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2 estrategias que me ayudaron a pagar $ 93,000 de deuda en 3.5 años

2 estrategias y 3 hábitos que me ayudaron a pagar $ 93,000 de deuda en 3.5 años #payoffdebt #debtfree¡Hola! Hoy, tengo una gran historia de pago de deudas de Heather ODonnell de HappyHumbleHome.com. ¡Disfrutar!

En estos días, soy un bloguero frugal que vive en Happy Humble Home y brindo consejos y estímulo para ahorrar dinero a otros.

Pero hubo un punto en mi vida, no hace mucho tiempo, cuando pensé que estaría endeudado para siempre.

Cuando mi esposo y yo nos casamos en agosto de 2015, teníamos una deuda de $ 105,000. Desde entonces, hemos trabajado muy duro para lograr nuestro objetivo de liberarnos de deudas y hemos eliminado $ 95,000 de nuestra deuda.

En el camino, hemos utilizado 2 estrategias diferentes de pago de deudas y hemos aprendido 3 hábitos esenciales que nos han ayudado a tener éxito en el camino. En esta publicación, voy a darle una mirada interna a cómo superé mi montaña gigante de deudas porque sé sin lugar a dudas que si puedo hacer esto, usted también puede hacerlo.

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Llevé la mayor parte de la deuda a mi matrimonio.

Mi esposo estaba libre de deudas, excepto por el pago de su automóvil. Tenía un préstamo estudiantil gigante y un pago de automóvil propio. He aquí un desglose de exactamente cómo se veía nuestra deuda:

  • Préstamo estudiantil – $ 68,000
  • Mi préstamo de auto – $ 20,000
  • Su préstamo de auto – $ 17,000

Si te estás preguntando acerca de esos números, déjame darte una historia de fondo rápida.

Mi préstamo estudiantil gigante se consolidó de mi licenciatura y maestría. Fui a la escuela para ser maestra de primaria y estaba trabajando como maestra de jardín de infantes en un centro urbano cuando nos casamos. Obviamente, esta no fue una elección de carrera muy bien remunerada.

Fue pura mala suerte que mi esposo y yo tuvimos que comprar autos al mismo tiempo.

Unos meses antes de nuestra boda, su auto viejo estaba empezando a tener problemas y habría sido costoso arreglarlo. Decidimos juntos que, en lugar de arreglar su auto viejo, tendría más sentido cambiarlo y comprar uno nuevo. Entonces lo hizo.

Esperábamos que el pequeño Honda Civic que conducía en ese momento nos dure al menos otros 5 años y no pensamos que el pago de su automóvil fuera tan malo.

Pero solo unas pocas semanas después de que mi esposo compró su auto nuevo, mi auto fue totalizado en un accidente de atropello y fuga. Afortunadamente, no estaba herido. Por otro lado, mi pobre y pequeño auto fue destruido.

Claramente, iba a necesitar uno nuevo. Y, por supuesto, podría haber comprado algo usado y asequible. Pero en cambio, hice un mes de investigación apresurado y decidí invertir en un auto nuevo que nos duraría 10 años, salvo otro horrible accidente.

Entonces, así es como terminamos con 2 pagos de automóviles al mismo tiempo además de mi préstamo estudiantil.

Pagamos nuestra boda en su totalidad con efectivo que habíamos ahorrado durante nuestro compromiso de 18 meses. Pero esto también significaba que solo estábamos pagando los mínimos de nuestra deuda durante este tiempo.

Fue justo después de casarnos que decidimos tomarnos en serio el pago de nuestra deuda.

Emocionalmente, fue difícil ser el que trajo tanta deuda a mi matrimonio. Me sentí realmente culpable por ello y me llevó varias largas conversaciones con mi esposo antes de estar listo para enfrentar o endeudarme.

Comenzamos aprendiendo todo lo que pudimos sobre las estrategias de pago de la deuda.

Decidimos que debido a que ya estábamos muy motivados, deberíamos usar la avalancha de deudas y centrarnos en pagar mi préstamo estudiantil primero, ya que tenía una tasa de interés mucho más alta.

Durante los siguientes 18 meses, dedicamos cada dólar adicional que pudimos a pagar mi préstamo estudiantil. Pagamos $ 38,000 del total de $ 68,000 durante ese tiempo.

La avalancha de deudas nos estaba sirviendo bien. Wed pagó más de la mitad de nuestra deuda de tasa de interés más grande y más alta. Pero nuestra situación de vida estaba cambiando. Estaba embarazada y planeaba dejar mi trabajo para quedarme en casa con nuestro bebé. Sabíamos que esto disminuiría drásticamente nuestros ingresos y afectaría el pago de nuestra deuda.

