Saltar al contenido

15 sesgos cognitivos ocultos que le cuestan mucho dinero

No eres racional No soy racional

Somos emocionales A veces estamos molestos. A veces estamos enojados. A veces solo tenemos hambre.

Realmente no somos diferentes a ningún otro animal, excepto que podemos contar historias, y nuestras decisiones se ven afectadas por nuestras emociones y parte de eso incluye nuestros prejuicios.

Comprender estos prejuicios y cómo afectan nuestras vidas puede cambiar el juego.

Disponibilidad heurística

Lo que sabemos tiene más peso que lo que no tenemos.

El mejor ejemplo de esto es la idea de que algo generalmente visto como malo para usted (beber, fumar, obesidad, etc.) no es tan malo porque conoce a personas que viven largas vidas a pesar de la afección. Conoces a una persona que habitualmente nunca usa el cinturón de seguridad y nunca se ha lastimado (yo, los cinturones de seguridad salvan vidas).

¿Cómo te cuesta esto? 1. Use un maldito cinturón de seguridad. 2. Haga su tarea, especialmente si toda la información que tiene en este momento fue proporcionada por otra persona.

Puede ser desviado y tomar malas decisiones financieras porque no tiene suficiente información y ha sobrevalorado lo que tiene.

Anclaje

El anclaje es nuestra tendencia a sobrevalorar la primera información que obtenemos al tomar cualquier tipo de decisión. Una vez que se establece ese ancla, todas las decisiones futuras se toman con un sesgo hacia ese ancla inicial independientemente de su precisión.

¿Cómo te cuesta esto? ¿Alguna vez ha conocido a alguien que haya invertido en fondos mutuos administrados activamente? El índice de gastos promedio para un fondo mutuo administrado activamente es de alrededor del 1.5%. Si eso le suena o no alto depende de cuánto sabe y la primera experiencia de muchas personas con fondos mutuos fue en un 401 (k), donde el 1.5% no es costoso. No es barato pero no es ridículo.

Actor Observador Sesgo

El sesgo del observador actor es cuando observa sus acciones y las atribuye a causas externas, pero observa las acciones de otra persona y las atribuye a causas internas. Se llama error de atribución fundamental y afecta fuertemente cómo interactúa con otras personas.

¿Cómo te cuesta esto? Esto le duele más cuando atribuye sus propias malas decisiones a factores ambientales u otros que escapan a su control. A veces hay fuerzas externas en el trabajo que no puedes controlar, pero a menudo tus elecciones son tuyas.

Efecto Bandwagon

Un primo cercano al falso consenso es el efecto de carro. Es cuando una persona que acepta algo aumenta la probabilidad de que otros en el grupo sigan. Es una forma de pensamiento grupal que puede ser muy peligrosa.

¿Cómo te cuesta esto? La mentalidad de rebaño siempre es peligrosa porque las personas dejan de tomar decisiones independientes y comienzan a buscar orientación en otros, que pueden no tener más conocimiento o experiencia. Esto puede llevar a situaciones en las que opta por hacer algo que de otro modo no hubiera hecho.

Sesgo de confirmación

El sesgo de confirmación es el mejor sesgo porque siempre te sientes bien al respecto. Es cuando tienes una creencia y luego una tendencia a recordar todas las cosas que respaldan esa creencia mientras olvidas convenientemente todas las cosas que van en contra de esa creencia.

Esto se desarrolla más vívidamente cada vez que hablas de raza y estereotipos. Tendemos a recordar todas las veces que una persona de un fondo en particular se comporta de una manera que confirma el estereotipo sin hacer lo mismo para los contraejemplos porque ni siquiera se registran. No evitamos activamente esa información, no la conservamos.

Es un estereotipo común que los asiáticos son buenos en matemáticas. Siempre que vea un ejemplo de un estudiante asiático que es bueno en matemáticas, lo recuerda. Apuesto a que puedes imaginar a algunas personas asiáticas que son buenas en matemáticas en este momento.

