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15 maneras prácticas de mejorar sus finanzas en 2020

Vital Dollar

Vital Dollar se ha asociado con CardRatings para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Vital Dollar y CardRatings pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Las opiniones, revisiones, análisis y recomendaciones son solo del autor y no han sido revisadas, respaldadas ni aprobadas por ninguna de estas entidades.

Mejore sus finanzas este año

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El comienzo de un nuevo año es un buen momento para reevaluar su situación financiera actual y comenzar a implementar algunos cambios que tendrán gran impacto en su panorama financiero general.

Algunas personas aman las Resoluciones de Año Nuevo, y otras las odian. Independientemente de si crea o no resoluciones, existen muchas maneras diferentes de mejorar sus finanzas en el próximo año.

En este artículo, encontrará 15 formas prácticas y prácticas de mejorar sus finanzas en 2020.

1. Establecer objetivos financieros

Una de las cosas más importantes que puede hacer es establecer algunas metas financieras. Tus objetivos están determinados por lo que sea importante para ti y ayudan a darte dirección y propósito.

Mi sugerencia es crear una meta (o un par de metas) para 2020, y luego también crear algunas metas a largo plazo.

Tus objetivos deberían ser específico y mensurable, y también debe tener una fecha de finalización o fecha límite.

Por ejemplo, un buen objetivo sería ahorrar $ 5,000 para fines de 2020. Y un ejemplo de un mal objetivo podría ser algo vago como "reducir la deuda" (no es medible y no tiene fecha límite).

Sus objetivos financieros pueden incluir cosas como:

  • Pagando deudas
  • Ahorrando e invirtiendo
  • Crear un fondo de emergencia
  • Ganar dinero
  • Logros de patrimonio neto

2. Crear un presupuesto

El presupuesto es una parte importante de cualquier plan financiero. Si aún no tiene un presupuesto, ahora es un buen momento para crear uno.

Tener un presupuesto personal o familiar establecido es una de las mejores maneras de aprovechar al máximo su dinero y reducir el desperdicio.

Crear un presupuesto puede sonar intimidante si nunca lo ha hecho antes, pero en realidad no es difícil. Tengo un artículo, Cómo crear un presupuesto que funciona, que muestra exactamente lo que debe hacer.

O bien, puede ingresar su dirección de correo electrónico a continuación para obtener una plantilla de presupuesto gratuita que hace que el proceso sea mucho más fácil y rápido.

3. Identifique sus prioridades

El presupuesto tiende a ser un tema que evoca sentimientos negativos. La mayoría de las personas asocian un presupuesto con limitar las formas en que pueden gastar dinero.

En realidad, un presupuesto realmente te da control sobre cómo gastas tu dinero, y le permite determinar sus propias prioridades.

Si bien es importante vivir dentro de sus posibilidades, no necesita ser tacaño y reducir todos los aspectos de su vida.

Crear un presupuesto lo ayudará a determinar qué gastos son los más importantes para usted y su familia (si tiene una familia). Puede asignar su dinero de acuerdo con sus propias prioridades.

No tienes que recortar en todas las áreas. La clave es conocer tus prioridades y ahorre en las áreas que no le importan tanto.

Personalmente, la ropa realmente no me importa. Gasto la menor cantidad de dinero posible en ropa y mi esposa es igual. También comemos casi todas nuestras comidas en casa y tal vez una comida a la semana en un restaurante. Reducir en aquellas áreas que realmente no nos importan nos permite gastar más dinero en otras cosas que sí importan.

4. Rastree sus gastos

Si bien la creación de un presupuesto es importante, el seguimiento de sus gastos es igualmente importante. El presupuesto no le sirve de nada si no sabe cómo se está gastando realmente su dinero.

Deberá elegir un sistema para rastrear y registrar sus gastos. Puede usar un enfoque simple como una hoja de cálculo o usar una aplicación como Personal Capital.

Si ingresa los gastos manualmente en una hoja de cálculo, mi recomendación es registrar los gastos todos los días para que no se pierda nada (intente utilizar nuestro registro de gastos gratuito).

5. Rastree su patrimonio neto

El patrimonio neto da un aspecto general en su situación financiera general. Es mucho más indicativo de riqueza que cuánto gana. Puede ganar mucho dinero, gastarlo todo y no tener nada que mostrar.

