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15 Las mejores compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles baratas en 2019 (Ahorre $ 100 por a√Īo)

Algunos de los enlaces incluidos en esta publicación son de nuestros patrocinadores. Lea nuestra política de divulgación.



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La mayoría de los hogares estadounidenses poseen un automóvil. Un gasto que no puedes evitar es el seguro de auto. En varios estados, debe llevar un seguro o pagar una multa.

Hay muchas compañías de seguros de automóviles para elegir. Sin embargo, su prima mensual puede variar ampliamente y la calidad del servicio al cliente también puede variar.

Al comprar un seguro, obtenga cotizaciones de múltiples proveedores. Y asegúrese de que sus cotizaciones sean para montos de cobertura idénticos. Esto le brinda una evaluación precisa de cuánto pagará cada mes.

Si usted es un conductor de viaje compartido, también debe comparar diferentes proveedores. Después de todo, debe tener un seguro de viaje compartido cuando maneje para Lyft o Uber. Puede encontrar estas opciones más baratas que comprar un seguro de Uber o Lyft.

Obtener una cotización sólo toma unos minutos. En estos días, la mayoría de las empresas ofrecen cotizaciones en línea. Algunas compañías aún requieren que usted hable con un agente. Pero, si necesitas cobertura hoy, puedes obtener seguro en un instante.

Las mejores compañías de seguros de automóviles

Por unos minutos, olvídate de los jingles y los respaldos de las celebridades. Grandes comerciales no hacen una gran compañía de seguros de automóviles. En su lugar, centrarse en elegir una empresa de calidad. Tal vez, el mejor proveedor de seguro de auto es un nombre que aún no ha escuchado.

Puede obtener una cotización gratuita en línea de la mayoría de las compañías a continuación. Cambiar de proveedor de seguro puede ahorrarle cientos de dólares cada año.

Además de buscar en diferentes compañías, debe obtener varias cotizaciones del mismo proveedor. Por ejemplo, puede probar diferentes deducibles y cantidades de cobertura. La cobertura adicional podría ser más asequible de lo que cree.

1.Gabi

Seamos realistas, obtener cotizaciones de seguros lleva tiempo. Incluso si solo son unos pocos minutos para cada cita, es el momento en que nunca regresará.

Cuando el tiempo es valioso, Gabimakes encuentra fácil el seguro de auto barato. No proporciona seguro. En cambio, Gabi compara citas de 18 proveedores diferentes.

El proceso de comparación es simple. Si actualmente tiene un seguro, Gabi obtiene los detalles de su póliza actual. De esta manera, obtienes una verdadera comparación de manzanas con manzanas. Dentro de las 48 horas, Gabi ofrece las mejores tarifas.

Si no tiene seguro, Gabi también lo ayuda a encontrar una póliza.

Una vez que encuentre una cotización, Gabi lo lleva al sitio web de los proveedores. Con el proveedor, usted completa el proceso de registro.

Con Gabi, el proceso de comparación no termina cuando selecciona una cotización. Continuará supervisando el monto de su prima para encontrar la mejor tarifa. Cuando cambia de vehículo o agrega conductores adolescentes, Gabi le brinda nuevas citas.

Pros

  • Obtén múltiples cotizaciones gratis
  • Gabi sigue vigilando por descuentos extra

Contras

  • Se tarda hasta 48 horas para obtener una cotización

2. Esurance

Esurance es una aseguradora en línea que es propiedad de Allstate. No conseguirás un agente local. Sin embargo, sus primas mensuales pueden ser más bajas que usar un agente. Después de todo, ¿cómo cobran menos las tiendas online las tiendas físicas?

En siete estados, Esurance ofrece seguros de automóviles basados ??en el uso. Llama a este programa DriveSense. Con esta opción, la cantidad real de millas que conduce ayuda a establecer su prima. Sus hábitos de conducción y la hora del día en que conduce también influyen.

