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15 maneras de impulsar su perspectiva financiera en 2015

Tarro de monedas

Haga de 2015 el año en que construya un fondo de emergencia upan o descargue su deuda para siempre. Foto: Tom Small

Tomar el control de su situación financiera puede ser muy gratificante, aunque "tomar el control" puede significar cosas diferentes para diferentes personas. Para algunos, significa usar un presupuesto por primera vez o vivir dentro de ciertos parámetros cuando se trata de gastos. Para otros, podría significar sentarse con un asesor financiero y crear un plan integral para sus metas y sueños de jubilación.

De todos modos, casi cualquier paso que demos en la dirección correcta es algo bueno, incluso si solo damos pequeños pasos al principio. Y con el nuevo año sobre nosotros, podría ser hora de dar unos pasos más hacia un futuro mejor. ¿Pero por dónde empezar?

Pequeños movimientos pueden significar grandes cambios

La buena noticia es que no tiene que transformar completamente su situación financiera para realizar cambios significativos. Hay muchos movimientos pequeños que puede hacer que pueden convertirse en cambios más grandes con el tiempo, y todo para su beneficio.

Una cosa para recordar es que usted es el único con el poder de arreglar su situación financiera y tomar mejores decisiones en el futuro. Aquí hay 15 formas de mejorar su situación financiera en 2015 y más allá:

Comience a usar un presupuesto

¿Odias la palabra "B"? Si es así, no estás solo. Una encuesta reciente de Gallup mostró que solo uno de cada tres estadounidenses preparó un presupuesto detallado para rastrear sus gastos y tasas de ahorro en 2013. Pero no dejes que eso te desanime.

En lugar de ver la palabra "B" como una restricción potencial en sus libertades personales, trate de verlo como un paso necesario si desea sacar el máximo provecho de su dinero. Escribí sobre cómo puede crear y usar un presupuesto de suma cero, pero hay docenas de otras formas de realizar un seguimiento de sus gastos y facturas mensuales además de esa estrategia.

Para la mayoría, la clave es simplemente comenzar. Una vez que comience a hacer un seguimiento de sus gastos y a vivir con un presupuesto que haya creado, es probable que se encuentre con un sistema que funcione mejor con su estilo de vida.

Reduzca su gasto

Si su gasto es más alto de lo que debería ser, el final del año es el momento perfecto para descubrir por qué. Comience desenterrando sus extractos bancarios de los últimos meses y tomando nota de las categorías donde el gasto fue alto.

Calcule cuánto gastó en áreas donde tiende a derrochar (las compras, el entretenimiento y el transporte parecen ser áreas problemáticas para muchas personas) y pregúntese qué puede hacer para controlar las cosas durante el nuevo año. Tenga en cuenta que recortar sus gastos podría funcionar mejor si está utilizando un presupuesto para mantenerse responsable.

Págate a ti mismo primero

Reducir sus gastos y usar un presupuesto puede mejorar su situación financiera casi de inmediato. Pero también debe hacer un plan para el dinero extra que inevitablemente comenzará a acumularse. Que harás con eso? La mayoría de los expertos financieros sugieren que ?se pague a sí mismo primero?, ya sea transfiriendo una cierta suma a una cuenta de ahorros el día de pago o aumentando sus contribuciones de jubilación. Podrías hacer las dos cosas. Solo asegúrese de hacerlo automático.

Volcar la deuda para siempre

Si tiene deudas y está luchando, 2015 podría ser el año para crear un plan integral para salir de la deuda y mantenerse al margen. Comience haciendo una lista de todas las deudas que tenga y priorizándolas por el tamaño del saldo o la tasa de interés más alta.

Si comenzó a usar un presupuesto y ya recortó sus gastos, debería tener un excedente mensual de efectivo que pueda utilizar para alcanzar el saldo de mayor prioridad. Usando el método de la "bola de nieve de la deuda", cada bola de nieve hacia la siguiente deuda de mayor prioridad hasta que no quede nada. Podría ser posible liberarse de deudas en 2015, pero solo si crea un plan procesable para llegar allí y realmente comienza a hacerlo.

Acertar con la jubilación

Si ha estado ahorrando dinero en su cuenta de jubilación patrocinada por el trabajo, está por delante del juego. Pero, ¿estás realmente en camino de retirarte a tiempo?