→ Lectura relacionada: 9 razones convincentes por las que debería estar rastreando su patrimonio neto

Si desea generar riqueza, debe prestar atención a su patrimonio neto. Lamentablemente, la mayoría de las personas no conocen su patrimonio neto.

Hace unos dos años comencé a rastrear mi patrimonio neto, y desearía haber comenzado antes. Mis objetivos financieros involucran el patrimonio neto, por lo que solo tiene sentido que lo rastree de forma regular.

Ver mi patrimonio neto ha sido un gran motivador y me ha hecho pensar en cómo cada decisión financiera afectará mi patrimonio neto.

Utilizo la aplicación gratuita Personal Capital para rastrear el patrimonio neto, y lo recomiendo encarecidamente. En solo unos minutos puede crear una cuenta y vincular todas sus cuentas financieras. Desde el panel de control de Personal Capital, podrá ver y realizar un seguimiento de su patrimonio neto. También tendrá acceso a muchos informes útiles.

6. Pagar la deuda

Si usted tiene deuda de alto interés como tarjetas de crédito o préstamos personales, pagar esa deuda lo antes posible debería ser una prioridad. Los préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y facturas médicas también pueden ser atacados.

Las hipotecas suelen tener una tasa de interés más baja y no se consideran deudas incobrables, pero depende de usted si desea pagar su hipoteca antes de tiempo. Definitivamente hay algunos beneficios, a pesar de que la tasa de interés puede no estar matando.

Hay algunos enfoques diferentes que puede adoptar si va a pagar agresivamente su deuda. Las estrategias más comunes son la bola de nieve de la deuda y la avalancha de deuda. Si no está familiarizado con estos enfoques, lea el artículo Bola de nieve de la deuda vs. Avalancha de la deuda.

7. Maximice las recompensas de su tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito definitivamente pueden hacer mucho daño a sus finanzas si no tiene cuidado. Sin embargo, si administra bien una tarjeta de crédito, puede obtener muchas recompensas gratuitas.

He estado usando una tarjeta de crédito desde que tenía 18 años (ahora tengo 41) y las uso para casi todos los gastos. Pongo la mayor cantidad posible de mis compras y facturas en una tarjeta de crédito debido a las recompensas y la devolución de dinero que gano.

Si tu pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes, hay muchas ventajas para las tarjetas de recompensas. Gano en cualquier lugar de 2% – 10% de reembolso en efectivo en compras que estaría haciendo de todos modos, simplemente usando la tarjeta de crédito correcta.

Para empezar, recomiendo obtener una buena devolución de dinero "todos los días" o una tarjeta de recompensas que pueda usar para todas sus compras. Utilizo una tarjeta de recompensas en efectivo que paga un reembolso del 2% por todas las compras.

Si desea ir un paso más allá, puede obtener otras tarjetas de crédito que obtienen mayores cantidades de reembolso por compras específicas. Por ejemplo, la tarjeta Chase Freedom paga 5% en compras en categorías específicas que rotan cada trimestre.

→ Vea una lista de las mejores tarjetas de crédito con recompensas en efectivo aquí.

Es solo un resumen rápido, pero si está interesado en el reembolso y las recompensas, tengo dos artículos que querrá consultar:

8. Automatiza tus ahorros

Seamos sinceros. La mayoría de nosotros no somos tan disciplinados con el ahorro como deberíamos ser. Podemos tener buenas intenciones, pero es fácil distraerse con la vida y olvidarse de ahorrar dinero.

La mejor manera de superar esto es automatizar sus ahorros, y hay algunas maneras diferentes de hacerlo.

Si tiene un plan 401 (k) a través de su empleador, puede configurar un cierto porcentaje de su pago para que se contribuya automáticamente. Este dinero irá a su 401 (k) cada período de pago antes de incluso ves el dinero.

Si tiene un plan 401 (k) disponible para usted, definitivamente debe aprovecharlo. Sus contribuciones reducirán sus ingresos imponibles, y la mayoría de los empleadores igualará al menos un pequeño porcentaje.

Blooom ofrece un análisis gratuito 401 (k). Todo lo que necesita hacer es iniciar sesión en su plan 401 (k) y en unos minutos tendrá una gran cantidad de información valiosa. Hice esto con mi propio 401 (k) y descubrí que es una información realmente valiosa. Obtenga su propio análisis gratuito aquí.