Pero, cuando ves a un estudiante asiático que no es bueno en matemáticas, no resuena. Ni siquiera lo piensas porque no todos son buenos en matemáticas. Ignorando el hecho de que "asiático" abarca miles de etnias. Solo mirando a los chinos, la población de China es de casi 1.400 millones y no todos pueden ser buenos en matemáticas!

¿Cómo te cuesta esto? Pierdes objetividad en tu toma de decisiones. Debe recordar mirar los datos de manera objetiva y no confiar en su memoria como evidencia porque su memoria es selectiva y horrible.

FWIW, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) publica periódicamente clasificaciones mundiales en matemáticas, lectura y ciencias. Se basa en el Programa de Evaluación de Estudiantes Internacionales, o PISA, que se otorga cada 3 años a jóvenes de 15 años en 72 países. Los siete primeros listados (China se divide en cuatro grupos) están en Asia (Singapur, Hong Kong, Macao, Taiwán, Japón, China, Corea) … ¿entonces quizás los asiáticos son mejores?

Efecto de dotación

El efecto de dotación es donde valoras algo que posees más de lo que lo harías si no lo poseyeras.

Cuando se estudia, esto a menudo se vincula con un modelo de comportamiento conocido como Voluntad de aceptar o pagar (WTAP). Las personas a menudo tienen un precio más alto de Disposición a aceptar (WTA) que un precio de Disposición a pagar (WTP), donde WTA es el precio al que venderías un artículo versus lo que pagarías por él.

¿Cómo te cuesta esto? El relativamente reciente fiasco de United Airlines es un excelente ejemplo de esto: United trató de convencer a la gente de que tomara un cupón cuando ya estaban en sus asientos. Tyler Cowen analiza la teoría del juego sobre cómo podrían haberlo jugado de manera diferente y menciona el efecto de dotación, es realmente difícil hacer que la gente tome un cupón cuando ya están en sus malditos asientos.

Aversión a la extrema

A los seres humanos les gusta estar a salvo. Pero no también seguro.

La aversión a la extrema es nuestra tendencia a evitar los extremos, ya sea demasiado arriesgado o demasiado seguro. Demasiado arriesgado de una inversión y hacemos cosquillas a nuestro sesgo de aversión a la pérdida. Demasiado seguro y tenemos un poco de FOMO. Lo mismo se aplica demasiado caro y demasiado barato, razón por la cual los restaurantes diseñan sus menús de cierta manera.

¿Cómo te cuesta esto? En lugar de analizar decisiones independientes de su relación entre sí o en nuestro plan más amplio, tomamos la información disponible (heurística de disponibilidad) y la usamos para elegir lo que no es un extremo. Los actores nefastos del otro lado de su decisión pueden aprovechar esta aversión a la extrema y diseñar opciones subóptimas en el medio.

Efecto de falso consenso

El falso consenso es cuando sobreestimamos cuánto otros están de acuerdo con nosotros. Cree que hay un consenso cuando realmente no lo hay, de ahí el consenso "falso".

Hay dos teorías sobre por qué sucede esto. La primera es que a través de la comparación social, nos comparamos con los demás y usamos las creencias de los demás casi como un ancla. El segundo es de proyección, proyectamos nuestras creencias y sentimientos sobre los demás.

¿Cómo te cuesta esto? Esto puede conducir a un paso en falso social, que puede perjudicarnos financieramente si también se encuentran en situaciones comerciales y laborales. Otra forma en que esto puede afectarnos es apoyarse en nuestra inclinación a la conformidad, lo que puede ser un empuje suficiente para que tomemos decisiones que no necesariamente son en nuestro mejor interés.

Efecto aureola

Es posible que nunca haya oído hablar de este sesgo, pero ha visto uno de sus efectos: las personas hermosas tienen más éxito.

El efecto halo es cuando infla su evaluación de los rasgos y características específicos de una persona debido a cómo se siente en general con respecto a esa persona. Las personas que te gustan a menudo son vistas como más inteligentes, más divertidas, más trabajadoras y otras características positivas.

