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15 razones por las que se rechazan las reclamaciones de seguros de vida

El seguro de vida proporciona una solución simple pero a veces costosa para proteger a la familia de problemas financieros después de su muerte. Usted paga una prima fija por un número acordado de años a la aseguradora.

A cambio, la compañía de seguros asegura que entregará la suma total del dinero que ha pagado, más el incentivo, a sus sobrevivientes. Lo ideal es que las compañías de seguros paguen las pólizas después de la muerte del asegurado. Lamentablemente, muchos no lo hacen.

Life Insurance Claim

Compañías de seguros expuestas

El popular programa de televisión estadounidense, ’60 minutos ‘transmitido por el canal de noticias de televisión mundialmente aclamado CBS, hizo una revelación impactante. El informe de investigación de CBS titulado «Vida no pagada» transmitido en abril de 2016 afirmó que las aseguradoras no pagan a la mayoría de los beneficiarios de las pólizas de seguro de vida.

Los periodistas de la CBS hablaron con expertos legales, funcionarios de compañías de seguros y familias afligidas para preparar el informe, que se emitió en Estados Unidos y otros países.

CBS, un canal de noticias extremadamente respetado y responsable con sede en la ciudad de Nueva York, siguió con otros informes para consolidar aún más sus acusaciones. Estos informes sorprendentes de CBS deberían servir para abrir los ojos a cualquier persona que tenga o quiera comprar un seguro de vida.

Replantear una reclamación de seguro de vida

Los beneficiarios de los seguros de vida deben seguir procedimientos muy simples para reclamar el dinero. Debe presentar los formularios de reclamación de seguro completados, los certificados de fallecimiento y los últimos ritos del fallecido y los documentos legales que acrediten su reclamación.

La mayoría de las compañías de seguros aseguran que pagarán dentro de los 30 a 60 días posteriores a la muerte del asegurado. Sin embargo, las aseguradoras tienen la habilidad de encontrar lagunas en su póliza de seguro de vida para denegar el pago total o parcial de la reclamación del seguro. Echamos un vistazo a por qué ocurre esto.

1. Ausencia de nominación / legado / voluntad

Esta es la razón más común citada para negar el pago del seguro de vida. Las compañías de seguros solicitarán el número máximo de documentos antes de pagar.

Si no ha nombrado a una persona como beneficiaria al comprar la póliza, las compañías de seguros pueden denegar el pago. En algunos casos, solicitarán un legado o testamento notariado. Además, el reclamante tendrá que demostrar su identidad y el derecho a apostar la reclamación del seguro.

2. Retener datos vitales sobre ti

Usted es totalmente responsable de proporcionar información precisa al comprar la póliza. Retener información como su condición médica, la naturaleza del trabajo y otra información que buscan al comprar una póliza. Si su trabajo es riesgoso, las aseguradoras necesitan saberlo. Fudging o dar información incorrecta acerca de sí mismo también se convierte en motivo de inhabilitación de las reclamaciones de pago.

3. Pólizas abandonadas / primas impagas.

Las compañías de seguros ejercen su derecho a negar pagos en pólizas de vida que son abandonadas por el fallecido. También pueden denegar los pagos si la persona asegurada ha incumplido con el pago de las primas para mantener actualizada la póliza.

4. Cobertura insuficiente de la vida.

Las compañías venden diferentes tipos de pólizas de seguro de vida. Algunos aseguran el pago en caso de fallecimiento por causas médicas. Otros limitan el pago a muerte después de que la persona asegurada haya alcanzado una edad determinada.

Algunas pólizas de seguro cubren tanto la muerte por vejez como razones médicas. Algunas pólizas ofrecen pagos después de alcanzar una edad determinada. Es decir, has sobrevivido al seguro de vida. Si no reclama el pago mientras está vivo, sus familiares no podrán hacerlo después de su muerte. Necesitan presentar un procedimiento por reclamar el dinero perdido de familiares fallecidos.

5. Muerte por accidentes.

Tenga cuidado de leer la letra pequeña y entender sus implicaciones. Las compañías de seguros definen los accidentes de diferentes maneras. Es posible que su póliza no cubra la muerte accidental en su cocina o patio o se caiga de las escaleras.

En caso de accidentes de tráfico, las aseguradoras pueden denegar el pago por motivos de que viajaba en un vehículo cuyo registro o seguro había caducado. Pueden intentar probar que el vehículo no era apto para circular. Algunas pólizas no cubren la muerte en accidentes aéreos o accidentes en el mar o cuerpos de agua

6. Auto-daño obvio / suicidios

Esto puede incluir casi cualquier cosa, desde caerse de un árbol hasta tratar de reparar un fusible eléctrico en su hogar. También incluye alcohol y abuso de sustancias. Las compañías de seguros pueden negar el pago si demuestran de manera concluyente que usted se expuso a un daño.