Entonces, decidimos reevaluar nuestra estrategia.

Después de analizar nuestras deudas, decidimos que lo mejor para nosotros sería eliminar nuestro pago mensual más alto. Eso liberaría más dinero cada mes y facilitaría la vida cuando no estuviera trabajando.

El préstamo automotor de mi esposo era nuestra deuda más pequeña, con nuestra tasa de interés más pequeña, pero era nuestro pago mensual más alto con $ 505.

Enfocamos nuestra vista en ese préstamo para automóviles pequeños y comenzamos a dedicar todo el dinero extra que había ido a mi préstamo estudiantil cada mes al préstamo para automóviles.

Tuvimos su auto pagado en 6 meses.

Esto puso mucho más espacio para respirar en nuestro presupuesto mensual.

Luego, dirigimos nuestra atención al pago de mi automóvil. El pago mensual mínimo para mi automóvil era de solo $ 297, pero era un monto total mucho menor que mi préstamo estudiantil y también queríamos eliminar ese pago mensual.

Pusimos todo lo posible para pagar mi automóvil, incluida nuestra declaración de impuestos de 2017, y lo pagamos 7 meses después.

Para entonces, nuestro hijo estaba aquí y yo había dejado mi trabajo. Nuestros ingresos eran mucho menores que cuando ambos estábamos trabajando y nuestros gastos eran un poco más altos ya que teníamos otra persona en nuestra familia.

Entonces, nuestro pago de la deuda se ralentizó.

Hubo varios meses en los que solo pudimos pagar el pago mínimo mensual para el préstamo estudiantil.

Cada vez que teníamos un poco más, pagamos más.

Aunque nuestro progreso se había ralentizado, nuestra motivación seguía siendo alta. Habíamos generado tanto impulso cuando estábamos pagando nuestras deudas rápidamente y eso nos llevó a través de esos meses más difíciles.

Desde que dejé mi trabajo en agosto de 2017, hemos pagado $ 21,000 de mi préstamo estudiantil con un ingreso.

Entonces, cuando escribo esto, todavía nos quedan unos $ 10,000 de deuda. Tengo esta nueva habilidad que cambia la vida para ver la luz al final del túnel. Sé que pronto estaremos libres de deudas, y una vez que lo estemos, nunca volveremos.

Quiero compartir con ustedes 3 hábitos esenciales que solíamos pagar hasta ahora nuestra deuda de $ 95,000.

Estas estrategias funcionaron para mí incluso como alguien que era horrible con el dinero al principio. Y me han mantenido motivado durante los tiempos difíciles cuando tenía ganas de rendirme. Sé que estas estrategias también pueden funcionar para ti.

1. Registro mensual de la deuda

Todos los meses, durante el último fin de semana del mes, mi esposo y yo pasamos una hora planificando nuestro presupuesto para el mes que viene y comprobando el progreso de nuestro pago de la deuda.

Hablamos de cuánta deuda hemos pagado y cuánto más nos queda por recorrer.

A veces jugamos con una calculadora de deuda en línea en Unbury.us. La calculadora nos dice cuándo se pagará nuestra deuda en función de cuánto más podemos pagar cada mes. Por ejemplo, si pagamos $ 600 adicionales al mes, nuestra deuda se cancelará en febrero de 2020. Simplemente nos da una idea aproximada de lo cerca que nos estamos acercando.

Hablar de ello es poderoso, nos entusiasma y nos motiva a continuar.

2. Reducción de gastos para pagos de deudas adicionales

Hicimos todo lo posible para reducir nuestros gastos para tener más dinero para pagar nuestras deudas. Al principio no fue divertido pensar en eso, pero fue divertido ver que todo ese dinero extra se destina al pago de la deuda.

Estos son algunos de los gastos que reducimos para liberar dinero para pagos de deuda adicionales.

Comida

Dejamos completamente de salir a comer a los restaurantes. Durante los 3.5 años que llevamos casados ??y trabajando en nuestra deuda, mi esposo y yo solo hemos estado en un restaurante en nuestro aniversario o cumpleaños.

También dejamos de conseguir comida para llevar en las noches ocupadas (o flojas) que no tenía ganas de cocinar. En cambio, teníamos a mano algunos suministros para comidas súper simples que nos gustaban a ambos y que serían fáciles de preparar cuando no quisiéramos cocinar. En su mayoría eran cosas como atún, cartones de sopa o arroz frito con pollo congelado.