Un descuento único de Esurance es para estudiantes universitarios y ex alumnos de Pac-12. Usted obtiene un descuento especial de Pac-12. También puede obtener un descuento por ser cliente por primera vez. Además, hay otros descuentos comunes en la industria, también.

Algunos de los otros descuentos de Esurance incluyen

  • Descuento pagado
  • Descuento por pólizas múltiples (Esurance ofrece otros productos de seguros)
  • Descuento de conductor defensivo

También obtendrá un descuento por asegurar varios conductores y vehículos. Algunos descuentos pueden ayudarlo a ahorrar hasta un 25% en su prima.

El personal del centro de llamadas de Esurance también tiene la calificación más alta de J.D.Powers.

Pros

  • Puede ser más barato que un agente local de Allstate
  • Los controladores pueden ahorrar más con el DriveSense basado en el uso

Contras

  • No hay acceso de agente local
  • Algunos proveedores de seguros regionales son aún más asequibles.

3. MetroMile

Si maneja unos cuantos kilómetros cada mes, Metromile puede ser su opción más barata. De hecho, esta podría ser su mejor opción si conduce menos de 10,000 millas por año.

Cada mes, usted paga una tarifa base más una tarifa por milla. Por ejemplo, su tarifa base podría ser de $ 29 al mes y seis centavos ($ 0.06) por milla que conduce. Si maneja 300 millas en un mes, su prima es de $ 47.

Para viajes largos, MetroMile solo cobra las primeras 250 millas cada día. Si usted es un residente de Nueva Jersey, solo le cobra las primeras 150 millas por día.

Desea evitar Metromile si no desea una variable premium. Además, debe conectar su dispositivo Pulse en su puerto OBD-II. Este dispositivo rastrea su millaje, pero no rastrea sus hábitos de manejo como otros planes de seguro de pago por milla. Más sobre eso a continuación.

Pólizas de seguro de coche telemático

Usos de metromile telemática para determinar su prima. Otros proveedores de seguros también usan la telemática. Pero, la mayoría de las empresas lo llaman Políticas basadas en el uso.

Al compartir sus hábitos de conducción, puede ahorrar dinero. Primero, conecte el dispositivo al puerto OBD-II de su automóvil. Luego, el dispositivo transmite de forma inalámbrica su actividad de conducción. El dispositivo registra la hora del día en que conduce y el número de millas por viaje.

Con otras compañías de seguros, los dispositivos también controlan cuánto tiempo está inactivo y con qué rapidez acelera o desacelera. Así, los conductores seguros pueden obtener un descuento de hasta el 40%. En este momento, la telemática es opcional para el seguro de auto.

En este momento, MetroMile solo rastrea el número de millas que conduce. Entonces, pagas menos si conduces menos. Este es un uso menos invasivo de la telemática que el monitoreo de otros detalles de cómo conduce.

Pros

  • Usted paga por milla que maneja
  • Los hábitos de conducción no influyen en su prima
  • El dispositivo telemático también controla la salud de su automóvil
  • Seguro de viaje compartido también disponible.

Contras

  • Puede ser más costoso que otras aseguradoras cuando conduce más de 10,000 millas por año
  • Solo disponible en ocho estados

4. Seguro de raíz

¿Está cansado de pagar de más por el seguro de automóvil solo porque es joven, soltero o algún otro grupo demográfico ?arriesgado?, aunque sabe que es un conductor seguro y cuidadoso? Ahí es donde entra Root Insurance.

Root es una compañía de seguros de automóviles que utiliza sus hábitos de conducción reales para ayudar a determinar su tarifa de seguro. De esta manera, pagará en función de si su comportamiento de conducción real es o no riesgoso.

Root también puede optar por no ofrecerle un seguro si sus conductas de manejo son demasiado riesgosas. Esto significa que pueden ofrecer tarifas aún mejores a los conductores que aseguran. De acuerdo con su sitio web, ¡pueden ahorrar buenos conductores hasta un 52% en seguros de automóviles!