¿Cómo te cuesta esto? Si no sabe que está evaluando a alguien más alto simplemente porque le gustan (o simplemente por la forma en que se ven), puede tomar decisiones basadas en la simpatía en lugar de la habilidad real. Esto puede ser un error cuando se trata de seleccionar asesores, como un asesor financiero o un abogado, y es importante que se apoye fuertemente en las medidas cuantitativas sobre las cualitativas.

Sesgo retrospectiva

¿Sabes cómo dicen que la retrospectiva es 20/20? También es parcial. El sesgo retrospectivo es cuando las cosas parecen más obvias y predecibles después de que han sucedido.

Ocurre cuando tu equipo favorito pierde el juego porque tu equipo favorito siempre pierde grandes juegos (si eso fuera cierto, ¿por qué incluso viste?).

O cómo siempre pareces saber el material de clase después has tomado la final (duh, acabas de ver las preguntas en el examen).

¿Cómo te cuesta esto? Esto es menos directamente perjudicial que algunos de los otros prejuicios, como el optimismo o la supervivencia, pero te impacta. Puede llevarlo a creer que es un mejor predictor de eventos de lo que realmente es, lo que puede conducir a errores en la toma de decisiones.

También puede llevarlo a sentir una sensación de inevitabilidad hacia eventos que no son inevitables y que pueden prevenirse. Si tiene antecedentes familiares de cáncer de pulmón, puede creer que está bien fumar porque de todos modos va a tener cáncer de pulmón.

Efecto de desinformación

El efecto de desinformación es cuando la forma en que se formula una pregunta impacta la memoria de un evento. Esto fue observado por primera vez por la psicóloga Elizabeth Loftus y su trabajo sobre la memoria.

Perdió a su madre cuando tenía 14 años, pero recordaba poco del evento. En su cumpleaños número 44, un tío le dijo que había descubierto el cuerpo de su madre, lo que provocó una avalancha de recuerdos vívidos. Excepto que su tío habló mal, fue su tía quien descubrió el cuerpo y todos esos recuerdos que tenía eran falsos. (¡más sobre eso!)

¿Cómo te cuesta esto? No hay una línea tan clara entre este efecto y su impacto en su dinero, pero aún es importante entenderlo. La información errónea ocurre todo el tiempo, a veces accidentalmente y a veces a propósito. Comprender que su memoria es falible (y sesgada), así que siempre busque hechos que respalden sus creencias, sin importar cuán fuertes sean. Además, comprender cómo se formula una pregunta y cómo puede influir en su respuesta es perspicaz.

Sesgo de optimismo

El sesgo de optimismo es exactamente lo que crees que es: somos demasiado optimistas sobre el futuro. Sobreestimamos los eventos positivos y subestimamos los negativos. De todos los prejuicios, este es uno de los que estoy más feliz de tener porque si no tenemos esperanzas para el futuro, ¿para qué podemos tener esperanza? Entonces, aunque no quisiera reducir el optimismo de ningún tipo, es importante reconocerlo porque puede afectar nuestra toma de decisiones.

¿Cómo te cuesta esto? Este tipo de pensamiento "todo saldrá bien" puede resultar en un poco de complacencia cuando se requiere acción. Si tenemos una tendencia a subestimar los eventos negativos, es posible que no ahorremos tanto en un fondo de emergencia porque "no lo necesitaremos". ¿No es mejor obtener una tasa de rendimiento más alta del mercado de valores?

Si sobreestimamos los resultados positivos, podemos planificar eventos que se retrasen fácilmente como aumentos y promociones. Nos lanzamos a una nueva empresa o invertimos más agresivamente de lo que deberíamos. Requiere que seamos mucho más diligentes en nuestras predicciones y nuestra planificación.

Efecto de exceso de confianza

El Efecto de exceso de confianza es el lugar en el que confía demasiado en sus habilidades, en la clasificación de su rendimiento sobre los demás y en la precisión excesiva en la predicción de su rendimiento. Esto es especialmente cierto en situaciones donde las actuaciones son subjetivas o difíciles de cuantificar.