Además de las contribuciones 401 (k), también puede configurar ahorros automáticos de otras maneras. Una de las formas más sencillas y prácticas es configurar una transferencia automática desde una cuenta corriente a una cuenta de ahorros cada mes. Casi todos los bancos hacen que esto sea muy fácil de configurar a través de su cuenta bancaria en línea.

La configuración de una transferencia automatizada garantiza que ahorrará dinero y que ni siquiera necesita hacer nada.

Grandes cuentas de ahorro de alto rendimiento:Si está buscando una buena cuenta de ahorros, utilizo y recomiendo CIT. Tienen excelentes tasas tanto para cuentas de ahorro como para cuentas del mercado monetario. ¡Su tasa de interés es más de 20 veces el promedio nacional!

9. Reduce tus facturas recurrentes

Si desea tener un gran impacto en sus finanzas en 2020, una de las cosas en las que debe centrarse es reducir sus facturas recurrentes mensuales. Incluso pequeños ahorros aquí lo harán realmente suman en el transcurso del año.

Hay algunas facturas en curso que son excelentes opciones para las reducciones:

  • Facturas de telefonía celular
  • Facturas de cable
  • Primas de seguro
  • Membresías de gimnasio

Hace unos años, mi esposa y yo cambiamos de un plan con un importante operador de telefonía celular a un operador de prepago con descuento. Ese simple cambio literalmente reducir nuestra factura mensual de telefonía celular a la mitad, y no tuvo un impacto negativo en nuestras vidas. Ahora estamos con Cricket Wireless y nuestra cobertura es igual de buena, si no mejor que la que teníamos antes.

Si te registras en Cricket Wireless a través de mi enlace de referencia, puedes obtener un Crédito de cuenta de $ 25. Otra gran opción es FreedomPop.

Otro gran cambio que hicimos en nuestra casa fue deshacernos del cable. Cortamos el cordón hace unos 6 años y hemos estado ahorrando dinero desde entonces. Usamos Netflix para la mayoría de los programas de televisión y películas que vemos, y durante la temporada de fútbol también obtengo una membresía de Sling por $ 30 por mes para poder obtener los canales de ESPN.

→ Lectura relacionada: 10 de las mejores alternativas de cable para ahorrar mucho dinero

Deje que Trim negocie tarifas más bajas para usted:Uno de los mejores recursos para ayudarlo a reducir sus facturas recurrentes es Trim. Puede crear una cuenta gratuita con Trim y evaluará sus gastos recurrentes e intentará encontrar suscripciones que no necesita y puede cancelar. Aún mejor, Trim trabajará con su proveedor de cable o internet y ¡negocia tu factura por ti! No tienes nada que perder y puedes probarlo aquí.

10. Comience un ajetreo lateral

A veces lo mejor que puedes hacer por tus finanzas es ganar un poco de dinero extra. Un ajetreo puede ser cualquier cosa que genere dinero fuera de su trabajo.

Hay un sinfín de opciones, y si está buscando algunas ideas, tengo una gran lista de más de 150 ajetreos laterales que deberían proporcionarle mucha inspiración.

Aquí en Vital Dollar, también encontrará guías detalladas que pueden ayudarlo a comenzar con algunos de los mejores y más populares ajetreos, como:

Personalmente, soy un gran fanático de los ajetreos laterales. Mi negocio comenzó originalmente como una actividad secundaria en 2007 (he estado trabajando a tiempo completo desde 2008).

Incluso ganar solo un par de cientos de dólares por mes de un ajetreo puede tener un gran impacto en sus finanzas. Ese dinero se puede usar para pagar deudas o invertir para el futuro.

11. Crear flujos de ingresos pasivos

Si eres como yo y esperas jubilarte temprano, crear flujos de ingresos pasivos es algo en lo que debes concentrarte.

El ingreso pasivo no requiere gran parte de su esfuerzo para crear, y puede servir como un reemplazo para su trabajo cuando el ingreso sea lo suficientemente alto.

Hay varias posibilidades excelentes para crear ingresos pasivos. No entraré en detalles aquí, pero puedes ver mi artículo sobre ideas de ingresos pasivos para muchas posibilidades.

12. Aprende a esperar en las compras

Si tuviera que elegir un solo hábito financiero que me haya ahorrado la mayor cantidad de dinero a lo largo de los años, diría que ha estado esperando las compras.