Todo lo que tiene que hacer es descargar la aplicación a su iPhone o Android, realizar una prueba de manejo y elegir una de las políticas recomendadas en la aplicación después de la unidad. Incluso puede pagar su seguro allí mismo en la aplicación. ¡Ahora eso es fácil!

5. Amica Mutual

Un proveedor que obtiene altas calificaciones en general es Amica Mutual. Cuenta con una calificación de 5 sobre 5 para la asistencia del Agente Local en el 2018 J.D. Power Insurance Shopping Study. Si prefiere tener un agente local, esta puede ser una buena opción.

Algunos otros beneficios únicos de Amica incluyen

  • Sin deducible para el bloqueo de la puerta o el reemplazo de la bolsa de aire.
  • Sustitución total del vehículo en el primer año de titularidad.

Y, si su automóvil necesita reparaciones, puede llevarlo a cualquier taller de carrocería. La mayoría de los proveedores de seguros solo se asocian con talleres de reparación selectos.

Para la mejor cobertura de Amica, elija el paquete Platinum Choice Auto. Con este paquete, puedes disfrutar de estos tres beneficios adicionales

  • Perdon de accidente
  • Sin deducible por reemplazo de auto vidrio.
  • Monitoreo del fraude de identidad con las tres agencias de crédito.
  • $ 5,000 de crédito para cobertura de alquiler de autos

También puede agregar estos beneficios a su política estándar a la carta.

Pros

  • 5/5 J.D. Clasificación de potencia para el agente local de servicio al cliente
  • Platinum Choice ofrece algunos de los beneficios más extensos.
  • No hay restricciones para reparaciones de taller.

Contras

  • Debe hablar con un agente para completar el proceso de cotización
  • Menos descuentos que la compañía de seguros promedio.

6. USAA

Si eres un mocoso militar como yo, es probable que sepas de USAA. Recibe altas calificaciones en muchas encuestas de seguros. USAA es popular por sus tarifas competitivas y buen servicio al cliente. De hecho, es uno de los dos proveedores que tienen una calificación general de 5/5 J.D. Power.

También soy miembro de un seguro de auto de USAA. Me quedo con USAA por sus primas competitivas y excelente servicio al cliente.

Tenemos nuestra póliza con otro proveedor de seguros de hogar. USAA sigue siendo más asequible que combinar con nuestro seguro de hogar. Ese es el caso para mí, pero podría ser diferente para ti.

Un beneficio que podría disfrutar es el perdón de accidentes. Usted califica cuando su hogar está libre de accidentes por cinco años. Si ocurre un accidente por culpa, su prima no aumentará.

Usted califica para la membresía de USAA en estos casos

  • Militar Activo
  • Ex militar
  • Miembro elegible de la familia (hijo o cónyuge)
  • Cadet o Midshipman (candidatos de la Academia de Servicio de los Estados Unidos o ROTC)

La membresía es gratuita para las personas que cumplan esas condiciones. Y, los miembros en servicio activo pueden disfrutar de beneficios especiales cuando se despliegan.

Pros

  • Algunas de las mejores tarifas para militares y sus familias.
  • Un equipo de atención al cliente de alto rango.

Contras

  • Debe ser un miembro militar o familia de los Estados Unidos para unirse a USAA

7. Erie Insurance

Erie Insurance ocupa el puesto número 1 en el 2018 J.D. Power Insurance Shopping Study. Es el otro proveedor en esta lista para obtener una calificación general de 5/5. Se clasifica alto por su precio y servicio al cliente. Algunas características interesantes incluyen un bloqueo de tasa y deducibles decrecientes.

Una de las razones por las que podría estar cambiando de política es que sus tarifas siguen aumentando. Pero si tiene un historial de manejo limpio y no compra vehículos nuevos, no tiene que sufrir un aumento en las tarifas. Con la tasa de bloqueo, pagas la misma cantidad cada término. Tu tarifa solo cambia en estas situaciones

  • Añadir o eliminar conductores o vehículos.
  • Mudarse a una nueva casa

Otro beneficio único es la disminución del deducible. Con la mayoría de los proveedores, los deducibles más bajos aumentan su prima mensual. Pero Erie baja su deducible de $ 100 cada año sin reclamos. En total, Erie reducirá su deducible hasta $ 500.

