tienen poca oportunidad de traer el impulso a la luz de la razón, pues hablan directo con su lado emocional. ¡Todos quieren, todos merecen!

Entonces recuerde antes de su próxima compra, pregunte! Y si todo falla, duerme en el consumo. Un abrazo y hasta la próxima.

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