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15 maneras de reducir tus préstamos mientras aún estás en la universidad

Las historias de los graduados universitarios que luchan por lidiar con sus préstamos estudiantiles son suficientes para ahuyentar a cualquier estudiante con esperanzas en la universidad.

Si está pensando en la universidad o en la escuela en este momento, hay muchos pasos que puede seguir para ayudar a reducir el monto de la deuda de préstamos estudiantiles con los que se le cargará después de la graduación.

Aquí hay 15 formas de reducir sus préstamos estudiantiles mientras todavía está en la escuela:

1. Tómese el tiempo para ahorrar antes de ir a la universidad

No hay ninguna regla que diga que tienes que saltar directamente de la escuela secundaria a la universidad. Mientras que algunas personas creen que un año de descanso reduce la posibilidad de que realmente vayas a la universidad, siempre y cuando tengas la determinación, un año de descanso no tiene por qué afectarte.

De hecho, considere postularse a la escuela de su elección, pero postergue su inscripción, para que sepa que está allí esperándole. Si trabaja duro y ahorra desde el verano después del último año hasta el próximo verano, tendrá una buena parte ahorrada para la universidad para reducir la cantidad de préstamos que necesitará obtener. Además, también podría darte tiempo para pensar en lo que quieres especializarte para no perder el tiempo e incluso más dinero.

Para mantenerse en el camino, aún puede reunirse con un asesor y comenzar a pensar qué clases tomará.

2. Elija una universidad asequible

Cuando eliges la universidad adecuada para ti, hay muchas cosas a tener en cuenta. Querrá asegurarse de que la escuela ofrezca el curso de estudio que le interese y tenga un buen programa. También querrás considerar la ubicación, el tamaño de clase que estás buscando y cómo es la atmósfera en el campus. Pero muchos estudiantes universitarios no consideran elegir una experiencia universitaria más asequible.

En términos generales, una universidad pública va a ser más barata que una universidad privada, yla matrícula dentro del estado será más barata que ir a una escuela fuera del estado. Tomar clases en un colegio comunitario durante dos años antes de transferirse a una escuela más grande también es una opción común y económica. Compare la matrícula y las tarifas en las universidades que le interesan, o consulte las 25 mejores universidades de Time's por su dinero.

Hay otros factores financieros en los que pensar al determinar qué universidades son más asequibles que otras. Considere el costo de vida en el área. Terminará gastando más en alquiler fuera del campus, comida, transporte y entretenimiento en la Universidad de Illinois en Chicago (cerca del centro de Chicago) de lo que gastaría en la Universidad Estatal de Illinois (en Bloomington, Illinois).

También hay otros problemas financieros importantes a tener en cuenta. ¿Necesitará comprar o tener un automóvil para desplazarse? El gas, el seguro y el mantenimiento pueden acumularse rápidamente. ¿Hay oportunidades de empleo, ya sea a través de la escuela o en la comunidad? ¿Cuánto le costará viajar en casa por vacaciones y descansos? La Universidad de Hawái es muy atractiva después de buscar boletos de avión a casa cerca de Acción de Gracias.

Una opción que definitivamente vale la pena considerar es asistir a la universidad en línea. La matrícula no solo es significativamente más barata que estar en el campus, sino que también puedes darte tiempo para pasarte y trabajar a tiempo parcial mientras estudias. Eche un vistazo a algunas oportunidades de aprendizaje en línea fácilmente utilizando esta herramienta de búsqueda:

3. Complete la FAFSA

Una de las mejores cosas que puede hacer para limitar sus préstamos es completar la FAFSA antes de cada año académico. Esta es su oportunidad de obtener subvenciones del gobierno y calificar para ayuda federal, incluidos los préstamos federales, que probablemente tendrán una tasa de interés más baja que los préstamos privados y vendrán con una variedad de otros beneficios, incluida la posibilidad de condonación de préstamos y planes de pago más manejables.

La FAFSA también se usa para determinar si usted es elegible para trabajar-estudiar, un programa ofrecido a través de tu universidad donde puedes trabajar a tiempo parcial para compensar los costos de matrícula. Estos trabajos a menudo están en el campus o cerca y están orientados a trabajadores con un horario de clases.

4. Solicite becas

Las becas son dinero gratis que puede obtener de organizaciones o de su escuela. Independientemente de en qué año esté en la escuela, debe buscar becas.Cada beca significa que pagará menos en matrícula y se endeudará menos en préstamos estudiantiles. Puede buscar becas en su universidad (visite el departamento de ayuda financiera), dentro de cualquier campo profesional que le interese, a través de organizaciones en su comunidad y cualquier otro grupo o afiliación en la que esté involucrado.

5. Búsqueda de subvenciones

Las subvenciones son similares a las becas en el sentido de que son dinero gratis. no tienes que devolverlos. Consulte a su gobierno estatal y otras organizaciones para obtener subvenciones.