Un inconveniente es que Erie solo opera en varios estados. Debes vivir en las regiones del Medio Atlántico o Medio Oeste para unirte.

Pros

  • Máxima calificación de J.D Power en el estudio de compras de seguros de 2018
  • Cobertura por lesiones de hasta $ 1,000
  • Disminuyendo el deducible hasta $ 500
  • Tarifa de bloqueo cuando su perfil de seguro sigue siendo el mismo

Contras

  • Solo disponible en los estados del Atlántico medio y medio oeste

8. El Hartford

Un proveedor de seguros de auto muy respetado es The Hartford. Los miembros de AARP pueden disfrutar de descuentos y beneficios especiales. Para obtener el seguro de Hartford, debe ser miembro de AARP y tener al menos 50 años de edad.

Una membresía anual cuesta $ 16 y le ofrece otros descuentos de AARP.

Con la membresía de AARP, puede disfrutar de cobertura de por vida. A medida que envejece, los proveedores de seguros de automóviles pueden cancelar su cobertura. Pague su prima mensual y The Hartford no cancelará su cobertura.

Además, The Hartford asegura su prima mensual por un período de 12 meses. Otros proveedores pueden ajustar su tarifa cada seis meses.

Otro beneficio que podría disfrutar es RecoverCare. En accidentes cubiertos, Hartford paga por los servicios en el hogar hasta que se recupere. Por ejemplo, puede pagar la limpieza del hogar, el mantenimiento del césped, la preparación de alimentos y el paseo de perros.

Pros

  • Tarifas competitivas para conductores mayores de 50 años.
  • Cobertura de por vida
  • RecoverCare paga los gastos esenciales del hogar si estás lastimado

Contras

  • Solo disponible para miembros de AARP

9. State Farm

Si prefiere tener un agente local, State Farm es una opción común. La mayoría de las ciudades de los Estados Unidos tienen un agente cercano. Por algunas medidas, es el mayor proveedor de seguros de automóviles de la nación. También puede asegurar su vivienda con un descuento por pólizas múltiples.

Para los conductores de viajes compartidos, el seguro está disponible en 42 estados y D.C. Según State Farm, esta opción aumenta su prima entre un 15% y un 20%. Entonces, si su prima personal es de $ 60 al mes, su nueva prima podría ser de $ 72.

Con el plan Safe & Sound de State Farm Drive, puede ahorrar hasta un 50%. Al igual que con otras aseguradoras, debe instalar un dispositivo para rastrear sus hábitos de conducción. Debes vincular el dispositivo a la aplicación State Farm o al automóvil OnStar para inscribirte.

Los dispositivos de otros proveedores transmiten de forma inalámbrica sus datos de conducción. Por lo tanto, Safe & Sound puede ser más problemático en su forma actual.

Cualquier conductor menor de 25 años también puede tomar el descuento Steer Clear de State Farms. Este es un curso de seguridad para conductores en línea. Después de la finalización, obtendrá un descuento.

Si está en un accidente, al menos a 50 millas de su hogar, State Farm es muy útil. Cubrirá el costo de su coche de alquiler, comidas, alojamiento y tránsito. No todos los conductores necesitan esta cobertura. Pero puede valer la pena si viaja lejos de casa a menudo.

Si bien la mayoría de los proveedores de seguros tienen una aplicación móvil, State Farms es uno de los mejores. Puede enviar reclamaciones rápidamente. Y necesita la aplicación para inscribirse en Drive Safe & Sound o Steer Clear.