7. Adicciones, VIH / SIDA.

Las adicciones como el alcohol, el tabaco y las drogas se consideran motivos para negar pagos. La compañía de seguros también abrogará una reclamación de seguro si la persona fallecida frecuentaba a las trabajadoras sexuales de sexo femenino o masculino y, por lo tanto, es propensa al VIH / SIDA. Las compañías niegan los seguros de vida a los adictos y aquellos que se sabe que buscan placeres carnales pagados y se ponen en riesgo de la enfermedad mortal.

8. Limitaciones geográficas de su política.

Recuerde, algunas pólizas de seguro de vida son válidas solo dentro de un área geográfica específica. Esto puede incluir su ciudad o pueblo, estado o país, y el mundo. El seguro local es más barato que el seguro mundial. Estas pólizas no permiten que los beneficiarios reclamen un seguro si usted muere fuera de los límites territoriales prescritos en la póliza.

9. Demoras de seguro demoradas / Estatuto de Limitaciones

Las compañías de seguros dan suficiente tiempo para que las familias y los beneficiarios en duelo reclamen el pago. Las compañías de seguros tienen el derecho de denegar el pago si no se les informa sobre la muerte de un asegurado dentro del plazo establecido. Sus beneficiarios deberán iniciar procesos para reclamar el dinero perdido de familiares fallecidos.

10. Muerte en circunstancias misteriosas.

Todos conocen el caso de John Darwin. Darwin desapareció misteriosamente de un viaje en canoa en el Reino Unido en 2007. Su esposa reclamó el seguro de vida y otros beneficios posteriores al fallecimiento del marido. Ayudó a pagar la hipoteca de la casa y los hizo ricos temporalmente.

Darwin emergió unos años más tarde en Panamá, de vacaciones con su esposa. La policía británica detuvo a la pareja. El caso recibió atención mundial. Cualquier muerte en circunstancias misteriosas o dramáticas será investigada por aseguradores y policías. Los pagos se niegan si su muerte se produce en circunstancias misteriosas.

11. Deudas impagas, hipotecas, tarjetas de crédito.

Una póliza de seguro de vida cubre a la familia contra cualquier deuda impaga incurrida durante su vida. Una reclamación válida y probada de estos acreedores sobre su seguro de vida puede denegar el pago al beneficiario. La deuda pasa automáticamente a sus herederos. También puede ir hacia la liquidación de las hipotecas que dejó atrás.

12. Muerte en regiones hostiles.

Cada nación emite con frecuencia avisos de seguridad y viajes para sus ciudadanos que planean viajar al extranjero por placer o trabajo. Estos avisos de viaje advierten explícitamente por qué debe evitar visitar un lugar o país en particular. Las compañías de seguros pueden absolverse del pago a los sobrevivientes, si usted viaja a ese lugar y muere, independientemente de las razones de su muerte.

13. Guerra y terrorismo.

El ataque terrorista del 11 de septiembre en Estados Unidos sirvió para despertar al mundo sobre los horrores del terrorismo. Las series de ataques sorpresa en diferentes lugares del mundo por terroristas islámicos radicales son comunes hoy en día. Recuerde, su póliza de seguro puede no cubrir la muerte por acto de terrorismo. La mayoría de las compañías cobran una prima adicional por dicha cobertura.

Si está trabajando o necesita visitar una zona de guerra o conflicto para trabajar, su póliza de seguro de vida puede perder su validez. Necesita cobertura de seguro especial para viajar a zonas de guerra y conflicto o áreas con alta amenaza de terrorismo.

14. Períodos de apagón

Su póliza de seguro de vida puede incluir un período de suspensión. Es decir, puede permanecer suspendido por un breve lapso de tiempo. Hay muchas razones para esto, como viajar al extranjero o un trabajo temporal peligroso. Verifique con su asegurador si hay algún período de bloqueo en su póliza.

15. Comprar la póliza equivocada.

Hoy en día es común comprar seguros de vida en línea. También comprar a los agentes de seguros es popular. Un agente de seguros no calificado puede venderle una póliza equivocada o algo que no se ajuste a sus necesidades.

Las compañías de seguros pueden ocultar varias características negativas de una póliza mientras venden en línea, bajo esquemas inteligentes de «negociación» y «descuento», ofertas especiales. Comprar una póliza sin comprender su meollo de la deuda puede negarle el pago a su beneficiario y pagar toda su inversión.

Salvaguarda tu dinero y tu familia

Debe recordar algunos consejos simples al comprar un seguro de vida. Lo más importante es leer todas las letras pequeñas, las réplicas, las exenciones de responsabilidad, las exclusiones, las adiciones y cualquier otra cláusula que venga cargada con la política.

Es más sabio consultar a un abogado financiero para encontrar exactamente lo que implica la política, sus derechos y los de los beneficiarios. Los seguros de vida no garantizan que su familia reciba algún beneficio pecuniario después de su muerte.

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