6. Reúnase con un asesor regularmente

Debes hablar con tu asesor académico para hacer un plan de juego para tus cursos universitarios. Esto te ayudará a tomar las clases apropiadas en el mejor momento. Si terminas tomando una clase que no cuenta para tu título, es probable que hayas desperdiciado literalmente miles de dólares.

Además de evitar clases innecesarias, es posible que deba tomar una clase en particular en el momento adecuado. Como puede saber, o descubrir pronto, algunas clases obligatorias solo se ofrecen durante un semestre específico. Y para complicar un poco más las cosas, muchas clases tienen requisitos previos: cursos de nivel inferior que debes haber completado de antemano. No querrás tener que esperar un semestre adicional solo porque esas dos últimas clases obligatorias no se ofrecieron cuando debiste tomarlas.

7. Graduarse temprano

La mayoría de las escuelas permiten que los estudiantes de tiempo completo tomen entre cuatro y seis clases por semestre, a la misma tasa de matrícula de tiempo completo: cinco clases suelen ser el punto ideal si desea graduarse en cuatro años. Sin embargo, si toma una clase adicional cada semestre, o si ingresó a la escuela con algunos créditos AP y planifica su horario cuidadosamente (vea el No. 6), podría graduarse un semestre temprano, reduciendo su factura total de matrícula universitaria en un 12.5% ??y potencialmente ahorrando miles de dólares.

Puede que se pierda un poco de diversión en el último año, y significará más trabajo: si la carga de cursos adicionales es demasiado para mantenerse al día, no vale la pena sacrificar su expediente académico. Pero si sientes que obtuviste todo lo que necesitas de tu experiencia universitaria, no tiene sentido pagar la matrícula completa para otro semestre solo para completar algunos requisitos básicos si puedes sacarlos del camino temprano.

8. Préstamo de préstamos federales primero

Cuando solicite préstamos, primero elija el federal. Como se mencionó anteriormente, la tasa de interés generalmente será más baja de lo que obtendrá de los préstamos privados, por lo que pagará menos a largo plazo una vez que salga de la escuela.

9. Trabaja mientras estás en la escuela

Entre tomar clases, estudiar, involucrarse en el campus y meterse en una vida social, retener incluso un trabajo de medio tiempo puede no ser su máxima prioridad. Pero trabajar realmente puede ayudar a aliviar la carga de su deuda. Cualquier cantidad que ganes es dinero que no necesitarás pedir prestado, y menos tendrá que lidiar con la graduación.

Busque empleos en el sitio web de la bolsa de trabajo del campus o en los listados de empleos en su universidad, visite los servicios profesionales para obtener ayuda para encontrar un trabajo de medio tiempo cercano o busque trabajos en línea o en la comunidad cercana.

Trabajar tiene otras ventajas además de aumentar sus ingresos. También está creando su currículum, que puede ayudarlo a calificar pasantías y empleos en el futuro. También aprenderá valiosas lecciones sobre administración de tiempo y dinero.

10. Use préstamos solo para lo que sea absolutamente necesario

Solo porque se le ofrece, por tentador que sea, evite sacar el monto máximo de sus préstamos. Calcule el costo de la matrícula y los gastos de manutención. Necesitará suficiente para cubrir esa cantidad. Antes de recurrir a préstamos estudiantiles para cubrir esa cantidad, tenga en cuenta lo que ha ahorrado y los ingresos que está ganando ahora.

Solo use préstamos para lo que sea necesario. No saque extra para ropa o vacaciones. Esas cosas llegarán a tiempo cuando ganes lo suficiente para pagarlas. No solo lo apreciará mucho más, sino que no le costará el doble del precio, ya que si compra cosas con préstamos, le cobrarán intereses.

11. Crear y apegarse a un presupuesto

Una excelente manera de limitar sus préstamos estudiantiles es crear un presupuesto mensual y cumplirlo. Después de haber pagado su matrícula y las tarifas del semestre, querrá calcular cuáles son sus gastos mensuales. Sume el total de lo que paga por su alquiler, servicios públicos, alimentos, entretenimiento, teléfono celular, costos de transporte y cualquier otra cosa en la que gaste dinero. Aquí hay algunas formas de recortar su presupuesto para que pueda sacar menos préstamos:

Opta por una vivienda asequible:Si es posible, considera vivir en casa con tus padres. Si bien puede que no sea lo ideal y que te pierdas algo de esa experiencia universitaria típica, te ahorrará miles de dólares. Visita amigos el fin de semana. Si esa no es una opción, opte por opciones de vivienda más asequibles. Enfréntate a compañeros de habitación para dividir el costo del alquiler y los servicios públicos.

Recorte las facturas que pueda:En lugar de pagar por cable, mire la televisión en la sala de estudiantes o transmita programas gratis en línea. Reduzca su plan de telefonía celular o cambie de proveedor para obtener un mejor trato. Camine o ordene su bicicleta tanto como pueda. Si es posible, deje su automóvil en casa o incluso mejor, véndalo para ayudar a pagar la universidad. Piense en todos los costos asociados con la posesión de un seguro de automóvil, estacionamiento, gasolina, mantenimiento, renovación de matrículas y registros, y el pago real. Puede aplicar todo eso a su matrícula para reducir sus préstamos estudiantiles.