Pros

  • Descuentos de entrenamiento para conductores defensivos y basados ??en el uso
  • Seguro de viaje compartido en 42 estados y el Distrito de Columbia
  • Aplicación móvil fácil de usar

Contras

  • Debe usar la aplicación o OnStar para obtener descuentos de Safe & Sound o Steer Clear

10. Propietarios de automóviles

Esta compañía solo para agentes proporciona muchos productos de seguros. Los propietarios de autos tienen dos calificaciones de 5/5 en la encuesta de 2018 J.D. Power

  • Ofertas de política
  • Agente local

Tiene una calificación de 4 sobre 5 para precios y su servicio general.

Propietarios de automóviles ofrece muchas opciones de cobertura. Puede que te guste el paquete Personal Automobile Plus. Esta opción ofrece beneficios adicionales como reemplazo de teléfonos celulares y bloqueos de cambio de clave.

Además, los propietarios de automóviles tienen dos bonos de lealtad que pueden ahorrarle dinero. Digamos que estás en una colisión con otro cliente de Auto-Propietarios. Si es así, la empresa renuncia a su deducible de colisión. Entonces, si su deducible es de $ 1,000, paga los primeros $ 1,000 de reparaciones.

Y, los propietarios de autos son flexibles cuando golpeas a un animal. Compara tu colisión y cobertura integral. Lo que pague más es lo que usa para pagarle.

Pros

  • Cobertura de colisión flexible
  • Altas calificaciones de servicio al cliente

Contras

  • Debe obtener una póliza con un agente local
  • Solo opera en 26 estados.

11. Liberty Mutual

Los maestros pueden beneficiarse de beneficios especiales en Liberty Mutual. Cuando ocurre un incidente en el negocio de la escuela, puede obtener esta cobertura de forma gratuita

  • Pérdida por vandalismo
  • Objetos personales robados o perdidos
  • Cobertura de colisión

Liberty también ofrece descuentos para

  • Recién casados
  • Nuevos jubilados
  • Nuevos graduados

Los conductores adolescentes y los buenos estudiantes también pueden disfrutar de descuentos. Además, los vehículos híbridos reciben un descuento en el precio.

En lo que respecta al servicio al cliente, Liberty Mutual es promedio. Esta calificación es de la encuesta de 2018 J.D. Power. Revisiones similares de la industria muestran resultados similares.

Pros

  • Beneficios gratuitos para profesores.
  • Descuentos únicos para nuevas parejas y jubilados.
  • Los vehículos híbridos obtienen descuentos

Contras

  • Las pólizas individuales pueden ser caras. Considere obtener una política múltiple para descuentos adicionales.

12. Geico

Si califica para un descuento Geico, puede ahorrar en un seguro de automóvil. Geico ofrece descuentos a más de 500 grupos, incluyendo

  • Empleados federales
  • Miembros militares
  • Grupos de afinidad
  • Grupos de ex alumnos
  • Fraternidades y hermandades

Y, cualquier persona puede ahorrar hasta un 26% si está sin accidentes durante cinco años.

Sin un descuento, Geico se ubica alrededor del promedio para los precios del plan. Su servicio al cliente también recibe calificaciones medias. Ambos de estos hallazgos provienen de la encuesta de 2018 J.D. Power.

Puede obtener una cotización en línea oa través de un agente local.

La aplicación Geico también está bien clasificada. Puede usarlo para obtener tarjetas de seguro digitales y para realizar un seguimiento del mantenimiento del vehículo. También busca cualquier recuerdo abierto.

Geico tiene una opciones de cobertura que es posible que desee agregar. Su plan de asistencia de emergencia cuesta tan solo $ 14 por año por automóvil. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas otras aseguradoras cobran solo $ 5 por mes por una cobertura similar. Esta asistencia cubre estos eventos no deseados

  • Arranque de batería
  • Cambio de llanta desinflada
  • Remolque (no relacionado con accidentes)
  • Servicios de bloqueo (hasta $ 100)

También puede agregar seguro de ruptura mecánica (MBI). Esta opción ayuda a compensar el costo de las reparaciones de automóviles. Sin embargo, debe comparar el costo mensual con el gasto promedio de reparación. Para usted, podría ser más barato pagar estos gastos en efectivo. Con MBI, todavía debe pagar un deducible de $ 250.