Para ver esto en acción, responda esta pregunta: ¿qué tan rápido puede lanzar una pelota de béisbol? He tenido el beneficio de hacer esto en un centro de ciencias y mi velocidad de lanzamiento real es más baja de lo que habría imaginado. Habría adivinado en algún lugar de los años 70. En realidad, está en los años 60 inferiores: Nunca superando 65 MPH.

¿Cómo te cuesta esto? ¡El exceso de confianza nunca hace daño a nadie!

Efectos recientes

El efecto reciente es cuando le das más importancia a la información más nueva en comparación con la información más antigua. ¿Has oído hablar de la frase "¿qué has hecho por mí últimamente?" Esa es una frase impertinente que existe debido al sesgo de actualidad.

Una frase aún más generalizada es la de la "nueva Normalidad". Es cuando tomas eventos recientes y los conviertes en la línea de base para el futuro, en lugar de utilizar los datos que tienes durante décadas.

¿Cómo te cuesta esto? Si hay una tendencia a dar más peso a los eventos que ocurrieron recientemente, entonces debe trabajar más para no caer en la trampa. Hay una gran cantidad de datos disponibles para casi todo, así que asegúrese de verlos todos y no solo lo que sucedió últimamente.

Hay una razón por la que las mesas de ruleta muestran un historial … es porque saben que tenemos sesgos.

Sesgo de supervivencia

El sesgo de supervivencia es cuando se llega a conclusiones incorrectas basadas en lo que sobrevive a un proceso de selección sin tener en cuenta el conjunto de datos (solo los sobrevivientes).

Una de las historias más famosas sobre el sesgo de supervivencia involucra a un estadístico durante la Segunda Guerra Mundial. Abraham Wald era estadístico en el Grupo de Investigación Estadística e intentaban reducir las pérdidas de los bombarderos. Tenían datos de bombarderos que regresaban de las redadas y estaban tratando de usarlos para ajustar los diseños para construir un mejor bombardero. Wald se dio cuenta de que los datos solo mostraban bombarderos que sobrevivieron, lo que significa que el daño que sufrieron no fue suficiente para derribar el avión. Reforzar el lugar donde dispararon esos bombarderos no mejoraría la supervivencia, de hecho, hacer lo contrario sería más efectivo.

Los datos estaban sesgados porque provenían de los bombarderos sobrevivientes. Los que no regresaron nunca informaron dónde fueron dañados.

¿Cómo te cuesta esto? Es más difícil identificar casos específicos en los que un sesgo de supervivencia solo puede costarle dinero, pero un buen ejemplo es que si solo estudia historias de éxito, podría tener una visión sesgada de lo que conduce al éxito. La forma en que define exitoso también puede tener un impacto similar.

En el extremo, si solo estudiaste a Steve Jobs, Mark Zuckerberg, Bill Gates, Michael Dell, Evan Williams y Larry Ellison, entonces podrías creer que el camino para convertirte en multimillonario significa abandonar la universidad. En realidad, un título universitario de cuatro años puede significar más de $ 800,000 en ganancias de por vida (Banco de la Reserva Federal de San Francisco, 2014)

Cómo funciona esto en la vida real

El lugar para ver sus prejuicios y errores lógicos utilizados en su contra es en un restaurante. Esos menús están diseñados para que usted ordene ciertos artículos sobre otros.

No me creas Lea este breve artículo en Wired sobre el diseño del menú y luego preste atención la próxima vez que visite un restaurante.

Por supuesto, no todos los restaurantes hacen esto.

En 2017, cenamos en Hedone de Mikael Jonsson (estrella Michelin y nombrado uno de los 100 mejores restaurantes del mundo, lamentablemente cerró en junio de 2019) y su menú constaba de solo dos opciones: ¿quieres un menú de degustación para 95 o el menú degustación para 135? (¡ve por el 135!) No todo involucra juegos.

¿Qué sesgo reconoces y combates con frecuencia?

Otras publicaciones que puede disfrutar

Califica este Articulo!