Hice un esfuerzo para planificar la comida y una vez que aprendí un sistema que funcionó para mí, trabajé en estirar los mismos ingredientes para varias cenas diferentes en una semana. Por ejemplo, la carne de res deshebrada funcionaría para carne de res y brócoli, tacos de carne y estofado.

Entonces, comencé a tomarme en serio el ahorro de dinero en comestibles. Comencé a buscar ventas, comparar precios, usar algunos cupones y comprar con un presupuesto de supermercado. Pude reducir nuestros costos de comestibles en $ 40 por semana con solo un poco de trabajo y pensando en el futuro.

Costos del hogar

Después de controlar nuestros costos de alimentos, centramos nuestra atención en los costos de nuestro hogar.

Redujimos seriamente nuestra factura de electricidad simplemente desconectando cosas y apagando intencionalmente lo que no estábamos usando.

Negociamos nuestra factura de teléfono celular y ahorramos $ 15 por mes.

Nos esforzamos por utilizar un poco menos de todo: menos toallas de papel, menos detergente, menos champú.

Incluso hemos intentado hacer algunas reparaciones simples en el hogar sin llamar (y pagar) a un profesional. Mi esposo fue capaz de arreglar la fábrica de hielo en nuestro congelador, reemplazar el timbre de nuestra puerta e incluso hacer una reparación simple en nuestro inodoro.

Fue más fácil de lo que pensé que sería.

Esperaba que reducir nuestros gastos fuera un proceso agotador, pero fue mucho más fácil de lo que esperaba. Simplemente intentaríamos algo, y si funcionara, nos emocionaríamos mucho con el dinero que ahorramos.

Mi exito con recortando nuestros gastos Es una de las principales razones por las que quería comenzar mi blog, Happy Humble Home. Me entusiasmó compartir ideas simples y prácticas que otras personas podrían usar en sus propias vidas, con sus propias familias, para ahorrar dinero.

3. Manteniendo el futuro frente a la mente

El mayor cambio que me ayudó a pagar la deuda fue en realidad un cambio de mentalidad.

Dejé de pensar en lo que quería en este momento y, en cambio, empecé a centrarme en lo que quiero a largo plazo.

Sabía que no quería seguir pagando mi préstamo estudiantil cuando mis hijos estaban en la universidad. Y durante los momentos en que estaba luchando, eso es lo que me recordaba.

Y mi esposo y yo siempre estamos hablando de cuánto más dinero tendremos una vez que no tengamos que hacer ningún pago de deuda. Bueno, en realidad podamos ahorrar dinero para las cosas que realmente queremos, como remodelar nuestros baños.

Este no es un cambio de mentalidad fácil de hacer.

Hubo tantas veces que quise la gratificación instantánea que provenía de la comida para llevar o salir con amigos o comprar un atuendo nuevo y lindo.

Tenía que seguir recordándome a mí mismo que dentro de 5 años no recordaría esa comida, evento o atuendo. Pero si tomé las decisiones correctas, en 5 años podría estar libre de deudas. Y eso tendría un profundo impacto en mi familia para siempre.

Con la práctica, esas decisiones difíciles se hicieron más fáciles de tomar.

Y ahora que estoy tan cerca de estar libre de deudas, es muy fácil rechazar la tentación.

$ 93,000 en 3.5 años

Da un poco de miedo poner todos mis números de la vida real en el mundo. Pero es bastante sorprendente dar un paso atrás y pensar en lo lejos que he llegado. Y es aún más sorprendente pensar en lo cerca que estoy de la línea de meta.

Mi esposo y yo esperamos estar 100% libres de deudas para fines de 2019. Y una vez que lo estemos, nunca volveremos. Además, habrá una fiesta.

Mientras tanto, voy a seguir compartiendo mis consejos para ahorrar dinero y mi visión de la deuda en mi blog, Happy Humble Home. Estoy haciendo todo lo posible para empoderar a todos los que puedo alcanzar para solucionar su situación financiera, tal como lo he hecho. Me honraría ser parte de su viaje financiero. Puedes unirte a mi aquí para obtener acceso a todos mis mejores consejos y herramientas para ahorrar dinero (¡incluido un rastreador de pago de deuda imprimible!)

Si su deuda se siente abrumadora como la mía, quiero que sepa que esto no es imposible. Con un poco de intencionalidad, algunas opciones inteligentes y hábitos de dinero saludables, puede pagar su deuda y cambiar su futuro. Sé que si puedo hacer esto, tú también puedes.

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