Pros

  • Descuentos para más de 500 empleadores y grupos sociales.
  • Aplicación móvil rica en características
  • Descuento por conductor seguro cuando no haya accidentes durante cinco años.

Contras

  • Los costos de la póliza son relativamente altos sin un descuento.
  • No hay tantos agentes locales como otros proveedores nacionales.

13. Ameriprise

Ameriprise es mejor conocido por sus productos de seguros de vida. Pero, ocupa el puesto número 1 en California para seguros de automóviles según J.D. Power.

Y, ofrece descuentos en seguros de auto para los miembros de Costco.

Por ejemplo, los miembros ejecutivos de Costco pueden obtener asistencia gratuita en la carretera. Una membresía ejecutiva cuesta $ 120 al año. Eso es $ 60 más que la membresía estándar de Costco. Este beneficio ayuda a sufragar la cuota de membresía ejecutiva. Y, usted también ahorra dinero en el seguro de automóvil.

Por supuesto, no es necesario ser miembro de Costco para unirse a Ameriprise. Y, tampoco tienes que vivir en el Estado Dorado. Ofrece muchas opciones de seguro de auto para la mayoría de los estados de los EE. UU. Puede ver si Ameriprise es una buena opción para usted con una cotización en línea.

En su corazón, Ameriprise aún se centra más en la inversión. Por lo tanto, su sitio web y la aplicación se adaptan a este servicio. Es posible que desee tener un proveedor de seguro de auto dedicado en su lugar.

Pros

  • Descuentos especiales para miembros de Costco.
  • Máxima calificación en California desde 2018 J.D. Power Auto Survey

Contras

  • La aplicación móvil está rezagada con respecto a las opciones de seguro de auto

14. A nivel nacional

Nationwide tiene calificaciones por encima del promedio (4 de 5) de J.D. Power para ofertas de pólizas. Tiene calificaciones positivas para su sitio web y los agentes locales, también.

Al igual que algunas otras aseguradoras, puede ahorrar hasta un 40% conduciendo de manera segura. El dispositivo telemático SmartRide rastrea estos hábitos de conducción

  • Número de millas que manejas
  • Frenar fuerte o acelerar demasiado rápido.
  • Tiempo de inactividad
  • Conducción nocturna

Nationwide ofrece descuentos para varios grupos de afinidad. Y, puede obtener descuentos por inscribirse en el pago automático.

Al igual que otras aseguradoras, Nationwide ofrece deducibles de fuga. Cuando no tiene accidentes, su deducible baja $ 100 por año hasta cinco años. Si tienes un accidente, tu deducible se reinicia. Pero, vuelve a bajar $ 100 cada año sin accidentes.

Pros

  • Ahorre hasta un 40% con la telemática SmartRide
  • Acceso a agente local.

Contras

  • Por debajo del promedio de la calificación de potencia de J.D.

15. Auto Club Group (AAA)

Cuando viajas, quizás utilices AAA. Además de excelentes ofertas de viajes, AAA ofrece seguro de auto. De hecho, es uno de los proveedores más grandes de la nación.

Auto Club Group es una rama de AAA. J.D. Power otorga a Auto Club una calificación por encima del promedio (4 de 5) para los precios del plan.

Puedes disfrutar de estos descuentos

  • Deducible que desaparece
  • Telemática basada en el uso de AAADrive
  • Recompensas en efectivo cada año, usted está libre de reclamaciones

AAA tiene tres niveles de plan diferentes Essential, Advantage y Ultimate. Para obtener la mayoría de los descuentos, debe tener un plan premium. Por ejemplo, solo el plan Ultimate tiene el deducible que desaparece.

Con el telemático AAADrive, puede ahorrar hasta un 30%. Cuando conduzca, conecte el dispositivo de su automóvil a la aplicación móvil. AAADrive controla estos factores determinantes

  • Uso del teléfono celular
  • Conducción suave vs. dura
  • Velocidad relativa a otros conductores.
  • Hora del dia
  • Duración de un viaje sin pausas.