Solo hay una forma de averiguarlo. Si desea acertar con la jubilación, comience por seguir los pasos para alcanzar su "número" de jubilación preferido. Conecte sus datos en cualquiera de los pocos calculadores de jubilación para ver qué tan cerca estará de su meta si continúa ahorrando en su actual tarifa.

Si utiliza los servicios de un planificador financiero, discuta cualquier cambio que pueda hacer que pueda beneficiar su situación financiera. También considere usar las herramientas de jubilación que ofrece Personal Capital para determinar hacia dónde se dirige y realizar un seguimiento de todas sus inversiones en un solo lugar.

Contribuir más allá del partido de la compañía

Según los expertos, el hecho de no contribuir lo suficiente a su cuenta de jubilación para obtener la correspondencia completa de la compañía podría significar decenas de miles de dólares en ganancias perdidas durante toda la vida. Y dado que ese dinero es esencialmente gratuito, es un desperdicio ignorarlo.

Si desea aprovechar al máximo el 401 (k) de su empleador, asegúrese de estar contribuyendo lo suficiente como para recibir la igualación total de la compañía en sus contribuciones, que generalmente es del 3% al 6%.

Aún mejor, contribuya tanto a su plan 401 (k) con impuestos diferidos como pueda manejar cómodamente. El IRS recientemente aumentó los límites de contribución para 2015, haciendo posible que los trabajadores contribuyan con hasta $ 18,000 a sus planes 401 (k) a partir de este año.

Abrir una cuenta de ahorro de salud

Las familias que tienen un plan de seguro de salud con deducibles altos, o HDHP, pueden ahorrar dinero en impuestos y ahorrar para gastos de salud futuros en una cuenta de ahorros de salud con beneficios impositivos o HSA. Para calificar, su HDHP debe tener un deducible individual superior a $ 1,300 o deducible familiar superior a $ 2,600 para 2015.

Los gastos de bolsillo anuales (deducibles, copagos y otros montos, pero no las primas) no pueden exceder los $ 6,450 para cobertura individual y los $ 12,900 para cobertura familiar. Las personas pueden contribuir hasta $ 3,350 por año y las familias pueden ahorrar hasta $ 6,650. Mientras tanto, los titulares de HSA de 55 años o más pueden contribuir $ 1,000 adicionales por año a cualquier tipo de cuenta.

Compare para obtener cobertura de seguro de salud

Con todos los cambios en la atención médica en los últimos años, muchos dicen que es más difícil que nunca encontrar las mejores compañías y programas de seguros de salud en su área. Afortunadamente, gracias a la aprobación de la Ley de Protección del Paciente y Cuidado de Salud Asequible, las familias que representan hasta el 400% del límite federal de pobreza pueden recibir subsidios que pueden hacer que la atención médica sea más asequible en ciertos planes comprados a través de un intercambio de seguro de salud estatal o federal.

Estamos en un período de inscripción abierta, y tiene hasta el 15 de febrero para elegir un plan para el nuevo año. Si ha estado sano, considere cambiar a un plan de deducible alto con un pago mensual más bajo y un deducible más alto y guardar sus ahorros en una cuenta de ahorro de salud con ventajas fiscales.

Por otro lado, si no encuentra opciones asequibles en su área, considere unirse a un ministerio de atención médica compartida como Christian Medi-Share o Liberty HealthShare. Esto lo eximirá de tener que pagar la multa por no tener seguro médico en 2015 y brinde a su familia una cobertura catastrófica significativa en el proceso.

Comience a planificar para la universidad

Si tiene hijos pequeños, probablemente se haya preguntado si podrá ayudarlos a pagar la universidad. Afortunadamente, el tiempo aún puede estar de tu lado, pero solo si comienzas ahora.

Comience investigando diferentes tipos de cuentas que pueden ser ventajosas para el dinero de la universidad, incluidos los planes de pago de matrícula 529 de plansor. También asegúrese de explorar los beneficios fiscales que ofrece su estado para contribuir a las cuentas de ahorro para la universidad. Por ejemplo, Indiana, donde vivo, ofrece un crédito fiscal del 20% sobre los primeros $ 5,000 que contribuimos a un plan 529 en un año determinado. Su estado podría ofrecer un beneficio diferente o mejor.