Haga un esfuerzo por esperar al menos uno o dos días en cualquier compra que no sea necesaria. Cuando espero, a menudo finalmente decido que no necesito lo que estaba considerando comprar.

Gasto impulsivo Es un mal hábito que puede acabar con sus finanzas. Puede evitar muchos remordimientos y malos gastos del comprador simplemente esperando. Haga un esfuerzo este año para acostumbrarse a esperar.

13. Aproveche el dinero gratis

¿Qué es mejor que el dinero gratis?

Puede sonar demasiado bueno para ser verdad, pero en realidad hay varias formas de obtener dinero gratis y fácil. En 2018, hice un esfuerzo por encontrar y aprovechar estas ofertas, y compilé algunas de las mejores en mi página de dinero gratis. Solo dirígete allí y encontrarás algunas excelentes opciones.

Solo para resaltar un par de mis favoritos:

  • MissingMoney.com es un sitio web increíble que te ayuda a encontrar dinero que es legítimamente tuyo. Simplemente ingrese su nombre y estado (o el estado donde vivió anteriormente) y buscará su dinero perdido. Obtuve más de $ 100 de 5 minutos o menos usando el sitio.
  • MobileXpression es una aplicación gratuita que le paga solo por acceder a su historial de navegación de Internet móvil. Es una manera fácil de obtener $ 50 por año en dinero gratis.

14. Declutter

La mayoría de los estadounidenses, incluido yo mismo, tienen demasiadas cosas. Nuestras casas, garajes y cobertizos están llenos de muchas cosas que no usamos ni necesitamos.

En 2019, puede hacer un esfuerzo para ordenar y deshacerse de las cosas que no necesita. Puedes vender cosas de valor, donarlas o tirarlas a la basura.

El desorden puede ayudarlo a entrar en la mentalidad de cortar back y ahorrar dinero. Además de eso, puedes ganar algo de dinero decente vendiendo tus cosas.

Mi esposa y yo tuvimos una venta de garaje cada uno de los últimos dos años. Deshacerse de las cosas se sintió genial, e hicimos más de $ 400 cada año con las cosas que no estábamos usando.

15. Comprométete con un cambio de estilo de vida

Hay muchas maneras diferentes en que podemos afectar nuestras finanzas al hacer cambios simples en el estilo de vida. Por lo general, estas son cosas que hacemos repetidamente y que nos cuestan dinero, y puede que no sean realmente necesarias.

Aquí hay algunos ejemplos de cambios en el estilo de vida que podría hacer este año:

  • Empaca tu almuerzo
  • Coma más comidas en casa y menos en restaurantes.
  • Sáltate el viaje diario a Starbucks
  • Bebe menos alcohol
  • Andar en bicicleta más y conducir menos
  • Ten noches de cine de Netflix en casa en lugar de ir al teatro.

Por supuesto, hay muchas otras posibilidades. Eche un vistazo a sus propios hábitos y vea qué cambios podría hacer en 2020 para mejorar sus finanzas.

Poniéndolo en acción

Hablar de estas cosas es genial, pero en última instancia nada de esto importa si no se pone en práctica.

Ahora que ha leído la lista, elija algunos elementos que se destaquen y que pueda comprometerse a tomar medidas el próximo año.

Formas de mejorar sus finanzas "width =" 300 "height =" 450 "data-pin-description =" 15 Formas prácticas de mejorar sus finanzas en 2019. Si desea ser mejor con el dinero, asegúrese de consultar esta lista de cosas que cualquiera puede hacer para sacar más provecho de su dinero. Los consejos e ideas incluyen el ahorro, la elaboración de presupuestos, el pago de deudas, el seguimiento del patrimonio neto, el ingreso pasivo, el inicio de un ajetreo, la obtención de recompensas de tarjetas de crédito y más. #saving #savingmoney #personalfinance #money "srcset =" https://vitaldollar.com/wp-content/uploads/2018/12/improve-your-finances-grey-300.jpg 300w, https://vitaldollar.com /wp-content/uploads/2018/12/improve-your-finances-grey-300-200x300.jpg 200w "data-lazy-tamaños =" (ancho máximo: 300px) 100vw, 300px "src =" https: / /vitaldollar.com/wp-content/uploads/2018/12/improve-your-finances-grey-300.jpg "/></p>
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