Además, Auto Club tiene perdón de reclamo pequeño. Sus primas no aumentan cuando el daño es menor a $ 250 cuando usted tiene la culpa. Para otras reclamaciones, el umbral es de $ 750 antes de que ajusten su prima.

Por último, también puede disfrutar de descuentos AAA y asistencia en carretera. Estos dos beneficios son quizás lo que mejor conoce a AAA. Ambos le ayudan a ahorrar dinero cuando viaja o cuando debe realizar reparaciones de automóviles.

Pros

  • Los conductores responsables ahorran hasta un 30% con la telemática AAADrive
  • Descuentos líderes en la industria, incluido un deducible que desaparece.

Contras

  • Debe ser un miembro de la AAA
  • No es la mejor opción para los compradores de ofertas

Preguntas frecuentes sobre seguros de automóviles

El seguro de auto tiene muchas partes móviles. El número de opciones de cobertura puede ser confuso. A continuación, hay varias preguntas para ayudarlo a elegir la mejor política.

¿Cuánto cuesta el seguro de auto?

Según Statista, la prima nacional de 12 meses es de $ 1,489, o $ 124 por mes.

Por supuesto, hay muchos factores que entran en su prima de seguro de automóvil. Estos factores incluyen

  • Donde vives
  • Su registro de conducir
  • Número de conductores asegurados
  • Edad de los coches
  • Numero de autos
  • Montos de cobertura
  • Tamaño del deducible
  • Tamaño de las pólizas de descuentos.
  • Cantidad de millas que manejas cada año
  • Tu puntaje de credito

Su asegurador de auto también influye en su costo de prima. Cada proveedor evalúa estos factores de manera diferente. Es por esto que debe obtener cotizaciones de múltiples proveedores.

No todas las compañías de seguros cobran lo mismo.

¿Cuál es la diferencia entre responsabilidad y cobertura de colisión?

El objetivo principal del seguro de automóvil es proteger su riqueza personal. Si causa un accidente, usted es responsable de cualquier factura de reparación. Además, también debe pagar las facturas médicas. Con el seguro, lo más probable es que no pague ningún costo.

Sin seguro, debe sacar de los ahorros para pagar las facturas. Literalmente, un solo accidente puede arruinarte. Solo por esta razón, necesita un seguro de automóvil.

Sin embargo, es posible que su seguro no cubra los costos de reparación de sus propios eventos culpables. Depende de si tiene un plan de cobertura básico o completo.

Hay tres tipos básicos de cobertura de seguro de auto

  • Responsabilidad
  • Colisión
  • Comprensivo

Heres una breve descripción de cada uno.

Cobertura de responsabilidad

Para accidentes por culpa, esta cobertura cubre estos gastos

  • Daños corporales
  • Daño a la propiedad

Muchos estados ahora requieren que los conductores tengan cobertura de responsabilidad civil. Si no, puede que tenga que pagar una multa cada año. Y es posible que tampoco puedas renovar el registro de tu auto.

Recuerde, la responsabilidad solo paga los daños al otro automóvil. Su seguro no pagará sus propios daños o facturas médicas.

Si el otro conductor tiene la culpa, su seguro paga sus facturas.

Colisión

Esta cobertura cubre cualquier daño no causado por un animal. Por ejemplo, podría golpear un coche o un árbol. Si es así, sus beneficios de colisión cubren la factura de reparación. Pero, sólo la cantidad después de su deducible.

La cobertura de colisión es opcional. Pero, si tiene un préstamo para automóvil, su banco requiere que tenga cobertura de colisión.

Exhaustivo

Esta cobertura cubre reparaciones de daños relacionados con animales y la naturaleza. Tal vez, le pegas a un ciervo o una tormenta de granizo pasa. Dado que no tiene la culpa, la cobertura por colisión no cubre estas reclamaciones. Necesitas información completa para este tipo de daño.