Reduzca sus costos de comida y entretenimiento:Pedir comida para llevar a diario puede parecer la norma en la universidad, pero omite los restaurantes y la comida rápida. Aprende a cocinar comidas sencillas y baratas en casa. Diviértase con sus amigos para dividir los costos y aún así divertirse juntos. Si estás en el dormitorio, aprovecha cualquier plan de comidas que ya esté incluido en tu matrícula. Si no tiene uno, llene el refrigerador de la habitación con artículos que no necesita una estufa para cocinar pavo y pan para sándwiches, mantequilla de maní y bagels, ensaladas y aderezos prelavados, sopas para microondas, pastas y arroz, solo por nombrar unos pocos.

Utiliza los recursos del campus:En lugar de gastar dinero en papel y tinta, use los laboratorios de computación en la escuela para su impresión (si es gratis). Omita la costosa membresía del gimnasio y ejercítese en su escuela. Reduzca su presupuesto de entretenimiento aprovechando actividades divertidas y gratuitas en el campus, como conciertos, espectáculos de arte, películas y otros eventos gratuitos, o unirse a un club o equipo deportivo.

12. Paga tu interés mientras estás en la escuela

Algunos préstamos ofrecen la opción de pagar sus intereses mientras está en la escuela. Si esto es manejable, pague. La pequeña cantidad que está pagando ahora puede hacer una gran diferencia más adelante en la cantidad total que debe.

13. Pasa tus escapadas sabiamente

Una ventaja de la universidad es que tendrás mucho tiempo libre. Dependiendo del tipo de escuela a la que asista, puede obtener un descanso de vacaciones entre el semestre de otoño y primavera, una semana más o menos para las vacaciones de primavera y las vacaciones de verano.

A menudo, las vacaciones universitarias se asocian con viajes salvajes a Cancún, fiestas y relajación. Si te lo puedes permitir, ¡buen viaje!

Pero si usted es como la mayoría de los estudiantes, y los préstamos estudiantiles van a ser una carga pesada, use sus descansos un poco más sabiamente. En lugar, conseguir un trabajo a tiempo parcial para ahorrar dinero para el próximo semestre. Durante las vacaciones de verano, solicite pasantías por dinero extra y, críticamente, experiencia laboral. Si una pasantía lo ayuda a obtener un trabajo bien remunerado poco después de la graduación, eso puede ayudarlo más con sus préstamos que cualquier otro paso que tome.

Si se dirige a casa para el verano, considere tomar algunas clases en una universidad comunitaria para ahorrar dinero (solo asegúrese de que los créditos se transfieran a su universidad primaria). Si no puede encontrar un trabajo o pasantía, sea voluntario. Además de ayudar a las personas, tendrá algo de qué jactarse en las solicitudes de becas, lo que, por supuesto, puede ayudar a reducir la cantidad que necesita pedir prestado. Además, la experiencia de voluntariado reforzará su currículum y también puede conducir a una pasantía o trabajo en el futuro.

14. Lleve un registro y comprenda sus préstamos

No saque préstamos a ciegas cada semestre y luego olvídese de ellos. Muchas veces los estudiantes universitarios, con solo unos pocos clics, obtienen miles de préstamos cada semestre.

En lugar, toma tiempo para entender tus préstamos. ¿Cuál es la tasa de interés? ¿Cuánto deberás después de la universidad? Reúnase con un asesor de ayuda financiera para que lo ayuden a resolver sus préstamos.

Hacer un seguimiento de esa acumulación de deudas también puede ser el incentivo que necesita para tomar un trabajo a tiempo parcial o limitar sus gastos.

15. Mira antes de saltar cuando se trata de clases

Como se mencionó cuando se habla de reunirse con su asesor, es importante asegurarse de que cada clase que tome cuente para su título.

Desafortunadamente, cambiar de especialidad puede obligarte a tomar aún más clases, y posiblemente lo deje con más préstamos. Si no está seguro de en qué quiere especializarse, primero tome su educación general o los cursos requeridos. Esto le dará tiempo para ver algunos campos diferentes, investigar posibles carreras en campos que le interesen, participar en algunas clases de carreras potenciales y reunirse con profesores y asesores de carreras que está pensando en seguir.

Lo mismo es cierto para la transferencia de universidades. Con demasiada frecuencia, el trabajo del curso anterior no se transfiere a su nueva escuela. Trate de elegir la escuela correcta la primera vez para evitar perder esos créditos.

Pero bueno, es vida, y nunca sabes lo que te depara el futuro. Como precaución, incluso si no está considerando una transferencia en este momento, conserve los programas del curso y la información de contacto del profesor. De esa manera, si se transfiere en algún momento, es posible que pueda demostrar que el curso que tomó tenía similitudes con un curso que debe tomar en su nueva escuela, y es posible que se le otorgue crédito por la clase.

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