Construir un fondo de emergencia

La mayoría de los expertos recomiendan que tenga entre tres y seis meses de gastos guardados en caso de huelgas de emergencia. Si aún no lo ha hecho, tenga la seguridad de que lo hará. Después de todo, los techos necesitan ser reemplazados, los autos se rompen y las personas pierden sus empleos todo el tiempo, a menudo cuando menos lo esperan.

Para protegerse, necesita un fondo de emergencia que sea adecuado para atender cualquier dificultad potencial. Para comenzar, ahorre todo lo que pueda todos los días de pago o una vez al mes y transfiera esos fondos a una cuenta de ahorro designada de alto interés. Deje que su fondo continúe creciendo hasta que alcance su potencial. Luego déjalo en paz hasta que realmente lo necesites.

Comience un FunFund

Tener dinero para emergencias es excelente, pero ¿qué pasa con esas vacaciones que siempre has querido tomar? Además de crear un fondo de emergencia adecuado, también debe comenzar un fondo de diversión y usarlo para las cosas que realmente desea en la vida.

Ya sea la capacidad de viajar o visitar a la familia, el dinero para la remodelación de la cocina o los ahorros para un derroche repentino, todos merecemos tener algo de "dinero divertido" para gastar. Entonces, una vez que tenga su fondo de emergencia en funcionamiento, comience a ahorrar para tus objetivos también. Tu futuro yo te lo agradecerá.

Asegúrese de estar asegurado

Sus necesidades de seguro probablemente cambiarán varias veces a lo largo de su vida y pueden fluctuar dependiendo de sus circunstancias. Siempre es aconsejable ver si está debidamente asegurado en todos los aspectos de su vida.

Por ejemplo, ¿cuándo fue la última vez que consideró sus necesidades de seguro de vida? ¿Tiene suficientes activos que debería considerar una política general? Verifique sus pólizas (automóvil, hogar, etc.) y asegúrese de que su cobertura aún esté en línea con sus objetivos. De lo contrario, busque una nueva política que sí lo haga, o simplemente realice cambios en sus políticas existentes.

Compare para todo

Cuando se trata de sus facturas mensuales, es importante buscar mejores precios y planes en cada factura negociable. Algunos ejemplos pueden incluir su plan de teléfono celular, Internet de la casa y plan de datos, paquete de televisión por cable o satélite, e incluso su seguro de automóvil y de vivienda. Compare precios para encontrar las mejores ofertas, compare planes y no tenga miedo de cambiar de proveedor para obtener una mejor oferta.

Obtenga su informe de crédito anual gratuito

Con el aumento del robo de identidad y los delitos cibernéticos, tiene sentido verificar de vez en cuando su informe de crédito para detectar errores y actividades fraudulentas. Afortunadamente, el Informe de Crédito Justo asegura que cada residente de EE. UU. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada año.

AnnualCreditReport.com es el único sitio web autorizado para ofrecer este servicio, y recibirá un informe de cada una de las tres principales compañías de informes de crédito a nivel nacional simplemente por visitar el sitio y proporcionar la información requerida. También puede realizar un seguimiento de su crédito durante todo el año en sitios como CreditKarma y CreditSesame. Ambos le enviarán actualizaciones sobre su puntaje de crédito, así como también cada vez que se abra una cuenta a su nombre.

Comience un ajetreo lateral

Seguir adelante con solo los ingresos de su trabajo de tiempo completo puede ser una lucha, pero nadie dice que no puede comenzar a apresurarse. Si tienes algún tipo de habilidad o apuro, deberías poder encontrar al menos una forma de traer algo de dinero extra, ¿verdad?

Los ajetreos populares pueden incluir la venta de artesanías y productos caseros en Etsy, cortar el césped, conducir para Uber, limpiar casas, hospedar huéspedes e incluso cuidar niños. Si tienes un talento o habilidad especial, eso es aún mejor. Ponga sus habilidades a trabajar y cree un negocio paralelo que lo acerque a sus objetivos.

No importa dónde se encuentre en su viaje financiero, todos tenemos margen de mejora. Si desea que 2015 sea el mejor año hasta el momento, cree una lista de objetivos que espera lograr y pregúntese qué se necesitará para llegar allí.

Y recuerde, las ganancias financieras rara vez se logran solo por suerte. Necesita un plan y debe tomar los pasos prácticos que pueden hacer que ese plan se haga realidad.

¿Qué ganancias financieras estás planeando para 2015? ¿Cuáles son sus resoluciones de 2015 cuando se trata de dinero?

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