Debe adquirir esta cobertura por separado de la cobertura por colisión. Al igual que la colisión, es posible que tenga que ser propietario si tiene un préstamo para automóvil.

Otras opciones de cobertura de seguro

También puede elegir estas opciones de cobertura extra. Tenga en cuenta que cada opción aumenta su prima. Y, usted tiene que decidir si el pago potencial vale el costo agregado

  • Asistencia en carretera
  • Asistencia de alquiler de coches.
  • Cobertura del motorista con seguro insuficiente
  • Seguro de viaje compartido
  • Asistencia de reemplazo de coche
  • Asistencia de discapacidad
  • Reembolso de salarios perdidos

¿Cuánto seguro de coche necesito?

Solo tú sabes la respuesta a esta pregunta. Tienes que determinar tu límite de gasto. Y es posible que desee recibir una compensación si su vehículo necesita reparaciones.

Pero, mientras más cobertura tenga, más pagará.

Cada estado tiene un requisito de cobertura de responsabilidad mínima. Pero, usted puede decidir elegir una cantidad mayor. Después de todo, los accidentes automovilísticos y las facturas médicas pueden ser costosos.

Además, la mayoría de los bancos requieren que usted tenga cobertura completa mientras tenga el préstamo.

Cuándo obtener cobertura de colisión

Si no tiene un préstamo para un automóvil, puede obtener solo una cobertura de responsabilidad civil. Esta es una manera fácil de reducir los costos de su seguro de automóvil. Sin embargo, debe pagar en efectivo por todas las reparaciones del vehículo.

Cuando no pueda pagar las costosas reparaciones, mantenga la cobertura adicional. Y, mantenga la cobertura si no puede reemplazar su vehículo.

Pero puede tener sentido abandonar la cobertura si tiene un vehículo más antiguo.

Por ejemplo, solo tenemos responsabilidad en uno de nuestros coches. El auto solo vale $ 1,500. Cualquier reparación importante cuesta más de lo que vale el vehículo. Y, tenemos ahorros de $ 1,500 para reemplazar este auto si es necesario.

Pero aún tenemos cobertura total en nuestro segundo vehículo que vale $ 7,500. Después de que pagamos un deducible de $ 500, el seguro paga el resto. Pagamos $ 20 adicionales al mes por la cobertura completa. Pero, podemos ahorrar miles si presentamos un reclamo. Si debemos reemplazar este vehículo, el seguro cubre la mayoría de los costos.

Cómo reducir su factura de seguro de automóvil

La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos de política. Al cambiar de empresa, puede elegir una empresa con la mayoría de los descuentos. Después de todo, obtienes montos de cobertura similares por menos.

Estas son algunas opciones que tiene para reducir su factura de seguro

  • Aumente su deducible (es decir, de $ 500 a $ 1000)
  • Soltar coberturas opcionales como asistencia de alquiler de coches
  • Agregue una póliza de seguro no automotriz
  • No lleve colisión o integral en vehículos más viejos
  • Ser un conductor seguro
  • Use un dispositivo telemático que rastree su hábito de conducir
  • Poseer un coche seguro o un híbrido.
  • Mejore su puntaje de crédito

Algunos de estos cambios reducen su prima de inmediato. Estos incluyen eliminar coberturas opcionales y aumentar su deducible.

Otros cambios llevan tiempo. Por ejemplo, es posible que tenga que pasar cinco años sin accidentes. Además, su prima está relacionada con el valor en efectivo de su automóvil. A medida que su automóvil se deprecia, sus primas se reducen naturalmente.

Resumen

El costo es el principal hecho al elegir una compañía de seguros de auto. Pero, la calidad del servicio al cliente también es importante. Tómese el tiempo para obtener cotizaciones de al menos dos empresas. Y, no tenga miedo de comparar agentes locales con compañías que solo están en línea.

¿Olvidamos tu compañía de seguros de automóviles favorita? Háganos saber en nuestros canales de redes sociales.

15 Las mejores compañías de seguros de automóviles baratas en 2019 (Ahorre $ 100 por año)
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